Трастовые операции в деятельности коммерческого банка

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 19 Января 2011 в 16:27, курсовая работа

Краткое описание

Цель работы: обосновать механизм проведения трастовых операций и дать рекомендации для улучшения трастовых операций в ОАО «Газпромбанке».

Для достижения намеченной цели были определены следующие задачи:

1. Раскрытие сущности трастовых операций, видов и специфики доверительного .

2. Дать характеристику организации и проведения трастовых операций.

3. Разработать рекомендации по улучшению трастовых операций в ОАО «Газпромбанке».

Содержание работы

Введение……………………………………………………………………………………..3

Теоретические основы трастовых операций в коммерческих баках………………....................................................................................................................6
Понятие и содержание трастовых операций……………………………….6
Виды и классификация трастовых операций……………………………...10
Характеристика организации и проведение трастовых операции ОАО «Газпромбака»…………………………………………………………………………………………..18
Краткая характеристика ОАО «Газпромбанка»………………………......18
Финансовое состояние ОАО «Газпромбанка»……………………………20
Анализ трастовых операции ОАО «Газпромбанка»……………………..26
Разработка рекомендаций по улучшению трастовых операций в ОАО «Газпромбаке»………………………………………………………………………………………….32
Предложения по улучшению трастовых операций в ОАО «Газпромбанк»………………………………………………………………………………………..32
Заключение………………………………………………………………………………...36

Библиографический список источников и литературы…………...……………………………..................38

Содержимое работы - 1 файл

Трастовые операции в деятельности коммерческого банка (5) (Автосохраненный).doc

— 366.50 Кб (Скачать файл)

     Газпромбанк является членом Российского национального  комитета Междуна-

родной  торговой палаты.

     Банк  вправе осуществлять следующие банковские операции:

  • привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
  • открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
  • осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
  • инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
  • купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
  • привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
  • выдача банковских гарантий;
  • осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

   Банк  помимо перечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

  • выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
  • приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
  • доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
  • осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
  • предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
  • лизинговые операции;
  • оказание консультационных и информационных услуг;
  • оказание услуг удостоверяющего центра, в том числе по обеспечению юридической значимости электронного документооборота;
  • банк вправе совершать иные сделки в соответствии с законодательством Рос-

сийской Федерации;

  • для работы со сведениями, составляющими государственную тайну, Банк получает необходимое разрешение (лицензию) и осуществляет защиту государственной тайны в соответствии с Законом Российской Федерации «О государственной тайне» как вид основной деятельности;
  • банку запрещается  заниматься производственной,  торговой  и страховой деятельностью;
  • в соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами,  выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами;
  • банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, в том числе выполнять функции депозитария в соответствии с федеральными законами;
  • все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте.[26]
 

     2.2 Финансовое состояние ОАО «Газпромбанк»

     Газпромбанк является универсальной кредитной  организацией, осуществляющей широкий спектр банковских и финансовых операций на российском и ряде зарубежных рынков.

     Спецификой  Газпромбанка, отличающей его от других российских банков, является комплексное банковское и финансовое обслуживание предприятий и организаций газовой отрасли (ОАО «Газпром» и Группы Газпром), а также обслуживание крупнейших и крупных предприятий и компаний ведущих отраслей российской экономики на основе решений, адаптируемых к потребностям конкретных клиентов. Развитие региональной сети проводится с учетом потребностей крупнейших клиентов Банка.

     Диверсификация корпоративной клиентской базы обеспечивается за счет сегмента среднего и малого бизнеса. Развитие этого направления осуществляется на основе преимущественно стандартного пакета продуктов и услуг – наиболее востребованного у данной категории клиентов. В настоящее время Газпромбанк обслуживает около 1000 предприятий и организаций газовой отрасли, а общее число корпоративных клиентов приблизилось к 45 тысячам.

     Одним из приоритетных направлений, активно  развивающимся в последние

годы, стала  инвестиционно-банковская деятельность. Газпромбанк вышел на ли-

дирующие  позиции в области проектного финансирования, доверительного управления, операций на рынках капитала, организации и андеррайтинга заимствований, других инвестиционных продуктов.

     Эффективное управление принадлежащими Банку нефинансовыми активами позволило в 2008 году получить значительный совокупный положительный результат, оказавший позитивное влияние на финансовый результат Банка в целом.

Продолжает  успешно развиваться инвестиционное и финансовое консультирование клиентов на рынке слияний и приобретений в различных отраслях, включая консультирование ведущих российских нефтегазовых компаний.

     Важным  приоритетом по-прежнему остается розничный бизнес, развивать

который позволяет обширная региональная сеть и многолетний опыт обслужива ния работников газовой отрасли. Широкий спектр розничных продуктов и услуг

ориентирован  на сотрудников наших корпоративных  клиентов, а также индивиду-

альных  клиентов с уровнем доходов вышесреднего. Клиентами банковской группы

Газпромбанка являются более 4 млн физических лиц.

     В настоящее время Газпромбанк  как один из системообразующих банков входит в состав межведомственных и межбанковских комиссий и регулярно направляет свои предложения для повышения эффективности принимаемых Правительством РФ и Банком России мер по поддержанию стабильности российской финансовой системы.

     По  итогам 2008 года Газпромбанк входит в первую тройку банков России по величине активов, капитала и прибыли, занимает 2-е место по объему привлеченных

Таблица 2.2 – Основные показатели деятельности

 
На  конец года 2004 2005 2006 2007 2008
1). Финансовые показатели (млрд руб.)          
Активы 340,6 434,4 724,4 798,0 1773,9
Собственные средства 36,3 44,4 88,1 95,9 134,5
Уставный  капитал 13,3 13,3 20,0 20,0 20,0
Кредиты клиентам, в т.ч. 218,2 221,2 318,0 424,4 724,5
Кредиты физическим лицам 4,0 9,6 21,1 33,5 48,6
Средства  юридических лиц 119,6 205,8 303,4 363,2 663,0
Средства  физических лиц 30,6 43,8 66,7 86,0 111,1
Прибыль до налогообложения 12,1 19,1 19,4 25,5 23,6
Чистая  прибыль 7,8 13,6 12,4 15,3 17,6
2). Показатели эффективности (%)          
Рентабельность  капитала 23,7 33,7 18,8 16,7 15,3
Рентабельность  активов 2,8 3,5 2,1 2,0 1,4
Достаточность капитала 11,0 11,2 15,2 11,7 10,9
3). Персонал  и филиальная сеть          
Численность сотрудников 4582 5089 5789 6564 7513
Количество  филиалов 32 32 33 36 40
 

средств юридических лиц, 4-е место –  по вкладам населения.

   На  Газпромбанк приходится:

  • 4% активов банковского сектора;
  • 4% капитала банковского сектора;
  • 7% средств, привлеченных банками от юридических лиц;
  • 2% всех вкладов населения.

     Обязательства Банка по итогам года выросли в 2,4 раза и достигли 1,7 трлн. руб.Рост привлеченных средств обеспечен, в первую очередь, остатками на счетах корпоративных и розничных клиентов. Объем средств корпоративных клиентов вырос на 83%, составив на конец года 663 млрд. руб., средства физических лиц увеличились на 29% (до 111 млрд. руб.). В то же время, вследствие закрывшегося доступа к зарубежным заимствованиям и резкого сужения рынка рублевых облигаций, объем выпущенных долговых обязательств увеличился в меньшей степени – на 15%, составив на конец года 104 млрд. руб. При этом в октябре 2008 года в полном объеме был погашен пятилетний еврооблигационный выпуск на 1050 млн. долл. США и в начале 2009 года проведен досрочный выкуп части оставшихся выпусков. Изменение структуры обязательств в разрезе рубли/валюта, выразившееся в переводе средств клиентов из рублевых в валютные инструменты, стало следствием проводимой Банком России политики плавной девальвации. В частности, доля валютных срочных вкладов физических лиц на конец года составила 48%, при том что еще в III квартале 2008 года она составляла 20%. Кроме того, резко снизилось не только долгосрочное, но и среднесрочное привлечение от корпоративных клиентов: основной объем клиентских средств в IV квартале 2008 года привлекался на срок менее 3-х месяцев. Прирост долгосрочных ресурсов был обеспечен субординированными депозитами от акционеров Банка в сумме 15 млрд. руб. на 11 лет и, в начале 2009 года, от ВЭБ – на аналогичную сумму и срок.

     Для рефинансирования среднесрочной ресурсной  базы и формирования источников кредитования, корпоративных и частных заемщиков, Банк стал привлекать на постоянной основе средства Банка России, как на бланковой основе, так и под залог ценных бумаг и прав требования по кредитам. На конец года объем данных пассивов составил 518 млрд. руб. Проводимая в I квартале 2009 года Счетной палатой РФ проверка на предмет целевого использования государственных средств подтвердила использование полученных Банком средств строго на заявленные цели, а именно, на укрепление стабильности банковской системы и кредитование реального сектора экономики. Негативные макроэкономические процессы в 2008 году оказали значительное влияние на деятельность кредитных организаций, в том числе и Газпромбанка. Кризисные явления существенно обесценили фондовые активы, а также значительно повысили кредитные и рыночные риски. Кроме того, вследствие системного кризиса доверия между основными экономическими агентами многие банки во II полугодии 2008 года столкнулись с проблемой ликвидности при невозможности привлечения средств на зарубежных рынках.

     В сложившейся ситуации в сентябре 2008 года Газпромбанк как системообра-зующий финансовый институт совместно с Минфином РФ и Банком России принял участие в оздоровлении ряда кредитных организаций с предоставлением фондирования государственными средствами. Обязательства Банка по итогам года выросли в 2,4 раза и достигли 1,7 трлн. руб. Рост привлеченных средств обеспечен, в первую очередь, остатками на счетах корпоративных и розничных клиентов. Объем средств корпоративных клиентов вырос на 83%, составив на конец года 663 млрд. руб., средства физических лиц увеличились на 29% (до 111 млрд. руб.). В то же время, вследствие закрывшегося доступа к зарубежным заимствованиям и резкого сужения рынка рублевых облигаций, объем выпущенных долговых обязательств увеличился в меньшей степени – на 15%, составив на конец года 104 млрд. руб. При этом в октябре 2008 года в полном объеме был погашен пятилетний еврооблигационный выпуск на 1050 млн. долл. США и в начале 2009 года собственные средства (капитал) Банка увеличились за отчетный год в 1,4 раза с 96 млрд. руб. до 135 млрд. руб. Источником роста банковского капитала в течение всего 2008 года являлась полученная прибыль и субординированные депозиты.

     За 2008 год активы Банка увеличились  на 976 млрд. руб., приблизившись к 1,8 трлн. руб. Объем кредитов нефинансовым организациям достиг по итогам 2008 года 676 млрд. руб. (рост в 1,7 раза), в основном за счет наращивания портфеля коммерческих кредитов корпоративным заемщикам. Объем кредитов, выданных физическим лицам, вырос за год на 46%, достигнув на конец года 49 млрд. руб.

     В целях поддержания достаточного уровня ликвидных активов в условиях кризиса, Банк для обеспечения бесперебойного проведения клиентских платежей и исполнения договорных обязательств увеличил более чем в 2 раза (до 74 млрд. руб.) объем средств, размещенных на корсчетах в ЦБ РФ, а также в 4,5 раза (до 89 млрд. руб.) увеличил средства на счетах ностро в кредитных организациях.

     Величина  портфеля ценных бумаг, оцениваемых  по справедливой стоимости, по итогам 2008 года снизилась на 41% и составила 79 млрд. руб. Снижение стоимости торгового портфеля обусловлено как снижением котировок акций, так и реализацией части портфеля. В то же время в 3,5 раза выросли вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи (с 73 млрд. руб. до 255 млрд. руб.). Увеличение данного портфеля связано с покупкой долговых инструментов, прежде всего суверенных облигаций, позволяющих увеличить «подушку» ликвидности за счет ломбардных операций с Банком России.

Информация о работе Трастовые операции в деятельности коммерческого банка