Стратегия и тактика ценовой конкуренции СК «Согласие»

В целом по России до 79% страховых  премий дает именно страхование имущества, на страхование обязательной гражданской  ответственности приходится 13%, а  сегмент личного страхования  стабилен на уровне 8% в общем объеме страховых премий.

Своим корпоративным клиентам СК «Согласие» предлагает:

·  Имущественное страхование.

Большой опыт работы как с представителями  малого и среднего бизнеса, так и  с крупными предприятиями позволяет  СК «Согласие» предлагать оптимальный набор услуг – страхование имущества, гражданской и профессиональной ответственности, жизни и здоровья сотрудников. Наряду со стандартными комплексными программами страхования, разработанными специалистами СК «Согласие», по желанию клиента могут быть подготовлены индивидуальные пакеты страховых услуг, максимально учитывающие специфику конкретного бизнеса.

·  Страхование транспортных средств.

СК «Согласие» предлагает различные комбинации комплексного страхования транспортных средств, варьируя страховые риски по его желанию. Кроме того, предусмотрена гибкая система скидок в зависимости от количества транспортных единиц.

·  Страхование грузов.

Транспортное страхование грузов производится на случай утраты и повреждения  перевозимых грузов в соответствии с международными стандартами Institute Cargo Clause. СК «Согласие» также принимает на страхование опасные для жизни, здоровья и имущества третьих лиц грузы.

·  Страхование предпринимательских рисков.

СК «Согласие» страхует риск возможной потери средств в виде дополнительных расходов или получения доходов ниже планируемых.

·  Страхование ответственности.

СК «Согласие» предлагает страхование гражданской ответственности, а также страхование на случай причинения вреда третьим лицам в связи с осуществлением профессиональной деятельности.

·  Страхование строительной деятельности.

В зависимости от специфики строительных (монтажных) работ и назначения сооружаемых  объектов СК «Согласие» готова разработать индивидуальное страховое покрытие, основываясь на условиях страхования, принятых в международной практике.

·  Страхование финансовых институтов.

Индивидуально разработанная страховая  программа способна стать надежным инструментом защиты финансовой организации  от многих неприятных событий.

Частным лицам СК «Согласие» предлагает следующие виды страхования:

1) Страхование имущества

Объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные  с владением, пользованием и распоряжением  имущества, а именно: квартир; индивидуальных строений; внутренней отделки и оборудования жилого помещения; домашнего имущества.

Страхование производится на случай гибели и повреждения имущества  в результате: пожара; аварии электрической, отопительной, водопроводной, газовой, канализационной сетей, проникновения  воды либо иных жидкостей из других соседних помещений; внешнего воздействия в результате стихийных бедствий, наезда транспортных средств, падения деревьев, летательных аппаратов либо частей и предметов из них; противоправных действий третьих лиц.

2) Страхование от несчастных  случаев.

Страхователями могут быть дееспособные физические лица.

Застрахованными могут быть физические лица, возраст которых на момент окончания договора страхования  не превысит 70 лет.

Не принимаются на страхование: инвалиды I, II группы , лица, подверженные психическим расстройствам и  состоящие на учете в психоневрологическом диспансере

3) Страхование выезжающих за  границу

Заблаговременное приобретение страхового полиса позволит вам избежать затрат на непредвиденные медицинские расходы, застраховаться от нecчастного случая или пpoпажи багажа во время путешествий.

Застрахованными могут быть физические лица до 75 лет, которые являются гражданами Российской Федерации, а также лица без гражданства и иностранные  граждане, постоянно проживающие  в России.

Перед тем, как заключить договор, внимательно ознакомьтесь с правилами страхования выезжающих за границу и, главное, с исключениями из них

4) Страхование гражданской ответственности

СК «Согласие» предлагает услуги по страхованию гражданской ответственности, позволяющие сократить возможные убытки в результате причинения вреда третьим лицам.

Договор страхования возмещает  убытки, произошедшие в результате причинения вреда:

- жизни и здоровью граждан  (смерть, временная или постоянная  утрата трудоспособности, увечье);

- имуществу граждан и юридических  лиц (гибель, утрата, повреждение).

Размер страхового платежа определяется индивидуально для каждого страхователя в зависимости от условий договора.

2.3. Оценка конкурентных позиций ОАО «Московская страховая компания».

Сегодня СК «Согласие» активно развивает программы личного и имущественного страхования. Подтвержденное лицензиями Минфина РФ право на осуществление 83 видов страхования позволяет СК «Согласие» обеспечить полную и всестороннюю страховую защиту клиентов.

СК «Согласие» функционирует и активно развивается как универсальная страховая организация, уделяя большое внимание расширению спектра предоставляемых услуг, формированию агентской и филиальной сетей.

В число корпоративных клиентов СК «Согласие» входят крупнейшие московские и региональные предприятия, в том числе:

·  ОАО «Банк Москвы»

·  АБ «Газпромбанк»

·  ОАО «ТВ-Центр»

·  ООО «ЛУКОЙЛ-Тула»

·  ОАО «Концерн Ижмаш»

·  ЗАО «Мастердент»

·  ОАО «Московский республиканский винодельческий завод»

·  ОАО «Предприятие «Сибнефтегаз»

·  ОАО «Московские монорельсовые дороги»

·  ОАО «Мосоковская топливная компания»

·  ОАО «Клинский мясокомбинат»

·  МГУП «Мослифт»

·  ОАО «Главмосстроймонолит»

·  ЗАО «Даймлер Крайслер Автомобили РУС»

·  ОАО «Алтай – Кокс»

·  ОАО «Оскол цемент»

·  ОАО «Сиблитмаш»

·  ООО «НПО «Космос»»

Преимущества СК «Согласие»:

1.  Один из самых крупных среди страховых компаний уставной капитал – 1,2 млрд. рублей.

2.  Максимальная надежность предоставляемой страховой защиты.

3.  Гибкость и оперативность в работе.

4.  Индивидуальный подход в работе с клиентами.

Проведем анализ конкурентных сил  в отрасли с целью идентифицировать благоприятные возможности и  опасности, с которыми сталкивается компания в отрасли.

М. Портер предложил для этого  модель пяти сил конкуренции.

Чем выше давление сил конкуренции, тем меньше у существующих компаний возможности увеличивать цены и прибыль. Ослабление сил конкуренции создает благоприятные возможности для компании. Компания, изменив свою стратегию, может воздействовать на эти силы в свою пользу. Для страхования в целом характерны лишь три конкурентные силы.

Первая сила - Риск входа потенциальных  конкурентов создает опасность  прибыльности компании. Конкурентная сила этого фактора сильно зависит  от высоты барьеров входа.

Второй конкурентной силой является соперничество существующих в отрасли кампаний. Здесь следует выявить влияние трех факторов:

- структуру отраслевой конкуренции,

- условия спроса,

- высоту барьеров выхода в  отрасли

Третьей силой является возможность  покупателей «торговаться». Она  предоставляет угрозу давления на страховые тарифы из-за потребностей в лучшем качестве или сервисе.

1. Риск входа потенциальных конкурентов

Для нашей отрасли характерны высокие  барьеры входа, которые защищают позиции существующих фирм.

2. Соперничество существующих в отрасли компаний

В страховой отрасли работает множество  различных компаний как крупных, так и маленьких. Таким образом, конкурентные действия одной компании не всегда прямо воздействуют на рыночную долю конкурентов. Возможности крупных  страховых компаний вести ценовую войну представляют главную конкурентную угрозу.

Силы конкуренции, действующие  на фирму в отрасли, эволюционируют в течение жизненного цикла отрасли.

Данная отрасль находится в  стадии роста. В этой стадии угрозы конкуренции нарастают, и основным инструментом в конкурентной борьбе становится установление наиболее привлекательных для потребителей тарифов. На данной стадии развития отрасли наблюдается относительно высокая прибыльность.

3. Возможность покупателей «торговаться».

Наши потребители наиболее сильные в следующих ситуациях:

-  когда потребители постоянно сотрудничают с одной компанией;

-  когда отрасль зависит от потребителей в большей части своей деятельности.

Таблица 3 Возможные действия со стороны конкурентов

Стратегические намерения	Быть лидером, быть среди лидеров, сохранить позицию, только выжить
Цели относительно доли рынка	Расширение через внутренний рост, расширение через приобретение, удержание  доли рынка
Конкурентная позиция	Усиление своей позиции, сохранение позиции, улучшение позиции
Стратегическое положение	Комбинация наступления и обороны, наступление, оборона
Конкурентная стратегия	Фокусирование на рыночной нише, низко-ценовое  лидерство, дифференциация

Ключевые факторы, определяющие успех  или неудачу в отрасли:

1.  Способность к предоставлению новых видов страхования.

2. Высокое качество обслуживания.

3. Хорошо обученные силы по  продаже.

4. Широта оказываемых услуг.

5. Способность быстро реагировать  на рынке.

6. Хорошо спроектированная информационная  система.

7. Благоприятный имидж.

Определение привлекательности отрасли.

Страховой рынок находится в  стадии пост кризисного восстановления. Спрос на страхование различных  рисков достаточно высокий. Вход на данный рынок имеет высокие барьеры. Угрозой для отрасли является большая зависимость от потребителей, а так же конкуренты, работающие в данной отрасли. И из-за этих угроз снижается общий потенциал отрасли. Существует перспектива увеличения доли на рынке за счет стратегии региональной диверсификации. И СК «Согласие» намерена использовать свои возможности и преимущества для увеличения своей доли на рынке.

Ситуационный анализ.

Анализ внешней среды включает в себя оценку наиболее значимых позитивных и негативных внешних факторов развития, а также возможные последствия  изменения внешней среды для организации.

Макросреда включает общие факторы, которые могут влиять на долгосрочные решения организации. Стратегическими  факторами макросреды считаются  такие направления ее развития, которые, во-первых, имеют высокую вероятность  реализации и, во-вторых, высокую вероятность влияния на функционирование предприятия.

Последовательность анализа:

1.  Выделение важнейших факторов внешней среды организации;

2.  Позиционирование факторов внешней среды организации в матрице возможностей (для позитивных факторов) и в матрице угроз (для негативных).

Позиционирование факторов внешней  среды в матрицах возможностей и  угроз позволяет выделить наиболее влияющие из них. Любая организация  должна использовать все возможности, в первую очередь наиболее влияющие. При этом следует помнить, неиспользованные организацией возможности, будучи использованы конкурентами, превращаются для нашей организации в угрозы.

Сначала определим перечень факторов, влияющих как негативно на организацию, так и – позитивно.

К негативным факторам относятся:

1.  многочисленные конкуренты;

2. изменчивость потребителей;

3. ужесточение государственного  регулирования.

К позитивным факторам относятся:

4. надежные партнеры;

5. широкий ассортимент страховых  услуг;

6. рост доходов населения;

7. постоянный рост рынка.

Для позитивных факторов построим матрицу  возможностей (табл. 4).

Таблица 4 Матрица возможностей

	Влияние возможностей на организацию
Вероятность использования возможностей	Сильное	Умеренное	Слабое
Высокая	постоянный рост рынка	широкий ассортимент страховых  услуг и рост доходов населения
Средняя		надежные партнеры
Низкая

Из таблицы 4 видно, что возможности 5 и 6 (широкий ассортимент страховых услуг и рост доходов населения) имеют для компании большое значение и их обязательно нужно использовать. Возможность 4 (надежные партнеры) имеет не сильное влияние на организацию, вероятность его использования – средняя. Она также заслуживает нашего внимания. Но все же имеет второстепенное значение для нас. Основное внимание необходимо уделить возможности 7 (постоянный рост рынка) имеющей огромное влияние на организацию.

Для негативных факторов построим матрицу  угроз (табл. 5).

Таблица 5 Матрица угроз

		Влияние угроз на организацию
Вероятность реализации угроз	Разрушение	Критическое состояние	Тяжелое состояние	Легкие ушибы
Высокая		многочисленные конкуренты
Средняя			ужесточение гос. регулирования	изменчивость потребителей
Низкая

Основное внимание необходимо сосредоточить  на ужесточении государственного регулирования, она должна находиться в постоянном поле зрения высшего руководства. Но еще большее внимание должно быть направленно на многочисленных конкурентов. Изменчивость потребителей требует внимательного и ответственного подхода, но не является первостепенным.