Автор работы: Пользователь скрыл имя, 19 Января 2011 в 16:27, курсовая работа
Цель работы: обосновать механизм проведения трастовых операций и дать рекомендации для улучшения трастовых операций в ОАО «Газпромбанке».
Для достижения намеченной цели были определены следующие задачи:
1. Раскрытие сущности трастовых операций, видов и специфики доверительного .
2. Дать характеристику организации и проведения трастовых операций.
3. Разработать рекомендации по улучшению трастовых операций в ОАО «Газпромбанке».
Введение……………………………………………………………………………………..3
Теоретические основы трастовых операций в коммерческих баках………………....................................................................................................................6
Понятие и содержание трастовых операций……………………………….6
Виды и классификация трастовых операций……………………………...10
Характеристика организации и проведение трастовых операции ОАО «Газпромбака»…………………………………………………………………………………………..18
Краткая характеристика ОАО «Газпромбанка»………………………......18
Финансовое состояние ОАО «Газпромбанка»……………………………20
Анализ трастовых операции ОАО «Газпромбанка»……………………..26
Разработка рекомендаций по улучшению трастовых операций в ОАО «Газпромбаке»………………………………………………………………………………………….32
Предложения по улучшению трастовых операций в ОАО «Газпромбанк»………………………………………………………………………………………..32
Заключение………………………………………………………………………………...36
Библиографический список источников и литературы…………...……………………………..................38
Газпромбанк является членом Российского национального комитета Междуна-
родной торговой палаты.
Банк вправе осуществлять следующие банковские операции:
Банк помимо перечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:
сийской Федерации;
2.2 Финансовое состояние ОАО «Газпромбанк»
Газпромбанк является универсальной кредитной организацией, осуществляющей широкий спектр банковских и финансовых операций на российском и ряде зарубежных рынков.
Спецификой Газпромбанка, отличающей его от других российских банков, является комплексное банковское и финансовое обслуживание предприятий и организаций газовой отрасли (ОАО «Газпром» и Группы Газпром), а также обслуживание крупнейших и крупных предприятий и компаний ведущих отраслей российской экономики на основе решений, адаптируемых к потребностям конкретных клиентов. Развитие региональной сети проводится с учетом потребностей крупнейших клиентов Банка.
Диверсификация корпоративной клиентской базы обеспечивается за счет сегмента среднего и малого бизнеса. Развитие этого направления осуществляется на основе преимущественно стандартного пакета продуктов и услуг – наиболее востребованного у данной категории клиентов. В настоящее время Газпромбанк обслуживает около 1000 предприятий и организаций газовой отрасли, а общее число корпоративных клиентов приблизилось к 45 тысячам.
Одним из приоритетных направлений, активно развивающимся в последние
годы, стала инвестиционно-банковская деятельность. Газпромбанк вышел на ли-
дирующие позиции в области проектного финансирования, доверительного управления, операций на рынках капитала, организации и андеррайтинга заимствований, других инвестиционных продуктов.
Эффективное управление принадлежащими Банку нефинансовыми активами позволило в 2008 году получить значительный совокупный положительный результат, оказавший позитивное влияние на финансовый результат Банка в целом.
Продолжает
успешно развиваться
Важным приоритетом по-прежнему остается розничный бизнес, развивать
который позволяет обширная региональная сеть и многолетний опыт обслужива ния работников газовой отрасли. Широкий спектр розничных продуктов и услуг
ориентирован
на сотрудников наших
альных
клиентов с уровнем доходов
Газпромбанка являются более 4 млн физических лиц.
В настоящее время Газпромбанк как один из системообразующих банков входит в состав межведомственных и межбанковских комиссий и регулярно направляет свои предложения для повышения эффективности принимаемых Правительством РФ и Банком России мер по поддержанию стабильности российской финансовой системы.
По итогам 2008 года Газпромбанк входит в первую тройку банков России по величине активов, капитала и прибыли, занимает 2-е место по объему привлеченных
Таблица 2.2 – Основные показатели деятельности
На конец года | 2004 | 2005 | 2006 | 2007 | 2008 |
1). Финансовые показатели (млрд руб.) | |||||
Активы | 340,6 | 434,4 | 724,4 | 798,0 | 1773,9 |
Собственные средства | 36,3 | 44,4 | 88,1 | 95,9 | 134,5 |
Уставный капитал | 13,3 | 13,3 | 20,0 | 20,0 | 20,0 |
Кредиты клиентам, в т.ч. | 218,2 | 221,2 | 318,0 | 424,4 | 724,5 |
Кредиты физическим лицам | 4,0 | 9,6 | 21,1 | 33,5 | 48,6 |
Средства юридических лиц | 119,6 | 205,8 | 303,4 | 363,2 | 663,0 |
Средства физических лиц | 30,6 | 43,8 | 66,7 | 86,0 | 111,1 |
Прибыль до налогообложения | 12,1 | 19,1 | 19,4 | 25,5 | 23,6 |
Чистая прибыль | 7,8 | 13,6 | 12,4 | 15,3 | 17,6 |
2). Показатели эффективности (%) | |||||
Рентабельность капитала | 23,7 | 33,7 | 18,8 | 16,7 | 15,3 |
Рентабельность активов | 2,8 | 3,5 | 2,1 | 2,0 | 1,4 |
Достаточность капитала | 11,0 | 11,2 | 15,2 | 11,7 | 10,9 |
3). Персонал и филиальная сеть | |||||
Численность сотрудников | 4582 | 5089 | 5789 | 6564 | 7513 |
Количество филиалов | 32 | 32 | 33 | 36 | 40 |
средств юридических лиц, 4-е место – по вкладам населения.
На Газпромбанк приходится:
Обязательства Банка по итогам года выросли в 2,4 раза и достигли 1,7 трлн. руб.Рост привлеченных средств обеспечен, в первую очередь, остатками на счетах корпоративных и розничных клиентов. Объем средств корпоративных клиентов вырос на 83%, составив на конец года 663 млрд. руб., средства физических лиц увеличились на 29% (до 111 млрд. руб.). В то же время, вследствие закрывшегося доступа к зарубежным заимствованиям и резкого сужения рынка рублевых облигаций, объем выпущенных долговых обязательств увеличился в меньшей степени – на 15%, составив на конец года 104 млрд. руб. При этом в октябре 2008 года в полном объеме был погашен пятилетний еврооблигационный выпуск на 1050 млн. долл. США и в начале 2009 года проведен досрочный выкуп части оставшихся выпусков. Изменение структуры обязательств в разрезе рубли/валюта, выразившееся в переводе средств клиентов из рублевых в валютные инструменты, стало следствием проводимой Банком России политики плавной девальвации. В частности, доля валютных срочных вкладов физических лиц на конец года составила 48%, при том что еще в III квартале 2008 года она составляла 20%. Кроме того, резко снизилось не только долгосрочное, но и среднесрочное привлечение от корпоративных клиентов: основной объем клиентских средств в IV квартале 2008 года привлекался на срок менее 3-х месяцев. Прирост долгосрочных ресурсов был обеспечен субординированными депозитами от акционеров Банка в сумме 15 млрд. руб. на 11 лет и, в начале 2009 года, от ВЭБ – на аналогичную сумму и срок.
Для рефинансирования среднесрочной ресурсной базы и формирования источников кредитования, корпоративных и частных заемщиков, Банк стал привлекать на постоянной основе средства Банка России, как на бланковой основе, так и под залог ценных бумаг и прав требования по кредитам. На конец года объем данных пассивов составил 518 млрд. руб. Проводимая в I квартале 2009 года Счетной палатой РФ проверка на предмет целевого использования государственных средств подтвердила использование полученных Банком средств строго на заявленные цели, а именно, на укрепление стабильности банковской системы и кредитование реального сектора экономики. Негативные макроэкономические процессы в 2008 году оказали значительное влияние на деятельность кредитных организаций, в том числе и Газпромбанка. Кризисные явления существенно обесценили фондовые активы, а также значительно повысили кредитные и рыночные риски. Кроме того, вследствие системного кризиса доверия между основными экономическими агентами многие банки во II полугодии 2008 года столкнулись с проблемой ликвидности при невозможности привлечения средств на зарубежных рынках.
В
сложившейся ситуации в сентябре
2008 года Газпромбанк как системообра-
За 2008 год активы Банка увеличились на 976 млрд. руб., приблизившись к 1,8 трлн. руб. Объем кредитов нефинансовым организациям достиг по итогам 2008 года 676 млрд. руб. (рост в 1,7 раза), в основном за счет наращивания портфеля коммерческих кредитов корпоративным заемщикам. Объем кредитов, выданных физическим лицам, вырос за год на 46%, достигнув на конец года 49 млрд. руб.
В целях поддержания достаточного уровня ликвидных активов в условиях кризиса, Банк для обеспечения бесперебойного проведения клиентских платежей и исполнения договорных обязательств увеличил более чем в 2 раза (до 74 млрд. руб.) объем средств, размещенных на корсчетах в ЦБ РФ, а также в 4,5 раза (до 89 млрд. руб.) увеличил средства на счетах ностро в кредитных организациях.
Величина портфеля ценных бумаг, оцениваемых по справедливой стоимости, по итогам 2008 года снизилась на 41% и составила 79 млрд. руб. Снижение стоимости торгового портфеля обусловлено как снижением котировок акций, так и реализацией части портфеля. В то же время в 3,5 раза выросли вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи (с 73 млрд. руб. до 255 млрд. руб.). Увеличение данного портфеля связано с покупкой долговых инструментов, прежде всего суверенных облигаций, позволяющих увеличить «подушку» ликвидности за счет ломбардных операций с Банком России.
Информация о работе Трастовые операции в деятельности коммерческого банка