ВТО и Россия

2. С момента, как  подготовлено заключение, признающее  план санации реальным (либо требующим  доработки), территориальное учреждение начинает контролировать ход санации, а именно соблюдение календарных сроков выполнения мер, предусмотренных планом, и достижение планируемых (ожидаемых) результат» от их реализации. Ход выполнения плана (отдельных мер) оценивается на основании количественных и качественных показателей, отражающих степень выполнения (невыполнения) банком ежемесячных ориентиров деятельности, достижение которых планируется (ожидается) в результате проведения санационных мер.

3. С момента, как  банку предъявлено требование о санировании, он должен представлять в территориальное учреждение Банка России:

• еженедельно — отчетность по формам и в сроки, указанные выше. Территориальное учреждение вправе установить банку индивидуальные сроки представления такой отчетности;
• ежемесячно — отчет о выполнении плана санации. Отчет должен представляться не позднее 10-го числа месяца, следующего за отчетным (если территориальное учреждение не назначит иной срок), и содержать:
• отчет о соблюдении сроков и достижении планируемого (ожидаемого) эффекта от мер, реализация которых планировалась в отчетном периоде (с приложением копий документов, подтверждающих выполнение предусмотренных планом мер);
• расчетный баланс банка с указанием динамики величин активов и пассивов на отчетный период с пояснительной запиской, содержащей расшифровку балансовых корректировок.

4. В период контроля  за ходом санации территориальное  учреждение Банка России при  необходимости проводит внеплановые  проверки деятельности банка,

5. На основании анализа  получаемой информации территориальное учреждение должно подготовить заключение о выполнении плана санации банка. Если финансовое состояние санируемого банка ухудшается или если план санации выполняется не в полном объеме или с нарушением установленных сроков, территориальное учреждение вправе предъявить банку требование о доработке плана либо о его безусловном выполнении.

6. Заключение территориального  учреждения о ходе выполнения  плана санации банка представляется  в центральный аппарат Банка  России ежемесячно (не позднее 20-го числа месяца, следующего за отчетным) с приложением расчетного баланса банка, составляемого территориальным учреждением, и отчета о выполнении плана санации.

 

1.3. Данные о кол-ве выделенных средств на поддержку в 2010 году.

 

В прошлом году меры по финансовому оздоровлению осуществлялись в 14-ти банках, из них соответствующие процедуры в 12-ти кредитных организациях были начаты в 2008 году. Такие данные были озвучены на заседании Комитета по финансовому рынку Государственной Думы. Большинство банков, финансовое оздоровление которых началось в 2008 году, в течение 2009 года демонстрировали положительную динамику развития, выполняя плановые показатели финансового оздоровления и увеличивая объемы кредитования предприятий и организаций.

Наиболее значимыми проектами Агентства по страхованию вкладов в 2009 году стало участие в осуществлении мер по предупреждению банкротства банков АКБ «Российский капитал», «КИТ Финанс Инвестиционный банк» и «Банк ВЕФК-Сибирь» (позднее переименован в «НОМОС-БАНК-Сибирь»).

Всего на цели санации банков агентством по состоянию на 1 января 2010 года фактически направлено 304,6 млрд руб., из них за счет заемных средств Банка России – 187,6 млрд руб., за счет средств имущественного взноса Российской Федерации в агентство – 117 млрд руб. По состоянию на 1 января 2010 года задолженность агентства перед Банком России составляет 166,9 млрд руб.

 

 

2. Признание банка банкротом и его ликвидация.

 

2.1 Основание признания банка банкротом.

 

 Закон «О несостоятельности  (банкротстве) кредитных организаций закрепил такое важное правило, в соответствии с которым дело о банкротстве может быть возбуждено ( арбитражным судом) только после надлежаще проведенного отзыва у банка лицензии. Правом отзыва лицензий у банков обладает лишь Банк России.

Дело о банкротстве может рассматривать только арбитражный суд (оно не может быть передано в третейский суд), но не по собственной инициативе, а лишь на основании обращенного к нему особого заявления с ходатайством объявить определенного должника банкротом. В соответствии с Законом «О несостоятельности (банкротстве)» право обратиться в арбитражный суд с указанным заявлением имеют конкурсные кредиторы:

• в связи с неисполнением денежных обязательств — сам должник, кредитор и прокурор;
• в связи с неисполнением обязательных платежей — должник, прокурор, налоговые и иные уполномоченные законом органы.

В данном Законе (ст. 2) конкурсные кредиторы определены как кредиторы по денежным обязательствам, за исключением граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни и здоровью, а также учредителей (участников) должника — юридического лица по обязательствам, вытекающим из такого участия.

В то же время Закон  допускает подачу такого заявления  в арбитражный суд и иными  лицами (в особых случаях, предусмотренных названным Законом).

В Законе «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (ст. 35) вопрос решается несколько подробнее. Здесь определено, что правом обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании банкротом банка (вообще любой кредитной организации) обладают:

• сам банк-должник. Заявление должно отвечать требованиям, содержащимся на этот счет в Законе «О несостоятельности (банкротстве)». Копия заявления направляется в Банк России;
• кредиторы банка, включая граждан, имеющих право требования к нему по любому договору банковского счета;
• Банк России;
• прокурор (в случаях, предусмотренных Законом «О несостоятельности (банкротстве)»;
• налоговый или иной уполномоченный орган — в отношении невыполнения банком обязательных платежей в бюджеты и во внебюджетные фонды.

Перечисленные лица (кроме  Банка России) имеют право направить  в Банк России заявление об отзыве у банка лицензии, если могут подтвердить, что у банка обнаружены признаки банкротства, указанные в Законе. Это значит, что к заявлению следует приложить документы, доказывающие, с одной стороны, наличие денежных обязательств банка перед заявителем, с другой — что их размер соответствует критериям банкрота, установленным в ст. 4 Закона «О несостоятельности (банкротстве)». Если по истечении 2 месяцев ответ Банка России не получен, указанные лица могут направить свои заявления о признании банка банкротом непосредственно в арбитражный суд. Копии заявлений направляются в Банк России и в банк, о судьбе которого идет речь.

Когда в арбитражный суд поступает заявление о признании банкротом банка, судья прежде всего (до возбуждения производства по делу о банкротстве) предлагает Банку России представить либо заключение о целесообразности отзыва у банка лицензии, либо, если лицензия уже отозвана, копию соответствующего приказа. Банк России обязан откликнуться на такое предложение в месячный срок. Если он представил в арбитражный суд копию своего приказа об отзыве лицензии, то тем самым появляется основание для возбуждения производства по делу о банкротстве (в соответствии со ст. 40 Закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» указанная копия приказа БР составляет обязательный элемент пакета документов, прилагаемых к заявлению о признании банка банкротом). Если Банк России представил заключение о нецелесообразности отзыва у банка лицензии, то заявление о признании его банкротом возвращается заявителю. Наконец, если в отведенный законом срок заключение Банка России не получено, то арбитражный суд все равно возвращает заявление направившему его лицу, но в этом случае такое лицо получает право требовать в арбитражном суде, чтобы Банк России возместил ему убытки, причиненные тем, что не принял ни таких мер, которые могли воспрепятствовать доведению банка до банкротства, ни решения об отзыве у него лицензии.

С заявлением в арбитражный  суд может обращаться и Банк России. Так, в Положении № 264 записано, что  если основанием для отзыва лицензии послужило неудовлетворительное финансовое положение банка, неисполнение им своих  обязательств перед вкладчиками и кредиторами, то территориальное учреждение Банка России в течение 1 дня с даты отзыва лицензии обращается в арбитражный суд с заявлением о признании банка банкротом, сразу предлагая также кандидатуру арбитражного управляющего. Если после этого в течение 45 календарных дней не будет получено документальное подтверждение того, что производство по делу о банкротстве банка возбуждено, то Банк России обязан в 5-дневный срок снова обратиться в арбитражный суд с тем же заявлением (ч. 2 ст. 37 Закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»).

Арбитражный суд, возбуждая  дело о банкротстве банка, принимает  во внимание в первую очередь следующие  нормы законодательства

Таблица  3.1.

Признаки  банкротства и условия возбуждения  дела о банкротстве банка

	По Закону «О несостоятельности (банкротстве)  »	По Закону «О несостоятельности (банкротстве) кредитных  организаций»
Признаки банкротства             Рассмотрение  дел о банкротстве	Юридическое лицо считается неспособным удовлетворить денежные требования кредиторов и/или исполнить обязательные платежи, если соответствующие обязательства и/или обязанности не исполнены им в течение 3 месяцев с момента наступления даты их исполнения   Дело о банкротстве может  быть возбуждено, если требования к должнику — юридическому лицу в совокупности составляют не менее 500 МРОТ, если иное не предусмотрено Законом	Кредитная организация считается  неспособной удовлетворить денежные требования кредиторов и/или исполнить обязательные платежи, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение 1 месяца с момента наступления даты их исполнения.       Дело о банкротстве может  быть возбуждено, если требования к кредитной организации в совокупности составляют не менее 1000 МРОТ и если эти требования не исполняются в течение 1 месяца с момента наступления даты их исполнения.

 

Следует также иметь  в виду состав лиц, участвующих в  рассматриваемом процессе

 

 

Таблица 3.2

 Состав лиц, участвующих в деле о банкротстве банка

 

	По Закону «О несостоятельности (банкротстве)»	По закону «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»
Лица, участвующие в  деле о банкротстве                         Лица, участвующие в  арбитражном процессе по делу о банкротстве	должник; арбитражный управляющий; конкурсные кредиторы; налоговые и другие органы (в отношении обязательных платежей); прокурор (в случае рассмотрения дела о банкротстве по его заявлению); государственный орган по делам о банкротстве и финансовому оздоровлению (в случаях, предусмотренных настоящим Законом); иные лица (в случаях, предусмотренных настоящим Законом);       представитель работников должника; представитель собственника; имущества должника – унитарного  предприятия; иные лица в случаях, предусмотренных АПК РФ и настоящим Законом;	лица, указанные в Законе «О несостоятельности (банкротстве)»; Банк России (при возбуждении производства по делу о банкротстве банка по заявлению Банка России);                 Лица, указанные в Законе «О несостоятельности (банкротстве)»; Банк России (в случаях когда заявление о признании банка банкротом направлено в арбитражный суд иным лицом)

 

Необходимо  иметь в виду по меньшей мере следующие  статьи Закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Кроме того, необходимо принять  во внимание, что при рассмотрении дела о банкротстве должника — юридического лица применяются следующие процедуры банкротства:

• наблюдение — процедура  обеспечения сохранности имущества  должника и проведения анализа финансового  состояния должника (предполагает назначение временного управляющего);

• внешнее управление (судебная санация) — процедура, имеющая целью восстановление платежеспособности должника (предполагает передачу прав управления должником внешнему управляющему);

• конкурсное производство — процедура, имеющая целью соразмерное  удовлетворение требований кредиторов ликвидируемого должника (предполагает назначение арбитражного управляющего, ликвидатора);

• мировое соглашение — утверждаемое арбитражным судом  соглашение между комитетом кредиторов' и должником, содержащее положения  о размерах, порядке и сроках исполнения обязательств должника и/или прекращении  таких обязательств тем или иным законным способом, а также иные условия, которое может быть заключено между сторонами на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве (но только после погашения долгов кредиторам 1-й и 2-й очередей) и тем самым становится основанием для прекращения производства по делу о банкротстве на этапах наблюдения или внешнего управления, а на этапе конкурсного производства — основанием для того, чтобы решение о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства не исполнялось.

При рассмотрении дела о  банкротстве кредитной организации применяются процедуры наблюдения и конкурсного производства и не применяются внешнее управление и мировое соглашение (ст. 5 Закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»). Такое решение законодателя в отношении внешнего управления представляется искусственным (трудно понять, чем отличается деятельность временной администрации банка, о которой речь пойдет дальше, от внешнего управления), а в отношении мирового соглашения — неудачным. В Законе «О реструктуризации кредитных организаций» (ст. 23) эта ошибка исправлена: банк, ликвидируемый по решению и под руководством АРКО, и его кредиторы вправе заключить мировое соглашение.

 

 

2.2 Процедуры ликвидации банка

 

Временное управление банком. Арбитражный суд, принявший заявление о признании банка банкротом, в своем определении по этому вопросу указывает ввести в банке процедуру наблюдения и назначить лицо, которому будет поручено наблюдение, — временного управляющего (ст. 41 Закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»). Далее временное управление в общем случае ведется на основаниях и в порядке, предусмотренных в ст. 56—67 Закона «О несостоятельности (банкротстве)».