Страхование в России

   Система страхования в РФ

   Содержание:

   Введение………………………………………………………………………………..3

1. Общая характеристика системы страхования в России………………………..6
2. Социальное страхование: особенности организации и проведения, виды……..17
3. Коммерческое страхование: отличительные особенности……………………24

   Заключение……………………………………………………………….……….…..27    

   Список литературы…………………………………………………………………...30 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

   Введение.

   Рыночные  преобразования в системе экономических  отношений России связаны с коренным изменением роли и места страхования в системе организации страховой защиты хозяйствующих субъектов и населения. Одна из основных задач современного периода проведения экономических реформ состоит в формировании отечественного страхового рынка, способного обеспечить непрерывность общественного воспроизводства, зависящую от негативных последствий, стихийных бедствий, природных и промышленных катастроф, аварий и других непредвиденных событий, а также гарантировать социальную защиту населения в условиях снижения уровня государственного социального обеспечения и социального страхования, кардинального реформирования финансовой системы государства и демографических изменений в обществе. Еще большую остроту вопросу формирования российского страхового рынка придает тот факт, что его построение, включая создание финансовых основ страхования, государственного надзора, в том числе, регулирование участия иностранных страховщиков в предоставлении страховых услуг российским потребителям, законодательных основ регулирования страховых отношений, происходит в условиях глобализации мирового страхового рынка, охватывающей все без национальные системы страхования.

   Рыночные  преобразования базовых экономических  отношений в обществе, связанные  с появлением частной собственности, обособленных негосударственных субъектов хозяйствования, разрешением частного предпринимательства, стали причиной появления принципиально новых имущественных интересов, расширения объективного платежеспособного спроса на страхование и формирования коммерческого страхового рынка, основанного на принципах предпринимательской инициативы и государственного надзора за деятельностью частных страховщиков в целях защиты интересов страхователей. Это объективно порождает необходимость исследования принципов деятельности страхового рынка, форм и методов государственного надзора в области страхования, обоснования государственной политики в области страхования в переходный период экономических реформ, разработки новых видов страхования одновременно с активным формированием страхового законодательства.

   Появление в течение последнего десятилетия  огромного числа частных страховых  организаций (около 1350), зарегистрированных в стране; разработка и принятие специальных законов и законодательных  актов, направленных на регулирование  отношений в области страхования; рост показателей сбора страховой премии, достигшей 106,784 млрд. руб. в 2000г., подтверждают, что национальная система страхования в результате важнейших преобразований системного характера в течение последних 10 лет претерпела как количественные, так и качественные изменения, и это позволяет сделать вывод о наличии национального страхового рынка как самостоятельного сегмента экономики страны. Вместе с тем эффективность страховых услуг, предлагаемых российским страховым рынком национальному потребителю: предпринимателю и гражданину, – крайне невелика. Доля страховой премии в общем объеме ВВП в течение последних нескольких лет не превышает 2,2%. Средний размер страховой премии на душу населения составляет 31 доллар США, что существенно ниже среднестатистических показателей развития мирового страхового рынка (в странах ЕС соответственно 8,53% и 1341 экю). По имеющимся оценкам лишь около 10% промышленных объектов в стране застрахованы, потребители страховых услуг по-прежнему в качестве одной из причин отказа от страхования называют «недоверие к страховым организациям», так же как и к большинству финансовых институтов в стране. Доля российского страхового рынка в совокупной страховой премии мирового страхового рынка (в 2000г. более 2,2 трлн. долл.) составляет менее 1%.

   Россия  все в большей степени включается в мировое разделение труда, мировой  финансовый рынок, систему международной  торговли товарами и услугами, решая  задачи вступления во Всемирную торговую организацию, усиления своей роли как  равноправного экономического партнера в системе международной производственной, финансовой, технологической интеграции.

   Ограниченность  изучения международного опыта государственного регулирования страхового рынка, отсутствие формирования всеобъемлющего и эффективного страхового законодательства, а также непонимание на государственном и потребительском уровне сущности страхования, форм и методов организации страховой защиты, привело к отсутствию последовательного и взвешенного подхода к проведению рыночных преобразований в системе национального страхования.

   Анализ  причин, форм и тенденций глобализации мирового страхового хозяйства позволяет  оптимально формулировать направления  и экономические стимулы для  развития национального страхового рынка, что должно являться одним из направлений экономических реформ в стране, а также фактором сбалансированной интеграции России в мировое страховое хозяйство.

   Основная  цель моей работы – проанализировать состояние российского страхового рынка на современном этапе развития. Выявить основные тенденции его развития. Определить степень участия российского страхового рынка в международной системе страховых услуг.

   При написании работы я использовала работы известных экономистов по страхованию, статистические сборники, периодические издания и Интернет – источники. 

1.Общая характеристика  системы страхования в России. 
 

   Согласно  данным Департамента страхового надзора  Минфина РФ, по состоянию на 01 января 2002г. в государственном реестре  страховщиков России состояло 1350 страховые  компании (в т.ч. 57 компаний с участием иностранного капитала) и 782 брокеров. Отчиталось о своей деятельности 1140 компаний, а реально осуществляли страховые операции 957 страховых компаний. Среди зарегистрированных страховщиков насчитывалось 31 специализированная перестраховочная компания, а также 168 компаний, имеющих лицензию исключительно на проведение операций по обязательному медицинскому страхованию.

   Совокупный  уставный капитал страховых компаний, зарегистрированных в России составил по состоянию на конец 2000г. 9585 млн. рублей. Из 1350 страховых компаний 549 имели размер уставного капитала ниже нижнего предела, установленного Законом (2 087 250 рублей или 25 тысяч МРОТ). Однако реально могут быть лишены лицензий около 400 компаний, т.к. остальные имеют лицензию только на ОМС и на них ограничения по уставному капиталу не распространяются.

   В целом, для российского рынка  по-прежнему характерна тенденция к  увеличению совокупного уставного  капитала страховщиков, однако, темпы  его прироста существенно замедлились, несмотря на то, что именно 2000г. был законодательно предоставлен страховым компаниям в качестве льготного периода для приведения в соответствие их уставных капиталов с минимальными размерами, установленными Законом "Об организации страхового дела в РФ". Департаментом страхового надзора были лишены лицензий и исключены из Государственного реестра некоторые компании. Поэтому совокупный объем уставного капитала растет значительно медленнее, чем средняя величина уставного капитала страховых компаний.

   В таблице 1 приведены сравнительные данные об уровне выплат по отдельным отраслям страхования в 2001г. 

   Таблица 1. Уровень выплат за 2001г.

   Источник: Официальные данные Департамента страхового надзора Министерства финансов Российской Федерации за 2000-2001 гг.

   Резкий  рост объема страховой премии и страховых  выплат, безусловно, является главным  итогом развития страхового рынка России в истекшем году. С учетом инфляционного  фактора (уровень инфляции принимается  равным индексу роста потребительских цен, который в 2000г. составил, согласно официальным данным 13,65%) сбор страховой премии в сопоставимых ценах вырос по сравнению с предыдущим годом на 92,6%, значительно опережая динамику основных макроэкономических показателей.

   В 2000г. произошло значительное расширение объема финансовых ресурсов потенциальных страхователей. Согласно статистическим данным, сальдированный финансовый результат деятельности предприятий и организаций России в 2000г. был положительным и составил почти 577 млрд. рублей.

   Рост инфляции в 1998г. заставил страхователей более широко применять привязку страховых сумм к валютному эквиваленту. Все чаще к доллару привязывают страховые суммы реальные собственники имущества, заинтересованные в полном возмещении ущерба при наступлении страхового случая в условиях высокой инфляции, а также ориентированные на мировые стандарты качества менеджмента и рассчитывающие на получение иностранных кредитов или прямых инвестиций. Все эти факторы способствовали быстрому росту сбора премии по имущественному страхованию.

   Как и прогнозировалось, в 2000г. динамика сбора страховой премии по страхованию  жизни была существенно выше, чем  в целом по видам страхования  иным, чем страхование жизни. Псевдостраховые  «зарплатные» схемы, а также другие формы использования страховой оболочки для оптимизации налогообложения предприятий продолжают играть ключевую роль в страховании жизни в России, поэтому увеличение сбора страховой премии в этой отрасли преимущественно отражает реальный рост фонда заработной платы предприятий и организаций, использующих данный механизм выплаты материального вознаграждения сотрудникам. Поскольку страхование имущества и ответственности также используется в схемах зарплатного страхования, этот фактор следует учитывать и при оценке реальных причин высоких темпов роста сбора страховой премии по этим отраслям. На диаграмме 2 показана доля страховых взносов по отраслям страхования 

   Доля  страховых взносов по отраслям страхования