Денежный оборот и его сферы

МИНИСТЕРСТВО  НАУКИ И ОБРАЗОВАНИЯ  РЕСПУБЛИКИ    

                                                КАЗАХСТАН

 Северо-Казахстанский  государственный университет им. М. Козыбаева 
 
 
 
 
 

                                         Экономический факультет

                                       Кафедра «Финансы и кредит» 
 
 
 
 
 
 
 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

«Деньги,кредит,банки»

«Денежный оборот и его сферы» 

 
 
 
 
 
 

РУКОВОДИТЕЛЬ Цапова О.А.                        ___________

^{(фамилия,  инициалы)                                         (подпись, дата)} 

Автор              Амренов А.А.                                    ___________

^{(фамилия,  инициалы)                                     (подпись, дата)} 
 
 
 
 
 
 

СОДЕРЖАНИЕ

г. Петропавловск 2010 год 

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

1. Теоретические аспекты денежного оборота

1.1 Понятие денежного оборота 

1.2 Сущность денежного оборота 

1.3 Структура и принципы организации денежного оборота 

2. Анализ денежного  оборота в Республике Казахстан

2.1   Наличное  обращение  в РК 

2.2   Безналичное обращение в РК 

2.3 Электронные средства платежа. 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ                  СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ                                                
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     ВВЕДЕНИЕ

     В экономической литературе часто  не разграничиваются понятия «денежный оборот», «платежный оборот», «денежное обращение», «денежно-платежный оборот». Между тем все эти понятия различаются между собой. «Платежный оборот» - процесс движения средств платежа, применяемых в данной стране. Оно включает не только движение денег как средств платежа в налично-денежном и безналичном оборотах, но и движение других средств платежа (чеков, депозитных сертификатов, векселей и т.д.). Денежный оборот является, следовательно, составной частью платежного оборота.

     Денежное  обращение, включающее оборот наличных денег, в свою очередь, служит составной частью денежного оборота. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим. Движение денежной единицы в безналичном обороте отражается в виде записей по счетам в банке. В подобной ситуации движение наличных денег замещается кредитными операциями, выполняемыми при участии банка, по счетам участников соответствующих операций.

     Поэтому понятие «денежное обращение» можно  отнести только к части денежного оборота, а именно к налично-денежному обороту. Под денежно-платежным оборотом понимается часть денежного оборота, где деньги функционируют как средство платежа независимо от того, безналичный это оборот или наличный.

     Деньги, находящиеся в обороте, выполняют три функции: платежа, обращения и накопления. Последнюю функцию деньги осуществляют потому, что их движение невозможно без остановок. Когда же они временно прекращают свое движение, они и выполняют функцию накопления.

     Функцию меры стоимости деньги, находящиеся в денежном обороте, не выполняют. Эту функцию деньги выполнили до вхождения в денежный оборот при установлении с их помощью цен на товары. Поэтому выполнение функции меры стоимости влияет только на потребность в деньгах для денежного оборота, следовательно, и на величину денежного оборота. Эмиссия денег - выпуск в обращение денежных знаков во всех формах.

     Эмиссионными  органами являются центральные банки, осуществляющие выпуск банкнот, и казначейства, эмитирующие казначейские билеты и  разменную монету. Важную роль играет также депозитно-чековая эмиссия денег, состоящая в увеличении депозитов (вкладов) на счетах клиентов банков, которое ведет к возрастанию количества чеков, обслуживающих безналичный платежный оборот.

     Рост  депозитов происходит в связи с увеличением остатков вкладов на счетах клиентов в результате получения ими кредитов. Этот остаток клиенты могут использовать для оплаты наличными, выписки чеков и совершения других платежных операций. Вследствие этого происходит увеличение денежной массы в обращении, что считается одной из причин инфляции.

     С возникновением бумажно-денежного  и кредитного обращения саморегулирование  денежной эмиссии становится невозможным. Увеличение денежной массы в обращении  необходимо, если растут объемы производства и реализации товаров и услуг. Если же предложение денег превышает спрос на них, то это приводит к росту цен, т.е. к инфляции.

       Этот аспект денежного обращения  контроль за инфляционными процессами  и определяет актуальность данной  работы. Ведь параметры денежной эмиссии могут быть как субъективными (призыв «печатать денег побольше»), так и объективными, т.е. основанными на законах развития экономики.

     Остается  отметить, что данный вопрос хорошо освещен как в учебной литературе по теории финансов и денежного обращения, так и в экономической периодике. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

  1. Теоретические аспекты денежного оборота

1.1 Понятие денежного  оборота

     Денежный  оборот - это движение денег в  наличной и безналичной форме, обслуживающее  реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве.

 В  современной экономике деньги  выполняют 3 основные функции:

1) являются  средством обмена, выполняют роль  посредника при обмене товарами. Они движутся навстречу товарам  при реализации последних и  навстречу факторам производства при их покупке;

2) деньги  служат единицей счета, позволяя  оценивать не только стоимость  товаров, но и национальный  объем производства, экономическое  положение нации;

3) деньги  служат также средством накопления  богатства, т.к. их удобнее хранить,  чем какие-либо товары, и получать доход при помещении денег в банки.

     С учетом названных функций денег, основной вопрос государственного регулирования  экономики в области денежной политики сводится к поддержанию  необходимого объема денег в обращении, позволяющего удерживать равновесие на денежном рынке. А это, в свою очередь, преду-преждает инфляцию, т.е. переполнение каналов денежного обращения бу-мажными знаками, покупательная способность которых падает и вызывает рост цен.

     В основе денежного обращения лежит товарное производство. Многочисленные сделки купли-продажи образуют непрерывный процесс товарного обращения в обществе. В качестве средства обращения деньги позволяют заменить натуральный оборот Т-Т на более универсальную схему Т-Д-Т. Употребление денег как универсального средства обращения позволяет эффективно осуществлять товарообменные операции как с точки зрения экономии времени, так и расширения возможностей и свободы товарообмена. Денежное обращение осуществляется в наличной и безналичной формах. 
 

     Наличные  деньги — валюта одной из стран в каком-либо физическом представлении у конкретного физического или юридического лица. Примером физических представлений могут быть купюры и монеты. Наличные деньги неудобны тем, что ими нельзя заплатить удалённо (например, в Интернете), для этого нужно использовать электронные деньги или безналичную оплату, но очень удобны когда нужно оплатить что либо конфиденциально.

     Наличное  денежное обращение – это движение наличных денег в сфере обращения и выполнения ими двух функций: средства обращения и средства платежа. Налично-денежный оборот представляет собой часть совокупного денежного оборота и включает все платежи наличными деньгами за определенный промежуток времени (месяц, квартал, год) Несмотря на то, что налично-денежный оборот составляет меньшую часть, он имеет большое значение. Именно этот оборот обслуживает получение и расходование большей части денежных доходов населения. Именно в налично-денежный оборот складывается постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег: Наличные деньги переводятся из их резервных фондов в оборотные кассы, тем самым они поступают в обращение. Из оборотных касс РКЦ наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков. Часть этих денег банки могут передавать друг другу на платной основе, но большая часть наличных денег выдается клиентам – юридическим и физическим лицам (либо в кассы предприятий и организаций, либо непосредственно населению). Часть наличных денег, находящихся в кассах предприятий и организаций, используется для расчетов между ними, но большая часть передается населению в виде различных денежных доходов (заработной платы, пенсий и пособий, стипендий, страховых возмещений, выплаты дивидендов, поступлений от продажи ценных бумаг и т.д.). Население также использует наличные деньги для взаимозачетов, но большая их часть расходуется на выплату налогов, сборов, страховых платежей, квартплаты и коммунальных платежей, погашение ссуд, покупку товаров и оплату различных платных услуг, покупку ценных бумаг, лотерейных билетов, арендные платежи, уплату штрафов, пени и неустоек и т.д. Таким образом, деньги поступают либо непосредственно в операционные кассы коммерческих банков, либо в кассы предприятий и организаций (прежде всего предприятий торговли и предприятий, оказывающих услуги населению).

     В соответствии с действующим порядком организации налично-денежного оборота  для каждого предприятия устанавливаются  лимиты остатка наличных денег их кассах и деньги, превышающие лимит, должны сдаваться в обслуживающий  данное предприятие коммерческий банк.

     Для коммерческих банков также устанавливаются  лимиты их операционных касс, поэтому  в сумме, превышающей лимит, они  сдаются наличные деньги в РКЦ. Последним  также устанавливается лимит  их оборотных касс, поэтому деньги в сумме, превышающих лимит, переводятся в резервные фонды, т.е. изымаются из обращения.

     Эмиссию наличных денег осуществляет монопольно Центральный банк. Он выпускает деньги в обращение, изымает их из обращения (если пришли в негодность), заменяет старые образцы денег на новые, осуществляет перевозку, хранение и т.д.

     Безналичные деньги совсем ещё недавно были неведомы для простых граждан и применялись исключительно для расчётов между компаниями и организациями. Частные лица использовали исключительно наличные деньги - купюры и монеты. Любые расчеты проводились исключительно при помощи наличности. Но времена изменились. Теперь уже редко в каких компаниях наличные деньги используются для оплаты труда - слишком много с ними проблем. Конечно, "черный нал" никуда не делся, но его объемы несомненно упали. Теперь достаточно привычным стало получать на так называемые "зарплатные карты". Пока ещё большинство по привычке их использует всего лишь для одной единственный операции - снятия денег. Но лиха беда начало. Не зря в некоторых магазинах даёт скидку при оплате товаров карточкой, причем принимаются как зарплатные, так и кредитные карточки. Потеряв несколько процентов на скидке, продавец выигрывает на возросших объемов, ведь электронные деньги тратить психологически проще, посколько процесс их передачи не видим: дал карточку - забрал карточку, вроде бы и ничего не изменилось. Но безналичные деньги - это не только банковские транзакции, осуществляемые между предприятиями или с помощью дебетовых и кредитных карточек. Сейчас существуют уже и другие варианты. К примеру, кроме обычных пластиковых карточек появились так называемые виртуальные, типа visa virtual, выпускаемой банком ВТБ24. Эта карточка не имеет магнитной полосы, поэтому с нее нельзя снять деньги через банкомат или расплатиться в обычном магазине. Предназначение этой банковской карточки другое - оплата через интернет.

     Платежи проходят практически мгновенно  и не важно, что вы оплачиваете - иностранный  хостинг в США, товар в интернет магазине или авиабилет. Чем выгодна  такая карточка? Тем, что на ней можно держать ровно столько денег, сколько необходимо и пополнять их со своего основного счета. Таким образом, это является хорошей гарантией того, что интернет мошенники снимут все Ваши деньги. В худшем случае для них окажется доступен только тот минимум, что был на этой карточке.