Банковский менеджмент. Структура, сущность

взаимосвязи между  ними можно представить так: ФЭ –  ОП – ФТ. 

        1.2. Процессы разработки комплексных  технологий в банковском

                                 менеджменте

      Процессы разработки и реализации  комплексных технологий по  построению

оптимальных отношений,  касающихся  формирования  и  использования  денежных

потоков, реинжиниринга  бизнес-процессов обслуживания клиентов,  комплексного

решения задач  анализа состояния и деятельности  коммерческого  банка  решает

система управления, которая получила название "финансовый менеджмент". 

                                  Таблица 1 
 

|Финансовый менеджмент                                           |

|Управление активами  и пассивами                                 |

|Управление ликвидностью                                         |

|Управление собственным  капиталом                                |

|Управление заемным  капиталом                                    |

|Управление банковскими  рисками                                  |

|Управление кредитным  портфелем                                  |

|Организация внутрибанковского  контроля                          |

|Управление персоналом                                           |

|Администрирование  системы организации и оплаты  труда            |

|Организация подбора  и расстановки персонала                     |

|Организация системы  подготовки персонала                        | 
 

                                  Таблица 2 
 

|Задачи              |Содержание решаемых задач                  |

|Банковская политика |Постановка главных задач, выделение        |

|                    |основной цели существования  банка          |

|                    |Разработка комплексных программ и проектов,|

|                    |обеспечивающих достижение основных  целей   |

|                    |существования банка                        |

|                    |Разработка методологии управления          |

|                    |деятельностью банка                        |

|                    |Разработка организационной структуры  банков|

|                    |в соответствии с выбранной  политикой       |

|                    |развития банка                             |

|                    |Стратегия управления персоналом  банка:     |

|                    |в области организации работы  персонала;    |

|                    |в области определения эффективности  работы |

|                    |персонала;                                 |

|                    |в области мотивации персонала;             |

|                    |в области стимулирования инновационного    |

|                    |потенциала персонала;                      |

|                    |в области продвижения персонала            |

|Банковский маркетинг|Установление  существующих и потенциальных  |

|                    |рынков банковских услуг                    |

|                    |Выбор конкретных рынков и  выявление        |

|                   |потребностей банковской клиентуры          |

|                    |Установление долго- и краткосрочных  целей  |

|                    |для развития существующих и  создания новых |

|                    |видов банковских услуг                     |

|                    |Внедрение новых видов услуг в практику и   |

|                    |контроль банка за реализацией  программ     |

|                    |внедрения.                                 |

|Создание банковских |Разработка методов изменения  состояния,    |

|продуктов           |свойств, формы денежных средств  в процессе |

|                    |деятельности банка для удовлетворения      |

|                    |потребностей существующих и  потенциальных  |

|                    |клиентов банка                             |

|                    |Внедрение новых банковских технологий      |

|                    |обслуживания клиентов                      |

|Формирование        |Укрепление позиций на освоенных  сегментах  |

|клиентской базы     |рынка банковских услуг (кредитных,         |

|банка, обслуживание |операционных, инвестиционных, трастовых)   |

|клиентов продажа    |для привлеченных групп клиентов            |

|услуг               |(хозяйствующие субъекты, государственные   |

|                    |учреждения, физические лица)               |

|                    |Завоевывание новых рынков банковских  услуг |

|                    |Повышение конкурентоспособности,  расширение|

|                    |ресурсной базы банка, создание             |

|                    |дополнительных доходоприносящих денежных   |

|                    |потоков                                    |

|                    |Получение прибыли                          |

|Экономика и  финансы |Приращение капитала                        |

|                    |Управление прибылью и ликвидностью         |

|                    |Максимизация управленческого вознаграждения|

|                    |Обеспечение стабильности развития  банка    |

|                    |Обоснование финансовых решений             |

|                    |Управление издержками банка                |

|Информационно-аналит|Создание  информационно-аналитической       |

|ическое обеспечение  |системы планирования и реализации          |

|                    |финансовых операций                        |

|Администрирова-     |Приведение организационной структуры  банка,|

|ние                 |классификации и квалификации  персонала в   |

|                    |соответствие с выбранной стратегией        |

|                    |развития банка                             | 
 

      Таблица[3] 
 
 

          Место и роль финансового менеджмента  в коммерческом банке 
 
 

      Широко используемое в настоящее  время понятие "финансовый  менеджмент"

имеет  многочисленные  толкования.   Но  в  целом   российские   специалисты

сходятся в одном  —  в  том,  что  финансовый  менеджмент  —  это  управление

отношениями по формированию и  использованию  денежных  ресурсов.  Именно  в

таком  понимании  финансовый  менеджмент  рассматривается  в  работах  таких

известных авторов, как И.Т. Балабанов, И.Н. Герчикова,  В.В.  Ковалев,  Л.П.

Павлова, Р.С. Сайфулин, Е.С. Стоянова, А.Д. Шеремет.[4]

      В  гораздо  меньшей  степени,   чем   общий   финансовый   менеджмент,

отечественными  авторами  проработана  проблема  финансового менеджмента и

коммерческом банке. Причина в  специфике  деятельности  коммерческого  банка

как  финансового  посредника  по  управлению  денежными  потоками,   которым

присуща вся совокупность функций денег. К освещению  этой  проблемы  авторы,

как  правило,  подходят  с  позиций  соблюдения  требований   и   нормативов

государственных регулирующих органов, отвечающих за  ликвидность  банковской

системы в целом. Проблемам финансового менеджмента  в  коммерческом  банке  с

позиций соблюдения требований регулирующих органов  посвящены  работы  таких

авторов, как Э.Н. Василишен, О.И. Лаврушин,  И.Д.  Мамонова,  М.А.  Пессель,

Н.Э. Соколинская, А.М. Тавасиев1.

      В процессе своей деятельности  коммерческий банк исходит в  основном  из

микроэкономических факторов и устойчивости клиентов. Такой  подход  наиболее

актуален в современных  условиях, так как первичным  звеном  в  экономической

цепочке создания продукции (товаров, услуг) являются создатели  материальных

ценностей.   Соответственно  и  коммерческий  банк  для  рыночной  экономики

первичен, а Центробанк — конструктор перестройки банковской  системы.  Среди

исследователей  этого  направления  финансового  менеджмента  в  коммерческом

банке можно назвать  О.В. Грядовую, Ю.С. Масленченкова, Л.А. Плотицину,  К.Р.

Тагирбекова, В.Е. Черкасова.

      В работах отечественных авторов  (М.З. Бор, Г.С. Панова, В.В.  Пятенко,

В.Т. Севрук, В.М. Усоскин, Э.А. Уткин, Е.Б. Ширинская) также  представлен  и

опыт зарубежных банков. Данный опыт, безусловно,  важен, однако  зарубежные

финансовые системы  существенно  отличаются  от  кредитно-банковской  системы

России. Например, распространение опыта Федеральной  резервной  системы  США

на  российскую  почву  требует  тщательной  нелегкой  адаптации,   так   как

отечественная банковская система в  отличие  от  системы  США  построена  по

территориальному  принципу и основана на  монопольном  положении  Центробанка

России,  а  не  на  экономическом  районировании   субъектов   федерации   и

экономики[5].

      Отсюда можно сделать вывод о том, что одна из особенностей финансового

менеджмента в  коммерческом банке в современных  российских  условиях  —  это

отсутствие единообразной  технологии управления экономическими  процессами  в

кредитной организации  в  рамках  существующей  кредитно-банковской  системы.

Главная же  особенность  финансового  менеджмента  в  коммерческом  банке  в

нынешних российских условиях обусловлена тем, что коммерческий  банк  —  это

единственный  экономический  субъект,  который  системно   управляет   всеми

функциями денег (мера стоимости, функции обращения, платежа  и накопления)  и

в этой связи является первичным звеном  рыночной  экономики.  Внешняя  среда

финансового менеджмента  в коммерческом банке — это  совокупность  финансовых

отношений.