Шпаргалка по "Страхованию"

3.Экономическая категория страхования, ее признаки, функции.

Страхование – способ возмещения убытков, которое потерпело физическое или юридическое лицо, по средствам их распределения между многими лицами.

Признаки страхования: 1) наличие перераспределительных отношений; 2) наличие страхового риска, критерии его оценки; 3) формирование страхового сообщества из числа страхователей и страховщиков; 4) сочетание индивидуальных и групповых интересов; 5) солидарная ответственность всех страхователей за ущерб; 6) перераспределение ущерба в пространстве и времени; 7) возвратность страховых платежей; 8) самоокупаемость страховой деятельности; 9) замкнутая раскладка ущерба, т.е. распределение возможного ущерба только среди заинтересованных лиц.

Функции: 1) формирование специализированного страхового фонда. Эта функция реализуется с помощью запасных резервов фонда, обеспечивающего гарантию возмещения ущерба. С помощью страховых фондов временно свободные средства страховщика могут быть инвестированы в экономику. 2) возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан. Возмещение ущерба осуществляется в рамках договоров страхования. Порядок возмещения ущерба определяется страховой компанией. 3) предупреждение страховых случаев и минимизация ущерба. Предполагает широкий комплекс мер: финансирование мероприятий по недопущению или уменьшению негативных последствий несчастных случаев, стихийных бедствий и т.д. сюда же относится правовое воздействие на страхователя, закрепленное в условиях договора страхования и ориентированное на его бережное отношение к застрахованному имуществу. Меры страховщика по предупреждению страхового случая и минимизации ущерба носят названии превенции.

50.Определение страховой стоимости и страховой премии при страховании автотранспорта.

При страх-ии гражданской ответ-ти владельцев автотран-ых ср-в страх-к принимает на себя обяз-во возместить имущ-ый вред третьим лицам из числа участников дорожного движения, кот возник в рез-те эксплуатации страх-лем автомобиля, мотоцикла и т.п. Возмещение имущ-го вреда третьим лицам производится в пределах заранее установленной страх суммы. К страх случаям относятся: смерть, увечье или иное повреждение здоровья  третьего лица. Страх выплата производится только в пределах заранее установленной страх суммы, кот носит название лимита ответ-ти страх-ка.. Величина страх премии зависит от установленной страх суммы и рабочего объема цилиндра двигателя внутреннего сгорания, кот установлен на автомобиле, мотоцикле и т.д.

К числу критериев определения страховой премии также относятся число мест для пассажиров и водителя в автомобиле или грузоподъемность. Во внимание также принимается уровень професс-го мастерства водителя — число лет безаварийной работы и километраж пробега автомобиля. Страх-к освобождается от ответ-ти произвести вьплату, если будет установлено, что причинение имущ-го вреда третьим лицам обусловлено умыслом потерпевшего или страх-ля.

Особенностью страх-я автотр-ых ср-в вял то, что страх-к не возмещает потерпевшему ст-ть поврежденных частей автомобиля, а оплачивает восстанов-ый ремонт повреж-го автом-я, расх-ы и зат-ты по спасению, охране и доставке повреж-го ср-ва к месту ремонта. Ср-ва наземного транспорта м.б.  застрах-ы в размере их дейст-ой ст-т, включая ст-ть прицепа, либо на меньшую страх сумму, если это согласовано обеими сторонами. При заключении страхового договора необходим предварительный осмотр транспортного средства. Полис, как правило, выдается страхователю после того, как он уплатит страховую премию согласно условиям договора. При закл страх дог-ра необходим предварительный осмотр трансп-го ср-ва. Полис выдается страх-лю после того, как он уплатит страх премию.

Размер причиненного страхователю ущерба и суммы страхового возмещения исчисляются на основании страхового акта и приложенных к нему документов (органов пожарного надзора, милиции, ГАИ, суда), подтверждающих факт и обстоятельства страхового случая. Страховое возмещение выплачивается в размере причиненного ущерба, но не выше соответствующей страховой суммы, обусловленной договором. Если договор заключен на суммы меньшую, чем действительная стоимость транспорта, то возмещение выплачивается в таком % от размера ущерба, какой составляет страховая сумма от действительной стоимости транспортного средства. При похищении сумма ущерба опр-ся с учетом стоимости по гос-ым розничным ценам за вычетом суммы износа, взятой на день заключения договора.

4.Основные условия страхования жилых и других строений граждан.

Страховым событием по страхованию строений, принадлежащих гражданам на правах личной собственности (жилые дома, дачи, гаражи) является уничтожение или повреждение в результате пожара, взрыва, удара молнии, наводнения, землетрясения, аварии отопительной системы, водопроводной и канализационных сетей и т.д. Страхователями могут быть совершеннолетние собственники квартир, ответственные квартиросъемщики или арендаторы жилья, а также члены их семей. Страховые суммы устанавливаются в пределах действительной стоимости объекта договора, рассчитанной на момент заключения договора. Страховая премия исчисляется исходя из страховых сумм, тарифных ставок и срока страхования с учетом предоставляемых льгот. При утрате страхователем права собственности на строение действие договор страхования прекращается без возврата страховых платежей

51.Определение страхового случая и порядок расчета страхового возмещения в аграрном страховании.

Событиями страхования для урожая сельскохо¬зяйственных культур являются: гибель или повреждение в ре¬зультате засухи, недостатка тепла, излишнего увлажнения, вымокания, выгревания, заморозка, вымерзания, града, ливня, бу¬ри, урагана, наводнения, селя, безводья или маловодья в источ¬никах орошения и в результате других необычных для данной местности метеорологических или иных природных условий, а также от болезней, вредителей растений и пожара.

Страховым случаем является также внезапная угроза имуществу, вследствие которой необходимо его разобрать и перенести на новое место.

Подлежащий возмещению ущерб определяют исходя из ус¬ловий страхования, основным из которых считается уровень среднего урожая как объект страховой ответственности. Для страхования сельскохозяйственных культур в аграрном секторе принята в основном средняя урожайность за предшествующие годы. В хозяйствах арендаторов, фермеров при страховании мо¬гут исходить из средней урожайности за выборочные наиболее типичные годы по урожайности, определенной договором арен¬ды или условиями контракта, заявленного урожая и т.д. Прин¬цип исчисления ущерба заключается в сопоставлении стоимости застрахованного и фактического урожая текущего года после на¬ступления страхового события.

Средняя урожайность определяется на всю площадь посева (посадки) сельскохозяйственной культуры под урожай данного года, т.е. включая ту площадь, где произошли повреждение и гибель и уборка не производилась.

Некоторые культуры дают два-три вида основной продукции (лен, конопля, сеяные травы) или выращиваются для различного назначения (например, озимые на зерно и зеленый корм). Для расчета ущерба берутся все виды полученной продукции.

В зависимости от того, произошла ли полная гибель урожая или его снижение и как использовалась поврежденная культура — для получения планировавшейся основной продукции или для других целей — выбирается соответствующая формула для расчета ущерба.

При полной гибели урожая культуры на всей площади ущерб рассчитывается по формуле:

У=С3*П,                                 

где У — ущерб в расчете на всю площадь посева (посадки);

С3 - средняя стоимость застрахованного урожая культуры с 1 га;

П — общая площадь посева под урожай текущего года.

В случаях, когда произошло снижение среднего урожая (хотя на отдельных участках может быть гибель), формула расчета ущерба другая:

У= (С3 - Ст.) Я,

где Ст г - средняя стоимость урожая с 1 га в текущем году.

Однако этот показатель должен быть исчислен исходя из ва¬лового сбора основной продукции. Поэтому формула усложня¬лся, приобретая следующий вид:

                               У=(С3-(Я+В)/П)П,                      

где В — валовой сбор основной продукции культуры в текущем году;

Ц — закупочная цена 1 ц основной продукции данной культуры.

Иногда хозяйство высевает культуру для получения зерна, а после повреждения вынуждено использовать ее со всей или части площади на зеленый корм, силос или сено. В таких случаях фи определении ущерба учитывается вместе стоимость фактически полученного зерна, сена и зеленой массы.

Многолетние травы высеваются для получения различной продукции: сена, семян, зеленого корма; ущерб определяется в целом по культуре с учетом всех видов полученной продукции. Если многолетние сеяные травы после повреждения убраны не в соответствии с первоначальным назначением, стоимость урожая нa 1 га пересчитывают для определения ущерба исходя из фактического использования трав.

Особенности исчисления ущерба по овощным культурам от¬крытого грунта связаны с порядком учета их урожайности и площади посевов (посадки). По культурам, урожайность и пло¬щадь посева которых отражаются в годовом отчете раздельно, ущерб исчисляется по каждой культуре, а по прочим культурам — в целом по группе.

По культурам закрытого грунта ущерб определяется по сле¬дующим группам: овощные культуры, рассада, семенники овощ¬ных культур, продукция цветоводства, питомники, грибы. По бахчевым продовольственным культурам ущерб исчисляется также в целом по группе.

Ущерб при гибели или повреждении урожая плодово-ягодных многолетних насаждений исчисляется

52.Страхование грузов: объекты страхования, виды страхования, виды страхового покрытия, понятие общей и частной аварии. Страхованию подлежат грузы (стоимость грузов), а так же другие имущественные интересы страхователя,- которые могут быть оценены в денежном выражении и которые связанны с транспортировкой грузов. Договор страхования может быть заключен как с юр. так и с физ. лицом. Страховщик может заключить договор страхования груза с объемом ответственности (совокупностью страховых рисков) в соответствии с одним из вариантов условий страхового покрытия.

-1   с ответственностью за все риски. - страховщик возмещает без удержания франшизы все убытки (если иное специально не оговорено в полисе) от повреждения или полной гибели всего или части груза, происшедших по любой причине, кроме случаев ,оговоренных особо(военных действий, забастовок, повреждение груза грызунами и тд.)

-2  С ограниченной ответственностью. ( с ответственностью за частную аварию)  -  Страховщик возмещает убытки за  повреждение или гибель (или иное специально не оговорено в полисе) всего или части груза в следствии.

-  огня, удара молнии, взрыва, урагана, землетрясения и тд. явлений стихийного характера

-  крушения или столкновения судов между собой , самолетов и др. транспортных средств между собой , повреждения судна льдом , посадки судна на мель , падения самолетов .

-  провала мостов, дорожных покрытий и складских помещений.

-  подмочка груза , смыва груза с борта судна, аварийного выброса груза, а так же мер, принятых для тушения пожара(вкл пожертвования груза)

-  пропажи судна, самолета , иного тр. Ср-ва без вести.

-  погрузки, укладки, выгрузки груза.

2.               Только от гибели всего груза или его части(отдельного места :тюк, ящик, контейнер…) Страховщик возмещает убытки только при полной гибели груза.

В соответствии с таким условием перечень рисков одинакова с  п1 .но при повреждении груза страховое возмещение выплачивается лишь в случае крушения или столкновения судов, самолетов и  др. транспортных ср-в между собой, пожара ,взрыва на транспортном ср-ве.

Страховые премии зависят от груза, места размещения его при перевозке, дальности рейса , состояния транспортного ср-ва и тп. Для торговых судов учитывается так же специализация танкер, лесовоз….

В договоре стр. особо указывается период страхования(часто устанавливается временной лимит действия страхового контроля на одну перевозку). После истечения срока страхования , но по продолжении транспортных операций страховщик в праве либо потребовать уплаты дополнительных страховой премии ,либо считать договор, прекратившим действие.

Страховая стоимость груза - общая торговая стоимость груза, а именно: стоимость самого груза в место отправки в начале страхования + расходы на страхование + расходы  по доставке груза вплоть до принятия грузополучателем.
54.Порядок определения ущерба и страхового возмещения по страхованию домашнего имущества граждан.

Основой для определения размеров страхового возмещения яв¬ляется действительная стоимость застрахованного имущества на дату наступления страхового случая. Страховая сумма по каждому застрахованному объекту сопоставляется с его действительной стоимостью, при несоответствии используется принцип пропорцио¬нальности.

Убытки возмещаются:

а)  при полной гибели или утрате всего застрахованного имущест¬ва — в сумме, равной действительной стоимости утраченного имущества на день наступления страхового случая, за выче¬том стоимости сохранившихся остатков, годных к использо¬ванию, но не выше страховой суммы;

б)  при повреждении застрахованного имущества — в размере стоимости восстановления (ремонта) в ценах, действующих на день наступления страхового случая, в пределах страховой суммы.

Полная гибель имущества имеет место, если восстановительные расходы превышают действительную стоимость объекта страхования непосредственно перед наступлением страхового случая. Затраты на восстановление и ремонт не включают расходы, связанные с изме¬нением, улучшением, модернизацией или реконструкцией застрахо¬ванного объекта, вспомогательным или профилактическим ремон¬том, а также другие расходы, не связанные со страховым случаем.