Отчет по производственной практике в ОАО «ТрансКредитБанке»

-сличить  сумму, проставленную на документе  цифрами, с суммой, указанной прописью;

-проверить  наличие на денежном чеке расписки  клиента в получении денег  и данных его паспорта или  удостоверения личности;

После совершения этих операций кассир подготавливает сумму денег, подлежащую выдаче. Выдача наличных денег производится кассиром полными пачками и корешками  денежных билетов по обозначенным на накладках и бандеролях суммам без  полистного пересчета, при условии  сохранения неповрежденной упаковки. Если получатель денег изъявит желание  полистно пересчитать полученную сумму, кассир выдает полные пачки денежных билетов, не срезая пломбы (гарантийные  швы). Пересчет денежной наличности клиентом производится в счетной комнате  или в специально отведенном месте  под наблюдением кассового или  другого работника, при этом доставку суммы в комнату пересчета  осуществляет кассир банка.

Кассиру расходной кассы запрещается  в момент выдачи клиентам денег производить  по требованию последних обмен денег  одних достоинств на другие. Оставшиеся в конце операционного дня  у кассира расходной кассы  отдельные корешки денежных билетов, упакованные другими кассирами, должны быть кассиром полистно пересчитаны  и упакованы в установленном

Внесение  исправлений и дополнений в банковские и кассовые документы не допускается. Банк отказывает в приеме расчетного документа, если удостоверение прав распоряжения счетом будет признано сомнительным, либо при нарушении  требований по оформлению документа. Денежно  – расчетные документы с исправлениями  таких реквизитов, как сумма, наименование клиентов и номера их счетов, хотя бы и оговоренными, являются недействительными  и не подлежат приему банком к исполнению.

 

2.3. Порядок выдачи чековой книжки

 

Для получения  чековой книжки клиентом представляется в банк письменное заявление в  одном экземпляре на бланке формы  №0401017, подписанное лицами, образцы подписей которых внесены в карточку с образцами подписей и оттиска печати. Клиенту может быть выдано одновременно несколько чековых книжек с соблюдением последовательности номеров чеков.

При получении  заявления о выдаче чековой книжки операционный работник:

-проверяет  правильность заполнения заявления  и соответствие подписей и  оттиска печати на нем  имеющимися  у него образцами подписей  лиц, уполномоченных распоряжаться  счетом;

- подписывает  разрешение на выдачу чековой  книжки и передает заявление  вместе с талоном в кассу.

Кассир, получив заявление:

-проверяет  наличие на нем подписи операционного  работника;

-отмечает  на заявлении и талоне к  заявлению номера чеков выдаваемой  чековой книжки (с номера по  номер);

-передает  операционному работнику чековую  книжку, оформленную штампом банка,  вместе с заявлением под расписку  в талоне. Талон к заявлению  остается в кассе.

Операционный  работник, получив заявление и  чековую книжку от кассира: проверяет  наличие всех чеков в книжке; проставляет  на всех чеках номер счета Клиента; записывает номера чеков в карточку с образцами подписей данного  Клиента;  возвращает заявление вместе с чековой книжкой в кассу.

Кассир  проверяет наличие всех чеков  в чековой книжке, расписывается  на талоне. Талон возвращается операционному  работнику после выдачи чековой  книжки для выписки вне балансового  ордера, по счету учета бланков  строгой отчетности.

Кассир  выдает книжку под расписку на заявлении, предварительно сверив подпись получателя с образцом его подписи на заявлении. После выписки расходного ордера талоны к заявлениям на выдачу чековой  книжки уничтожаются. Номера выдаваемых чеков должны быть также внесены  в карточку с образцами подписей и оттиска печати контролирующего  работника. Заявления на выдачу чековых  книжек хранятся в документах дня  при расходном ордере, составляемом на общее количество выданных за день книжек.

Заготовленные к выдаче чековые книжки, не полученные клиентами в течение 30 дней, погашаются с отметкой в заявлении клиента  за подписями начальника Отдела и  кассира, путем вырезки из чеков  части чека, предназначенного для  подписи, и списываются в расход. Номера погашенных денежных чеков вычеркиваются  из карточек с образцами подписей и оттиска печати. Погашенные чековые  книжки прилагаются к расходному ордеру.

 

3. Дистанционное обслуживание

Дистанционное обслуживание клиентов ОАО «ТКБ» осуществляется на основе:

• Автоматизированной системы "Клиент-Банк"

АВТОМАТИЗИРОВАННАЯ СИСТЕМА "КЛИЕНТ-БАНК"

• Система "Клиент-Банк" позволяет клиенту осуществлять операции по своему счету, а также получать текущую информацию о состоянии счета непосредственно из офиса без посещения операционного зала банка.
• Использование самых современных технологий позволяет максимально защитить клиента от несанкционированного доступа к счету или потери информации.
• Формат данных, используемых в системе "Клиент-Банк", позволяет достаточно просто импортировать в систему информацию из внешних баз данных клиента, что упрощает процесс формирования платежных документов и обработки банковской выписки.

- Продуманный интерфейс программы позволяет легко и просто пользоваться всеми преимущества этой системы.

• Для связи с банком могут быть использованы телефонная связь (модемный доступ) и доступ через Интернет.
• При работе с системой различным категориям пользователей могут быть назначены различные права, что обеспечивает дополнительный уровень защиты от несанкционированного использования программы.

- Широкие  возможности  интеграции  с  популярными  программными продуктами позволяет просто и эффективно обеспечить интеграцию "Клиент-Банк" с принятыми в компании программными продуктами, автоматизирующими основную деятельность.

 

Заключение

 

Банк  является юридическим лицом и  со всеми своими учреждениями составляет единую систему ОАО «ТКБ». Целью деятельности банка является  привлечение денежных средств от юридических и физических лиц и размещение их на условиях возвратности, платежности, срочности в интересах вкладчиков банка; осуществления кредитно-расчетного обслуживания предприятий, граждан, а также осуществления иных банковских операций.

 Исходя  из данных по расчетно-кассовому  обслуживанию (РКО) юридических лиц,  опубликованных на официальном  сайте ОАО «ТКБ» видно, что среднедневные остатки (тыс. руб.) постоянно растут – это говорит о постоянном повышении количества совершаемых операций по расчетно - кассовому обслуживанию среди юридических лиц и следовательно о повышении доходов банка. Также на доходы банка влияет количество счетов юридических лиц по РКО тоже увеличивается с каждым кварталом, а далее с каждым годом.

 Расходы  от расчетно-кассового обслуживания  в ОАО «ТКБ» показывают ее рост. Это говорит о том, что расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц становится все более важной операцией банка, так как во-первых: растут остатки на счетах юридических лиц и их доля в пассиве банка; во-вторых: постоянно растут доходы и доля в общем объеме доходов банка; в-третьих: эти операции становятся все более рентабельными.

Центральная дирекция по тепловодоснабжению, как клиент банка, имеет возможность за счет бесперебойной работы банка осуществить операции в любое время и в любом количестве, а этот момент внушает сотрудникам и клиентам академии доверие и уверенность.

Во время  преддипломной практики я убедилась  в том, что сотрудники ОАО «ТКБ», а именно отдела рассчетно-кассовых операций, одни из самых квалифицированных и сотрудничая банком, Дирекция будет уверена в завтрашний день.

 

 

 

 

 

 

   Приложение №1

 

                                                Приложение 1

                                             к Положению Банка России

                                            "О безналичных расчетах в

                                                Российской Федерации"

                                                от 08.09.2000 N 120-П

 

                                                            ---------

                                                            |0401060|

                                                            ---------

 

   ______________________

    Поступ. в банк плат.

 

    ПЛАТЕЖНОЕ  ПОРУЧЕНИЕ N              __________ _________________

                                          Дата       Вид платежа

 

    Сумма   |

    прописью|

    -----------------------------------------------------------------

    ИНН                           |Сумма   |

                                  |--------+-------------------------

                                  |Сч. N   |

    Плательщик                    |        |

    ------------------------------+--------|

                                  |БИК     |

                                  |--------|

    Банк плательщика              |Сч. N   |

    ------------------------------+--------+-------------------------

                                  |БИК     |

                                  |--------|

    Банк получателя               |Сч. N   |

    ------------------------------+--------|

    ИНН                           |Сч. N   |

                                  |--------+-------------------------

                                  |Вид оп. |      |Срок плат. |

                                  |--------|      |-----------|

                                  |Наз. пл.|      |Очер. плат.|

                                  |--------|      |-----------|

    Получатель                    |Код     |      |Рез. поле  |

    -----------------------------------------------------------------

    Назначение  платежа

 

 

    -----------------------------------------------------------------

                           Подписи              Отметки банка

 

       М.П.        -------------------------

 

                   -------------------------

 

 

 

 

 

 

                                                                                      

      Приложение№2

 

                                               Приложение 5

                                             к Положению Банка России

                                            "О безналичных расчетах в

                                                Российской Федерации"

                                                от 08.09.2000 N 120-П

 

                                                            ---------

                                                            |0401063|

                                                            ---------

    АККРЕДИТИВ N                __________ _________________

                                   Дата       Вид платежа

 

    Сумма   |

    прописью|

   ------------------------------------------------------------------

    ИНН                           |Сумма   |

                                  |--------+-------------------------

                                  |Сч. N   |

    Плательщик                    |        |

   -------------------------------+--------|

                                  |БИК     |

                                  |--------|

    Банк плательщика              |Сч. N   |

   -------------------------------+--------+-------------------------

                                  |БИК     |

                                  |--------|

    Банк получателя               |Сч. N   |

   -------------------------------+--------|

    ИНН                           |Сч. N   |

                                  |(40901) |

                                  |--------+-------------------------

                                  |Вид оп. |      |Срок дейст.|

                                  |--------|      |аккредит.  |

                                  |Наз. пл.|      |           |

                                  |--------|      |-----------|

    Получатель                    |Код     |      |Рез. поле  |

   ------------------------------------------------------------------

    Вид         |

    аккредитива  |

   -------------|

    Условие     |

    оплаты      |

   ------------------------------------------------------------------

   Наименование  товаров (работ,  услуг),  N  и   дата  договора,  срок

   отгрузки    товаров    (выполнения    работ,    оказания   услуг),

   грузополучатель  и место назначения

 

   Платеж по  представлению (вид документа)

 

   N сч. получателя

    -----------------------------------------------------------------

                           Подписи              Отметки банка