Проблемы безопасности банковских операций (на примере КБ «Сбербанк России»)

     10. Совершенствование. Предусматривает  совершенствование мер и средств  защиты на основе собственного  опыта, появления новых технических  средств с учетом изменений  в методах и средствах разведки  и промышленного шпионажа, нормативно-технических  требований, достигнутого отечественного  и зарубежного опыта.

     11. Централизация управления. Предполагает  самостоятельное функционирование  системы безопасности по единым  правовым, организационным, функциональным  и методологическим принципам  и централизованным управлением  деятельностью системы безопасности. 
 

3. Стратегия обеспечения безопасности банка.

 

     Стратегия обеспечения безопасности - совокупность долгосрочных целей и управленческих подходов, реализация которых обеспечивает защиту кредитно-финансовой организации  от потенциальных угроз разглашения  коммерческой и банковской тайны, а  также нанесения ей любых других форм ущерба имущественного и неимущественного характера.

     В своей основе стратегия обеспечения  безопасности банка может иметь  одну из трех рассмотренных ниже вариантов:

     Вариант 1. Концепция упреждающего противодействия.

     Данная  концепция является логическим следствием ранее избранной банком стратегии  роста и вытекающей из нее агрессивной  конкурентной стратегии. Она предполагает возможность использования службой  безопасности наиболее активных методов  профилактики и противодействия  возможным угрозам. Основным критерием  выбора служит максимальная эффективность  того или иного метода, при этом вопросы этичности его применения отходят на второй план. При реализации рассматриваемой концепции допускаются, в частности, банковский шпионаж, не всегда легитимные методы контроля над лояльностью собственного персонала и т.п.

     Преимущества  данной стратегии:

· возможность  эффективного решения возникающих  у банка проблем, связанных с  обеспечением собственной безопасности, практически без участия государства;

· обеспечение  приоритета методов профилактического  противодействия потенциальным  угрозам;

· возможность  обеспечения эффективной поддержки  других направлений внутрибанковского  менеджмента, в первую очередь, маркетинга и управления персоналом.

     Недостатки:

- высокая  вероятность адекватного ответа  со стороны пострадавших от  подобной политики конкурентов;

- неизбежные  противоречия с действующим законодательством,  следовательно, потенциальные проблемы  с правоохранительными, судебными  и надзорными органами;

- необходимость  более высокого уровня ресурсной  поддержки финансовой, кадровой, материально-технической.

     Вариант 2: Концепция пассивной защиты.

     Данная  концепция является логическим следствием ранее избранной банком стратегии  сокращения и вытекающей из нее пассивной  конкурентной стратегии. Она предполагает приоритетную ориентацию банка на защиту со стороны государства в лице правоохранительных и судебных органов. Это позволяет резко ограничить функции собственной службы безопасности, сохранив в ее инструментарии лишь минимально необходимую номенклатуру методов профилактики и отражения  потенциальных угроз.

     Преимущества  концепции:

· минимальные  затраты на ее практическую реализацию;

· отсутствие угроз применения к банку соответствующих  санкций со стороны государства  в силу его полной законопослушности  как хозяйствующего субъекта по рассматриваемому направлению деятельности.

     Недостатки:

· полная зависимость безопасности банка  от эффективности деятельности правоохранительных органов государства;

· ориентация на методы противодействия уже реализованным  уг розам, которые являются менее  эффективными по сравнению с профилактическими  и пресекающими.

     Вариант 3. Концепция адекватного ответа.

     Данная  концепция является логическим следствием ранее избранной банком стратегии  ограниченного роста и вытекающей из нее наступательной конкурентной стратегии. Она предполагает возможность  использования службой безопасности всего комплекса легитимных методов  профилактики и отражения потенциальных  угроз. В порядке исключения допускается  использование и не полностью  легитимных методов, но лишь в отношении  тех конкурентов или иных источников угроз, которые первыми применили  подобные методы против конкретного  банка.

     Вариант является компромиссом между первой и второй концепциями, смягчая их радикальные недостатки (однако, не позволяя в полной мере использовать и достоинства). В современных условиях применяется большинством кредитно-финансовых организаций.

     Факторы, определяющие выбор базовой концепции  обеспечения

· общая  стратегия развития (“миссия”) банка, например ориентация на обслуживание высокорентабельных отраслей или теневой  экономики;

· степень  агрессивности конкурентной стратегии  банка;

· степень  “криминагенности ” региона размещения банка;

· финансовые возможности банка по обеспечению  собственной безопасности;

· квалификация персонала службы безопасности банка;

· наличие  поддержки со стороны местных  органов государственной власти.

Глава 2. Обеспечение безопасности банковских операций в коммерческих банках на примере  «Сбербанка России».

2.1 Краткая  характеристика Сбербанка России  и анализ результатов его деятельности. 

     Сбербанк  России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (27%), а доля в банковском капитале находится на уровне 26% (1 июня 2010 г.). По данным журнала The Banker (1 июля 2010 г.), Сбербанк занимал 43 место по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди крупнейших банков мира.

     Основанный  в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный  универсальный банк, удовлетворяющий  потребности различных групп  клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию  на 1 июня 2010 г., доля Сбербанка России на рынке частных вкладов составляла 49%, а его кредитный портфель включал  в себя около трети всех выданных в стране кредитов (33% розничных и 30% корпоративных кредитов).

     Сбербанк  России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время в нее входят 18 территориальных банков и более 19 100 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Белоруссии. Сбербанк нацелен занять 5% долю на рынке банковских услуг этих стран. В соответствии с новой стратегией, Сбербанк России планирует расширить свое международное присутствие, выйдя на рынки Китая и Индии. В целом планируется увеличить долю чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5% к 2014 г.

     Рассматривая  международный вектор как важнейшую  составляющую стратегии своего развития, Сбербанк России осуществляет казначейские операции на международном рынке  и операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения с более чем 220 ведущими банками мира и участвует в деятельности ряда авторитетных международных организаций, представляющих интересы мирового банковского сообщества. Активная позиция и международный авторитет позволяют Сбербанку России наиболее полно удовлетворять внешнеэкономические запросы своих клиентов, привлекать на выгодных условиях ресурсы с мировых финансовых рынков и соответствовать лучшей практике, принятой в международном банковском сообществе.

     Акции Сбербанка России котируются на российских биржевых площадках ММВБ и РТС  с 1996 г. В марте 2007 г. Банк разместил  дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего, уставный капитал  увеличился на 12%, и было привлечено 230,2 млрд. рублей. Средний дневной  объем торгов акциями Сбербанка  составляет 35% объема торгов на ММВБ.

     Учредитель  и основной акционер Банка - Центральный банк Российской Федерации (Банк России). По состоянию на 16 апреля 2010 г., ему принадлежит 60,3 % голосующих акций и 57,6% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 263 тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 32%) свидетельствует о его инвестиционной привлекательности.

     Надежность  и безупречная репутация Сбербанка  России подтверждаются высокими рейтингами ведущих рейтинговых агентств. Агентством Fitch Ratings Сбербанку России присвоен долгосрочный рейтинг дефолта в  иностранной валюте “BBB”, агентством Moody's Investors Service - долгосрочный рейтинг  депозитов в иностранной валюте “Baa1”. Кроме того, агентство Moody's присвоило  Банку наивысший рейтинг по национальной шкале.

     Несмотря  на непростую экономическую ситуацию, по итогам 2010 года Банк добился существенного роста доходов от операционной деятельности. По сравнению с 2009 годом операционные доходы до создания резервов выросли на 44%, в то время как расходы, сопровождающие ведение бизнеса, увеличились лишь на 3,4%. Вместе с тем процесс создания резервов, вызванный объективной необходимостью, не затронул капитал Банка, но и не позволил получить весомую в сравнении с предыдущим годом прибыль.

     Сбербанк  является одним из главных локомотивов  российской экономики. В непростой 2009 год Банк предоставил около 4 трлн. руб. кредитов отечественным предприятиям и свыше 400 млрд. руб. кредитов частным клиентам. Вложения в корпоративные облигации ведущих российских эмитентов самых разных отраслей за год возросли более чем на 200 млрд. руб.

     Применяя  взвешенную кредитную политику, Банк помог многим клиентам достойно пройти испытания кризисного времени и  способствовал стабилизации экономической  ситуации и ситуации на финансовых рынках в России в целом.

     Кризис  привел к кардинальным изменениям в  глобальной финансовой системе. Многие крупнейшие финансовые институты исчезли  с лица земли либо резко снизились  в рейтинге капитализации. В то же время рыночная капитализация Сбербанка, пошатнувшаяся в конце 2009 года, к концу 2010 вернула свои позиции и вышла на 19 место. Рыночная капитализации Банка на конец года превысила 60 млрд долл. США. Это свидетельствует об ответственной и взвешенной политике Банка и соответствует его высоким кредитным рейтингам.

     2009 стал первым годом реализации  новой Стратегии развития Сбербанка,  призванной вывести его в число  ведущих мировых финансовых институтов  не только по объему совершаемых  операций, но прежде всего по  уровню предоставляемого сервиса.  Кризис не заставил нас отказаться  от амбициозных целей. Напротив, он выступил в роли катализатора  многих внутренних преобразований, в основе которых лежит стремление  построить высокотехнологичный  клиентоориентированный финансовый  институт, способный побеждать в жесткой конкурентной борьбе на любом сегменте банковского рынка и противостоять негативным влияниям. Наличие значительного объема накопленной ликвидности при отсутствии надежных заемщиков на российском рынке определили рост вложений банков, включая Сбербанк, в ценные бумаги. Портфель ценных бумаг Группы Сбербанка за год вырос более чем в 2 раза и превысил 1 трлн. руб. Доля Сбербанка в совокупном объеме вложений в государственные ценные бумаги российских банков возросла за год с 7,6 до 25,2%. Совокупный объем активов банковской системы за 2008-2009гг. вырос на 5%, при этом рост был на 90% был обеспечен тремя государственными банками: Сбербанком, ВТБ и Россельхозбанком.

     Таблица 1. Основные показатели «Сбербанка»