Проблемы безопасности банковских операций (на примере КБ «Сбербанк России»)

    МИНИСТЕРСТВО  СЕЛЬСКОГО ХОЗЯЙСТВА РФ

    ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ

УЧРЕЖДЕНИЕ  ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ  «ОРЛОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ АГРАРНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»

ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ФАКУЛЬТЕТ 

    КАФЕДРА «ФИНАНСЫ, ИНВЕСТИЦИИ И КРЕДИТ» 

Курсовая работа

по дисциплине «Банковский менеджмент» 

на тему: «Проблемы безопасности банковских операций 

(на примере  КБ «Сбербанк России»)» 
 
 

                                                                                     студента:

                                                 группы Ф-572

                                                 Стекачевой В.В.

                                                 Общая оценка

                                                 курсового проекта

                                                 ______________________

                                                 Научный руководитель

                                                 курсовой работы

                                                 ______________________

                                                 (Ф.И.О.)                (дата) 
 

Орёл  – 2011

     СОДЕРЖАНИЕ 

Введение…………………………………………………………………………...3

Глава 1. Основные операции безопасности банка и стратегия ее обеспечения……………………………………………………………………..…5

     1.1 Понятие безопасности банка и  ее основные операции………………5

     1.2 Основные источники угроз безопасности  банка и функции службы

       безопасности…………………………………………………………...…10

     1.3 Стратегия обеспечения безопасности  банка…………………….….14

Глава 2. Обеспечение безопасности банковских операций в коммерческих

      банках  на примере  «Сбербанка России»……………………………….17

     2.1 Краткая характеристика Сбербанка  России и анализ результатов  его 

     деятельности………………………………………………………………17

     2.2 Угрозы безопасности Сбербанка  и деятельность службы 

     безопасности………………………………………………………………21

     2.3 Стратегия обеспечения безопасности  Сбербанка России по 

     ее  основным компонентам……………………………………………….26

Глава 3. Оптимизация механизма безопасности  «Сбербанка России»…………………………………………………………………………...31

3.1 Общие меры совершенствования механизма безопасности в Банке……………………………………………………………………….31

3.2 Пути совершенствования устойчивости Банка и совершенствование методик ее оценки ………………………………………………………..33

Выводы  и предложения………………………………………………………....40

Список  литературы………………………………………………………………42

Приложения……………………………………………………………………...44

 

Введение

     Со  времени своего появления банки  неизменно вызывали преступный интерес. И этот интерес был связан не только с хранением в кредитных организациях денежных средств, но и с тем, что  в банках сосредотачивалась важная и зачастую секретная информация о финансовой и хозяйственной  деятельности многих людей, компаний, организаций и даже целых государств.

     Компьютеризация банковской деятельности позволила  значительно повысить производительность труда сотрудников банка, внедрить новые финансовые продукты и технологии. Однако прогресс в технике преступлений шел не менее быстрыми темпами, чем  развитие банковских технологий.

     Безопасность банка - это его защищенность от внешних и внутренних угроз, позволяющая надежно сохранить и эффективно использовать финансовый, материальный и кадровый потенциал. Целью обеспечения безопасности банка является ограждение его собственности, секретных сведений и сотрудников от внешних и внутренних угроз безопасности, предотвращение правонарушений и возникновения чрезвычайных ситуаций.

     Указанная цель достижима только при ее системной  реализации. Под системой обеспечения  безопасности понимается комплекс правовых, организационно-управленческих, инженерно-технических  и профилактических мер, направленных на реализацию защиты банка от всех видов угроз его безопасности. Существуют различные виды классификации  угроз безопасности.

     Тема  данной курсовой работы особенно актуальна  в современной России, так как  все больше людей во всем мире пользуются услугами банков и соответственно обеспечение  безопасности должно быть первоочередной задачей, стоящей перед руководителями данных организаций.

     Объектом  курсовой работы выступает сама система  безопасности кредитно-финансового  учреждения.

     Цель  данной работы - раскрыть основные операции безопасности банка.

     Для достижения этой цели требуется постановка конкретных задач, для более полного  раскрытия темы курсовой работы:

· Во-первых, необходимо раскрыть понятие безопасности банка и её основные операции;

· Во-вторых, выявить основные источники угроз  безопасности банка и раскрыть функции службы безопасности;

· В-третьих, обозначить существующие стратегии  обеспечения безопасности банка.

· В-четвертых, необходимо рассмотреть все вышеперечисленные  понятия на конкретном примере Сбербанка России.

· В-пятых, рассмотреть оптимизацию механизма безопасности  «Сбербанка России».

     Цели  и задачи курсовой работы определяют её структуру, которая состоит из введения; первой главы, где рассматриваются  теоретические основы безопасности банка; второй главы, в которой система безопасности банка рассмотрена на практике, т.е. на конкретном примере; в третьей главе, рассматриваются оптимизацию механизма безопасности  «Сбербанка России»; выводы и предложения, списка используемой литературы.

     Информационно-эмпирическая база исследования представлена экономико-статистическими  данными, характеризующими уровень  экономических правонарушений в  банковской сфере. В процессе подготовки данной работы широко использовались следующие научно-методологические источники: отечественные и зарубежные монографии по соответствующей проблематике, периодические издания, официальные  статистические и информационные данные, представленные Комитетом по государственной  статистике, Web сайты Интернет.

 

Глава 1.Основные операции безопасности банка и стратегия ее обеспечения.

1. Понятие безопасности банка и ее основные операции.

 

     Термин  безопасность может применяться  по отношению к самым различным  субъектам, например, международная  безопасность, государственная безопасность, безопасность предприятия, безопасность граждан. Обычно под ней понимается текущая и перспективная защищенность субъекта от разнообразных угроз  имущественного и неимущественного характера. Кроме того, рассматриваемое  понятие включает в себя разнообразные  функциональные направления, например, политическая безопасность, военная  безопасность, экологическая безопасность и т.п. Возможна дифференциация безопасности субъекта в зависимости от причин ее нарушения. В частности, выделяются угрозы внешнего характера - со стороны  иностранных государств, изменения  экономической политики собственного государства, неблагоприятной динамики конъюнктуры рынка и т.п. Угрозу безопасности субъекта могут определить и внутренние факторы, например, низкая квалификация собственного персонала  или недостаток финансовых ресурсов. Поэтому изучение проблемы обеспечения  безопасности осуществляется в рамках многих учебных дисциплин, ориентированных  на подготовку специалистов и менеджеров для различных работодателей (государства, предприятий, общественных организаций) и разнообразных специализаций (информационная, экологическая безопасность, безопасность персонала и т.п.).

     В настоящей работе рассматривается  один из аспектов обеспечения безопасности кредитно-финансовой организации. Он связан с защитой лишь от тех угроз, которые  определены деятельностью юридических  и физических лиц, специально направленной на нанесение конкретному банку  имущественного или неимущественного ущерба.

     Объектами безопасности коммерческого банка  являются :

- Персонал (руководство, ответственные исполнителя,  сотрудники);

- Финансовые  средства, материальные ценности, новейшие  технологии;

-Информационные  ресурсы (информация с ограниченным  доступом, составляющая коммерческую  тайну, иная конфиденциальная  информация, предоставленная в виде  документов и массивов независимо  от формы и вида их представления).

     Субъектами  правоотношений при решении проблемы безопасности являются:

- Государство  (Республика Молдова) как собственник  ресурсов, создаваемых, приобретаемых  и накапливаемых за счет средств  государственных бюджетов, а также  информационных ресурсов, отнесенных  к категории государственной  тайны;

- Национальный  Банк Республики Молдова, осуществляющий  денежно- кредитную политику страны;

- коммерческий  банк как юридическое лицо, являющееся  собственником финансовых, а также  информационных ресурсов, составляющих  служебную, коммерческую и банковскую  тайну;

- Другие  юридические и физические лица, в том числе партнеры и клиенты  по финансовым отношениям, задействованные  в процессе функционирования  коммерческого банка как внутри  страны, так и во внешне финансовых связях (органы государственной власти, исполнительные органы, организации, привлекаемые для оказания услуг в области безопасности, обслуживающий персонал, клиенты и др.) [3, стр. 258];

- Службы  безопасности коммерческих банков  и частные охранно-детективные  структуры.

     К объектам, подлежащим защите от потенциальных  угроз и противоправных посягательств, относятся:

- персонал  банка (руководящие работники,  производственный персонал, имеющий  непосредственный доступ к финансам, валюте, ценностям, хранилищам, осведомленные в сведениях, составляющих банковскую и коммерческую тайну, работники внешнеэкономических служб и другие;

- Финансовые  средства, валюта, драгоценности;

- Информационные  ресурсы с ограниченным доступом, составляющие служебную и коммерческую  тайну, а также иная конфиденциальная  информация на бумажной, магнитной,  оптической основе, информационные  массивы и базы данных, программное  обеспечение, информативные физические  поля различного характера;

- Средства  и системы информатизации (автоматизированные  системы и вычислительные сети  различного уровня и назначения, линии телеграфной, телефонной, факсимильной, радио- и космической связи,  технические средства передачи  информации, средства размножения  и отображения информации, вспомогательные  технические средства и системы);

- Материальные  средства (здания, сооружения, хранилища,  техническое оборудование, транспорт  и иные средства);