Современное состояние и перспективы развития страхования от несчастных случаев и болезней в России

    Право застрахованных на обеспечение по страхованию  возникает со дня наступления  страхового случая.

    Право на получение страховых выплат в  случае смерти застрахованного в  результате наступления страхового случая имеют:

1. нетрудоспособные лица, состоявшие на иждивении умершего или имевшие ко дню его смерти право на получение от него содержания;
2. ребенок умершего, родившийся после его смерти;
3. один из родителей, супруг (супруга) либо другой член семьи независимо от его трудоспособности, который не работает и занят уходом за состоявшими на иждивении умершего его детьми, внуками, братьями и сестрами, не достигшими возраста 14 лет либо хотя и достигшими указанного возраста, но по заключению учреждения государственной службы медико-социальной экспертизы (далее - учреждение медико-социальной экспертизы) или лечебно-профилактических учреждений государственной системы здравоохранения признанными нуждающимися по состоянию здоровья в постороннем уходе;
4. лица, состоявшие на иждивении умершего, ставшие нетрудоспособными в течение пяти лет со дня его смерти.

    В случае смерти застрахованного один из родителей, супруг (супруга) либо другой член семьи, неработающий и занятый  уходом за детьми, внуками, братьями и  сестрами умершего и ставший нетрудоспособным в период осуществления ухода, сохраняет право на получение страховых выплат после окончания ухода за этими лицами. Иждивенство несовершеннолетних детей предполагается и не требует доказательств.

    2 Анализ страховых выплат при несчастных случаях на производстве

    2.1 Статистика несчастных случаев на производстве в России

    По  данным Международной организации  труда (МОТ), каждый год от несчастных случаев на производстве или от профессиональных заболеваний в мире умирает примерно 2,3 млн человек. Ежедневно на рабочих местах происходит более 6 тысяч несчастных случаев со смертельным исходом. По оценкам МОТ, в мире ежегодно происходит примерно 337 млн несчастных случаев на производстве и 160 млн новых случаев профессиональных заболеваний. МОТ регулярно обновляет эти данные, изменения которых показывают рост количества несчастных случаев и ухудшение состояния здоровья.

    Экономические потери, связанные с несчастными  случаями и опасными условиями труда, превышают 1,25 трлн долл. США, что составляет 4% мирового ВВП. Основное бремя этих потерь, включая боль, страдания и потерю дееспособности, ложится на работников. Эти потери невозможно полностью возместить. Работодатели также несут значительные потери, связанные со снижением производительности.

    Методологически рассчитанное количество несчастных случаев  на производстве для стран СНГ  составляет 11 000 случаев. Для сравнения, зарегистрированными считаются 5 850 случаев (информация отсутствует по 2 странам региона). Занижение общего числа несчастных случаев на производстве, включая и данные по несчастным случаям со смертельным исходом, дает неправильное представление об этой проблеме.   
Статистические данные о несчастных случаях на производстве, в т.ч. и со смертельным исходом, и профессиональных заболеваниях, полученные МОТ, показывают, что:  

    - Наибольшую смертность среди работников вызывают связанные с работой заболевания. Одни лишь вредные вещества являются причиной   651 279 смертей в год.

    -  В строительной отрасли отмечается непропорционально высокий уровень учтенных несчастных случаев.

    - Молодые и пожилые работники  наиболее уязвимы. Старение населения  в развитых странах означает  увеличение числа работников  среди старшего поколения, что  требует особого внимания.

    Показатели  несчастных случаев на производстве со смертельным и несмертельным исходами в странах с экономикой переходного периода значительно занижены. Несчастные случаи на производстве ведут как к прямым, так и к косвенным затратам и потерям для всего общества. В то время как предприятия в развитых странах ставят своей целью достижение нулевого показателя несчастных случаев на производстве, предприятия в странах с переходной экономикой еще не достигли такого уровня и не в состоянии должным образом выявлять факторы риска, приводящие к несчастным случаям на производстве и профессиональным заболеваниям.

    По  оперативным данным государственных  инспекций труда, за 9 месяцев 2010г. в  результате несчастных случаев на производстве в РФ погибли 2 тыс. 284 работника, в  том числе 162 женщины и 3 работника в возрасте до 18 лет. Такие данные были представлены Федеральной службой по труду и занятости (Роструд). При этом указывается, что за аналогичный период 2009г. на производстве погибли 2 тыс. 254 работника, из них 191 женщина и 1 работник в возрасте до 18 лет.

    По  наибольшему росту числа смертей  на производстве среди регионов РФ лидирует Москва. Так, в 2010 г. в столице погибли 150 человек против 120 за аналогичный период 2009г. Вслед за Москвой идут Татарстан (80 погибших в 2010г. против 63 в 2009г.), Ростовская область (77 против 52 погибших), Нижегородская область (59 против 47) и Орловская область (21 против 11).

    В сообщении указывается, что анализ типологии происшедших в 2009-2010 гг. несчастных случаев с тяжелыми последствиями свидетельствует, что практически каждый третий работник получил тяжелую травму либо погиб в результате падения с высоты, а каждый четвертый - в результате воздействия движущихся, разлетающихся, вращающихся предметов, деталей, машин и т.п. Свыше 14% работников получили тяжелые травмы либо погибли в результате транспортных происшествий, а свыше 11% - в результате падения, обрушения, обвалов предметов, материалов. Более 10% несчастных случаев происходит по причинам техногенного характера.

    В общей структуре причин несчастных случаев на производстве с тяжелыми последствиями, происшедших в РФ более 70% занимают типичные причины организационного характера, а именно нарушения требований безопасности, неудовлетворительная организация производства работ, недостатки в обучении работников безопасности труда, нарушения трудовой дисциплины, заключили в ведомстве.

    2.2 Обеспечение по страхованию при несчастных случаях на производстве

    В соответствии с Федеральным законом  «Об обязательном социальном страховании  от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» от 24.07.1998 г. № 125-ФЗ видами обеспечения по страхованию являются:

    - пособие по временной нетрудоспособности, назначаемое в связи со страховым случаем;

    - единовременная страховая выплата  застрахованному лицу либо лицам, имеющим право на получение таких выплат;

    - ежемесячная страховая выплата  застрахованному лицу либо лицам,  имеющим право на получение таких выплат;

    - оплата дополнительных расходов, связанных с медицинской, социальной  и профессиональной реабилитацией застрахованных при наличии прямых последствий страхового случая.

    Пособие по временной нетрудоспособности  назначается в связи со страховым случаем и выплачивается за счет средств на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

    Страховые выплаты:

    Единовременная страховая выплата застрахованному либо лицам, имеющим право на получение такой выплаты в случае его смерти.

    Размер  единовременной страховой выплаты  определяется в соответствии со степенью утраты застрахованным профессиональной трудоспособности исходя из максимальной суммы, установленной федеральным законом о бюджете Фонда социального страхования Российской Федерации на очередной финансовый год. В случае смерти застрахованного единовременная страховая выплата устанавливается в размере, равном указанной максимальной сумме.

    Федеральным законом от 21.07.2007 N 183-ФЗ установлено, что в 2008 году сумма, из которой исчисляется  размер единовременной страховой выплаты  по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, с учетом прогнозируемого уровня инфляции составляет 50 900 рублей.

    В местностях, где установлены районные коэффициенты, процентные надбавки к  заработной плате, размер единовременной страховой выплаты определяется с учетом этих коэффициентов и надбавок.

    Согласно  части 1 ст. 8  Федерального закона № 216-ФЗ «О бюджете Фонда социального страхования Российской Федерации на 2009 год и на плановый период 2010 и 2011 годов»  по сравнению с 2008 годом увеличена сумма, из которой будет исчисляться размер единовременной страховой выплаты по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний. Размер единовременной страховой выплаты в 2009 году установлен в сумме 56 200 рублей, в 2010 году – 60 100 рублей, в 2011 году – 64 200 рублей.

    Ежемесячная страховая выплата застрахованному либо лицам, имеющим право на получение таких выплат в случае его смерти.

    Размер  ежемесячной страховой выплаты  определяется как доля среднего месячного  заработка застрахованного, исчисленная  в соответствии со степенью утраты им профессиональной трудоспособности.

    В 2008 году исчисленный в соответствии с Законом размер ежемесячной  страховой выплаты, не может превышать 39 100 рублей. Установленное ограничение  применяется при назначении или  увеличении ежемесячных страховых  выплат после 1 января 2008 года. Размер ежемесячной страховой выплаты индексируется ежегодно с учетом уровня инфляции. 

    В соответствии с частью 1 ст. 8 Федерального закона № 216-ФЗ «О бюджете Фонда социального  страхования Российской Федерации  на 2009 год и на плановый период 2010 и 2011 годов» увеличен максимальный размер ежемесячной страховой выплаты: в 2009 году – до 43 230 рублей, в 2010 году – 46 260 рублей, а в 20100 году – до 49 410 рублей.

    Единовременные  страховые выплаты и ежемесячные  страховые выплаты назначаются  и выплачиваются:

    1 застрахованному - если по заключению учреждения медико-социальной экспертизы результатом наступления страхового случая стала утрата им профессиональной трудоспособности;

    2 лицам, имеющим право на их получение, - если результатом наступления страхового случая стала смерть застрахованного.

    Оплата дополнительных расходов, связанных с медицинской, социальной и профессиональной реабилитацией застрахованного при наличии прямых последствий страхового случая, на:

    - лечение застрахованного, осуществляемое  на территории Российской Федерации непосредственно после произошедшего тяжелого несчастного случая на производстве до восстановления трудоспособности или установления стойкой утраты профессиональной трудоспособности. Оплата расходов на лечение осуществляется на основании договора, заключаемого страховщиком с медицинской организацией, имеющей соответствующую лицензию.

    - приобретение лекарств, изделий  медицинского назначения и индивидуального  ухода. Оплата расходов осуществляется  страховщиком путем выплаты соответствующих денежных сумм застрахованному лицу по мере приобретения им лекарств, изделий медицинского назначения и индивидуального ухода на основании рецептов или копий рецептов, если они подлежат изъятию, товарных и кассовых чеков аптечных учреждений.

    - посторонний (специальный медицинский и бытовой) уход за застрахованным, в том числе осуществляемый членами его семьи. Оплата производится страховщиком путем выплаты застрахованному лицу ежемесячно в порядке и сроки, установленные для ежемесячных страховых выплат, денежных сумм в размере: 900 рублей – на посторонний специальный медицинский уход; 225 рублей – на посторонний бытовой уход.

    - проезд застрахованного, а в  необходимых случаях и на проезд  сопровождающего его лица для  получения отдельных видов медицинской  и социальной реабилитации (лечения непосредственно после произошедшего тяжелого несчастного случая на производстве, медицинской реабилитации в организациях, оказывающих санаторно-курортные услуги, получения специального транспортного средства, заказа, примерки, получения, ремонта, замены протезов, протезно-ортопедических изделий, ортезов, технических средств реабилитации) и при направлении его страховщиком в учреждение медико-социальной экспертизы и в учреждение, осуществляющее экспертизу связи заболевания с профессией;

    - медицинскую реабилитацию в организациях, оказывающих санаторно-курортные  услуги, в том числе по путевке,  включая оплату лечения, проживания  и питания застрахованного, а  в необходимых случаях оплату  проезда, проживания и питания  сопровождающего его лица, оплату отпуска застрахованного (сверх ежегодного оплачиваемого отпуска, установленного законодательством Российской Федерации) на весь период его лечения и проезда к месту лечения и обратно;