Мировые денежные системы, их история и современность

 операции  на открытом рынке; 

 регламентацию  экономических нормативов для  кредитных учреждений и другие/ 

Для осуществления  кассового обслуживания кредитных  учреждений, а также других юридических  лиц на территории РФ создаются расчетно-кассовые центры при территориальных главных  управлениях Банка России. Эти  центры формируют оборотную кассу  по приему и выдаче билетов и монет. Резервные фонды представляют собой  запасы не выпущенных в обращение  банкнот и монет в хранилищах Центрального банка России имеют  важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется, и при превышении установленного лимита излишки денег передаются из оборотной кассы в резервные фонды [7, С.120]. 

Резервные фонды  банкнот и монет создаются  по распоряжению Банка России, который  устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий  хранения. 

Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного разрешения - документа, дающего право Центральному банку  России подкреплять оборотную кассу  за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного  размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством Российской Федерации. 

Совместные действия Правительства и Банка России в сфере денежно- кредитной политики в последние годы позволили достичь  снижения инфляции до приемлемого уровня и удержания под контролем  динамики инфляции и валютного курса. 1 января 1998г. была проведена деноминация  рубля - с целью укрупнения российской денежной единицы. 

2.2 Мировые денежные  системы 

Классификацию денежных систем отдельных государств принято производить по разным ключевым признакам: по виду денег как формы  платежного средства, по роли государства  в регулировании денежного оборота  и т.д . 

В различных  странах используются разные денежные системы, и каждой системы есть свои особенности. Одной из особенностей денежной системы США является длительное существование биметаллизма, который  поддерживали не только влиятельные  в США владельцы серебряных рудников, но и широкие круги заемщиков - мелких и средних промышленников и фермеров, заинтересованных в повышении  товарных цен в целях снижения реальных размеров своей задолженности. В настоящее время США располагают  структурой денежного обращения, которую  определяют три основных эмитента денег. Это Министерство финансов (казначейство), Центральный банк (ФРС), коммерческие банки. 

Министерство  финансов США выпускает мелкокупюрные (казначейские деньги) билеты от 1 до 10 долларов, серебряные монеты и разменные, так называемые неполноценные монеты, изготовленные из обычных металлов (никеля, меди). До последнего времени эмиссия казначейских денег составляла 11% наличной денежной массы. При этом большая часть приходится на монеты. 

Федеральная резервная  система в лице федеральных резервных  банков выпускает банкноты, которые  являются главным средством налично-денежного  оборота страны. Коммерческие банки  эмитируют в основном векселя, чеки, кредитные карточки, электронные  деньги, которые совместно образуют так называемые безналичные деньги. 

Важной основой  безналичных расчетов в США являются депозиты до востребования как вторичный  элемент денежной массы. Средства, которые  концентрируются на этих счетах, принадлежат  в основном крупным корпорациям  и состоятельным слоям населения. Главным инструментом безналичного обращения денег является чек. 

Другими формами  безналичных расчетов являются автоматизированные методы расчетов и использование  ЭВМ посредством кредитных карточек , а также система предуведомленных платежей (банк автоматически зачисляет на текущий счет клиента или , наоборот, списывает с его счета суммы по заранее заключенному договору, не требуя одобрения клиентуры в каждом конкретном случае). Такие списания производятся по коммунальным расходам, квартирной плате, страховым взносам, платежам по закладным. Среди поступлений - заработная плата, пенсии, рентные платежи. 

Основную функцию  по регулированию денежной системы  выполняет центральный банк США  совместно с Министерством финансов. 

Федеральный резервный  акт внес следующие изменения  в денежную систему страны: он централизовал  банкнотную эмиссию; существенно изменил  систему обеспечения банкнот, сделав основным обеспечением их коммерческие векселя вместо государственных  ценных бумаг. 

Структура денежного  обращения во Франции разделяется  на два основных понятия: денежная масса  и ликвидные средства в экономике. Денежная масса - агрегат М1 - включает в себя наличные деньги, т.е. банкноты и разменную монету, и записанные на счета деньги, которые выпускаются на базе вкладов до востребования в банках, бюро почтовых переводов, казначействе. 

Агрегат М2 состоит из агрегата М1 и денег, созданных банками и другими кредитно-финансовыми институтами на основе срочных вкладов и специальных счетов. Все это называется подобием денег или квазиденьгами. В свою очередь агрегат М3 включает агрегат М2 и вклады в сберегательных кассах, казначейские боны, которые, как правило, размещаются среди населения.  

Основными видами наличного оборота денег являются банкноты и разменные монеты (чеканятся  из никеля, серебра и алюминия; являются объектом частной тезаврации), тогда  как безналичный оборот представлен  чеками, счетами по различным видам  вкладов и кредитные карточки. 

Во Франции  существует четыре источника выпуска  денег: во-первых, центральный банк (Банк Франции); во-вторых, банки и  некоторые кредитно-финансовые институты, создающие квазиденьги; в-третьих, Министерство финансов, которое, кредитуя хозяйства, выпускает деньги; в-четвертых, Депозитно-сохранная касса, осуществляющая косвенную эмиссию денег. 

Денежная единица  Великобритании - фунт стерлингов. В  названии «фунт стерлингов» нашло  отражение его первоначальное весовое  содержание: из одного фунта серебра  чеканили 240 пенсов, которые имели  также второе название - «стерлинги». 20 пенсов составляли шиллинг, в одном  фунте было 12 шиллингов. 

Главным видом  денег в Великобритании, как и  в других странах, служат деньги в  безналичной форме, т.е. средства на счетах в банках - депозитные деньги. 

Наличные деньги - банкноты и разменная монета - составляют около 32 % всей денежной массы в обращении. 

Преимущественное  развитие безналичных расчетов и  усилие взаимосвязи между денежным обращением и движением ссудного капитала обусловили во всех странах  существенное расширение границ денежной массы за счет новых видов кредитных  обязательств. В послевоенный период в платежном обороте Великобритании используются остатки денежных средств  не только на счетах до востребования, но и на срочных и сберегательных счетах. Это объясняется, в частности, тем, что средства со срочных счетов могут быть получены практически также легко, как и со счетов до востребования без предварительного уведомления. 

Кроме казначейства, выпускающего монеты, эмитентами денег  в Великобритании являются Банк Англии и коммерческие банки. Банк Англии монопольно осуществляет выпуск банкнот в сумме, определяемой казначейством и утвержденной парламентом. [4, С.56] 

На современном  этапе вся эмиссия банкнот  является фидуциарной. В качестве обеспечения  выпуска банкнот Эмиссионный  департамент приобретает государственные  облигации и казначейские векселя, а также покупает векселя и  другие обязательства у банков. 

На этом этапе  выпущенные банкноты находятся в  Банке Англии как резерв его Банковского  департамента. Затем правительство  использует средства со своего счета  в Банке Англии.  

Таким образом, увеличиваются остатки на счетах банков в Банке Англии и депозиты клиентов этих банков. Количество же банкнот  в обращении пока не изменяется: выпущенные банкноты остаются в Банке  Англии. Но денежная масса в обращении  все же увеличивается в результате роста депозитов в коммерческих банках. 

Обеспечением  эмиссии банкнот могут служить  также обязательства иностранных  центральных банков, т.е. иностранная  валюта. В этом случае купленная  Банковским департаментом иностранная  валюта передается им в Эмиссионный  департамент в обмен на соответствующее  количество выпущенных последним банкнот. 

Безналичные расчеты  в Великобритании составляют всего 8% в общем количестве платежных  операций, достигают 90% их стоимости. Наибольший удельный вес от стоимости всех безналичных  платежей - 51,4% - приходится на кредитные  и дебетовые платежи по перечислению, причем в основном автоматизированные. 

Чеки занимают второе место по стоимости - 47,8% и  первое по количеству. В последние  годы в Великобритании происходит: 1) уменьшение доли чеков как по количеству, так и по стоимости; 2) увеличение доли платежей по автоматизированному перечислению, карточек и электронных платежей; 3) увеличение средней суммы чека, использование чеков преимущественно для оплаты крупных сумм. 

Сопоставление денежной массы с развитием ВНП  показывает состояние налично-денежного  обращения.  

Динамика ВНП, денежной массы и цен.

Таблица показывает, что денежная масса по агрегату М3, который включает наличные деньги, бессрочные, срочные и сберегательные вклады, возросла с 2006 г. по 2009 г. на 14,4 %, в то время как рост ВНП составил 11,5%. Это означает, что имеется  некоторый избыток денег в  обращении по сравнению с потребностями  товарооборота. Потребительские цены выросли за этот период на 6,1 %, несмотря на кризисное состояние экономики: в 2006 г. объем промышленного производства составил 98, 3%. 

Большую роль в  регулировании денежного обращения  в ФРГ играет антиинфляционная денежная политика Немецкого Федерального Банка, основная цель которой - обеспечение  стабильности валюты. 

Безналичный оборот ФРГ, кроме того включает электронные  деньги, которые приобретают все  большее значение в национальном и международном обороте. 

Платежный баланс ФРГ, который определяет валютную политику страны, сводится почти постоянно  с положительным сальдо. 

Сравнительно  низкие темпы инфляции, почти стабильный платежный баланс и устойчивое валютное положение в условиях длительного  запрета на производство и покупку вооружений стимулировали внешнеторговую экспансию концернов ФРГ и неоднократную ревальвацию марки. 

С 1 января 1999 г. немецкая марка уступила свое место  новой денежной единице «евро».  

Поскольку Япония вышла на второе место в мире после  США по уровню экономического развития, иена стала одной из резервных  валют. В настоящее время она  используется как международное  резервное и платежное средство преимущественно в азиатском  регионе. [5, С.15] 

Кризис начала 90-х гг. для Италии стал тяжелым  испытанием. В конце 1992 г. Италии пришлось выйти из ЕВС. 29 ноября 1996 г. Италия вновь присоединилась к ЕВС в механизме ЕРМ - 1. 1 января 1999 г. введена новая единая валюта - «евро», вначале в безналичной форме, с 2002 г. - в наличной. 

Для введения в  оборот «евро» страна должна отвечать определенным критериям. В 1996 г. Италия соответствовала только одному из пяти критериев. 

Италия придерживается концепции приблизительного выполнения требований. На 1997 г. был сформирован  чрезвычайный бюджет, ориентированный  на критерии присоединения к «евро». 

Для правильности безналичных расчетов в «евро» Италия наряду с другими странами создает  единую систему расчетов ТАРГЕТ при  помощи специальной связи. Для введения наличных расчетов в «евро» в Италии проводились информационные компании для ознакомления граждан с новой  денежной единицей, между странами происходил обмен информацией. 

В целом, несмотря ни на колоссальные расходы, связанные  с внедрением новой денежной единицы, ни на отклонения от необходимых критериев, Италия вводит «евро» с 1января 1999 г. в  числе первых 15 стран. 

Таким образом, можно сделать вывод, что классификацию  денежных систем отдельных государств принято производить по разным ключевым признакам: по виду денег как формы платежного средства, по роли государства в регулировании денежного оборота и т.д. В различных странах используются разные денежные системы, и каждой системы есть свои особенности. 

 Заключение 

Государство как  централизованный институт по управлению обществом состоит из политической, экономической, социальной, религиозной  и других структур. Основу экономической  структуры составляют отношения, возникшие  в государстве. В этих отношениях участвуют четыре субъекта: государство, регион, хозяйствующий субъект, гражданин. У каждого из этих субъектов свои права обязанности, цели и задачи. Вступая в отношения между  собой, эти субъекты участвуют в  товарно-денежных отношениях, что приводит к созданию денежной и финансовой систем.