Мировые денежные системы, их история и современность

При золотослитковом  стандарте банкноты обменивались только на золото в слитках, причем с определенными  ограничениями. Золотослитковый стандарт был введен в период частичной  стабилизации экономики (1924 - 1928 гг.) в  некоторых из западноевропейских стран (в частности, в Англии в 1925 г., во Франции - в 1928 г.). При золотослитковом  стандарте можно было приобрести золото лишь сравнительно богатым держателям средств. [14, С.6] 

В эти же годы западные страны, имевшие ограниченные золотые запасы, ввели золотодевизный стандарт, предполагавший обмен национальных валют на другие валюты, в том  числе и на валюту стран с золотослитковым  стандартом. 

Международный золотой стандарт обеспечивал стабильность денежного обращения как внутри отдельных стран, так и стабильность мировой валютной системы в течение  нескольких десятилетий, предшествовавших Первой мировой войне. Механизм реализации международного золотого стандарта требовал выполнения двух условий; во-первых, каждая страна должна было выбрать золото в качестве основного стандарта стоимости валюты, поддерживая соответствие денежной единицы определенному количеству золота; и, во-вторых, каждая страна должна было разрешить свободный экспорт и импорт золота. Для того чтобы все деньги, включая монеты, банкноты и средства на банковских депозитах, имели равную стоимость, страна может: 1) чеканить золотые монеты, содержащие установленные законом в качестве стандартной единицы стоимости количество золота; 2) отдавать казначейству распоряжения о покупке или продаже золота в слитках по фиксированной цене; 3) поддерживать паритет своей валюты путем покупки или продажи валюты страны. 

При золотомонетном и золотослитковом стандартах курсы  валют складывались стихийно в зависимости  от соотношения спроса-предложения  на свободном валютном рынке национальных и иностранных валют, причем пределы  отклонения валютного курса от золотого паритета были незначительны. Это определялось тем, что в условиях свободного ввоза и вывоза из страны золота, при больших отклонениях валютного курса от паритета, становилось более выгодным не обменивать национальную валюту на иностранную, а ввозить (или вывозить) из-за границы непосредственно золото, если расходы по пересылке незначительны (0,5 - 0,8% стоимости пересылаемого золота). Эти расходы (стоимость транспортировки, упаковки, страхования) определяли пределы отклонения валютного курса от паритета, или так называемые “золотые точки”. [14, С.10] 

Предельно высокий  курс иностранной валюты, при превышении которого выгоднее вывозить золото из своей страны и продавать его  за границей, называется экспортной золотой  точкой. Если же предлагаемый курс будет  ниже предельного курса, при котором  выгоднее ввозить золото из-за границы  и продавать его своему национальному  банку, то это будет импортная  золотая точка. 

В результате мирового экономического кризиса 1929 -1933 гг. денежные системы, базирующиеся на золотом монометаллизме, уступили место системам бумажных и  кредитных денег, не разменных на золото. 

В процессе эволюции денежных систем постоянно происходит снижение издержек денежного оборота, обеспечиваемся экономия затрат. Поясним  это положение. Дорогие, тяжелые, неудобные  в хранении и длительной перевозке золотые и серебряные деньги были вытеснены легкими, портативными знаками стоимости - бумажными деньгами. Печатание бумажных денег и выпуск их в оборот, безусловно, требуют меньше затрат, чем добыча драгоценных металлов и обработка их для денежного обращения. 

Появление следующего вида денег - кредитных, способствовало еще большей экономии затрат. Вексель, чек и другие формы кредитных  денег позволяли сэкономить денежные купюры, так как могли выписываться на значительные денежные суммы, исчезла  необходимость носить с собой  наличные деньги. 

1.2 О тенденциях развития современной денежной системы 

В последние  десятилетия в мировой экономике  прослеживаются следующие тенденции  в развитии современной денежной системы.  

1. Из денежного  оборота в качестве платежного  средства полностью вытеснено  золото (золотые деньги). Иными словами,  завершился процесс демонетизации  золота. В настоящее время ни  в одной стране мира нет  в обращении золота в качестве  платежного средства.  

2. Из денежного  оборота вытесняются бумажные  деньги. Все большую роль в  денежном обороте многих стран  начинают играть так называемые  квазиденьги: чеки, векселя, кредитные карточки, банковские счета и др. В этой связи в структуре денежной массы стали выделять так называемые денежные агрегаты.  

3. С дальнейшим  усилением интернационализации  хозяйственной жизни, развитием  компьютеризации национальные деньги  все более вытесняются из денежного  оборота коллективными валютами (ЭКЮ, евро).  

4. В денежном  обороте все большая роль отводится  электронным деньгам.  

Любая денежная система основывается на нескольких основных принципах. Под принципами организации денежной системы понимаются основные правила, в соответствии с  которыми осуществляется функционирование и регулирование денежной системы. Рассмотрим основополагающие принципы современной денежной системы, базирующейся на рыночных отношениях. [1, С.55] 

Принципы организации  денежной системы. Одним из основных принципов является наличие централизованного  регулирования. Регулирование со стороны  государства характерно как для  рыночной, так и для административно-командной  системы. Но при рыночной экономике  помимо административных рычагов система  подвергается воздействиям экономических  реалий, что заставляет все финансовые механизмы оптимизировать свою работу. 

Для денежных систем характерно прогнозирование и планирование денежного оборота. Она должна быть гибкой и соответствовать потребностям экономике: при росте объемов  товаров и услуг денежная масса  должна увеличиваться и наоборот. 

Денежная эмиссия  в современных условиях носит  кредитный характер, то есть наличные и безналичные деньги появляются в обороте только в результате проведения банками кредитных операций. Кредитный характер денежной эмиссии  обеспечивается следующими механизмами: центральный банк выдает кредиты  коммерческим банкам, коммерческие банки, в свою очередь, под определенный процент, обеспечивающий прибыль, предоставляют  кредиты предприятиям. Выдача кредитов происходит на условиях платности, срочности  и возвратности предоставляемых  ссуд. Гарантом возврата предоставленного кредита служат активы коммерческих организаций и предприятий. Денежная эмиссия подкреплена золотом, валютой, ценными бумагами и товарами. Таким  образом, эмитированные денежные знаки  обеспечены материальными активами. [1, С.64] 

Центральный банк подотчетен парламенту страны и не подчиняется правительству. Борьба с инфляцией является одной из основных задач центрального банка. Правительство, в силу возложенных  на него задач, для финансирования различных  программ может обращаться к центральному банку за дополнительными денежными  средствами, которые не будут иметь  материального подкрепления. Поэтому  для сохранения стабильности денежной системы роль арбитра в возможных  противоречиях центрального банка  и правительства выполняет парламент  государства. 

Денежные средства предоставляются правительству  только на условиях кредитования. Этот принцип предотвращает попытки  правительства финансировать дефицит  федерального и местных бюджетов за счет увеличения денежной массы. Центральный банк должен кредитовать правительство под обеспечение денежных знаков государственными товарно-материальными ценностями, недвижимостью, государственными ценными бумагами и т.д. 

Государство обеспечивает постоянный контроль за денежным оборотом и его элементами: пропорциями между объемами наличного и безналичного оборота. 

На территории государства допускается функционирование только национальной валюты. Население  может свободно обменивать национальную валюту на валюту других стран, но использовать валюту, полученную при обмене, разрешается  только для платежей за рубежом. 

Государством  осуществляется регламентация обеспеченности денежных знаков, в частности устанавливается, какие виды товарно-материальных ценностей, драгоценных металлов и камней, иностранной  валюты, ценных бумаг и т.п. могут  служить обеспечением денежной эмиссии. 

Государством  устанавливается структура денежной массы в обороте. С одной стороны, это достигается через установление пропорций между наличным и безналичным  оборотом, с другой - через определение  пропорций между денежными знаками  разной купюрности во всем объеме денежной массы. 

Важным принципом  является обязательность исполнения кассовой дисциплины. Порядок кассовой дисциплины отражает набор общих правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности, которыми должны руководствоваться  предприятия, организации и учреждения всех форм собственности при организации  налично-денежного оборота, проходящего  через их кассы. Контроль за соблюдением кассовой дисциплины возлагается на коммерческие банки. По мере развития и совершенствования денежной системы все большее место в ней занимают различные формы безналичных расчетов, что делает ее более прозрачной для контроля, гибкой, экономит временные и материальные затраты. 

Государством  определяется и порядок установления курса национальной валюты по отношению  к иностранным валютам [5, С.98]. 

Таким образом, можно сделать вывод что, деньги сформировались довольно давно и  широко применялись в повседневной жизни. Деньги намного облегчили  жизнь тем что, деньги это товар, выступающий в роли всеобщего  эквивалента, отражающего стоимость  всех прочих товаров. 

2 Мировые денежные  системы, их история и современность 

2.1 Денежная система  Российской Федерации 

Правовые основы функционирования денежной системы  в России определены Федеральным  законом «О Центральном банке  Российской Федерации (Банк России)»  от 26 апреля 1995 г. На банк России возложена  организация наличного денежного  обращения и безналичных расчетов. Он координирует, регулирует и лицензирует  расчетные, в том числе клиринговые  системы, устанавливает правовые нормы  и стандарты осуществления безналичных  расчетов. 

Официальной денежной единицей является рубль. Законом запрещен выпуск иных денежных единиц и денежных суррогатов, подчеркнута ответственность  лиц, нарушающих единство денежного  обращения. Официальное соотношение  между рублем и золотом или  другими драгоценными металлами  не устанавливается. Исключительное право  выпуска наличных денег, организации  обращения и изъятия их из обращения  на территории Российской Федерации  принадлежит Центральному банку  Российской Федерации (ЦБ). Соотношение  между рублем и золотом или  другими драгоценными металлами  Законом не установлено. Официальный  курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным  Банком РФ (ЦБР) и публикуется в  печати. В связи с тем, что российская денежная единица - рубль по закону не связана с денежным металлом (золотом), фиксированный его масштаб цен  отсутствует. Официальный масштаб  цен рубля устанавливается государством [10, С.32]. 

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банковские билеты (банкноты) и металлическая монета, образцы  которых утверждаются Банком России. Банкноты и металлическая монета являются безусловными обязательствами  ЦБ и обеспечиваются его активами. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации во все виды платежей, а также для  зачисления на счета, вклады, аккредитивы  и для перевода. 

Закон разделил полномочия Правительства РФ и ЦБ в области изготовления денежных знаков. Центральный банк несет ответственность  лишь за планирование объемов их производства. В целях организации наличного  денежного обращения на него возложены  следующие функции: 

 прогнозирование  и организация производства банкнот  и металлических монет; 

 создание  резервных фондов банкнот и  монет; 

 определение  правил хранения, перевозки и  инкассации наличных денег; 

 установление  признаков платежности денежных  знаков и порядка замены и  уничтожения денежных знаков; 

 утверждение  правил ведения кассовых операций  для кредитных организаций. 

Используя денежно  кредитную политику как средство регулирования экономики, Центральный  банк привлекает следующие инструменты: 

 ставки учетного  процента (дисконтную политику); 

 нормы обязательных  резервов кредитных учреждений;