Отчет по практике ВТБ 24

«Победа над формальностями» - уникальное предложение на рынке, позволяющее, при наличии первоначального  взноса более 50%, получить решение по 2-м документам и в кратчайшие сроки. С мая 2011 года (старт программы) предоставлено более 8,3 тыс. кредитов на сумму около 9,3 млрд. рублей;

«Военная ипотека» - специальное  предложение для военнослужащих – участников накопительной ипотечной  системы (НИС). Программа стартовала в декабре 2011 года, приняты первые решения по заявкам.

В настоящее время ипотечное  продуктовое предложение Банка  является одним из самых широких  на рынке, охватывает все его сегменты и призвано удовлетворить самые  разнообразные потребности клиентов.

Продукты:

• приобретение готового и строящегося жилья, в том числе в рамках программ:

- помимо вышеперечисленных - «Ипотека  с государственной поддержкой»  - государственная программа инвестиций  Внешэкономбанка в проекты строительства  доступного жилья и ипотеку  в 2010-2012 годах.

- «Ипотечный кредит с первоначальным  взносом 10%» - предоставление ипотечного  кредита на приобретение готового  жилья с первоначальным взносом  10%.

- «Витрина залогового имущества» - предоставление ипотечных кредитов  на приобретение залогового жилья  у заемщиков Банка, испытывающих  сложности с погашением своего  кредита. 

• приобретение машиномест в готовых и строящихся гаражных комплексах, в том числе в рамках программы «Победа над формальностями».
• рефинансирование ипотечного кредита, полученного в другом банке, в том числе в рамках программы «Победа над формальностями».
• нецелевой ипотечный кредит под залог имеющегося жилья.
• кредиты заемщикам, испытывающим временные затруднения с надлежащим обслуживанием ипотечных кредитов.
• «Накопительная программа ипотечного кредитования» - предоставление дисконта к процентной ставке по ипотечному кредиту при осуществлении накопления первоначального взноса в Банке.

По состоянию на 01.01.2012 ипотечный портфель Банка составил свыше 165 тыс. действующих ипотечных  кредитов.

Географическая структура  ипотечного портфеля по итогам 2011 года не претерпела существенных изменений. Свыше 60% ипотечного портфеля сконцентрировано в восьми регионах-лидерах: Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Новосибирск, Красноярск, Кемерово, Тюмень, Челябинск.

Ипотечная сеть продаж насчитывает 146 ипотечных подразделений, расположенных  в 116 городах РФ. В качестве значимого  инструмента оптимизации процентных рисков по формируемым долгосрочным ипотечным активам следует отметить предоставление ипотечных жилищных кредитов с переменными и комбинированными ставками.

 

Кредитование  и обслуживание малого бизнеса

В отчетном периоде Банк продолжил кредитование малых предприятий, предоставив им финансирование на общую  сумму 49,4 млрд. рублей (в 2010 году – 29,3 млрд. руб.). На конец 2011 года кредитный портфель Банка в этом сегменте составил 68,7 млрд. рублей (в 2010 году – 63,7 млрд. руб.). Объем выдач в 2011 году вырос на 70% по сравнению с 2010 годом.

В числе лидеров по объему портфеля – региональные подразделения  Центрального, Приволжского, Сибирского федеральных округов.

В целях повышения привлекательности  кредитных продуктов для клиентов, Банк на регулярной основе разрабатывает  и предлагает рынку новые наиболее востребованные продукты.

В 2011 году был проведен ряд  мероприятий, среди них:

• расширение продуктового ряда, в т.ч. за счет активного внедрения продуктов «возобновляемая кредитная линия» и «овердрафт», а также развития гарантийных операций. Субъекты малого бизнеса могут воспользоваться широким продуктовым рядом кредитов; максимальный срок кредитования – 10 лет;
• снижение ставки по кредитованию малого бизнеса в среднем на 2% годовых; средняя ставка кредитования составила 12,7% годовых, минимальная процентная ставка – 10% годовых;
• изменения в кредитных процедурах, направленные на сокращение сроков принятия кредитных решений и повышение доступности кредитных ресурсов для клиентов малого бизнеса;
• повышение порога классификации малого бизнеса с 90 до 300 млн. рублей годовой выручки;
• утверждение бизнес-концепции продукта для стандартного сегмента малого бизнеса «Бизнес-экспресс» (сумма кредита – до 4 млн. руб.), основанного на скоринговой системе принятия решений. В 4 квартале 2011 года прошла успешная пилотная эксплуатация данного продукта, его тиражирование запланировано на 2012 год;
• разделение обслуживания клиентов физических и юридических лих (создание модулей РКО и выделение ТРМ по обслуживанию ЮЛ в сети Банка);
• запуск системного алгоритма принятия решений по индивидуальному обслуживанию клиентов малого бизнеса в части тарификации услуг по расчетно-кассовому обслуживанию;
• завершение проекта по разработке новой системы дистанционного банковского обслуживания «Банк-Клиент Онлайн». В 4 квартале 2011 года запущена пилотная эксплуатация данной системы.

Активно развивается направление  по предоставлению субъектам малого предпринимательства банковских продуктов  с использованием механизма взаимодействия с региональными органами исполнительной власти и объектов инфраструктуры.

В отчетном периоде количество действующих соглашений Банка с  региональными объектами инфраструктуры поддержки малого бизнеса достигло 51, объем обеспеченных поручительством  кредитов составил 3,6 млрд. рублей.

В настоящее время продуктовые  предложения Банка для субъектов  малого предпринимательства являются одними из самых широких на рынке, охватывают большинство его сегментов  и способны удовлетворить самые  разнообразные потребности клиентов.

Позитивные тенденции  в сфере кредитования и обслуживания малого бизнеса продолжатся в 2012 году. Основной целью является наращение объемов продаж и увеличение доли рынка - прежде всего, путем оптимизации внутренних бизнес-процедур, сопутствующих кредитному процессу, и предложения новых привлекательных продуктов. Также Банк намерен продолжить либерализацию условий предоставления и обслуживания кредитов.

 

Комиссионные  продукты

Дистанционное банковское обслуживание

В 2011 году, следуя тенденциям развивающегося рынка мобильных  устройств, Банк запустил для своих  клиентов приложение «Мобильный банк ВТБ 24» для платформ iOS (iPhone) и Android. За три неполных месяца более 45 000 пользователей скачали мобильное приложение Банка.

Также, в 2011 году была модернизирована  услуга «SMS-оповещения»: для держателей пластиковых карт запущен стандартный  пакет «Карты», который включает в себя события по пластиковым  картам; для пользователей системы  «Телебанк» - расширенный пакет «Телебанк+», который включает не только события по операциям, совершенным с помощью карты, но и события по операциям, совершенным в системе «Телебанк». Держатели пластиковых карт также получили возможность подключить и оплатить услугу SMS-оповещений в любом банкомате Банка. Это позволило увеличить проникновение услуги с оплаченными SMS-пакетами в 5 раз.

Уже в конце 2011 года введена  новая двухуровневая система  лимитов на совершение операций  в  системе «Телебанк»: теперь для   каждого клиента действуют суточный и ежемесячный лимиты. Одновременно произведен  пересмотр размеров лимитов, что  позволяет клиентам реже обращаться в офис Банка для подтверждения операций, совершенных через Интернет-банк и Мобильный банк.

В течение года продолжилась работа по расширению списка компаний, услуги которых можно оплачивать в дистанционных каналах. В 2011 году добавлено 188 новых компаний-получателей, на конец года их число превысило 450.

В 2012 году планируется уделить  внимание развитию мобильного канала – ожидается запуск мобильной  версии (PDA) и приложений для платформ Windows Mobile и Symbian. Также, продолжится активная работа по увеличению проникновения Интернет-банка, Мобильного банка и услуги «SMS-оповещения» среди наших клиентов.

 

Платежи и  переводы

В 2011 году Банк продолжил  работу по развитию платежных сервисов и «системных» переводов денежных средств.

Объем операций физических лиц по оплате услуг различных  организаций превысил 83 млрд. руб., что  на 71% больше соответствующего показателя 2010 года. Количество операций возросло при этом на 29%, достигнув уровня 32,6 млн. шт.

Существенный рост показателей, наблюдавшийся в течение  всего 2011  года, был обусловлен как повышением востребованности услуг со стороны  клиентов Банка, так и увеличением количества организаций, продукция и  услуги которых доступны для оплаты без взимания Банком  комиссионного вознаграждения с физических лиц.

В 2011 году число таких  компаний пополнилось более чем 200 новыми организациями - поставщиками услуг. Теперь  таких  компаний  более  700 по всей территории России.

В 2011 году Банк приступил  к  приему средств  в  оплату консульских  сборов за оформление различных видов  виз США. Это стало  одним из наиболее существенных  событий  в области платежных сервисов в отчетном году.

В 2011 году сохранялась тенденция  постепенного увеличения доли операций, проведенных с использованием дистанционных  каналов обслуживания - устройств  самообслуживания и Системы «Телебанк»,- которым в силу высокого уровня доступности и удобства отдают предпочтение все большее число клиентов Банка.

 

Монеты  и драгоценные металлы

Клиентам Банка, интересующимся рынком драгоценных металлов,  доступны как классические обезличенные металлические счета, так и монеты из драгоценных металлов.

По состоянию на конец 2011 года количество активных счетов в обезличенном металле превысило 17,5 тысяч, открытых более чем в 590 офисах Банка. Банк  предоставляет возможность открыть ОМС в четырех   видах металлов: золото,  серебро,  платина,  палладий.

Банк работает с российскими  и иностранными памятными монетами, а также инвестиционными монетами, поддерживая принцип дифференцированных цен. При покупке больших партий инвестиционных монет устанавливаются  индивидуальные цены.

Количество проданных  монет в 2011 году превысило 49 тыс. шт., что в 1,5 раза превышает показатель 2010 года.

Следует отметить, что реализуемые  Банком монеты имеют оригинальный, запоминающийся дизайн. Ряд монет  чеканится по эксклюзивному заказу, они доступны к покупке только в офисах Банка.

 

Индивидуальные  банковские сейфы

Наряду  с другими услугами, ВТБ 24 представляет физическим и юридическим лицам  услугу по аренде сейфовых ячеек для  хранения документов и ценностей.

За 2011 год в Банке открылось 7 новых офисов, оборудованных депозитариями  индивидуальных банковских сейфов. Общее  количество офисов с сейфовыми ячейкам  на конец 2011 года составило 156 шт., которые оборудованы более чем 35 тыс. индивидуальных сейфов различных размеров (высотой от 4,1 см. до 52,5 см.).

В 2011 году Банк предлагал  клиентам арендовать ячейку для хранения ценностей, а также для проведения расчетов по различным сделкам, в  том числе по ипотечным сделкам  с участием Банка. Расчеты по сделкам  с использованием ячеек гарантируют  клиенту безопасность расчетов за недвижимость.

В зависимости от региона (города), в котором располагается  офис с депозитарием, Банк предлагает клиентам гибкие тарифы на аренду сейфов.

 

Услуги  состоятельным клиентам

В 2011 году Банк продолжил  активное привлечение привилегированных  и состоятельных клиентов на долгосрочное комплексное обслуживание. Комплексное  предложение банка для сегмента привилегированных клиентов было представлено пакетом «Привилегия», а для состоятельных  клиентов с января 2011 года были запущены продажи пакета «Приоритет». Пакетное предложение – это набор банковских  продуктов и услуг, особый сервис в офисах Банка и специальные  предложения партнеров.

К концу 2011 года количество клиентов-держателей пакета «Привилегия» составило более 14 000 человек. Основным направлением развития в рамках продукта стало улучшение сервисного наполнения пакета и расширение перечня дополнительных банковских продуктов со специальными условиями и тарифами.  Руководствуясь потребностями клиентов  - владельцев пакета «Привилегия», Банк также изменил  модель обслуживания для данного  сегмента  клиентов в офисах.

За первый год продаж пакета «Приоритет» его владельцами  стали более 40 000 клиентов. Основными составляющими пакета, помимо Премиальной карты на базе VISA Platinum, являются возможность размещения вкладов на более выгодных по сравнению со стандартными условиях, а также особая модель обслуживания – в выделенной зоне фронт-офиса, специальным сотрудником – финансовым консультантом. Также для владельцев пакета «Приоритет» доступны особые условия по кредитным продуктам Банка и специальные предложения партнеров.