Отчет по практике ВТБ 24

Банк ВТБ24 Сыктывкар — один из крупнейших участников российского  рынка банковских услуг. Мы входим в  международную финансовую группу ВТБ  и специализируемся на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.

Основным акционером ВТБ24 Сыктывкар  является ОАО Банк ВТБ (98,01% акций). Уставный капитал ВТБ 24 составляет 33,6 млрд рублей, размер собственных средств (капитала) — 58,9 млрд рублей.

Деятельность ВТБ 24 Сыктывкар осуществляется в соответствии с генеральной  лицензией Банка России № 1623 от 13.07.2000 г.

Так как стратегия группы банков ВТБ была принята 26 мая 2010 года, то стоит  рассмотреть каковы успехи в процессе использования этой программы. В  данной работе рассмотрим каковы результаты были достигнуты ОО «Сыктывкарский»  филиалом №7806 Банка ВТБ24 (ЗАО) за период от 1 июня 2010 года до 1 апреля 2011 года.

 

3. Группа сопровождения активно-пассивных операций

Группа  создана в целях обеспечения  сопровождения и учета банковских операций.

Моя производственная практика проходила  в ЗАО ВТБ-24, операционный офис Октябрьский, филиала №7806, в отделе Группы сопровождения  активно-пассивных операций (ГСАПО).

В своей деятельности работники  Группы руководствуются законодательством  Российской Федерации, нормативными актами Банка России, Уставом банка, положением и локальными нормативными актами Банка.

Для достижения поставленных целей Группа решает следующие задачи:

1. сопровождение активных и пассивных продуктов, предоставляемых клиентам физическим и юридическим лицам;
2. организация и контроль расчетных операций клиентов;
3. сопровождение и контроль кассовых операций.

 

В целях решения указанных задач  Группа выполняет следующие функции.

Функции, выполняемые для решения задачи по сопровождению активных и пассивных  продуктов, предоставляемых клиентам физическим и юридическим лицам:

• Проведение операций выдачи кредитов физическим лицам (автокредитов, ипотечных и потребительских кредитов), субъектам малого бизнеса (в части возобновляемых кредитных линий и банковских гарантий), корпоративным клиентам и осуществление контроля соответствия проведения операций локальным нормативным актам Банка
• Осуществление предварительной верификации кредитов, выдаваемых физическим лицам (автокредитов и потребительских кредитов), и контроля кредитно-обеспечительной документации по ипотечным кредитам
• Обслуживание и контроль кредитных операций
• Учет и организация хранения закладных
• Обработка данных клиентов физических лиц
• Обслуживание, учет и контроль операций с депозитами, собственными векселями Банка и депозитными сертификатами
• Открытие счетов клиентам
• Организация выпуска платежных карт клиентам Банка
• Учет, хранение и уничтожение платежных карт и ПИН-конвертов
• Учет и контроль операций с использованием ПК

 

Функции, выполняемые для решения задачи по организации и контролю расчетных  операций клиентов:

• Сопровождение и контроль расчетных операций клиентов юридических лиц, и платежей клиентов – физических лиц в адрес юридических лиц, проводимых через системы денежных переводов
• Осуществление валютного контроля за проведением операций от имени Банка и по поручению клиентов юридических и физических лиц.

 

Функции, выполняемые для решения задачи по сопровождению и контролю кассовых операций:

• Оформление и контроль операций с наличными деньгами и ценностями Банка
• Осуществление расчетов и контроля по операциям инкассации наличных денег и ценностей
• Осуществление контроля за соблюдением клиентами – юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями порядка ведения кассовых операций и работы с наличными деньгами
• Ведение счетов программно-технических комплексов Банка

 

В рамках вышеперечисленных задач  Группа выполняет следующие функции:

• Осуществление контроля за правильностью оформления и проведения банковских операций
• Осуществление контроля за отражением в бухгалтерском учете операций ТП и подготовка сведений по ним в соответствии с нормативными актами Банка России, Учетной политикой и другими локальными нормативными актами Банка
• Организация работы с обращениями клиентов
• Осуществление внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

 

4. Анализ направлений деятельности банка ВТБ 24

Приоритетными направлениями деятельности ВТБ 24 являются предложение широкого спектра банковских розничных продуктов  и услуг населению и субъектам  малого предпринимательства, а так  же переход к клиентоориентированной модели развития Банка.

В рамках утвержденной долгосрочной стратегии развития, Банком в отчетном периоде была продолжена работа по разработке и запуску в  действие новых  продуктов и услуг  для клиентов - физических лиц и  субъектов малого и среднего бизнеса, а также проводились запланированные  мероприятия по трансформации продуктового предложения и процессов обслуживания в рамках перехода на клиенто-ориентированный подход и обслуживание целевых сегментов.

 

Депозиты

В 2011 году Банк укрепил свои позиции одного из лидеров рынка  срочных вкладов.

В самом начале года по вкладу «ВТБ 24-Растущий доход» Банк улучшил  условия и ввел возможность совершать  расходные операции после  нахождения  средств вклада  в  Банке более полугода.

В 2011 году  Банк  вывел  на рынок  для физических лиц несколько   специальных предложений,  позволяющих    выгодно   разместить средства на  короткую  или среднесрочную перспективу.  Такие акции пользовались популярностью у вкладчиков.

В течение 2011  года Банк  также  успешно  вводил   специальные  предложения на  региональных рынках  Белгородской, Вологодской, Иркутской, Кемеровской, Нижегородской,  Новосибирской   и Ярославской  областях,  а  также  в  Алтайском,  Пермском,  Приморском краях и  Республике Башкортостан. В данном  случае речь шла  о  вводе точечных предложений, отвечающих потребностям конкретного регионального  рынка.

В 4 квартале 2011 года вместе с повышением ставок по вкладам были изменены условия досрочного востребования.

В целом Банк в течение 2011 года проводил сбалансированную ценовую  политику, которая отвечала основным рыночным тенденциям.

В 2011 году на основании конкурсов, объявленных ГК «Агентство по страхованию  вкладов» (далее – АСВ), Банк стал банком-агентом по выплате страховых  возмещений вкладчикам трех банков, в  отношении которых наступил страховой  случай,   включая  один  из  крупнейших  в  истории  работы  системы  страхования  вкладов  случае -  ОАО «СОЦГОРБАНК»  с  объемом выплат более 5 млрд. руб.  Также в  число банков,  вкладчикам  которых проводятся выплаты  страховых  возмещений  в сети Банка,  входят ООО «УИК-Банк» и ОАО «Удмуртинвестройбанк». К  участию в  выплатах привлекались  многие  офисы Банка,  расположенные  в Центральном, Уральском и Поволжском  регионах. В 2011 году  Банком был завершен  самый длительный проект  по выплатам  -   ОАО «Тюменьэнергобанк»,   который  продолжался  около 2,5 лет. Кроме того, Банк до настоящего времени продолжает осуществлять выплаты страховых возмещений еще по одному крупному проекту – Банк «Монетный дом» ОАО.

 

Кредитование  наличными

Увеличение объемов потребительского кредитования стало основной причиной роста розничного кредитного портфеля Банка. В отчетном периоде Банк выдал  около 775 тыс. потребительских кредитов.

Основными задачами Банка  в сегменте потребительского кредитования в 2011 году стало обеспечение роста  объемов продаж (в т.ч. роста клиентской базы и доли рынка), рентабельности, а также снижение уровня просроченной задолженности. В целях обеспечения объемов продаж был существенно упрощен процесс оформления потребительских кредитов, а также оптимизирована продуктовая линейка для сотрудников компаний, аккредитованных в Банке; запущены продажи Кредитов наличными через интернет-сайт Банка; отменены условия по обязательному наличию: регистрации в регионе расположения кредитующего подразделения и поручительства физического лица (при сумме кредита свыше 750 000 рублей). Для снижения рисков и уровня просроченной задолженности в 2011 году Банк предлагал клиентам возможность реструктурировать задолженность на коммерческих условиях.

Продукты линейки кредитования наличными отличают  прозрачные финансовые  условия, короткие сроки  рассмотрения заявок, большие лимиты и длительные сроки кредитования, широкая сеть продаж и каналов  обслуживания, а также высокое  качество сервиса.

В 2011 году самые большие  объемы продаж кредитов осуществлены в Москве, а также в региональных филиалах в Санкт-Петербурге, Тюмени, Екатеринбурге и Краснодаре.

Позитивные тенденции в сфере  кредитования наличными продолжатся  в 2012 году. Основой целью на 2012 год  является наращивание объемов продаж и увеличение доли рынка, прежде всего  за счет оптимизации внутренних бизнес-процедур, сопутствующих кредитному процессу, и предложения новых привлекательных финансовых продуктов, ориентированных на индивидуальные потребности клиентов. Также Банк намерен продолжать проводить либерализацию условий предоставления и обслуживания кредитов.

 

Автокредитование

В 2011 году заметно укрепил позиции  на рынке автокредитования. Год был  закончен со значительным приростом  портфеля автокредитов на 38%  до 71 млрд. рублей по сравнению с 52 млрд. рублей на конец 2010 года. Рост портфеля ВТБ 24 превысил рост рынка в 1,7 раза. В прошедшем году ВТБ 24 обеспечил 18% прироста совокупного портфеля автокредитов в банковской системе России.

В течение 2011 года Банком были начаты продажи автокредитов в рамках новых каналов продаж: интернет, предодобренные предложения клиентам, дополнительные офисы Банка.

В феврале 2011 года продолжила свою работу государственная программа  субсидирования автокредитов, в рамках которой было выдано более 37 тыс. кредитов объемом 10,2 млрд. рублей.

Второй год подряд Банк выступает генеральным спонсором  Ежегодной Национальной Премии «Автомобиль  Года», благодаря чему повышается узнаваемость бренда ВТБ 24 среди автолюбителей.

На протяжении 2011 года Банк продолжил сотрудничество с автопроизводителями. Специальные кредитные предложения, разработанные совместно с ведущими производителями автомобилей, способствуют увеличению доли Банка в прямых продажах автомобильных брендов. Особенно высокий  процент прироста в доле продаж показали проекты KIA, Lada, Suzuki.

Наиболее активные продажи  автокредитов осуществлены в Москве, а также в региональных филиалах:  Санкт-Петербург, Тюмень, Екатеринбург, Нижний Новгород.

Отдельное внимание в 2011 г. было уделено качеству обслуживания клиентов по автокредитованию. За прошедший  год существенно улучшились показатели удовлетворенности клиентов. Количество претензий клиентов по продукту остается минимальным.

В 2012 году планируется продолжить наращивание доли ВТБ 24 в существующих проектах с автопроизводителями, а  также привлечь новых партнеров. Особое внимание в следующем году будет уделяться повышению конкурентоспособности  программ автокредитования на рынке, а  также развитию дополнительных сервисов в рамках новых каналов продаж.

 

Банковские  карты

По итогам 2011 года общее количество карт в обращении выросло на 26% по сравнению с данными на 01.01.2011. Положительной динамике способствовало привлечение новых клиентов посредством  оптимизации и совершенствования  продуктовой линейки, а также  улучшение качества ранее приобретённого портфеля карт за счёт  проводимых Банком совместно с платёжными системами  разнообразных маркетинговых мероприятий  среди держателей пластиковых  карт.

По состоянию на 01.01.2012 общее  количество платёжных карт Банка  в обращении (кредитные и дебетовые) составило более 9 081 тыс. , из которых 4 189 тыс. (включая зарплатные) являлись кредитными.

По итогам 2011 года Банком привлечено на обслуживание 5 865 предприятий в рамках обслуживания зарплатных проектов, таким образом, на 01.01.2012 общее количество предприятий, находящихся на обслуживании в Банке, выросло до 38 264.

Одним из наиболее крупных зарплатных проектов, реализованных Банком в 2011 году, стало сотрудничество с Министерством  обороны Российской Федерации. В  рамках данного проекта Банк осуществил выпуск около 70 000 зарплатных карт для  военнослужащих.            

В 2012 году, с целью увеличения доли активных карт в портфеле, Банк планирует  дальнейшее проведение активационных  кампаний (конкурсные мероприятия) среди  держателей карт, развитие совместных программ с партнёрами Банка, в том  числе создание новых  ко-брендинговых карточных продуктов. Банк намерен продолжать реализацию мероприятий по улучшению пакета услуг, оказываемых в рамках карточного обслуживания.

 

Ипотека

В целом в 2011 году продолжилась положительная  тенденция по восстановлению рынка  ипотечного кредитования, сопровождавшаяся активизацией деятельности участников ипотечного рынка и усилением  конкуренции между ними, появлением новых ипотечных продуктов, соответствующих  тенденциям и потребностям рынка.

В 2011 году Банк не только продолжил  реализацию всех ранее действовавших  программ ипотечного кредитования, но и предложил рынку ряд новых, зачастую новационных, программ, таких как:

«Ипотека + Материнский капитал» - позволяет получить ипотеку без  собственных накоплений и в большей  сумме за счет использования материнского капитала. С апреля 2011 года (старт  программы) предоставлено более 3 тыс. кредитов на сумму около 3,8 млрд. рублей;