Влияние государственной политики на менеджмент банковских организаций

К основным принципам реализации государственной политики в банковской сфере в контексте трансформации  ее внутренних экономических отношений  следует отнести:

1. Изменение характера реализации экономических отношений (переориентация финансового рынка с финансирования операций краткосрочного характера на финансирование инвестиционных проектов).

2. Разграничение сфер  реализации экономических отношений  (передача функций регулирования  инвестиционных потоков специализированной  рыночной структуре – фондовому рынку).

3. Совершенствование экономических  отношений (внедрение на финансовом  рынке современных технологий  замещения долговых обязательств  коммерческих банков долгосрочными  ценными бумагами с их продажей  на вторичных рынках и получением  ликвидных денежных средств).

4. Упорядочение экономических отношений (переориентация инвестиционной деятельности государственных органов исполнительной власти с прямого кредитования реального сектора (это функции кредитных организаций) на предоставление государственных гарантий и дотирование процентной ставки по инвестиционным проектам федерального, регионального и местного уровней).

5. Развитие взаимодействия  между региональными и центральным  финансовыми рынками на основе  взаимной выгодности и равноправного  доступа к финансовым ресурсам  страны.

Основными направлениями  государственной политики в банковской сфере в контексте трансформации  ее внутренних экономических отношений  должны стать:

– законодательное оформление трансформации банковской системы. В частности, внесение изменений  в Федеральные законы «О банках и  банковской деятельности» и «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» в части уточнения  основных положений, касающихся полномочий и выполняемых функций;

– неинфляционное увеличение денежной массы в стране путем  автоматической кредитной эмиссии. Принятие решений о праве Банка  России, внебюджетных фондов и органов  государственного управления на покупку  ценных бумаг за счет временно свободных  денежных средств и на льготное рефинансирование Банком России инвестиционной деятельности коммерческих банков, носящей долгосрочный характер, под залог инвестиционных ценных бумаг;

– развитие системы компенсации  процентной ставки по кредитам реальному  сектору со стороны федерального, региональных и местных бюджетов путем ее распространения на все инвестиционные проекты в пределах фонда развития и в размере 2/3 учетной ставки. Для этого необходимо принятие нормативно-законодательных документов об использовании средств фонда развития в бюджетах всех уровней на компенсацию процентной ставки вместо предоставления прямых государственных кредитов.[7, с. 14]

В результате реализации предложенных направлений будет обеспечено:

– наращивание кредитной активности банков за счет привлечения более дешевых кредитных ресурсов, а также компенсации процентной ставки реальному сектору;

– уменьшение риска ликвидности  за счет увеличения средне' и долгосрочных ресурсов коммерческих банков, так  как инвестиционные облигации будут  выпускаться на срок от 1 года до 5 лет;

– пополнение рынка ценных бумаг новыми эффективными финансовыми  инструментами – инвестиционными облигациями;

– создание условий для  более качественного выполнения функций по трансформации сбережений в кредиты и инвестиции и развитию внутриотраслевой конкуренции в банковском секторе;

– усиление контроля за эффективным  и целевым использованием бюджетных  средств со стороны финансовых посредников;

– развитие рынка гарантийных банковских услуг;

– улучшение соотношения государственных и корпоративных ценных бумаг.

В результате реализации предложенных направлений повысится функциональная роль банковского сектора в экономике  России, который станет действенным  инструментом мотивации и реализации экономического роста. Банковская сфера, выступая системообразующим элементом  национального хозяйства, играет роль мощного локомотива роста экономики. Являясь необходимым институциональным  элементом национальной экономики, она обеспечивает непрерывность  и ускорение производства за счет концентрации свободного капитала и  ресурсов.

Особая роль банковской системы  состоит в упорядочивании и рационализации денежного оборота. В связи с  чем поиск оптимальной формы  институционального устройства российской банковской системы и ее реформирование в соответствии с трансформирующимися экономическими отношениями и международными представлениями о современной банковской деятельности будут способствовать поступательному развитию экономики России, что позволит занять ей достойное место в мировом сообществе.[4, с. 43]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Подводя итог, можно сказать  следующее: банковский менеджмент – это самостоятельный вид деятельности, направленный на движение определенных конкретных целей путем рационального использования банковских и трудовых ресурсов.

Менеджмент, как показывает мировой опыт, играет важную роль во всех сферах экономики, в том числе  в банковской деятельности. Качество управления каждым банком в зарубежной практике подвергается оценке, поскольку от него в значительной мере зависит надежность конкретного банка и банковской системы в целом. От этого также зависит платежеспособность банка, его устойчивости и конкурентоспособность.

Деятельность любого банка  всегда находится в тесной зависимости  от этой экономической среды, в рамках которой банк существует. Современная  банковская система Российской Федерации, сформировавшаяся в условиях перехода к рыночной экономике, действует  сравнительно короткое время (с начала 1990-х гг.). В настоящее время  продолжается процесс ее формирования. Поэтому система банковского  менеджмента российских банков отличается от устоявшейся системы мировой  банковской практики, хотя многие элементы управления банками совпадают.

Управление в рыночной экономике характеризуется постоянной корректировкой целей организации  в связи с меняющейся внешней  средой. Деятельность любого банка  всегда находится в тесной зависимости  от этой экономической среды, в рамках которой банк существует.

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

1. Банковский менеджмент – основа эффективного управления/ Ю.Е. Ледюк//Вестник Омского университета. Серия: Экономика. - 2007. - № 3. - С. 78-79.
2. Банковское право. Практикум: Учебное пособие / под ред. А.И. Землина – М.: Экономика, 2003. – С. 33.
3. Виханский, О. С. Менеджмент/О. С.Виханский, А. И.Наумов. — М.: Фирма Гардика, 2002. – С. 44.
4. Государственная политика регулирования банковской системы в условиях трансформационной экономики / Кувшинова Ю.А. // Вестник Академии. -  2010. -  № 2. - С. 40-43.
5. Инновационные стратегии банковского развития / В.И. Хабаров //Финансы и кредит. -  2004.- № 9. - С. 54-56
6. Кроливецкая, Л. П. Банковское дело: Учебник для Cузов /  Л. П. Кроливецкая, Г. Н. Белоглазова - СПб.: Питер,2003.
7. Менеджмент слабых банков в условиях создания эффективной банковской системы в России / В.Н. Жоваников//Финансы и кредит.- 2002. - № 21. - С. 13-16.
8. О денежно-кредитной и банковской политике/ И.О. Лаврушин// Банковское дело. - 2008. - № 2. - С. 10-14.
9. Основы менеджмента: Учебное пособие для вузов/Науч.редактор А.А. Радугин. –М.: Центр, 2000. – С. 84.
10. Особенности банковского менеджмента/ И.Д. Мамонова//Вестник Финансовой академии. - 1999. - № 3. - С. 29-39.
11. Островская О. М. Банковское дело. - М.: Пресс-сервис, 2003. – С. 23
12. Постановка финансовой цели коммерческого банка : формирование новых подходов /Санин В.В//Финансы и кредит. – 2004. - № 6. - С. 31-36
13. Совершенствование управления процессом банковского обслуживания крупных корпоративных клиентов /Сапыркин И.В.// Менеджмент в России и за рубежом 2002. - № 6. - С. 56-69
14. Составляющие финансового механизма отечественного банковского менеджмента / Е.Г. Хольнова // Финансы и кредит. - 2008. - № 28. - С. 2-9.
15. Сущность и содержание банковского менеджмента /Д. С. Маммаева.// Банковские услуги : ежемесячный научно-практический журнал. -  2010. - № 10.- с. 64-67
16. Тенденции развития банковской деятельности / Завгородняя М. // Мировая экономика и международные отношения 2003. - № 10.- С. 17-20. ]
17. Теория управления: Учебник изд. 3-е, доп. и перераб./ под ред. А.Л. Гапоненко.- М.: изд-во РАГС, 2008.-560с.
18. Теория управления: Учебник/ Под общ. ред. А.В. Гапоненко, А.П. Панкрутина. - М.: Изд-во РАГС, 2004. - 558 с
19. Участие банков развития в модернизации национальной экономики /Н. Б. Грищенко, А. А. Ильин.// Финансы и кредит научно-практический и теоретический журнал. - 2009. - № 19. – С. 12-21
20. Финансы в управлении предприятием. Под ред. Ковалевой А.М. - М. Финансы и статистика 1995. – 259 с.
21. Банковская система [Электронный ресурс]: – Режим доступа: URL:http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/
22. Библиотека научной и студенческой информации [Электронный ресурс]: – Режим доступа: URL:http://www.bibliofond.ru/view.aspx?id=25169
23. Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс]: –  Режим доступа: URL: http://www.gks.ru/