Влияние государственной политики на менеджмент банковских организаций

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

Введение…………………………………………………………………......4

1. Содержание банковского менеджмента……………………………………6
2. Особенности зарубежного банковского менеджмента…………………...18
3. Влияние государственной политики на менеджмент банковских организаций………………………………………………………………….22

Заключение…………………………………………………………………..33

Список использованных источников…………………………………….34

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

В условиях рыночной экономики  компания, корпорация, предприятие  любой сферы деятельности, в том  числе банковской, требует управления. Управление, или менеджмент, предполагает учет колебаний рыночной конъюнктуры, обеспечение конкурентоспособности, стремление к эффективной, рентабельной, социально ориентированной деятельности. Трактовки термина "банковский менеджмент" различны. Чаще всего его понимают как управление банком в условиях рыночной экономики. Научное определение  трактует банковский менеджмент как  теоретические и методические основы управления конкретной сферой деятельности – банковской деятельностью.

Рыночная экономика немыслима  без банковского менеджмента, основанного  на реальной конкуренции на финансовом рынке между кредитными учреждениями, замене государственного финансирования предприятий, ведущего к инфляции, рыночным механизмом кредитования конкретных инвестиционных проектов и бизнес-планов, ориентированных  на создание новой товарной массы.

Банковская деятельность представляет собой специфичную  сферу бизнеса, определяющую особенности  мышления и поведения занятых  в нем работников, что неизбежно  отражается на содержании банковского  менеджмента.

Данная работа является актуальной, так как посвящена исследованию банковского менеджмента, и влияние на него государственной политики. В современных условиях, когда на рынке капиталов существует конкуренция за привлечение денежных ресурсов и сферу их вложений, проблема управления банком, т.е. выбор и осуществление методов банковского менеджмента чрезвычайно актуальна.

Целью данной работы является изучение влияния государственной политики на менеджмент банковских организаций Российской Федерации в настоящее время. Разработка данной цели требует постановки следующих задач:

1. Изучить теоретические основы банковского менеджмента;
2. Рассмотреть содержание и принципы банковского менеджмента;
3. Осветить значение и особенности организации банковского менеджмента в РФ.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. СОДЕРЖАНИЕ БАНКОВСКОГО МЕНЕДЖМЕНТА

 

Банковский менеджмент представляет собой научную систему  управления банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере.

Управлять – значит уметь  предвидеть, правильно ориентироваться  в текущей обстановке и принимать  оптимальные решения, достигать  поставленных целей, максимально использовать потенциал коллектива и каждого  сотрудника.

Банковский менеджмент есть одновременно наука и искусство .

Как наука банковский менеджмент опирается на систему теоретических  знаний в области рыночных отношений, денежного оборота и кредита, банковского дела, предпринимательства, управления, психологии, деловой этики, экономического программирования, прогнозного  и текущего планирования. На их основе разработана собственная наука  о банковском управлении. В центре ее различные теории управления активами и пассивами, позволяющие на практике обеспечить надежность, стабильность, финансовую устойчивость банка, т.е. найти  оптимальное решение проблемы "прибыльность – ликвидность".

Как искусство банковский менеджмент отражает обобщение богатого опыта деятельности банков, определение  правил поведения их на денежном рынке, разнообразные методы решения конкретных задач с учетом изменяющейся экономической  конъюнктуры. Среди зарубежных банкиров хорошо известны такие общепризнанные правила, как то: "клиент всегда прав"; "если вы не знаете, куда идете, вы всегда окажетесь где-нибудь не там"; "при  выдаче ссуд ориентируйтесь на первичный  источник"; "отдел аудита должен быть укомплектован лучшими специалистами" и др.[15, с. 66]

Основу менеджмента, в  том числе и банковского, составляет человеческий фактор, заключенный в профессионализме, организованности и заинтересованности в эффективной работе банка и собственном творческом росте. Все эти качества необходимы менеджерам, чтобы создать и реализовать на практике эффективную систему управления экономическими процессами и персоналом банка, обеспечивающую высокие конечные результаты его деятельности и устойчивость по отношению к внешним и внутренним рискам. Центральной фигурой менеджмента выступает профессионал-управляющий, способный видеть перспективы развития дела, которым он занимается, умеющий быстро оценивать реальную ситуацию, находящий оптимальное решение для достижения поставленной цели. В этой связи менеджер должен обладать определенными профессиональными и личными качествами: компетентностью, гибкостью мышления, умением идти на риск, напористостью, способностью реализовать намеченные планы, быть лидером в коллективе.[10, с. 29]

В развитых странах менеджмент относится к числу важных факторов повышения эффективности производства. В последние годы ему придается особое значение, поскольку менеджмент позволяет добиваться высоких конечных результатов при относительном снижении затрат, не прибегая к дополнительному вложению капитала. Для банковского работника знание основ менеджмента важно с двух сторон.

Прежде всего, экономист  банка должен уметь давать оценку уровню менеджмента на предприятиях, в организациях, кооперативах, являющихся клиентами банка или желающих ими стать. Как отмечается в зарубежной экономической литературе, качество менеджмента является важнейшим  фактором финансовой устойчивости предприятий, их высокой кредитоспособности. В  ФРГ примерно 40% фирм и частных  предприятий терпит банкротство  из-за плохого качества менеджмента. Поэтому оценка уровня менеджмента является одной из составляющих анализа кредитоспособности клиента и определения степени риска при установлении кредитных отношений с ним.[9, с. 84]

Для банка, работающего в  условиях непрерывного изменения конъюнктуры  денежного рынка, важное значение приобретает  также собственный менеджмент, позволяющий наиболее успешно решать стоящие перед ним задачи.

Для банковского менеджмента  характерна определенная специфика, обусловленная  особенностями банковской деятельности. Эта специфика прежде всего относится  к целям банковского управления.

Цели менеджмента подразделяются на экономические и социальные и  фактически связаны с экономическими и социальными аспектами функционирования банка.

Важнейшей экономической задачей системы управления банком является обеспечение максимальной прибыли. Данная задача определяется принадлежностью банка к коммерческим структурам. Решение ее в условиях конкуренции и изменяющейся конъюнктуры рынка требует разработки и выполнения комплексной программы управления системой клиент-продукт-цена-затраты, что предполагает наличие политики банка по этим направлениям, организацию персонала, создание аналитической и информационной базы, разработку методики оценки и управления рисками и т.д.

Однако банк является особым коммерческим предприятием, в котором  аккумулируются свободные денежные средства различных участников воспроизводственного процесса. В этой связи банковский менеджмент должен быть ориентирован на обеспечение сохранности привлеченных средств, на своевременный и полный возврат их кредиторам и вкладчикам. Решение данной задачи предполагает создание в банке системы управления текущей ликвидностью, сбалансированностью  активов и обязательств банка  по срокам и суммам, наличием соответствующих  резервов, обеспечением высокого качества кредитного портфеля и депозитов.[10, с. 32]

Социальный аспект целевых установок банковского менеджмента прежде всего связан с необходимостью наиболее полного удовлетворения потребностей клиентов банка в наборе и качестве необходимых им услуг, быстроте выполнения заявок, культуре обслуживания. Для этого система управления должна располагать маркетинговыми исследованиями продуктового и ценового банковского рынка, соответствующими информационными разработками, учебными программами, позволяющими развивать навыки специалиста в общении с клиентурой.

Социальный аспект целевых  установок банковского менеджмента  заключен также в содействии банков развитию экономики посредством  вложения ресурсов в производственную сферу (инновации, капитальные вложения), в перспективные отрасли, в экономику  регионов, новые сферы бизнеса. Банк является общественным институтом, который  призван тесно увязывать свою деятельность с развитием экономики  и тем самым укреплять и  собственную ресурсную основу дальнейшего  расширения операций.

В ряде стран, например в  Японии, разработан своего рода этический  кодекс работников банка, в котором  основной обязанностью каждого сотрудника считается осмысление общественного  назначения банка и следование этой идеологии в своей практической деятельности.[16, с. 18]

Специфика банковского менеджмента  заключена и в механизме управления экономическими процессами, составляющими  основу деятельности банка.[3, с. 44]

Этот механизм предполагает, во-первых, комплекс мер по осуществлению  имеющихся в арсенале банка операций и услуг, а также освоению новых; во-вторых, систему управления конечными  результатами деятельности банка; в-третьих  систему управления рисками (внешними и внутренними). По всем указанным  направлениям система управления включает:

-выделение структурных  подразделений, занимающихся соответствующими  вопросами; 

-четкое определение функциональных  обязанностей как подразделения  в целом, так и персонала,  в том числе руководителей;

-фиксирование порядка  взаимодействия между собой различных  подразделений и лиц; 

-разработку служебных  инструкций, положений и методик;  организацию аналитической работы  и внутрибанковского контроля.

Отличительной чертой банковской деятельности является ее высокая рискованность, что обусловлено влиянием на денежные потоки, проходящие через банки, множества  факторов макроэкономического характера. Формирование ресурсов банков и их размещение напрямую зависит от политической и экономической стабильности в  стране, уровня инфляции, доверия кредиторов и инвесторов к банковской системе, развития и устойчивости рынка ценных бумаг и др. В этих условиях во всех странах банковская деятельность относится к наиболее регулируемой со стороны государства в целях защиты интересов владельцев денежных вкладов и депозитов, находящихся в банке. Методами централизованного регулирования банковской деятельности являются законодательные акты и нормативные документы органов банковского надзора.[1, с. 78]

В России указанное регулирование  осуществляет Банк России посредством  установления пруденциальных норм, охватывающих регулирование предельных величин  рисков, принимаемых кредитными организациями; формирования резервов, обеспечивающих их устойчивость и надежность; ведения  бухгалтерского учета и содержания отчетности, а также регистрации  и лицензирования кредитных организаций  и аудиторских фирм, занимающихся банковским аудитом.[14, с. 3]

Наличие регулятивных правил и норм вводит в определенные рамки  деятельность каждого банка, создает  некие ограничители, которых должны придерживаться менеджеры в процессе разработки и осуществления банковской политики.

Кроме того, высокая рискованность  банковской деятельности порождает  широкое применение принципа коллективного принятия наиболее ответственных решений; используются разнообразные способы защиты от возможных рисков, осуществляется жесткое регулирование отдельных процедур, четкая фиксация прав и полномочий отдельных должностных лиц, отдельных подразделений, в том числе филиалов.

Содержание банковского  менеджмента находит конкретное выражение в характеристике сфер управления.

Банковский менеджмент подразделяется на два блока: финансовый менеджмент и управление персоналом.[2, с. 33]

Финансовый менеджмент охватывает управление движением де- нежного продукта, его формированием и размещением в соответствии с целями и задачами конкретного банка. Основными направлениями финансового менеджмента является разработка банковской политики с конкретизацией по отдельным видам деятельности банка (депозиты, кредиты, инвестиции, услуги и т.п.); банковский маркетинг, управление активами и пассивами банка, управление ликвидностью, управление доходностью, управление собственным капиталом, управление кредитным портфелем и портфелем ценных бумаг, управление банковскими рисками.

Особенностью финансового  менеджмента является отсутствие единообразной  технологии управления экономическими процессами и организации банковских процедур в рамках единой банковской системы. В условиях конкуренции  на денежном рынке каждый банк вырабатывает собственные правила поведения, а постоянно изменяющаяся экономическая  ситуация требует корректировки  и совершенствования сложившихся  приемов ведения банковского  дела.

Второй сферой банковского  менеджмента является управление персоналом, которое направлено на рациональное использование знаний и опыта банковских служащих как необходимого условия эффективности финансового менеджмента. Оно включает: мотивацию труда, организацию труда сотрудников банка, расстановку кадров; систему подготовки и переподготовки банковских кадров; механизм оплаты труда, поощрений и стимулирования; организацию контроля; систему продвижения по службе; принципы общения в коллективе.