Разработка и управление проектом предоставления банком новой услуги по кредитованию, на примере филиала АКБ "Московский банк реконструк

    Прогноз указанных рейтингов определен как "стабильный".   МБРР интенсивно развивается и укрепляет свои позиции крупного российского универсального коммерческого банка с современными банковскими технологиями, диверсифицированной клиентской базой и гармоничным развитием трех основных направлений развития бизнеса – корпоративного, инвестиционного и розничного. Одной из приоритетных задач развития БАНКА является дальнейшая реализация розничного направления. Стратегическое направление развития БАНКА - войти в число ведущих банков по объему кредитования физических лиц. Основу клиентской базы БАНКА составляют телекоммуникационные компании, предприятия туристического бизнеса, страховые, торговые, строительные компании, предприятия пищевой промышленности и военно-промышленного комплекса. Крупнейшие корпоративные клиенты Банка - ОАО «МТС», ОАО МГТС, ОАО «РОСНО», ВАО «Интурист». Одним из наиболее заметных достижений БАНКА стал прорыв в сфере обслуживания розничных клиентов. Задача БАНКА в этом направлении – помочь людям управлять их деньгами и сделать так, чтобы каждый клиент доверял нам решение своих финансовых вопросов

         Центральный банк осуществляет государственную регистрацию АКБ «МБРР» выдает и отзывает лицензию на осуществление банковских операций, предъявляет необходимые квалификационные требования к руководству и главному бухгалтеру, в том числе дополнительные требования к сотрудникам при осуществлении операций  иностранными валютами, устанавливает обязательные для банка правила и порядок проведения основных банковских операций, ведения бухгалтерской и статистической отчетности. Устанавливает обязательные нормативы и строго контролирует их соблюдение.  ЦБ проверяет банк и его филиалы с целью выявления ситуаций, угрожающих интересам вкладчиков/кредиторов и стабильности банковской системы в целом. 

2.2. Функциональная деятельность структурных подразделений Московского Банка Реконструкции Развития

       Организационное устройство АКБ  «МБРР» (ОАО) соответствует общепринятой схеме управления акционерного общества.

      Высшим  органом коммерческого банка  является общее собрание акционеров, которое должно проходить не реже одного раза в год. На нем присутствуют представители всех акционеров банка на основании доверенности. Общее собрание правомочно решать вынесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседании принимает участие не менее трех четвертей акционеров банка.

      Общее руководство деятельностью банка  осуществляет совет банка. На него возлагаются  также наблюдение и контроль за работой  правления банка. Состав совета, порядок  и сроки выборов его членов определяет общие направления деятельности банка, рассматривает проекты кредитных и других планов банка, утверждает, планы доходов и расходов и прибыли банка, рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов банка и другие вопросы, связанные с деятельностью банка, его взаимоотношениями с клиентами и перспективами развития.

      Непосредственно деятельностью коммерческого банка  руководит правление. Оно несет  ответственность перед общим  собранием акционеров и советом  банка. Правление состоит из председателя правления (президента), его заместителей (вице-президентов) и других членов.

      Непосредственно руководство текущей деятельностью  банка осуществляется Правлением и  Председателем Правления (Президентом) банка. Круг их полномочий также четко  определен Уставом. Права и обязанности каждого из членов Правления и Председателя Правления определяются в соответствии с действующим законодательством и договором, заключаемым каждым из них с банком.

   Договор от имени банка подписывается Председателем Наблюдательного совета банка или лицом, уполномоченным Наблюдательным советом банка. Председатель Правления (Президент) банка избирается из числа членов Наблюдательного совета банка общим собранием акционеров банка.

      Организационная структура АКБ МБРР (ОАО)

       Для эффективного управления коммерческим банком целесообразно выделять внутренние и внешние подразделения, составляющие необходимые элементы его организационной структуры (организационного построения), взаимодействие между которыми при надлежащем управлении обеспечивает процесс функционирования и развития банка как единой системы. К внутренним подразделениям банков относятся департаменты, управления, отделы, и т.п. организационные образования, о которых было сказано ранее. К внешним - дочерние организации, филиалы, отделения, дополнительные офисы, операционные кассы вне кассового узла, пункты обмена иностранной валюты, некоторые другие.

      Уверенная позиция и репутация надежного банка с высококвалифицированным персоналом стали возможны благодаря команде единомышленников. Внедрение новых направлений банковских услуг, расширение региональной филиальной сети дают возможность реализовать себя самым талантливым и амбициозным специалистам, связывающим собственный рост с развитием БАНКА. Работать в МБРР – значит быть профессионалом в своем деле и являться носителем высокой корпоративной культуры. Две главные задачи лежат в основе деятельности каждого сотрудника МБРР – высококачественное обслуживание клиентов и эффективная продажа банковских услуг и продуктов. Поэтому мы предъявляем обоснованные требования к подбору и обучению наших специалистов и высоко ценим их вклад в развитие БАНКА 
 

     В таблице 2.2.1 представлены особенности содержания и организации труда персонала банка и приоритетные направления управления его персоналом.

Таблица 2.2.1 Особенности содержания и организации труда персонал банка

     Из  таблицы 2.2.1 видно, что менеджеры по работе с персоналом должны учитывать все особенности работы персонала банка, напрямую влияющие на мотивацию труда персонала, и связанные с ней косвенно.

     Высокая степень ответственности за проведенные операции и принятые решения. Этот фактор характерен практически для всех работников коммерческих банков:

• операциониста, работающих с наличными деньгами клиентов, специалистов отделов;
• ответственных за совершение или несовершенные каких-либо операций, также связанных с деньгами или с капиталом банка, и от которых может зависеть в значительной степени будущее банка в краткосрочной перспективе и в более отдалённые по времени сроки.
• кредитные отделы. Окончательное решение по крупным заявкам о выдаче ссуды или об отказе в предоставлении кредита в АКБ «МБРР» принимает кредитный комитет. В банке установлен предел ответственности  по самостоятельным решениям управляющего департамента кредитных операций (учетно-ссудных операций) и его заместителей. Головной банк определяет лимит принятия решений для всех своих подразделений: областных, районных. В отделениях банка менеджерами устанавливаются лимиты предоставления кредита одному клиенту. Величина лимита определяется в первую очередь размером самого отделения. Предоставление кредита на сумму, превышающую установленный лимит, должно быть согласовано с менеджерами вышестоящего банковского учреждения. Поскольку отделения банка освобождены от решения проблем привлечения ресурсов для поддержания ликвидности, общая максимальная сумма выданных кредитов может быть определена умножением лимита выдачи кредита одному клиенту на количество заемщиков.

   Например, недостаточно хорошо проанализированная кредитная история заёмщика может обернуться банку большими убытками в случае его некредитоспособности. Высокая степень ответственности руководителей высшего и среднего звена управления коммерческого банка очевидна. Вся их работа в какой-то степени связана с рисками, а последствия их сказываются на банке в целом. Поэтому целесообразно стимулировать заинтересованность в максимально возможном безошибочном проведении операции и взвешенном принятии решений. Эффект от них, как правило, отражается на работе всего банка. Кроме того, необходимо поощрять принятие положительно результативных решений.  

2.3 Оценка портфеля  кредитования  Московского Банка Реконструкции Развития 

   Корпоративная культура – это доминирующая система  ценностей и практик, социальный посредник, через который реализуется  корпоративная стратегии компании.

   На  корпоративную культуру оказывают  влияние ценности, личные оценки, взгляды  и суждения Руководителей компании, а также лояльность, или приверженность сотрудников своей компании.

   Проводником или посредником между Руководителями компании и ее Клиентами являются сотрудники.  

   Клиент  ориентированность - важнейшая характеристика корпоративной культуры, которая  транслируется Клиентам через определенное поведение сотрудников.

   Определяется  это поведение лояльностью к  организации, чувством гордости за свой БАНК, воодушевлением и энтузиазмом, с которым люди работают.

   Сегодня Клиент требует  интерактивного общения, взаимодействия. Становится важной не только получение услуги или консультации как  результата взаимодействия, но и то, как эта услуга предоставляется, то есть важен сам   процесс взаимодействия.        Чтобы БАНК стал привлекательным для Клиентов, весь персонал, КАЖДЫЙ  сотрудник должен быть способен посмотреть на бизнес не с  точки зрения «продаж», а с точки зрения «покупок» – глазами обычного Клиента, чтобы понять, в чем его действительный интерес, в чем его потребность, каковы его ожидания, что определяет его восприятие. Управление отношениями с Клиентами – ключевая бизнес-стратегия БАНКА.

   Мы  рассматриваем сервис, как часть  корпоративной культуры, который определяется технологиями и внутренними стандартами работы с Клиентами.

   В основе нашей работы с Клиентами   лежат следующие принципы:

• Сотрудники БАНКА неизменно вежливы, внимательны и доброжелательны по отношению к Клиенту. Посетитель, переступивший порог офиса БАНКА – наш Клиент, независимо от того, воспользуется он предложенной услугой или нет.

• Сотрудники  БАНКА обеспечивают незамедлительное разрешение любых проблем корректно  и в обстановке взаимного уважения. Различие мнений рассматривается как часть творческого процесса взаимодействия  Сотрудников БАНКА и Клиентов БАНКА.

   Цель  процесса обслуживания – создание долгосрочных отношений и увеличение лояльности Клиентов. Для нас важно, чтобы Клиенты, воспользовавшиеся  нашими услугами впервые, обращались к нам еще, рекомендовали нас своим знакомым.