Автор работы: Пользователь скрыл имя, 05 Ноября 2011 в 10:34, дипломная работа
Целью выпускной квалификационной работы является изучение ипотечного кредитования на примере АКБ «Чувашкредитпромбанк» ОАО и разработка направлений совершенствования ипотечного жилищного кредитования на основе изучения его особенностей.
В связи с указанной целью поставлены следующие задачи:
изучить теоретические основы ипотечного кредитования
коммерческих банков;
- ознакомиться с нормативно-законодательной базой ипотеки;
дать экономическую характеристику деятельности АКБ
«Чувашкредитпромбанк» ОАО;
оценить организацию ипотечного жилищного кредитования АКБ
«Чувашкредитпромбанк» ОАО;
Введение………………… …………………….…………………….……….…….. 4
Глава I. Организация учета операций коммерческого банка по ипотечному
кредитованию…..…… …. ………………………………………….………………6
Нормативно-правовое регулирование кредитных операций коммерческого
банка………………………….…………………………….…………….…...6
Синтетический и аналитический учет операций по ипотечному
кредитованию …………………………………..……….…………………..10
Аудит операций коммерческого банка по ипотечному
кредитованию.……..………………….………………….……………….………..24
Глава II. Анализ операций по ипотечному кредитованию в АКБ
«Чувашкредитпромбанк» ОАО ...………………………….…………………...33
2.1 Экономическая характеристика деятельности банка ..…..……………. 33
2.2 Порядок выделения ипотечных кредитов ………………………………. 37
2.3 Анализ структуры и динамики ипотечного кредитования .……………50
2.4 Проблемы и недостатки системы ипотечного кредитования.……….……57
Глава III. Направления совершенствования ипотечного кредитования
АКБ«Чувашкредитпромбанк» ОАО …………………………………….……. 59
3.1 Стратегия развития банка ………………………………………………. 59
Рекомендации по повышению эффективности организации
ипотечного кредитования ………………………………………………….71
Заключение ...…………………………………………………………..……………87
Список используемой литературы ...………………..……………………..………91
Приложения ..……………………………………………………………..….
Рынок ипотечных кредитов в России
| Программы/Субъекты ипотечного кредитования | Регион | Условия предоставления кредитов |
| Московская
ипотечная программа
Московское ипотечное агентство (МИА), Банк Москвы, Московский банк СБ РФ, Инвестсбербанк, ДСК-1, Первая ипотечная компания, Мосстроймеханизация-5, ЗАО «ОПТ Банк», ОАО «Строительная сберегательная касса» |
Москва | Максимальный срок – 10 лет, процентная ставка – 10% годовых в валюте, первоначальный взнос – 30, 40, 50% стоимости квартиры. Квартиры предоставляются только лицам с постоянной московской пропиской (регистрацией), подтвердившим официально свой доход, наличие двух поручителей (физических или юридических лиц) обязательно |
| Федеральная
ипотечная программа
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), его Северо-Западный филиал, Банк «Петровский», «Инкасбанк», Промышленно-строительный банк |
Москва Санкт-Петербург |
Кредиты предоставляются гражданам РФ, официально подтвердившим свой доход, первоначальный взнос – не менее 30% стоимости жилья, ставки и сроки различны, все выдаваемые кредиты проверяются на соответствие требованиям Агентства и впоследствии рефинансируются им |
| «Дельта-Кредит»
Инвестиционный Фонд «США-Россия», Инвестсбербанк, АКБ «Инвестиционная банковская корпорация», «Российский капитал», Рост-Банк, Межпромбанк, Фора-банк, ОВК банк |
Москва | Максимальный срок – 10 лет, ставка – фиксированная, 15% годовых в валюте, сумма – до 70% от стоимости жилья, кредиты предоставляются всем гражданам РФ и СНГ, наличие поручителей и документальное подтверждение доходов необязательно, программа финансируется российско-американским фондом «США-Россия» |
| Собственные программы банков и других организаций | ||
| Департамент внебюджетного финансирования строительства г. Москвы и Собинбанк | Москва | Максимальный срок – 10 лет, ставка – 10% годовых, кредиты предоставляются всем гражданам РФ, документальное подтверждение доходов необязательно |
| Пробизнесбанк | Москва | Срок – до 1 года и более, ставки – 32-36% в рублях, 15-20% в валюте |
| Банк «Балтийский» | Санкт-Петербург | Срок – до 5 лет, ставка – 15% в валюте, приобретаемое жилье – только из предлагаемого списка новостроек |
| Фонд развития ипотечного кредитования | Киров | Срок – 7-14,5 лет, первый взнос – от 10%, ставка – 7% |
| Гута-банк | Москва | Срок – до 1 года и более, ставка – 10% в валюте |
| Инвестсбербанк | Москва | Срок – до 1 года, ставки – 33-36% в рублях, 16-24% в валюте |
| Банк «АК Барс» | Казань | Срок – до 1 года, ставка – 27-33% в рублях |
| АКБ «Инвестиционная банковская корпорация» | Москва | Срок – до 5 лет, ставка – 15% в валюте |
| «Общество социальной поддержки» | Якутск | Срок – до 50 месяцев, по схеме жилищных сбережений, кредиты выдаются только членам общества |
| Банк «Актив» | Москва | Срок – до 3 лет, ставка – 10-12% в валюте |
| ДСК-1 | Москва | Срок – до 2 лет, ставка – 20% в рублях, приобретаемое жилье – новостройки ДСК-1, первый взнос – от 30% |
| Банк «Русь» | Оренбург | Срок – до 25 лет, ставка – 7-12%, первый взнос – 30% |