Макростратигическое планирование

В филиалах Сбербанка России осуществляется прием платежей населения  в пользу государственных и с  иными формами собственности  предприятий, учреждений и организаций, платежей в бюджет и во внебюджетные фонды, добровольных взносов граждан.

Банк может от имени  СБ РФ выполнять следующие банковские операции и услуги:

• прием, выдачу вкладов и других видов сбережений;
• прием платежей от клиентов;
• долгосрочное и краткосрочное кредитование физических и юридических лиц;
• продажу, покупку и управление государственными ценными бумагами;
• реализация лотерейных билетов;
• предоставление клиентам индивидуальных сейфов во временное пользование для хранения документов и ценностей;
• оказание брокерских и консультационных услуг, осуществление лизинговых и трастовых операций;
• приобретение прав требования, вытекающего из поставки товаров и оказания услуг, принятия риска исполнения таких требований и инкассация этих требований (форфейтинг);
• представление интересов предприятий, организаций в финансовых и хозяйственных органах;
• осуществление расчетов по поручениям клиентов, их кассовое обслуживание, а также услуги по инкассации и перевозке денег и ценностей;
• ведение счетов клиентов;
• выдачу и оплату, покупку и продажу, хранение платежных документов и ценных бумаг (облигации, чеки, аккредитивы, векселя, акции и т.д.) и иные операции с ними;
• проведение операций по обмену валюты и других валютных операций в установленном СБ России порядке;
• выдача гарантий в обеспечение обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме, в установленном СБ России порядке;
• другие операции по банковскому обслуживанию клиентов в соответствии с лицензией ЦБ РФ и с разрешения СБ России.

В области кредитной политики это не только краткосрочное, но и  долгосрочное кредитование, кредитование клиента вне зависимости от характера  его собственности и отраслевой принадлежности, кредитование и населения  и предприятий. Сбербанки развивают  валютные операции, участвуют в работе бирж, управляют портфелем ценных бумаг, оказывают консультационные услуги.

Минувший год четко  определил задачи кредитных учреждений: местные банки работают в основном с реальным сектором экономики. Основными  потребителями услуг, оказываемых  Западно-Уральским банком Сбербанка  России, являются промышленные предприятия  республики. Вместе с развитием республиканского корпоративного бизнеса, стремительно развивался и бизнес банка. Величина работающих активов увеличилась  в 2,6 раза. Существенно возросло количество клиентов – юридических лиц, обслуживающихся в банке: в отчетном периоде открыто 583 счета юридических лиц, а величина привлеченных средств в целом увеличилась в 1,7 раза.

Банк сосредоточил свои усилия на расширении спектра и увеличении объема предоставляемых услуг. Так, банком широко внедрялись дополнительные кредитные услуги – овердрафт, потребительское  кредитование, краткосрочное кредитование для проведения зачетов, вексельное кредитование.

В 2008 году банк сформировал  наибольший по объему портфель векселей первоклассных эмитентов.

Банк серьезно заявил о  себе на рынке банкнотных сделок как  поставщик наличной валюты региональным банкам.

В 2008 году заметно активизировалась деятельность банка по межбанковским  операциям: существенно возросли объемы операций, как по привлечению, так  и по размещению денежных средств. Западно-Уральский  банк Сбербанка России зарекомендовал себя наиболее активным оператором среди  банков, действующих в Удмуртской Республике и, по сути, “возродил” региональный рынок межбанковского кредитования. Увеличились и объемы межбанковских  операций с иногородними банками. Пользовались спросом расчеты по системе “Банк-Клиент”. Проводимые мероприятия по техническому перевооружению банка позволил банку  внедрить систему электронных расчетов с РКЦ, а так же ряд систем электронных  расчетов с банками-корреспондентами с целью ускорения проведения платежей.

С закрытием десятой эмиссии  акций, уставный капитал банка составил 102,4 миллиона рублей. Доля государственных  структур в уставном капитале банка  в настоящее время превышает 80%. При этом, банк по-прежнему остается Банком-агентом Правительства УР.

Таким образом, Сбербанк России по роду своей деятельности и видам совершаемых операций все более превращается в универсальный коммерческий банк. Сбербанк динамично развивается по всем направлениям деятельности, обеспечив клиентам широкий спектр услуг с использованием современных банковских технологий, экономическую безопасность вверенных ими средств, качественное и своевременное выполнение поручений клиентов, а также проведение эффективной экономической политики, способствующей повышению доходности и снижению риска совершаемых операций.

2.2 Разработка  стратегии предприятия на основе SWOT-анализа

Определим сильные и слабые стороны СБ РФ, а также возможностей и угроз, исходящих из его ближайшего окружения (внешней среды). Результаты анализа представлены в таблице 1.

Таблица 1. Матрица SWOT-анализа  СБ РФ

Проведем оценку значимости параметров анализа.

Параметр S1. Сбербанк, безусловно, имеет огромный опыт по массовому  обслуживанию клиентов. В будущем, в  условиях роста спроса на банковские услуги среди населения и организаций, этот опыт будет иметь сильное  влияние на деятельности банка. Однако в перспективе крупные банки-конкуренты также смогут качественно и эффективно обслуживать клиентов, что несколько  снизить значение данного параметра  для Сбербанка и потребует  поиска и развития иных конкурентных преимуществ.

Параметр S2. С развитием  банковского рынка в РФ значимость профессионализма возрастает, это относится  ко всем сферам деятельности банка, в  том числе к кредитованию и  деятельности на рынке ценных бумаг.

Параметр S3. Высокий кредитный  рейтинг в настоящем не имеет  большого значения с точки зрения клиентов, в частности в силу малой  распространенности этой информации в  среде широкого потребления. Со временем, с повышением финансовой грамотности  населения, влияние этой информации возрастет, однако нельзя с высокой  определенностью судить об этом параметре  в перспективе, во-первых, в силу фактора времени прогноза, во-вторых, в виду увеличения в стране банков с достаточно высоким международным  рейтингом.

Параметр W1. Консерватизм системы  и бюрократизация банковского обслуживания в настоящем имеет относительно низкое влияние. Причиной этому служит явное лидерство Сбербанка, его  авторитет среди население. Но в будущем и перспективе этот параметр может существенно снизить конкурентоспособность банка в силу развития конкурентов, работа которых в меньшей степени подчинена строгой системе.

Параметр W2. Организационная  структура банка со временем будет  только расти, что приведет к усложнению внутренних взаимодействий в системе  и снижению мобильности.

Параметр W3. Текучесть кадров может привести со временем к нехватке рабочей силы

Параметр O1. Кредитование является одним из основополагающих видов  банковской деятельности, расширение рынка потребительского кредитования, в т. ч. ипотеки, на фоне относительного роста финансовой обеспеченности населения, ведет к росту возможностей прибыльной деятельности на этом рынке.

Параметр O2. Инвестиционное кредитование предприятий с учетом его сроков раскрывает широкие возможности  в основном в перспективе.

Параметр O3. Развивающийся  рынок ценных бумаг будет иметь  особое значение для деятельности банка  в перспективе.

Параметр T1. Развитие региональных банков в настоящее время не представляет собой большой угрозы для Сбербанка  и московских банков в целом. Однако следует отметить достаточно высокие  темпы развития данного сегмента, включение ряда банков в национальные рейтинги крупнейших коммерческих банков, что впоследствии приведет к усилению регионального сегмента.

Параметр T2. Большой объем  кредитования населения на длительный срок при нестабильной внутренней и  внешней политической и экономической  ситуации обуславливает рост рискованности  кредитования.

Параметр T3. Интеграция российской банковской системы в мировую  экономику повышает значение влияния  возможного кризиса на отечественную  экономику, однако определенность данного  параметра нельзя оценивать с  высокой точностью.

Проектирование стратегий  на основе разработанной ранее SWOT-матрицы  осуществляется следующим образом.

На основе ранее созданной SWOT-матрицы спроектируем стратегии  четырех типов:

- стратегии вида SO – силы-возможности.

- стратегии вида ST – силы-угрозы.

- стратегии вида WO – слабости-возможности.

- стратегии вида WT – слабости-угрозы.

В таблице 2 представлены разработанные  стратегии, для каждой их них указана сокращенная запись параметров, из которых образована стратегия. При этом использованы наиболее значимые на наш взгляд факторы.

Таблица 2. Стратегии, разработанные  на основе данных SWOT-анализа