Статистика страхования

Содержание

Введение  …………………………………………………………………………..3

1. Статистика  страхования и страхового рынка

1. 1 Социально-экономическая  сущность страхового дела и  задачи его статистического изучения ……………………………………………………………...5

1.2 Основные  виды и формы страхования ……………………………………...7

1.3 Основные  показатели статистики страхования  и методология их исчисления ………………………………………………………………………………..15

1.4 Источники  статистической информации о  страховом деле и методы ее  анализа …………………………………………………………………………...25

2. Статистический анализ страхования и страхового рынка РФ

2.1 Группировка  субъектов РФ по числу страховых  организаций …………..27

2.2 Расчет  показателей вариации ………………………………………………34

2.3 Корреляционно-регрессионный  анализ взаимосвязи между страховыми  премиями и выплатами по видам страхования ………………………………..36

2.4 Расчет  показателей ряда динамики по  числу учтенных страховых организаций в России …………………………………………………………………..38

Заключение  ……………………………………………………………………....41

Список  используемой литературы ……………………………………………..43

Приложение ……………………………………………………………………...44 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

В настоящее  время в условиях радикальной  экономической реформы ощущается острая потребность выяснить, что такое современный страховой рынок и каковы его характерные черты. Страховой рынок — это особая социально-экономическая структура,   определенная   сфера   денежных   отношений,   где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируются предложение и спрос на нее.

Страхование возникло, развивалось и ставило  конечным назначением удовлетворение разнообразных потребностей человека через систему страховой защиты от случайных опасностей.

Взаимодействуя с природой и обществом, человек постоянно подвергается риску материальных потерь в результате стихии природы и общественных потрясений. Необходимость возмещения причиненного ущерба привела еще в древности к формированию таких отношений между людьми, которые позволяли предупреждать, преодолевать и ограничивать разрушительные последствия жизнедеятельности и обеспечивать бесперебойность производственного процесса. Таким образом, складывается экономическое пространство для деятельности страховщиков, призванных обеспечить необходимые гарантии от факторов риска.

В России в настоящее время формируется  цивилизованный страховой рынок, регулируемый государством. Образуются и начинают действовать сотни новых страховых компаний, предлагающих широкий перечень страховых услуг. Страхование на сегодняшний день – одна из ключевых отраслей развивающейся экономики России.

Цель  написания данной курсовой работы состоит в статистическом изучении развития страхового рынка Российской Федерации и его субъектов.

Для достижения данной цели необходимо решить ряд  конкретных задач:

1. Сформировать  программу статистического исследования, включив в нее следующие статистические  методы:

• Статистическое наблюдение;
• Статистическая сводка и группировка;
• Вариация;
• Корреляционно-регрессионный анализ;
• Ряды динамики.

2. Следуя  поставленной программе статистического исследования, выполнить все требуемые расчеты, при необходимости использовать графические методы.

3. Провести  анализ полученных данных, установить закономерности, тенденции, сделать выводы.

4. Подвести  итоги по выполненной работе.

Курсовая  работа будет основана на конкретных данных, источником которых являются материалы ежегодных статистических сборников, учебники по статистике финансов, издания периодической печати.

Объектом  исследования в курсовой работе будут  являться субъекты Российской Федерации.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Статистика  страхования и страхового рынка

1.1Социально-экономическая сущность страхового дела и задачи его статистического изучения

Страхование как экономическая категория  является составной частью категории финансов любой страны. Однако если финансовые потоки в целом связаны с распределением и перераспределением доходов, расходов и накоплений, то страхование отражает только перераспределительные отношения между субъектами. Финансовые операции, осуществляемые страховыми компаниями, предполагают отчуждение денежных средств на достаточно длительный срок. Результатом деятельности любого страхового субъекта финансового сектора экономики является эффективность размещения и использования аккумулированных страховых фондов. Одновременно с этим страховые компании принимают на себя ряд финансовых, банковских и страховых рисков, управление которыми является важнейшим элементом деятельности этих финансовых субъектов.

Предметом статистики страхования является:

а) изучение системы экономических взаимоотношений, возникающих в процессе формирования целевых фондов денежных средств и их использования на возмещение материального и финансового ущерба, появившегося при наступлении различных страховых событий;

б) анализ частоты и специфика наступления  страховых событий и исследование оптимального, допустимого и критического уровней ряда финансовых и банковских рисков, связанных как с деятельностью страховой компании, так и со спецификой объектов и субъектов страхования;

в) формирование на основе результатов статистического  анализа нормативно-правовой базы деятельности субъектов страховой индустрии, включающей правила и стандарты их деятельности.

Итак, страхование  – это необходимый элемент  производственных отношений, оно связано с возмещением материальных потерь в процессе общественного производства и является важнейшим условием нормального, непрерывного и бесперебойного воспроизводственного процесса. Рисковый характер, обусловленный в первую очередь противоречием между человеком и природоразрушительными силами, порождает специфические отношения между людьми по предупреждению, преодолению, локализации разрушительных последствий форс-мажорных обстоятельств и стихийных бедствий, а также по безусловному возмещению нанесенного ущерба. Эти субъективные отношения выражают реальные и наиболее насущные потребности людей в поддержании достигнутого жизненного уровня. Данные отношения отличает определенная специфика, и они в совокупности составляют экономическую категорию страховой защиты общественного производства.

Основные  понятия, которые описывают роль страхования в рыночной экономике, - это стоимость, защита, риски, услуга. Именно эти элементы формируют облик страхового рынка.

Страховой рынок – это особая сфера денежных отношений, где объектом купле – продажи выступает специфическая услуга – страховая защита, формируется предложение и спрос на нее.

Обязательным условием существования страхового рынка является наличие потребности в страховых услугах и наличие страховщиков, способных удовлетворять эти потребности за определенную цену (стоимость страховых услуг). Основными экономическими законами функционирования страхового рынка являются закон стоимости и закон спроса и предложения.

В настоящее  время, как мировой, так и российский страховой рынок все больше выполняет функции специализированных кредитных и инвестиционных институтов. Страховые компании занимают ведущие позиции (после коммерческих банков) по величине активов и значимости в качестве поставщиков ссудного капитала.

Страховой рынок России характеризуется ростом числа страховых компаний и страховщиков, а также объемом совершаемых ими операций, появлением новых направлений их деятельности и новых потребностей. Кроме того, произошло достаточно резкое обострение конкуренции как со стороны зарубежных страховых и перестраховочных фирм.

Основными признаками, характеризующими специфику деятельности страховых компаний, являются:

• вероятностный, случайный характер возникновения страхового случая, связанный с рисковым характером рыночной экономики или разрушительными силами природы;
• возможность количественной оценки нанесенного ущерба с помощью натуральных и(или) денежных измерителей;
• объективная необходимость возмещения, а, следовательно, и перераспределение ущерба в статике и динамике – по горизонтали между территориальными субъектами, по вертикали и во времени;
• возвратность средств, мобилизованных в страховой фонд. Страховые взносы каждого страхователя имеют только одно назначение, а именно: возмещение вероятной суммы ущерба в определенном масштабе и в течение определенного периода.

 

1.2 Основные виды и формы страхования

Классификация видов и способов страхования осуществляется в зависимости от:

а) специфики  страховых компаний – различают  государственное и негосударственное страхование. Иногда используют термины «централизованное» и «децентрализованное» страхование. Централизованное страхование связано с прямым законодательным выделением из национального дохода и национального богатства страны определенных финансовых потоков - страховых фондов. Децентрализованное страхование предполагает создание финансовых резервов из других источников. Со своей стороны, негосударственные страховые учреждения могут относиться к различным формам собственности – акционерной (открытого или закрытого типа), собственности взаимных и кооперативных фондов, товариществ, совместной, частной собственности;

б) страхователей (физические или юридические лица, которые уплачивают страховые взносы и тем самым вступают в конкретные страховые отношения со страховщиком) – личное, общественное и социальное страхование, страхование ответственности, предпринимательских рисков, страхование финансовых и банковских рисков;

в) числа  страховых случаев, включаемых в  объем страховой ответственности, - широкое и ограниченное страхование.

Страховой случай – это свершившееся событие, предусмотренное договором страхования  или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Фактически наступление страхового случая является реализацией страхового риска. Страховой случай может иметь место по отношению к одному или множеству объектов страхования в рамках определенной страховой совокупности. Если он осуществляется по отношению к множеству объектов, говорят о кумуляции рисков, т.е. о сосредоточении, концентрации рисков. Это происходит в случае, если большое количество застрахованных объектов или несколько объектов со значительными страховыми суммами могут быть затронуты одним и тем же страховым случаем. Этими объектами могут быть ценные бумаги, финансовые инструменты, деривативы (производные финансовые инструменты). Ретроспективный анализ однородных страховых случаев дает возможность статистическим и аналитическим службам страховой компании прогнозировать сроки или цикличность их наступления, а также ожидаемый размер убытков.

Ограничение объема страховой ответственности зависит от финансовой устойчивости страховой компании, специфики контролируемого ею рынка, типа страхователей, уровней странового и валютного рисков, риска форс-мажорных обстоятельств.

Страховой ущерб – нанесенный страхователю материальный ущерб при наступлении страхового случая. Страховой ущерб может быть прямым и косвенным. Прямой ущерб означает количественное уменьшение застрахованного имущества (в том числе ценных бумаг, финансовых инструментов и деривативов) или снижение его стоимости. В сумму прямого убытка включаются также затраты, осуществленные страхователем для уменьшения ущерба после наступления страхового случая. Прямые убытки являются первичным ущербом и главным фактором, определяющим размер страхового возмещения. Косвенный ущерб является производным от прямого ущерба и выступает в виде недополученного дохода. Несмотря на то, что косвенный ущерб имеет опосредованный характер, довольно часто его размер превышает ущерб от непосредственных материальных и финансовых затрат;

г) уровня страхового обеспечения, который выражается таким показателем, как процентное отношение величины страховой оценки к стоимости имущества, принятого для страхования. Часто условия страхования дают возможность страхователю самому устанавливать уровень страхового обеспечения. Существуют две системы страхового обеспечения – система пропорционального обеспечения и система первого риска, которая предусматривает возмещение ущерба в рамках стоимости застрахованного имущества. Если сумма ущерба оказалась больше страховой суммы, то разница не возмещается. При этом ущерб в пределах страховой суммы называется первым (возмещаемым) риском, а сверх страховой суммы – вторым (невозмещаемым) риском;