Возникновение и развитие банков

Федеральное агентство по образованию

Государственное образовательное учреждение

Ульяновский Государственный Университет

Институт  Экономики и Бизнеса

Факультет финансов и учета

Кафедра финансы  и кредит 
 
 

     Курсовая  работа

На  тему: «Возникновение и развитие банков в России»

       
 
 

Выполнила студентка 3 курса

Очного отделения, группы

ФиК 0-01/09, Сапаргельдыева Д.Я. 

Проверила: Романова.А.В 
 

Ульяновск 2012г.

 

Оглавление                          

Введение………………………………………………………………………………………...................3

Глава 1. Возникновение банков в России………………………………………………………5

1. История возникновения банков в России……………………………………………….5
2. Деятельность банков, их функции в экономике…………………………………….8
3. Виды и роль банков………………………………………………………………………………..14

Глава 2. Банковская система  РФ на современном  этапе……………………………15

2.1.     Центральный  банк РФ…………………………………………………………………………….15

2.2.     Коммерческие  банки……………………………………………………………………………..19

2.3.     Кредитные  учреждения…………………………………………………………………………25

Глава 3. Совершенствование  банковской системы  в РФ……………………………..29

3.1.    Анализ  и современное состояние банковской  системы……………………….29

3.2.    Перспективы  развития банков в РФ…………………………………………………..

Заключение……………………………………………………………………………………………….

Список  использованных источников……………………………………………………….. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

Актуальность  исследования

Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с  потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью  и торговлей, сельским хозяйством и  населением.

Банки – это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.

Экономика нашей  страны на протяжении многих десятилетий  функционировала обособленно от мирового хозяйства, развивающегося по законам рынка. Неэффективность  такого пути привела к необходимости  принципиального изменения хозяйственного механизма, основанного на административно-командных  принципах регулирования экономики.

При переходе к рыночной экономике многие факторы оказывают  существенное влияние на экономическую систему, среди которых особое место занимает эффективная система управления финансами и денежно-кредитными отношениями, а соответственно и стабильно и активно функционирующая банковская система. С этой целью в России, начиная с 1987 года, осуществляется коренная реформа банковской системы. Она предусматривает создание эффективной структуры коммерческих банков, формирование сильного банковского центра как проводника единой денежно-кредитной, эмиссионной и валютной политики; переход к формированию денежного и кредитного рынков страны. В этой связи актуально обращение к опыту промышленно-развитых стран в области использования инструментов денежно-кредитного регулирования, поскольку за последние десятилетия западная теория и практика кредитно-финансовых отношений продвинулась далеко вперед.

Дальнейшее развитие, совершенствование и повышение  эффективности функционирования, как каждого коммерческого банка, так и всей их системы, зависит и будет зависеть, не только от активности, профессионализма и гибкости самих коммерческих банков, но и от состояния дел в политике и экономике, от скорейшей стабилизации всей ситуации в стране, преодоления спада производства и инвестиций, снижения уровня инфляции и неплатежей.

Сказанное выше и  предопределило цель курсовой работы – на основе исследования эволюции банковской системы определение места и роли банковской системы России в механизме регулирования рыночной экономики, выявление основных направлений ее развития.

В соответствии с  поставленной целью курсовой работы рассматриваются следующие задачи:

1. Дать общую характеристику  банковской системы:

- рассмотреть историю  возникновения и роль банковской  системы;

- определить особенности  развития и структуру современной  банковской системы РФ.

2. Проанализировать  современное  состояние банковской  системы РФ.

3. Выделить перспективы  развития банковской системы  в России, также рассмотреть проблемы.

Структура работы :

Курсовая работа состоит из введения, трех глав с подпунктами, заключения и списка использованной литературы. 
 
 
 
 
 
 
 

Глава 1. Возникновение банков в России

1. История возникновения банков в России

До проведения одной  из важнейших экономических реформ – отмены крепостного права – банковская система страны состояла в основном из дворянских банков. Сферой их деятельности являлся поземельный кредит, который предоставлялся под залог помещичьих имений из расчета числа крепостных «душ», а также драгоценностей. Первый дворянский банк был учрежден в 1854 г. с конторами в Петербурге и Москве и назывался Банк для дворянства. [16, с.368] Кредитованием промышленности и торговли занимались, прежде всего, банковские фирмы и менялы, широко процветало ростовщичество. С 60-х годов стали учреждаться акционерные коммерческие банки, развитие которых активизировалось в 90-е годы. Важную роль в экономической жизни страны стали играть ипотечные банки, представляющие кредиты под землю и недвижимость, и городские банки, находящиеся в ведении городских управлений. Банковская система России в преддверии первой мировой войны включала эмиссионный Государственный банк, акционерные коммерческие банки, ипотечные банки, городские банки. Продолжался процесс концентрации, слияния банковских ресурсов. До 80% капитала акционерных коммерческих банков, которых насчитывалось около 50, было сосредоточено в 18 банках. Из них выделились 5 крупнейших банков Русско-Азиатский, Петербургский международный коммерческий, Азово-Донской, Русский (для внешней торговли) и Русский торгово-промышленный. Собственные капиталы и вклады этих банков превысили 2 млрд. рублей, или 48% указанных средств, всех акционерных коммерческих банков. Ведущая пятерка банков имела 418 филиалов по всей стране. Под контролем акционерных коммерческих банков находилось множество крупнейших промышленных и торговых фирм. Например, Русско-Азиатский банк контролировал такие предприятия, как Путиловский завод, Петербургский и Русско-Балтийский вагоностроительный заводы, Петербургский международный банк представительствовал в 50 акционерных обществах. Особенностью банковской политики России являлось активное привлечение иностранного капитала, в основном французского. В 1914 году примерно половина акционерного капитала 18 коммерческих банков принадлежала иностранным партнерам.

Система ипотечных  банков включала два государственных  – крестьянский, поземельный и дворянский земельный, 10 акционерных земельных банков, 36 губернских и городских кредитных обществ. Свыше 60% общей суммы ипотечной задолженности приходилось на государственные банки. Городских общественных банков насчитывалось 317. Они специализировались преимущественно на выдаче ссуд под городскую недвижимость.

Одним из первых актов  Октябрьской революции был захват Государственного банка России, а  затем, в конце декабря 1917 года, издан  декрет ВЦИК о национализации частных  акционерных банков. В 1917-1919 годах  в связи с отменой частной  собственности на землю были ликвидированы  ипотечные банки. Сохранилась лишь кредитная кооперация, осуществляющая выдачу ссуд крестьянским хозяйствам. Национализированные частные банки, объединенные с Госбанком, образовали Народный банк РСФСР, который в 1920 году прекратил свою деятельность, будучи трансформирован в Центральное  бюджетно-расчетное управление Наркомфина.

Однако с переходом  к новой экономической политике возникли предпосылки развития кредитных  отношений и создания по существу заново банковской системы. [16,с. 484] В  конце 1921 года начал функционировать  Государственный банк, стала активизироваться кредитная кооперация, были созданы  кооперативные банки. На селе низовое  звено кредитной системы представляли кредитные и сельскохозяйственные товарищества, осуществляющие банковские операции. Затем начали формироваться  на паевых началах общества сельскохозяйственного  кредита, которые представляли собой  местные сельскохозяйственные банки, расположенные в областных (губернских) центрах.

Одновременно с  возрождением кредитной кооперации в начале 1922 года были учреждены  кооперативные банки, призванные содействовать  кредитом развитию потребительской  кооперации.

Следующий этап становления  кредитной системы – создание отраслевых специальных банков – акционерного общества «Электрокредит», акционерного Российского торгово-промышленного банка, Центрального коммунального, с сетью местных учреждений и других. Начали действовать и территориальные банки, в частности, Среднеазиатский и Дальневосточный.

Здесь важно выделить следующий момент. Стало ясно, что  реализация новой экономической  политики невозможна без аккумуляции  и широкого использования средств, предпринимателей. Вот почему в 1922 году были учреждены с участием частного капитала два банка – Российский коммерческий банк и Юго-Восточный банк. Причем, что весьма примечательно, одним из учредителей Роскомбанка явились представители деловых кругов Швеции. Было также принято решение об организации частных банковских учреждений в форме обществ, взаимного кредита, деятельность которых предполагала мобилизацию и вовлечение в хозяйственный оборот средств мелких товаропроизводителей и частников.

Реализация указанных  мер позволила сформировать к  концу 1925 года достаточно развитую кредитную  систему, состоящую в основном из кредитных учреждений, созданных  на новых началах. Функционировал 121 акционерный банк, 114 кооперативных  банков, 153 коммунальных банка, 196 обществ  сельскохозяйственного кредита, 173 общества взаимного кредита и  кредитная кооперация, объединяющая 3800 подразделений. В то же время сеть учреждений Госбанка СССР насчитывала 459 учреждений, на долю которых приходилось 56% всех кредитных вложений.

На этом, развитие инициативы в становлении кредитной  системы было приостановлено. В 1927 году ЦИК и Совнарком СССР приняли  постановление «О принципах построения кредитной системы», которое положило начало монополизации банковского дела. Дальнейшие изменения в организационной структуре банков произошли в 1930 году в связи с проведением кредитной реформы. Все операции по краткосрочному кредитованию были сосредоточены в Госбанке, реорганизованы банки сельскохозяйственного кредита, функции которых в последующем перешли к Госбанку, создано четыре специализированных банка долгосрочных вложений. Реформация банков происходила и в последующие годы, вплоть до 1988 года, когда была создана не оправдавшая себя система специализированных банков. 
 

2. Деятельность  банков, их функции  в экономике

 

В условиях рынка  банки служат важнейшим источником, питающим народное хозяйство дополнительными  денежными ресурсами. Современные  банки не только торгуют деньгами, одновременно они являются аналитиками  рынка. По местоположению банки оказываются  ближе всего к бизнесу, его  потребностям, меняющейся конъюнктуре. Таким образом, рынок неизбежно  выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования.

Банковская деятельность связана с движением ссудных  капиталов, их мобилизацией и перераспределением.

 Банк — юридическое  лицо, которое имеет исключительное  право осуществлять в совокупности  банковские операции, то есть  привлекать денежные средства  физических и юридических лиц  в депозиты (вклады), размещать эти  средства от имени банка и  за его счет на условиях  возвратности, платности и срочности;  открывать и вести банковские  счета физических и юридических  лиц и т.д. Банковская деятельность  имеет не абстрактный, а конкретный  характер. Услуги банков отличаются  от других услуг предпринимательства,  они появляются в результате  глубокого анализа потребностей  рынка, тщательно подготовлены, соответствуют  перечню и технологии проведения  банковских операций. Перечень банковских  услуг должен быть, с одной  стороны, экономически целесообразным, а с другой — удовлетворяющим  финансовым потребностям рынка  и отвечающим условиям максимальной  доступности банковских услуг  потребителям.