Содержание 
 

 

      Введение

     Реализация  товаров и услуг - важнейший этап деятельности любого предприятия, работающего  в условиях рынка. Банковское дело как вид предпринимательской деятельности не составляет исключения.

     Целью политики руководства банка и  работы всех его служб является привлечение  клиентуры, расширение сферы услуг, завоевание рынка и, в конечном счете, увеличение получаемой прибыли. Отсюда значение маркетинговой работы банка, содержание и цели которой существенно меняются под влиянием резко усиливающейся конкуренции на финансовых рынках и меняющихся отношений между банками и клиентурой.

     Конкуренция на финансовом рынке возросла настолько, что для того, чтобы выжить, банки должны научиться продавать полный набор банковских продуктов. Цель состоит в том, что бы создать своего рода банковский универмаг с обслуживанием клиента с одного прилавка. Что касается маркетинга, то наиболее важным для банка является разработка новых продуктов с хорошим дизайном и удобной доставкой потребителю.

     Использование маркетинговой стратегии и техники  продаж становится неотъемлемой частью организационной структуры банка. Банки вместе с тем отказываются от принудительного навязывания услуг и акцентируют внимание на максимальном удовлетворении нужд клиентов как на основе своей политики.

     В нашей стране, где значимость банковской системы растет, тема банковского  маркетинга особенно актуальна. С переходом к рынку проблема развития банковской практики и совершенствования банковского обслуживания клиентуры, приобрели особую актуальность и значимость. В связи с этим актуальным является поиск путей и новых подходов к повышению устойчивости и конкурентоспособности банков, путем внедрения новых достижений в области маркетинга, автоматизации банковских процессов, внедрения новых технологий.

     Содержание  и цели маркетинговой деятельности существенно изменились в последние  годы под влиянием усиливающейся  конкуренции на финансовых рынках и меняющихся отношений между банками и клиентурой.

     Маркетинговая стратегия предполагает первоочередную ориентацию банка не на свой продукт  как таковой, а на реальные потребности  клиентуры, поэтому необходимы тщательное изучение рынка, анализ предпочтений потребителей банковских услуг. Банковский служащий становится продавцом финансовых продуктов.

     В России развитие маркетинга в сфере  банковских услуг происходит в сложных  условиях, поскольку создание новых  банков становится все более затруднительным, расширяется обращение к услугам функционирующих банков. В этой обстановке усиливается внимание банков к проблемам маркетинга.

     Основными элементами системы банковского  маркетинга являются: исследование рынка, разработка и реализация на этой основе рыночной (конкурентной) стратегии.

     Маркетинг (от английского market - рынок) комплексная  система организации производства и сбыта товаров, ориентированная  на удовлетворение потребностей конкретных потребителей и получение прибыли  на основе изучения и прогнозирования рынка.

     Применение  банком маркетинга характеризуется  наличием в его деятельности следующих  черт, являющихся сущностными признаками маркетинга:

     ориентация  банка на потребности клиентов (маркетинговая  философия);

     применение  целой совокупности инструментов рыночной политики (маркетинг-микс);

     планомерная координация всех видов деятельности в сфере сбыта (маркетинговое  управление).

     Таким образом, цель данной работы изучение специфики маркетинга в банковской сфере и перспектив его развития.

     Специфика банковского маркетинга предопределяется особенностями банковского продукта. Банковский продукт (услуга) разнообразные  действия на финансовом рынке, денежные операции, осуществляемые коммерческими  банками за определенную плату по поручению и в интересах своих клиентов, а также действия, имеющие целью совершенствование и повышение эффективности банковского предпринимательства.

     В соответствии с поставленной целью, в работе будут решены следующие  задачи:

     Раскрыть  особенности банковского менеджмента.

     Определить  особенности получения информации банком.

     Рассмотреть сущность банковского продукта и  методику его разработки.

     Изучить новые тенденции развития банковского  маркетинга в России за последние  годы.

     Предметом исследования является определение современной концепции банковского маркетинга в Российских условиях.

     Объектом  исследования является Сбербанк России, как единая крупная банковская сеть с развитой инфраструктурой банковского  сектора.

 

      1. Понятие и содержание банковского маркетинга

     В современное время вопросам маркетинга посвящено множество работ, проводится множество дискуссий, семинаров, а также в о многих работах посвящено понятию банковского маркетинга. К сожалению в определениях научных работ понятие банковского маркетинга дается недостаточно ясно. Необходимо посвящать банковскому маркетингу деятельности по изучению рынка и продвижению банковских услуг.

     Такой подход к определению банковского  маркетинга подтверждается приводимой в литературе структурой коммерческих банков, включающий отдел маркетинга и связей с клиентурой или управление маркетинга, состоящее из отдела связи с клиентурой, отдела услуг и рекламы и отдела рыночной конъюнктуры, которое должно решать следующие задачи:

     - обеспечивать установление связей с новой клиентурой;

     - способствовать развитию деловых и нужных связей для коммерческих отношений;

     - изучать рыночную конъюнктуру;

     - оказывать организационную помощь  клиентам.

     Деятельность  маркетинговых служб включает анализ рынка банковских услуг, разработку рекомендаций для руководства банка по принятию необходимых управленческих решений, разработку плана маркетинга¹.

     Банковский  маркетинг непосредственно связан с деятельностью банка и управлением банковской системы, включая как управление самой системе, так и управление персоналом банка. Сотрудники банка непосредственно занимающиеся продвижением банковских услуг на рынке, могут затратить большие усилия и средства на рекламу и личное общение с потенциальными клиентами банка с целью убедить их воспользоваться его услугами, в результате чего возможные клиенты придут в банк. Однако в следствие невнимательного отношения к ним сотрудников банка, у них может сложиться неблагоприятное впечатление о банке и они откажутся от взаимодействия с ним. Поэтому, деятельность всех сотрудников банка должна основываться на концепции маркетинга, ориентированной на потребителя.

     Для формирующегося банковского рынка России, который является немаловажной структурой современной экономики, приемлем такой маркетинг, который определяет четкую систему взаимосвязи и взимзаимствованием, а также гарантирует воздействие всех факторов на рынок, приобщая основные элементы маркетинга, такие как:

     - услуга;

     - изучение условий продаж;

     - средства доставки услуги на рынок;

     - реклама, средства продвижения  услуги, мероприятия для создания благоприятного общественного мнения о банке и т.д.

     Банковский  маркетинг реализовать на практике сложнее, чем маркетинг, ориентированный на услугу. Но России, банкирам предстоит осваивать самые современные приемы и методы управления, чтобы быстрее ликвидировать дистанцию между состоянием ее сегодняшней экономики и уровнем хозяйства промышленно-развитых стран².

     Банковский  маркетинг можно определить как поиск банком наиболее выгодных банковских продуктов с учетом реальных потребностей клиентуры. Главная задача банковского маркетинга заключается в анализе процессов, происходящих на рынке капитала, то есть непосредственно в сфере действия кредитно-финансовых институтов, целом банковской системе. Это необходимо руководству банков для того, чтобы принимать гибкие решения, направленные, прежде всего, на расширение банковской деятельности и соответственно на увеличение прибылей³.

     Важнейшими  элементами, вызвавшими необходимость применения маркетинга в банковской сфере, являются следующие:

     • Развитие информационных технологий и средств коммуникации на базе современной техники и как следствие расширение региональной и национальной сфер деятельности финансово-кредитных институтов.

     • Развитие конкуренции внутри банковской системы.

     • Ограничения ценовой конкуренции на рынке банковских услуг, связанные с государственным регулированием.

     Целью политики руководства банка и  деятельности всех его служб является привлечение клиентуры, расширение сферы услуг, рост получаемой прибыли.

     Банковский  маркетинг можно определить как использование банком наиболее выгодных рынков банковских продуктов с учётом потребностей клиентуры, что предполагает чёткую постановку целей банка, формирование способов их достижения, мероприятий для реализации планов.

     Коммерческий  характер банков требует точного применения маркетинга. Специфика маркетинга в банковской области характеризуется не только тем, особенностями денежного оборота, который выступает объектом всей банковской деятельности и всей банковской системы. Банковский маркетинг должен быть ориентирован на ускорение оборота денежной массы за счёт безналичных расчётов в хозяйстве.

     Маркетинг рыночная концепция управления деятельностью банка и банковской системы, направленная на изучение экономической конъюнктуры, запросов клиентуры и ориентации на них предлагаемых услуг.

     1.1 Цели, задачи банковского  маркетинга

     Цель  банковского маркетинга - создание условий необходимый и подходящие к требованиям современного рынка капитала, повышение конкурентоспособности и прибыльности, а также выработка современной концепции модернизации банковской системы и банковских услуг в период международного финансового кризиса..

     Целями  маркетинга в банке также являются:

     формирование  и стимулирование спроса на рынке банковских услуг;

     обеспечение принимаемых управленческих решений и планов работы банка;

     расширение  объемов услуг;

     увеличение  прибыли.

     Основные  задачи маркетинга в банке являются

     1. Обеспечение рентабельности работы банка.

     2. Обеспечение ликвидности банка в целях соблюдения интересов кредиторов и вкладчиков, поддержание имиджа банка⁴.

     3. Максимальное удовлетворение запросов клиентов по качеству услуг, оказываемых банком.

     Исходя  из задач, банковский маркетинг ориентируется количественными и качественными показателями, как:

     • количество клиентов;

     • объем депозитов;

     • объем кредитных вложений;

     • объем инвестиций;

     • размеры совершаемых банком операций и услуг;

     • показатели доходов и расходов банка;

     • данные о скорости оборота средств;

     • объем затрат на совершение операций;

     • сроки обработки документов;

     • степень удовлетворения запросов клиентов по объему, структуре и качеству услуг; обеспечение сохранности конфиденциальной информации;

     • развитие профессиональной подготовки работников банка.