Банковская система РФ

 

Рисунок 2.3.1 – Капитал  банков России и других стран ( на начало 2007 г.)

Активы всех российских банков в 2,4 раза меньше банка ABN Amro, в 2,6 раза меньше американского J.P.Morgan, в 15 раз меньше банков Франции, в 23 раза Великобритании, в 17,4 раза Германии, в 18,2 раза меньше банков США (рисунок 2.3.2).

4) В современных условиях функционирование российской банковской системы характеризуется следующими тенденциями: 

Во-первых, сокращением численности  действующих кредитных институтов, что свидетельствует о том, что  закончился период экстенсивного, т.е. количественного роста и начинается период интенсивного, т.е. качественного  развития, характеризующийся усилением  банковской конкуренции, отсевом слабых банков, укрупнением банковских структур. Динамика действующих банков России представлена в (таблице 2.3.3) и на ( рис.2.3.2) [26, с. 3].

Таблица 2.3.3 – Число действующих банков Российской Федерации

	на 01.01.2012 г.	на 01.01.2011 г.	на 01.01.2010 г.
Действующие кредитные организации:	978	1012	1058
Из них банки	922	955	1007
И банковские КО	56	57	51
Число КО с иностранным участием	230	220	226
Из них со 100 %	76	80	82
И свыше 50 %	37	31	26

 

Рисунок 2.3.2 – Число действующих банков в Российской Федерации

Во-вторых, произошла рекапитализация банков, т.е. восстановление утраченного в период кризиса капитала и его дальнейшее наращивание. 

В-третьих, сократилось количество проблемных банков. 

В-четвертых, наблюдается  процесс расширения масштабов банковской деятельности, что выразилось в росте  активов банковской системы (Приложение А) и ( рисунок 2.3.3) [26, с. 6], увеличении доходов, прежде всего процентных, расширении кредитования экономики, в т.ч. реального сектора, усилении интенсивности оттока капитала через банковскую систему за рубеж, восстановлении доверия населения к банкам.

Рисунок 2.3.3 – Объем активов в банковской системе России

За первое полугодие рост активов составил 6.4 %, и на 1 июля 2012 года совокупный объем активов российских банков составил - 44.3 трлн. руб.

Для сравнения, на 1 января 2012 года объем активов находился на уровне 41.6 трлн. руб., а на 1 января 2011 года – 33.8 трлн. руб. Во втором квартале 2012 года суммарные активы российских банков выросли на 6.6 % или на 2.8 трлн.руб. в денежном выражении. Одним из факторов, определявшим динамику активов в 2012 году, являлась относительно жесткая денежная политика ЦБ РФ, что нашло отражение в динамике денежной массы. Во втором квартале и особенно в июне Центробанк РФ заметно смягчил денежную политику, что в том числе сказалась на темпах роста активов.

В-пятых, происходит увеличение перечня предоставляемых новых  банковских продуктов и технологий (расчетно-кассовое обслуживание, лизинговые, доверительные, консультационные, брокерские, экспертные, аудиторские услуги, выдача гарантий и поручительств, инкассация и хранение ценностей и т.д.). 

Несмотря на намечающиеся кризисные явления в экономике, сказывающиеся и на банковском секторе страны, прибыль банков в первом полугодии 2012 года оказалась больше на 14.1%, чем в аналогичном периоде прошлого года и достигла 507 млрд. руб. [26, с. 31]. Таким образом, тенденция роста прибыли кредитных организаций, начавшаяся в 2010 году, продолжается.

Таблица 2.3.4 – Прибыль  банков Российской Федерации

	Январь-июнь 2012г.	2011г.	2010г.	2009г.	2008г.
Рентабельность капитала	17,7 %	17,6 %	12,5 %	4,9 %	13,3 %
Рентабельность активов	2,3 %	2,4 %	1,9 %	0,7 %	1,8 %
Прибыль банков, млрд. руб.	507	848	573	205	409
Прибыль прибыльных банков, млрд. руб.	512	854	595	285	447

 

Перспективными направлениями  развития банковской системы России можно считать: 

-усиление дифференциации  банков и банковской конкуренции; 

-расширение кредитования  отечественной экономики и рост спроса на кредит со стороны реального сектора; 

-увеличение депозитов  населения, связанное с ростом  его доходов, и использование  этих средств, в качестве кредитных ресурсов; 

-снижение интенсивности  оттока капитала через банковскую  систему за рубеж.

3 Функции банков  и их роль в экономике

В теории банка важными  вопросами являются вопросы роли и функции банка. Функции и  операции банка практически отождествляются, поскольку понятие « функция» употребляется как характеристика определенных видов деятельности. В некоторых случаях функция как вид деятельности рассматривается не только с позиции отдельного банка, но и с позиции клиента. Во всех случаях функцию следует выводить из уровня микроотношений банк-клиент, а также анализировать:

• на макроэкономическом уровне отношений между банками и в целом

народным хозяйством;

• отношение к банку как единому целому;
• специфику банка как денежно-кредитного института;
• в целом с учетом других позиций.

С этих позиций функция всегда специфична и обращена к банку, обладающему  спецификой и взаимодействующему с  другими субъектами воспроизводства. Она представляет собой специфическое  взаимодействие банка в целом  и его заемщиков с внешней  средой, которое направлено на сохранение банка как целостного организма. Рассмотрение функции есть продолжение анализа сущности, следует считать функциями банка следующие три основные:

1) аккумуляцию средств;

2) регулирование денежного оборота;

3) посредничество [23, с. 101].

Сущность и функции банка  определяют его роль в экономике. Под ролью банка следует понимать его назначение, то, ради чего он возникает, существует и развивается. Так же как и функция, роль банка специфична, она адресует к экономике в  целом, к банку независимо от того, к какому типу он принадлежит (эмиссионному либо коммерческому, сберегательному  либо инвестиционному и т. д.).

Назначение банка состоит в том, что он обеспечивает упорядочение и рационализацию денежного оборота. Как это следует из функции аккумуляции временно свободных ресурсов, банки являются собирателями временно свободных денежных ресурсов для их последующего направления тем хозяйствующим субъектам, которые нуждаются в дополнительных ассигнованиях. Собранные по частицам временно свободные денежные средства как маленькие денежные потоки преобразуются банками в большие потоки денежных ресурсов. Их концентрация, направление на ублажение потребностей производства и обращения сверх имеющихся в их распоряжении источников составляет важнейший атрибут их соприкосновения и взаимодействия с экономической средой. Аккумулируемые банками денежные средства, их последующее перераспределение дают возможность не лишь поддержать непрерывность производства и обращения продукта, но и ускорить воспроизводственный процесс в целом.

     

 3.1 Функции Центральных банков

Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому  их деятельность связана с укреплением  денежного обращения, защитой и  обеспечением стойкости государственной  денежной единицы и её курса по отношению к иностранным валютам: развитием и укреплением банковской системы страны: обеспечением эффективного и бесперебойного воплощения расчетов.

Центральный банк выполняет три  главные функции:

• регулирующую;
• контролирующую;
• информационно-исследовательскую.

К регулирующей функции относится регулирование денежной массы в обращении. Это достигается методом сокращения либо расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики малых резервов, открытого рынка, валютной политики.

С регулирующей функцией тесновато  связана контролирующая функция.

Контролирующая функция включает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т.е. функцию допуска кредитных институтов на государственный банковский рынок. Не считая того, сюда относятся разработка комплекса нужных для кредитных институтов экономических коэффициентов, и норм, и контроль за ними.

Всем центральным банкам присуща  информационно-исследовательская функция, т. е. функция научно-исследовательского, информационно- статистического центра. При этом во многих странах эта  функция отмечена в законодательном  порядке. Так, германский федеральный  банк должен давать при необходимости  рекомендации федеральному правительству, а также снабжать его информацией  о развитии кредитной системы.

В законе о государственном банке  огромное значение отводится информационно- исследовательской функции банка: предполагается, что банк должен публиковать  свои решения в особом приложении к одной из центральных газет. К примеру, Австрийский государственный  банк наделен значительными правами  в плане доступа к информации. Он вправе требовать справки о  деятельности отдельных кредитных  институтов, предписывать сроки и  форму отчетности коммерческих банков. На базе этих данных центральный банк проводит анонимный статистический анализ и при необходимости представляет информацию в высшие инстанции государственной  власти и международные организации.

Центральный банк, имея, анализируя и  публикуя объективную информацию о  ситуации в денежно-кредитной сфере, может оперативно реагировать на глобальные и локальные экономические  процессы. От верности оценки информации зависит выбор направлений денежно-кредитной политики в целом. Принятие решения о дополнительном выпуске денежных средств эмиссионным управлением центрального банка основывается на соответствующем экономическом анализе ситуации в стране, с тем, чтоб при необходимости дать рекомендации и скоординировать деяния государственных органов.

Функции центрального банка часто  переплетаются, из одной вытекает другая, если этого просит достижение поставленной цели, либо решения какой-либо определенной задачи.[16, с. 542].

 

3.1.1 Функции и роль  Центрального банка Российской  Федерации

          в экономике страны

Верхнее звено нашей банковской системы – Центральный банк Российской Федерации ( далее по тексту ЦБ РФ).

В редакции Федерального Закона «  О Центральном банке Российской Федерации ( Банке России)» 1996 года, функций насчитывалось 13. В действующей редакции этот перечень составляет 19 функции.

Кратко функции ЦБ РФ можно перечислить следующим образом:

• осуществление монопольной эмиссии банкнот;
• проведение денежно-кредитного регулирования, валютной политики;
• рефинансирование кредитно-банковских институтов;
• регулирование деятельности кредитных институтов, т.е.

осуществление банковского  надзора;

• функция финансового агента правительства.

Центральный банк не является кредитором юридических  и физических лиц, осуществляя кредитные  операции только для коммерческих банков

Функция эмиссии наличных денег . За Банком России, как представителем государства, законодательно закреплено осуществление эмиссии наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации.

Эмиссия наличных денег – это выпуск центральным банком денежных знаков в оборот для удовлетворения дополнительной потребности экономических агентов в наличности, возникшей в результате превышения выдач наличных денег над их поступлением в банки в целом по стране. Эмиссия денег имеет три функции:

- обеспечение экономики средствами  обращения, платежа, накопления;