Цели деятельности и функции Центрального Банка РФ

Как видно, получение прибыли  не является целью функционирования Центрального банка РФ.

1.4 Функции ЦБ РФ

Роль центрального банка  Российской Федерации как особого  органа государственного управления, взаимосвязь с другими элементами экономического управления проявляется  через выполняемые им функции. Познание и использование функций Центрального банка позволяют четко определить направления его деятельности в  экономике страны.⁴

Функция происходит от латинского слова «functio» - исполнение, деятельность, поэтому в самом широком смысле оно означает обязанность, круг деятельности, назначение. Любые обязанности, любая  деятельность логично вытекают из целевого назначения соответствующей структуры  и задач, стоящих перед ней. В  связи с этим целесообразно сначала  четко сформулировать цель функционирования Центрального банка, выявить основные задачи, решаемые им, затем перейти  к вопросу о его функциях. Деятельность ЦБ РФ подчинена следующим основным целям: обеспечение стабильности покупательской способности и валютного курса  национальной валюты, ликвидности банковской системы, созданию эффективного и бесперебойного ведения расчетов, включая расчеты  наличными деньгами.

Отсюда логично вытекают основные направления деятельности и задачи, которые решает ЦБ РФ для  достижения стоящих перед ним  целей. Во-первых, центральный банк выступает эмиссионным центром  страны, решая при этом задачи организации  выпуска и обращения наличных банкнот. Во-вторых, он совершает свои операции преимущественно с банками  России, а не с торгово-промышленной клиентурой. Центральный банк хранит кассовые резервы коммерческих банков, предоставляет им кредиты, осуществляет надзор за банками и финансовыми  рынками, выступает посредником между другими банками страны при безналичных расчетах. Выполнение этих задач делает Центральный банк «банком банков» и главным расчетным центром страны.

В-третьих, ЦБ РФ поддерживает государственные экономические  программы, размещает государственные  ценные бумаги, предоставляет кредиты, выполняет расчетные операции для  правительства, хранит официальные  золотовалютные резервы. Все это  позволяет называть его банкиром правительства. В-четвертых, в условиях рыночной экономики перед Центральным  банком России стоит задача осуществления  денежно-кредитного регулирования  экономики, значение которого по мере либерализации экономической политики и сокращения прямого государственного вмешательства в работу рынков возрастает.

Для решения перечисленных  задач Центральный Банк Российской Федерации выполняет ряд функций.

Эмиссионная функция. Старейшая  функция ЦБ – функция монопольной  эмиссии банкнот. Центральный банк, будучи представителем государства, выполняет  законодательно закрепленную за ним  эмиссионную монополию в отношении  банкнот, т.е. осуществляет эмиссию  общенациональных кредитных денег. Под эмиссией ЦБ РФ понимается выпуск в обращение денег исключительно  в наличной форме. Хотя банкноты составляют незначительную часть денежной массы, они необходимы для платежей в  розничной торговле и обеспечения  ликвидности банковской системы. Для  выполнения эмиссионной функции  в ЦБ есть специализированные подразделения, осуществляющие эмиссионно-кассовую работу. В их ведении находится типография, печатающая банкноты. Также изъятие  наличных денег из оборота осуществляется Толька Банком России.

Законодательно эмиссионная  монополия закрепляется за ЦБ как  представителем государства только в отношении банкнот и в  некоторых случаях монет. О монополии за безналичную эмиссию речь не идет. Однако когда говорят об эмиссии, имеют в виду пополнение денежного оборота всеми видами денежных средств для увеличения совокупного денежного оборота. Обладая исключительным правом на выпуск в обращение наличных денег, Центральный банк лишь отчасти участвует в депозитно-ссудной эмиссии.

Эмиссия банкнот осуществляется банком России тремя путями: предоставлением  кредитов кредитным учреждениям  в форме переучета коммерческих векселей; кредитованием казны под  обеспечение государственных ценных бумаг; выпуском банкнот путем их обмена на иностранную валюту.

Образцы банкнот и монет  утверждаются Банком России. Сообщение  о выпуске банкнот и монет  новых образцов, а также их описание публикуется в средствах массовой информации.

Банкноты ЦБ являются неограниченно  законным расчетным средством, и  нет других структур, которые бы заменили его в этом качестве и  выпускали банкноты как безусловное  средство платежа и погашения  любых долговых обязательств внутри страны. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах  платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода.⁵

Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль. Он состоит из 100 копеек. Копейка  – это наименование не денежной, а расчетной единицы.

Функция управления золотовалютными  резервами. Центральный банк Российской Федерации является их хранителем в  стране, выполняя функцию управления золотовалютными резервами. В период золотого стандарта последняя была неразрывно связана с эмиссионной функцией центрального банка. Колебания золотых резервов зависели от платежного баланса и непосредственно отражались на количестве денег, выпускаемых в обращение. После отмены золотого стандарта связь золотовалютных резервов с эмиссией денег заметно уменьшилась. В настоящее время официальный золотой резерв служит в качестве резервного актива и гарантийно - страхового фонда в международных расчетах. Банк России сосредотачивает у себя большое запасы золота. Кроме золота, в центральном банке сосредоточены и запасы валюты. Это могут быть доллары США, фунты стерлингов, японские Йены, евро. Золотовалютные резервы используются для проведения международных расчетов, покрытия дефицита платежного баланса, поддержания курса национальной валюты и других целей.

Функция «банка банков». Центральный  банк непосредственно не работает с  юридическими и физическими лицами. Его клиенты – коммерческие банки. Являясь «банком банков», центральный  банк хранит свободные денежные резервы  коммерческих банков, служит расчетным  центром банковской системы и  предоставляет ей кредиты. Как расчетный  центр банковской системы, ЦБ РФ выполняет  функции регулирующего органа платежной  системы страны, он координирует организацию  расчетных систем.

Использование Банком России механизма межбанковских расчетов в немалой степени способствует самонастройке и саморегулированию, иными словами, автоматическому  действию денежно-кредитных рычагов, влияющих на показатели деятельности коммерческих банков, а за счет этого  и на состояние денежного оборота  страны.

В соответствии с ФЗ «О Центральном  Банке Российской Федерации (Банке  России)» Банк России, предоставляя кредиты национальным банкам, выступает  в роли кредитора последней инстанции, организует систему их рефинансирования. Под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций. Формы, порядок и условия рефинансирования устанавливаются Банком России.

Эту роль он может выполнять  благодаря тому, что его эмиссионная  деятельность, а также концентрация им резервов коммерческих банков, официальных  золотовалютных резервов создает базу для расширения кредитных операций и повышения уровня ликвидности  банков. Роль ЦБ как кредитора последней  инстанции особенно возрастает в  периоды кризисов и кредитных  затруднений. Своевременное предоставление кредитов национальным коммерческим банкам позволяет предотвратить неуверенность  вкладчиков и не допустить возникновения  цепной реакции банковских банкротств.

Исключительно Банк России осуществляет надзор и контроль над  банками, чтобы поддержать надежность и стабильность банковской системы, защитить интересы вкладчиков и кредиторов..

Надзор центральным банком за коммерческими банками осуществляется путем выдачи лицензий на осуществление  банковской деятельности и проведение отдельных видов операций, например валютных, с ценными бумагами и  др., а также проверки и анализа  финансовой отчетности коммерческих банков, ревизии их деятельности, установления различных нормативов и контроля за их выполнением.

Интернационализация банковского  дела привела в тому, что в последнее  время банковский надзор принимает  международный характер. В 1975 г. был  создан Базельский комитет банковского  надзора. Его заседания проходят в Базеле, в Банке международных  расчетов, там же размещается секретариат  Комитета. Инициатором создания международного комитета банковского надзора выступил директор Банка Англии Питер Кук, поэтому этот комитет называют еще  «Комитетом Кука». В 1977 г. Базельский комитет  представил «Базовые принципы эффективного надзора за банковской деятельностью», которые были разработаны и одобрены странами «десятки» и органами банковского надзора во всех странах, включая Россию. В составе 25 принципов, определяющих содержание этого документа, входят требования минимальной величины банковского капитала, проверки органами надзора политики, оперативной деятельности банка и применяемых им процедур, связанных с выдачей кредитов и инвестированием капиталов, управление кредитными и инвестиционными портфелями, общей политики банка по управлению рисками.

Функция банкира правительства. ЦБ России тесно связан с государством и выступает кассиром правительства, его кредитор, финансовый консультант. Счета правительства и правительственных  ведомств открыты в центральном  банке. Доходы правительства, которые  поступают от налогов, займов, зачисляются  на беспроцентный счет казначейства или министерства финансов в ЦБ и  с него правительство оплачивает все свои расходы.

Функция денежно-кредитного регулирования. Центральный банк совместно  с правительством разрабатывают  и реализуют единую денежно-кредитную  политику, направленную на обеспечение  стабильного экономического роста, снижение инфляции и безработицы, нормализацию платежного баланса. Денежно-кредитное  регулирование экономики осуществляется ЦБ путем воздействия на объем  денежной массы, уровень ставок процента и состояние ликвидности банковской системы. Объектом данного регулирования  является также валютный курс национальной денежной единицы – рубля. Это  воздействие может оказываться  как административным, так и экономическим  путем.

Административное воздействие  осуществляется через установление прямых ограничений на деятельность банков, лимитов кредитования, «потолков» ставок процента и т.п., а также путем жесткого законодательного разделения функций между различными видами банков.

Экономическими методами денежно-кредитного регулирования  считаются изменение ставок процента (учетная политика), регулирование  норм обязательных резервов, операции на открытом рынке. В рамках денежно-кредитного регулирования Центральный банк осуществляет государственную валютную политику. Он поддерживает режим обменного  курса рубля, регулирует его, проводит валютные интервенции.

Внешнеэкономическая функция. В процессе своей деятельности Центральный  Банк проводит всю работу по международным  расчетам, платежному балансу, движению валютных ценностей, сотрудничает с  Центральными Банками других стран, международными валютно-кредитными организациями, т.е. выполняет внешнеэкономическую  функцию.

По мере развития экономики  происходит изменение содержания отдельных  функций и их значения в деятельности Банка России. Так, с отменой размена  кредитных денег на золото уменьшилось  значение функции эмиссионной монополии, которая в эпоху золотого стандарта  играла ведущую роль в обеспечении  стабильности денежного обращения. В настоящее время она все  больше принимает характер технической  функции – снабжение экономики  наличными банкнотами, необходимыми для оплаты мелких покупок. Широкое  распространение электронных платежей ведет к снижению роли Банка России как расчетного центра. Одновременно усложняется и расширяется функция  банковского надзора, но при этом прослеживается тенденция передачи ее выполнения специальным надзорным  органам. В настоящее время основной становится функция денежно-кредитного регулирования.⁶

Глава II.  Реализация денежно-кредитной политики (2009 год)

     При принятии решений по денежно-кредитной политике Банк России основывается на анализе складывающихся внутренних и внешних макроэкономических тенденций, формирующихся в обществе ожиданий относительно будущей динамики инфляции валютного курса рубля, а также принимает во внимание динамику денежных и кредитных агрегатов. Изменение со второй половины 2008 года условий реализации денежно-кредитной политики повысило значимость для Банка России задачи по поддержанию стабильности банковской системы и финансовых рынков и ограничению негативного влияния мирового финансового и экономического кризиса на состояние российской экономики. В то же время основной целью денежно-кредитной политики по-прежнему является снижение инфляции и поддержание ее на уровне, обеспечивающем условия для долгосрочного устойчивого экономического роста.

     В условиях, сохранявшихся в начале 2009 года негативных тенденций, сформировавшихся в 2008 году, Банк России продлил на первое полугодие 2009 года действие рекомендаций кредитным организациям не наращивать иностранные активы и чистые балансовые позиции по иностранным валютам. С целью ограничения инфляционного давления Банк России в начале года принимал решения о повышении процентных ставок по своим операциям, оставляя при этом неизменной ставку рефинансирования.

     Стабилизация ситуации на внутреннем валютном рынке способствовала снижению девальвационных ожиданий. С апреля 2009 года наметилась тенденция к снижению инфляции и инфляционных ожиданий.

    В то же время, несмотря на принимаемые Банком России меры по увеличению предоставления рублевых средств кредитным организациям, стоимость кредитных ресурсов оставалась на высоком уровне. Значительное сокращение как предложения кредитов со стороны банковского сектора, так и спроса на кредиты со стороны экономических агентов обусловило сокращение в феврале-сентябре 2009 года общей задолженности по кредитам, выданным кредитными организациями. В этих условиях Совет директоров Банка России в апреле-октябре текущего года восемь раз принимал решение о снижении процентных ставок. За этот период ставка рефинансирования была снижена с 13 до 9,5% годовых, а ставки по операциям Банка России – на 2,25‑3,75 процентного пункта.

    Изменение процентных ставок по операциям Банка России оказало влияние на снижение краткосрочных ставок рынка межбанковских кредитов. В частности, средневзвешенная ставка MIACR по однодневным кредитам в рублях снизилась с 16,3% годовых в январе до 7,2% годовых в сентябре. Тем не менее, высокие оценки рисков потенциальных заемщиков, общая неопределенность в отношении дальнейшей экономической динамики, а также необходимость реструктуризации банковских балансов и связанное с этим предпочтение кредитных организаций формировать значительную часть своих активов в наиболее ликвидной форме сдерживают процесс снижения процентных ставок по кредитам конечным заемщикам и увеличение объемов кредитования.