Банковский менеджмент. Структура, сущность

                 2.1. Цели и задачи финансового менеджмента

      Объект деятельности финансового  менеджмента в  коммерческом  банке:  —

процессы  исследования  финансовых  операций  банка  и  управления  потоками

денежных средств  банковской клиентуры.

     Предмет деятельности финансового менеджмента в коммерческом  банке:  —

разработка и  использование систем и  методик  рационального  планирования  и

реализации финансовых операций (процессы привлечения и  размещения  денежных

средств).

      Цель  финансового  менеджмента  в  коммерческом  банке  —  определение

рациональных  требований  и  методических   основ   построения   оптимальных

организационных  структур  и  режимов  работы  функционально-технологических

систем, обеспечивающих планирование и реализацию финансовых  операций  банка

и поддерживающих его устойчивость при заданных параметрах,  направленных  на

приращение собственного капитала (акционерного капитала)  и/или  прибыли  при

условии сохранения стабильности и устойчивости коммерческого  банка.  Примеры

заданных  параметров,  влияющих   на   устойчивость   коммерческого   банка,

приведены в табл. 3. 

                                  Таблица 3 

| Заданные параметры    |Режим деятельности                       |

|Максимизация  прибыли   |Минимально допустимая нормативная        |

|банка                  |ликвидность                              |

|Максимизация           |Норма прибыли, обеспечивающая  окупаемость|

|ликвидности банка      |финансовых операций банка                |

|Сбалансированность     |Норма прибыли, обеспечивающая рыночный   |

|прибыльности  и         |доход.  Управление ресурсной базой банка  |

|ликвидности банка      |на основе ее дифференциации  по срокам,   |

|                       |объемам и стоимости соответственно       |

|                       |возможностям активных операций банка     | 
 

      Финансовый менеджмент  в  коммерческом  банке,  как  и  любая   система

управления, состоит  из двух подсистем:

. управляемой,  или объекта управления;

. управляющей,  или  субъекта  управления.  Основной  объект  управления  в

   финансовом  менеджменте  в  коммерческом  банке  —   денежные   средства,

   находящиеся  в деловом обороте коммерческого  банка  с  помощью  финансовых

   операций.

      Субъектом управления  финансового   менеджмента  в  коммерческом  банке

являются высшее руководство, аппарат  управления,  персонал  банка,  который

посредством  различных   форм   управленческого   воздействия   осуществляет

целенаправленное  функционирование объекта.

      Объект управления — денежные средства банковской  клиентуры  совершают

движение в  соответствии  с  оформленными  сделками  (договорами).  Правовая

сторона  этого  процесса  осуществляется   непосредственно   через   субъект

управления —  коммерческий банк как юридическое  лицо.  Экономическая  сторона

процесса основана  на  финансовых  операциях  банка  (банковских  продуктах,

операциях, услугах), которые отвечают  потребностям  объекта  управления.  В

процессе финансового  менеджмента в  соответствии  с  объектом,  предметом  и

целью   его    деятельности    денежные    потоки    банковской    клиентуры

трансформируются  в финансовые операции  банка  и  за  счет  этого  создается

добавленная стоимость, обеспечивающая приращение капитала банка.

      Процесс  трансформации  денежных   средств   в   системе   финансового

менеджмента  коммерческого  банка  проходит  через  управление   финансовыми

операциями банка, которые отражаются на его устойчивости. Поэтому в  таблице

4 выделены пять  блоков устойчивости с 12 подблоками,  являющимися  функциями

по  управлению  каждого  из  видов  устойчивости.  Ниже  представлены  блоки

устойчивости коммерческого  банка с пояснениями содержания их функций. 
 

                                  Таблица 4 
 
 

|Финансовая устойчивость     |Программирование банка на основе   |

|банка                       |финансово-экономических нормативов |

|                            |деятельности банка (внешних  и      |

|                            |внутренних), программирование и    |

|                            |стратегия деятельности банка       |

|                            |Мониторинг и анализ деятельности   |

|                            |банка, идентификация традиционных  |

|                            |банковских рисков на основе        |

|                            |балансовых обобщений               |

|                            |Текущая оценка экономических  выгод,|

|                            |операционно-стоимостный анализ     |

|                            |банка и трансфертное               |

|                            |ценообразование                    |

|Организационная  устойчивость|Планирование деятельности  банка:   |

|банка                       |маркетинговая стратегия и          |

|                            |бизнес-планирование подразделений |

|                            |банка                              |

|                            |Организационное построение банка   |

|                            |(линейная, дивизионная, матричная  |

|                            |структура; ориентация на услугу или|

|                            |клиента)                           |

|                            |Управление человеческим капиталом: |

|                            |мотивация, материальное            |

|                            |стимулирование, раскрытие          |

|                            |инновационного потенциала          |

|Функциональная  устойчивость |Специализация банка                |

|банка                       |                                   |

|                            |Универсализация банка              |

|Коммерческая  устойчивость   |Продуктовая политика  банка и       |

|банка                       |функционально-технологическая      |

|                            |поддержка продуктового ряда банка  |

|                            |Финансовый менеджмент клиентуры    |

|                            |банка и его развитие в             |

|                            |инновационное направление          |

|                            |деятельности банка  на основе      |

|                            |потребностей клиентов (рынка) или  |

|                            |управление изменениями             |

|                            |(реинжиниринг процессов            |

|                            |обслуживания клиентов)             |

|Капитальная устойчивость    |Кредитно-инвестиционная политика   |

|банка                       |банка                              |

|                            |Эмиссионно-учредительская и        |

|                            |фондовая политика банка            | 
 

      Финансовый менеджмент в коммерческом  банке — это управление процессами

формирования  и  использования  денежных  ресурсов.  Он   тесно   связан   с

организационно-технологическим  менеджментом   —   управлением   банковскими

подразделениями,  их  взаимоотношениями  в  различных  процессах  банковской

деятельности, в  том числе управлением персоналом банка. Наряду с  проблемами

финансового, организационно-технологического характера в коммерческом  банке

большое значение  имеют  проблемы  информационного  и  логико-аналитического

обеспечения  финансового  менеджмента   коммерческого   банка,   оптимизации

деятельности коммерческого  банка как хозяйствующего субъекта  и  оптимизации

технологических процессов и организационных структур. Последние относятся  к

проблемам системного анализа (исследования операций, информатики). 

             2.2. Процессы формирования и использования  ресурсов

      Трехмерный классификатор финансового  менеджмента в коммерческом  банке

можно  представить  в  виде  схемы  трех   укрупненных   блоков   управления

процессами формирования и использования денежных ресурсов.

1. Фронтальный  блок представляет  собой  систему   управления  по  разработке

   комплексных  программ и проектов  деятельности  банка  с  учетом  заданных

   ограничений;   методологию   управляющих   воздействий;   организацию   и

   управление  процессами  планирования,  систематизации   и   комплексности

   разработок;  выдачу  принципиальных  и   плановых  технических   заданий;

   мониторинг  процессов на соответствие планов  и заданий, коррекцию  планов,

   экономическое  и бизнес-планирование; финансово-экономический  мониторинг и

   организацию  учета и отчетности финансовой  деятельности банка;  разработку

   стратегии менеджмента персонала,  его   стимулирования   и   мотивации;

   оптимизацию  технологических процессов и  внутрибанковских  организационных

   структур; разработку маркетинговых стратегий  и программ.

2.  Верхний   блок  представляет  собой   набор  операционных  функций  банка,

   выбранный   им  в  соответствии  с   миссией  и   концепцией   деятельности

   конкретного  банка, которая определена управляющими  воздействиями  первого

   (фронтального) блока.

3.  Правый  блок  представляет  собой  разработку  технологических  аспектов

   деятельности  банка в области продуктовой  политики, реинжиринга[6] бизнес-

   процессов  обслуживания банковской клиентуры,  экспертизы и  консалтинга   в

   области  сопровождения сложных и интегрированных   банковских  продуктов  и

   услуг, формализацию  технологических средств  управления  ресурсной  базой