Цели деятельности и функции Центрального Банка РФ

Министерство образования  и науки Российской Федерации

 

Государственное образовательное  учреждения высшего

Профессионального образования

«Нижегородский государственный  университет 

им. Н.И. Лобачевского»

 

Финансовый факультет

Кафедра Финансов и кредита

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине: «Финансы»

Тема: «Цели деятельности и функции 

Центрального  Банка РФ»

 

 

Выполнила:

студентка вечернего отделения

 группы №13ф38С

Шишина Е.В.

 

Проверил: 

Гришин Д.С.

 

Нижний Новгород

2010г.

Содержание

Введение…………………………………………………………………………5

ГЛАВА 1. Деятельность Банка  России………………………………………..5

1.1 Нормативная база деятельности  Центрального банка Российской  Федерации……………………………………………………………………….5

1.2 Структура органов управления……………………………………….......6

1.3 Функции ЦБ РФ……………………………………………………………..9

1.4 Цели и задачи ЦБ  РФ………………………………………………….......11

ГЛАВА 2. Реализация денежно-кредитной  политики (2009 год)………….18

ГЛАВА 3. Проблемы и диспропорции Банка России………………………34

3.1 Снижение уровня инфляции………………………………………………34

3.2 Укрепление банковского  надзора……………………………………......35

3.3 Совершенствование платежной  системы…………………………………41

3.4 Предложения по укреплению  рубля……………………………………..44

Заключение………………………………………………………………………48

Список использованной литературы

 

 

 

 

 

Введение

  Потребность в центральных банках возникла в связи с развитием товарно-денежных отношений на рубеже перехода от феодализма к капитализму около трехсот лет назад (один из первых центральных банков — Шведский Риксбанк образован в 1668 г.). В XX в. понимание значения роли центрального банка для всего хозяйственного оборота страны становится всеобщим и Международная финансовая конференция, состоявшаяся в Брюсселе в 1920 г., записала, что «в странах, где не существует центрального банка, его следует создать». 
     Центральный банк сочетает в себе черты обычного (коммерческого) банковского учреждения и государственного ведомства, обладая определенными властными функциями в области организации денежно-кредитного обращения. Для центрального банка характерен высокий уровень независимости от прочих государственных структур. Большей частью он подотчетен непосредственно парламенту или образованной парламентом специальной комиссии. Руководителя центрального банка назначает глава государства или парламент. Правительству же, как правило, согласно банковскому законодательству развитых стран Запада предоставляется право подбора кандидатуры на этот высокий пост. Центральный банк обычно создается в форме акционерного общества, наделенного особыми полномочиями. В большинстве случаев его капитал принадлежит государству: но акционерами могут быть коммерческие банки и другие финансовые учреждения. 
     Степень независимости центральных банков неодинакова — от максимально независимого Немецкого Федерального банка до Банка Франции, находящегося в полной зависимости от правительства. Центральный  Банк Российской Федерации, который рассматривается в этой работе, занимает в этом ряду промежуточное место¹.

Целью данной курсовой работы является рассмотрение основных направлений  деятельности Банка России, его целей и функций, а также определение проблем ЦБ РФ и путей выхода из них.

      Данная курсовая работа состоит из трех частей: 1) теоретическая, раскрывает сущность, оценивается рол, выделяет цели и  функции; 2) анализ реализации денежно-кредитной политики за 2009 год; 3) прогноз развития ЦБ РФ. Во время написания курсовой работы были использована следующая эмпирическая база: 1) законодательная база (Конституция РФ, Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" и др.) 2) теретический материал и учебные пособия следующих авторов:   Г.Г. Коробова, П.Д. Баренбойм, О.Е. Кутафин, Г.Н. Белоглазова, Р.З. Закиров и др.

.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА I . Деятельность Банка России

1.1 Нормативная  база деятельности Центрального  банка РФ

В Российской Федерации особенности  правового статуса Банка России обусловлены, с одной стороны, рассмотренной  общемировой тенденцией, то есть необходимостью обеспечить независимость Центрального банка, а с другой стороны, желанием законодателя предоставить в его  распоряжение весь комплекс средств  для решения поставленных перед  ним задач. При этом немаловажным является обеспечение прозрачности деятельности Банка России в целях  контроля его деятельности.

Совмещение статуса юридического лица и федерального органа государственной  власти вызвано необходимостью постоянного  участия в гражданском обороте  с одновременным выполнением  регулятивной функции.

В соответствии со ст. 71 Конституции  РФ Банка России относится в федеральной  экономической службе и находится  в введении РФ. В части 1 ст. 75 Основного  закона закрепляется, что денежная эмиссия осуществляется исключительно  ЦБ РФ; а в части 2 этой статьи определяется основная функция Банка России –  защита и обеспечение устойчивости рубля. Эту функцию он осуществляет независимо от других органов исполнительной власти. Более детально данный вопрос освещается в Федеральном законе от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)", утвержденным Государственной  Думой 27.07.2002 г., который устанавливает, что Банк России является юридическим  лицом, чей уставный капитал и  иное имущество являются государственной  собственностью. При этом законодатель установил иммунитет в отношении  имущества Центрального банка, определив, что его изъятие и обременение  обязательствами без согласия Банка  России не допускается.

Вопросы правового регулирования  деятельности Банка России затрагиваются  в ряде других федеральных законов. В частности, взаимоотношения Банка  России и кредитных организаций  регламентируется Федеральным законом  «О банках и банковской деятельности»  и Законом РФ «О валютном регулировании  и валютном контроле».

Принципы организации  наличного денежного обращения  в РФ закреплены Федеральным законом  «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и конкретизированы в нормативных документах банка  России:

• принцип номинала;
• принцип необязательности обеспечения;
• принцип монополии;
• принцип уникальности;
• принцип безусловной обязательности;
• принцип неограниченной обмениваемости;
• принцип разграничения компетенции.²

 

1.2 Структура органов  управления

Высшим органов банка  России является Совет директоров, который определяет основные направления  его деятельности и осуществляет руководство и управление Банком России. В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов, которые работают на постоянной основе. Председатель Банка России назначается  на должность Государственной Думой  сроком на четыре года большинством голосов  от общего числа депутатов. Кандидатура  на должность Председателя ЦБ РФ представляется для рассмотрения и утверждения  в Государственную Думу Президентом Российской Федерации. Государственная Дума рассматривает вопрос и об освобождении Председателя Банка России. В случае отклонения предложенной кандидатуры Президент РФ в течение двух недель вносит на рассмотрение в Думу новую кандидатуру. Занимать должность Председателя Банка России одному и тому же лицу разрешается не более трех сроков подряд. Члены совета директоров назначаются на должность сроком на четыре года Государственной Думой по представлению Председателя Банка России. Заседания Совета директоров проходят не реже одного раза в месяц.

Сам Банк России образует централизованную систему с вертикальной системой управления. В эту систему входят центральный аппарат, территориальные  учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия  и организации, необходимые для  осуществления деятельности Банка  России. Территориальными учреждениями Банка России являются и национальные банки республик, входящих в состав Российской Федерации.

В организационном плане  структуру аппарата Банка России представляют 25 департаментов и  два управления, которые в совокупности осуществляют реализацию возложенных  на Банк России функций. Рассмотрим специфику  работы этих подразделений на примере  департаментов, осуществляющих надзорную  функции. Так, департамент лицензирования кредитных организаций и аудиторских  фирм является структурным звеном Банка  России, которое обеспечивает выполнение возложенных на Банк России функций  государственной регистрации кредитных  организаций, выдачи лицензий кредитным  организациям, занимающихся их аудитов. Основной задачей департамента является осуществление надзора за соблюдением  требований законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка  России кредитными организациями на стадии регистрации и лицензирования.

Задачей департамента пруденциального  банковского надзора является методическое и организационное обеспечение  функций Банка России в сфере  пруденциального надзора за деятельностью  кредитных организаций. Департамент  инспектирования занимается организацией инспекционной деятельности территориальных  учреждений Банка России, координацией их работы при подготовке и проведении инспекционных проверок. Кроме того, в задачи этого департамента входит нормативное, методическое и информационно-аналитическое  обеспечение деятельности подразделений  инспектирования кредитных организаций  и территориальных учреждений Банка  России.

Главной задачей департамента по организации банковского санирования  является организация работы по подготовке и осуществлению мер по восстановлению деятельности коммерческих банков, испытывающих финансовые трудности.

Департамент исследований и  информации занимает одно из ведущих  мест в структуре Банка России, так как результаты его работы являются основой для формирования банковской политики и выработки  перспектив его развития. В его  функции входит, во-первых, анализ текущих  тенденций, причем не только в банковской сфере, но и в экономике в целом, поскольку одна из задач любого центрального банка – стимулирование экономического роста на стабильной основе; во-вторых, прогнозирование хозяйственной  конъюнктуры в денежно-кредитной  системе и на основе этого составление  программ действий, с тем чтобы  руководство Центрального банка  РФ было осведомлено о проблемах, с которыми придется столкнуться  в перспективе, и могло выработать методы их преодоления; в-третьих, создание информационной базы для проведения макроэкономических исследований.

В процессе своей деятельности департаменты центрального аппарата Банка  России тесно взаимодействуют между  собой. Так, департамент пруденциального  надзора является заказчиком ряда инспекционных  проверок. Он же является и потребителем «продукции», которую производят работники департамента инспектирования. В свою очередь, на основании актов проведенных инспекционных проверок задача департамента пруденциального надзора заключается в том, чтобы сделать выводы о качестве представляемой коммерческими банками отчетности. Департамент лицензирования кредитных организаций и аудиторских фирм совместно с подразделениями безопасности, эмиссинно-кассовой работы проводит набор наиболее достойных претендентов на занятие высоких должностей в коммерческих банках. Сводно-экономический департамент и департамент пруденциального надзора взаимодействует с департаментами инспектирования, департаментом валютного регулирования и департаментом валютного контроля при планировании мероприятий по предотвращению сбоев в деятельности коммерческих банков. Департамент пот организации банковского санирования совместно с департаментом инспектирования осуществляет мероприятия по выводу коммерческого банка из состояния «старения».³

1.3 Цели и задачи  деятельности ЦБ РФ

 

В соответствии с законодательством  Российской Федерации Центральный  банк РФ (Банк России) осуществляет деятельность на макроуровне, он выпускает в обращение  наличные деньги, регулирует денежный оборот, составляет платежный баланс, являясь банком банков, осуществляет обслуживание коммерческих банков, предоставляя им необходимые платежные средства. Главной задачей Банка России выступает укрепление покупательной  способности национальной денежной единицы (рубля), развитие платежного оборота, осуществление надзора за работой  коммерческих банков. Как и всякий банк, Банк России выполняет кредитные, расчетные и депозитные операции, однако главным образом не на уровне отдельных юридических и физических лиц, а на уровне коммерческих банков. Он ведет их счета, предоставляет кредиты, осуществляет операции на вторичном рынке ценных бумаг.

Центральный Банк России, как  и Центробанк любой другой страны, решает задачу контроля объема и структуры  денежной массы в обращении. Важно  иметь в виду, что в рыночной экономике эмиссия денег осуществляется преимущественно в процессе депозитно-ссудных  операций коммерческих банков. Одна из ключевых задач ЦБ по управлению денежно-кредитными отношениями – обеспечение надежности и поддержание стабильности банковской системы, позволяющие избежать разрушительных для экономики банкротств банков. Надежность и стабильность банковской системы необходима по следующим  причинам:

• без них вообще невозможно выполнение ЦБ своих задач;
• коммерческие банки играют существенную роль в процессе общественного производства и от их стабильности зависит развитие экономики;
• деятельность коммерческих банков характеризуется повышенной финансовой уязвимостью из-за высокого удельного веса в их пассивных привлеченных средств, в том числе централизованных банковских кредитов.

Рассматриваемая задача ЦБ достигается  в процессе решения таких двух конкретных проблем, как регулирование  рынка кредитных ресурсов и защита вкладчиков коммерческих банков от финансовых потерь, весьма вероятных, пока банки  эти еще весьма слабы.

Действуя в интересах  государства и всего общества, Банк России не имеет частноправных  целей. Основными целями Банка России являются:

• Защита и обеспечение устойчивости российского рубля;
• Развитие и укрепление банковской системы РФ;
• Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.