Стратегическое управление на примере ОАО «Белинвестбанк»

Как инвестор банк вкладывает денежные средства в эти и производные от  них финансовые инструменты (форварды, фью­черсы, опционы и др.) и получать доходы. Как посредник банк проводит операции с ценными бумагами по поручению, за счет и в интересах клиентов.

ОАО «Белинвестбанк» осуществляет операции с облигациями, акциями и депозитными сертификатами банков Беларуси, а также векселями и депозитными сертификатами собственного выпуска.

Активная работа с ценными бумагами в целом положительно влияет на структуру активов банка, дает возможность не только получать доходы, но и уча­ствовать в управлении хозяйствующими субъектами, быть совла­дельцем предприятия.

Порядок согласования и выпуска ценных бумаг регулируется Законом Республики Беларусь «О ценных бумагах и фондовых биржах» от 12 марта 1992 г. №1512-XII (с изменениями и дополнениями).

Для отражения в учете операций с государственными ценными бумагами филиалы и отделения открывают отдельные лицевые счета под каждый вид ценных бумаг на соответствующих балансовых счетах.  

При осуществлении банком посреднической деятельности на рынке ценных бумаг  обеспечивается раздельный учет собственных денежных средств банка и денежных средств, принадлежащих клиентам, в соответствии с Положением о сегрегации счетов денежных средств профессиональных участников рынка ценных бумаг и их клиентов, утвержденным Постановлением Комитета по ценным бумагам при Совете Министров Республики Беларусь от  21.06.2002 №13/П/114 и Порядком сегрегации счетов денежных средств клиентов при осуществлении ОАО «Белинвестбанк» посреднической деятельности на рынке ценных бумаг, а также профессиональных участников рынка ценных бумаг, являющихся клиентами банка, утвержденным Правлением банка от 19.02.2004, протокол №13. 

Отражение в бухгалтерском учете приобретенных ценных бумаг производится по фактической цене приобретения, а выданных банком – по номинальной стоимости. Отражение на внебалансовых счетах собственных ценных бумаг, выкупленных до срока погашения с целью дальнейшей перепродажи, осуществляется по номинальной стоимости. 

Порядок формирования и использования специального резерва на покрытие возможных убытков по активам банка, подверженным кредитному риску (предоставление отсрочки оплаты при выдаче векселя банка или продаже векселя на вторичном рынке; акцепт банком переводного векселя клиента; аваль векселя; учет векселя, получение векселя в качестве первого векселедержателя, мена, отступное, новация с использованием векселей) регулируется Инструкцией о порядке формирования и использования специального резерва на покрытие возможных убытков по активам банка и небанковской кредитно-финансовой организации, подверженным кредитному риску, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.09.2004 №148.

2.4 Результаты анализа и проблемы реализации стратегического управления банка

Основную угрозу со стороны банков-конкурентов составляют следующие: ОАО «Беларусбанк», ОАО «Белагропромбанк», «Белросбанк». Кроме того, вероятно появление новых банков («Паритетбанк»).

Большое значение на конкурентоспособность банка оказывает работа сотрудников. Угрозу со стороны пользователей услуг банка представляют кратковременные договора, таможенное законодательство, ненадежное партнерство.

Причины неудач банков кроются в том, что они изначально ориентировались на рынке услуг на маркетинговые подходы, совершенно непригодные для кредитных организаций. В настоящий момент ОАО «Белинвестбанк» пытается взять на вооружение традиционные для промышленных предприятий маркетинговые решения.

Большая часть промышленных предприятий использует в своей практике так называемый продуктовый маркетинг. В этом случае основной целью является продвижение на рынок конкретных продуктов и получение от этого максимальной прибыли.

Но для успешного применения этого подхода изделия или услуги должны потенциально обладать уникальностью, то есть иметь существенные признаки, выгодно отличающие их от продуктов конкурентов с точки зрения потребителей.

Регулярные опросы клиентов показали, что слабым звеном в деятельности финансовых учреждений является сервис. В течение последнего десятилетия многие банки настолько увязли в решении внутренних проблем, что зачастую качеству обслуживания уделяли неоправданно малое количество внимания.

Стоит ли удивляться тому, что результатом подобного легкомыслия стал массовый уход клиентов из банков? Они все чаще стали обращаться к другим провайдерам финансовых услуг, например к небанковским брокерским компаниям и инвестиционным фондам открытого типа. Исследование по вопросам стратегии маркетинга, проведенное в прошлом году сотрудниками маркетинговой службы ОАО «Белинвестбанк», показало, что почти половина потребителей финансовых услуг готова перевести деньги в другой банк, если уровень обслуживания окажется там выше [34].

Все вышеперечисленные проблемы будут нами решаться в следующем разделе курсовой работы.

3 ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ (ВНЕДРЕНИЮ) СТРАТЕГИЧЕСКОГО УПРАВЛЕНИЯ НА оао «белинвестбанк»
 

3.1 Предложения по совершенствованию создания и реализации стратегии развития банка

Основной стратегической целью банка в 2012 году является укрепление позиций в банковском секторе республики в качестве крупного универсального банка с сохранением статуса инвестиционного.

Стратегия развития клиентской базы банка предполагает сохранение позиций банка на рынке с увеличением доли розничного сегмента. 
              Корпоративная стратегия банка ориентирована на рациональную составляющую мотивации клиентов – субъектов хозяйствования и базируется на предоставлении широкого спектра услуг клиентам и создании для них максимально комфортных условий обслуживания, укрепляя тем самым как собственную производственную базу, так и экономический потенциал страны. 

Стратегические цели в розничном бизнесе ориентированы на эмоциональную мотивацию населения и предполагают формирование адресного продуктового предложения, улучшение качественных характеристик банковских продуктов, приближение инфраструктуры банка к пользователям его услуг.

Стратегия развития банка в сочетании с анализом проводимых финансовых операций даст возможность своевременно реагировать на изменения конъюнктуры рынка и концентрировать ресурсы на наиболее перспективных направлениях.

Кредитные вложения останутся в качестве доминирующего инструмента при формировании активов банка. Реализация кредитной политики банка предполагает сохранение основной доли кредитного портфеля в корпоративной нише [30].

Совершенствование действующей рейтинговой оценки финансового состояния кредитополучателей позволит добиться количественного роста кредитного портфеля при сохранении его качественных параметров. 

Наибольшую активизацию получит деятельность банка в области кредитования субъектов малого и среднего бизнеса при реализации ими инвестиционных проектов по приоритетным направлениям. 
Банк продолжит активное предоставление кредитных услуг населению, укрепляя свои позиции в области розничного кредитования за счет повышения качества и оперативности предоставления кредитных продуктов.

Развитие банком операций на зарубежных рынках обусловлено необходимостью диверсификации источников роста активов, расширением географии интересов корпоративных и частных клиентов банка.

Стратегия банка в области международного бизнеса будет направлена на дальнейшее укрепление достигнутых позиций, развитие взвешенного сотрудничества с международными финансовыми институтами для планомерного увеличения объема и значимости международных операций.

Банк сохранит лидирующие позиции на фондовом рынке. Помимо традиционного привлечения средств частных и корпоративных клиентов путем продажи облигаций и выдачи сертификатов банк продолжит развитие рынка коллективного инвестирования и участие в эксперименте по функционированию вновь созданного фонда банковского                          управления
              Активные операции банка на фондовом рынке проводятся на принципах разумного сочетания надежности и доходности. Портфель ценных бумаг банка будет формироваться за счет ценных бумаг Министерства финансов Республики Беларусь, Национального банка Республики Беларусь и юридических лиц [31].

В рамках построения клиентоориентированной модели ведения бизнеса банк определяет усиление маркетинговой деятельности и ее тесную интеграцию с бизнес-направлениями в рамках процесса принятия управленческих решений по формированию продуктовой линейки и ее продвижения на банковском рынке.

Продолжится работа по сохранению позиций на рынке банковских пластиковых карточек за счет массовой их эмиссии, расширения спектра коммунальных и иных безналичных платежей, доступных к оплате посредством карточек в филиалах банка и сети самообслуживания, в том числе и за счет функционирования Единого расчетного и информационного пространства [32].

Стратегия управления рисками будет направлена на адекватную оценку и минимизацию банковских рисков, присущих всему спектру услуг банка, оказываемых клиентам.

Процентная политика ориентирована на минимизацию процентного риска, обеспечение устойчивого уровня рентабельности банковских продуктов, эффективное управление привлеченными и собственными ресурсами.

Стратегия развития банка в области информационных технологий будет направлена на оптимизацию и совершенствование существующих ИТ систем, развитие функциональных комплексов по направлениям банковской деятельности для качественного обслуживания растущих объемов бизнеса.

Приоритетом кадровой политики банка останется укрепление сложившейся команды профессионалов, способной решать задачи любой степени сложности.

Банк будет акцентировать внимание на высококвалифицированных кадрах, обладающих навыками продаж и культурой общения с клиентами на рынке банковских услуг [33].

3.2 Оценка ожидаемого экономического эффекта внедрения предложений

В данном разделе мы рассмотрим проблемы привлечения клиентов ОАО «Белинвестбанк» и предлагаемые для решения этих проблем способы с 6 сторон:

-налаживание обратной связи с клиентами;

-квалифицированность банковского персонала по работе с клиентами;

- ценовые способы привлечения и удержания банковских клиентов;

- особенности банковской рекламы; необходимость мероприятий по связям с общественностью; организация стимулирования сбыта.

Первый способ привлечения клиентов – это налаживание обратной связи с клиентами.

Этот способ основан на выяснении у самих клиентов их желаний и предпочтений. Применение такого способа помогает решить проблему неосведомленности банков об истинном отношении к банку клиентов из первоисточника.

Чтобы сохранить клиентскую базу, банкам необходимо усовершенствовать механизмы обратной связи с потребителями. До 1980-х годов банкам был гораздо проще понимать своих клиентов. Деятельность кредитных организаций была сосредоточена главным образом на местных рынках, а персонал знал многих посетителей по имени. Специалистам по маркетингу банковских услуг было достаточно обычного телефонного опроса или изучения работы филиала, чтобы составить представление о предпочтениях потребителя.

Экспансия банковской деятельности в региональных и даже национальных масштабах коренным образом изменила ситуацию. Методы, которые обеспечивают хороший результат в одном регионе, могут оказаться совершенно неэффективными в другом. Кроме того, отрицательно сказывается на взаимодействии потребителей с банками и активизация использования электронных средств: банкоматов, операторских центров и интернет-банкинга.

Новые альтернативные методы налаживания обратной связи с клиентами в значительной степени зависят от затрат на ее реализацию. Например, телефонный опрос 500 человек обходится примерно в 20-30 долларов на человека, без учета накладных расходов и затрат на разработку программы опроса. Для сравнения, опрос по электронной почте стоит всего 5 долларов в расчете на человека.

Для снижения затрат целесообразно предложить ввести автоматическую систему телефонных опросов. По окончании операций, с той или иной услугой, открытием счета или оформлением депозита в филиале банка, потребители банковских услуг будут получать по почте напечатанное на квитанциях или оформленное как отдельное послание письмо с просьбой позвонить по определенному номеру и высказать свое мнение о качестве обслуживания. Прослушав приветствие председателя банка, можно будет автоматически перейти в режим пятиминутного опроса, который будет записываться в цифровом режиме.

Наиболее ценную информацию о предпочтениях потребителей можно получить посредством анализа поступающих жалоб. Когда в поступающих жалобах прослеживается некая закономерность, которую можно скорректировать, банк предпринимает необходимые действия. Немаловажно использовать, на мой взгляд, и метод опроса ушедших из банка клиентов.

Способ налаживания обратной связи с клиентами помогает банку вовремя правильно оценить ситуацию с отношением потребителя к его услугам, что напрямую связано с коммуникационной функцией. Ведь обратная связь дает возможность банку направлять свои усилия по привлечению клиентов именно в то русло, которое нужно.

Второй способ привлечения клиентов связан с квалифицированностью персонала банка по работе с клиентами.

Этот способ связан с повышением требований к персоналу банка, работающего напрямую с клиентами. Он помогает решить проблему прямого общения банка со своим клиентом, так как сотрудник операционного зала или кассы банка для клиента является лицом кредитного учреждения [35].

Любому банковскому работнику необходимо знать, что с каждым потребителем нужно работать индивидуально. Возможные действия сотрудников сектора привлечения клиентов в каждом конкретном случае во многом зависят от того, с каким именно клиентом ему приходится иметь дело.