Система міжнародних банківських розрахунків SWIFT і її використання російському рынке

= банківський  термінал, який встановлюється у  банку і призначено для доступу  персоналу банку мережу. Терміналами  системи SWIFT зазвичай є персонального  комп'ютера. Змонтований устаткування  може здаватися “під ключ”  чи інтегруватися у існуючу  банківську систему;

= регіональний  процесор ( РП), основним призначенням, якого є організація взаємодії  користувачів деякою обмеженою  області ( країни, груп стран);

= слайс-процессор  (СП), необхідний обміну повідомленнями  між під'єднаними щодо нього  РП, короткострокового й товарів тривалого архівування повідомлень і генерації системних звітів. Система SWIFT дозволяє зберегти інформацію про вироблених перекладах протягом 4 месяцев;

= процесор  управління системою (ПУС), яка виконує  функції монітора системи, управління  системою та мережею. Існує 2 ПУС : один в

Голландії, другий у США. ПУС єдиний рівень системи, якої зайнятий обробкою повідомлень, а  призначений лише заради управління системою SWIFT в целом;

Доступ  до системи здійснюється наступним  образом:

Кожному повідомленню присвоюється послідовний вхідний номер при введення до системи і вихідний - на виході з неї. Перевірки виконуються по цим номерам. Якщо вхідний номер негаразд, система його відкидає, відключає термінал не від системи і вимагає новий ідентифікації у вигляді коду. Повідомлення, запроваджувані до системи з відступом від стандартного, протоколу чи формату будуть отвергнуты.

II.5. Переваги й недоліки системи  SWIFT.

Хотів би проаналізувати переваги та недоліки системи SWIFT. Насамперед - преимущества:

Конкурентоспроможність. Міжнародний платіжний і кредитний оборот все більш концентрується на учасників і користувачів SWIFT. Банки , які США бути витиснутими з міжнародного платіжного обороту, повинні по міркувань конкурентоспроможності підключитися до SWIFT.

Безпека. Безпека передачі, тобто захист від фальсифікацій, втрат перезимувало і залишення без відповіді платіжних доручень та фінансових повідомлень істотно підвищується завдяки представленої системі. Крім програм із гарантування безпеки, застосовуваних обчислювальних центрах і концентраторах SWIFT ( контролю над доступом, контроль машинних залів), в систему вмонтовані деякі спеціальні заходи безпеки , які гарантують її велику ступінь порівняно в традиційним платіжним балансом. Зокрема до них относятся:

= перевірка дозволеного користування системним термінам на початку й наприкінці самої системы;

= автоматична  нумерація всіх вхідних і виходять  повідомлень в запропонованому  порядку, порядок нумерації контролюється  самої системой;

= автоматична  передача повідомлень між двома банками через встановлення взаємозв'язку з індивідуального ключу;

= автоматична  перевірка інформацією банку  -получателя.

Захист  ліній зв'язку операційними центрами SWIFT і національними регіональними  процесорами, з допомогою використання таких спеціальних який кодує пристроїв з урахуванням генераторів випадкових чисел, що роблять повідомлення недоступними для сторонніх лиц.

Отже, повна середовище із гарантування безпеки  системи SWIFT складається з багаторівневої комбінації фізичної безпеки, безпеки лінії передачі, безпеки функціонування та процедурної безопасности.

З метою безпеці при передачі повідомлень  лінія, з'єднує банк-член SWIFT та її регіональний процесор, то, можливо захищена з  допомогою банка.

Швидкість. Швидкість передачі повідомлень з допомогою SWIFT покращує спроби з прискоренню переразмещения кошти на банків та їхнього клієнтів (щодня передається з відповідно перевіряється загалом 600 тис. платежей).

Передача  платіжного доручення з Франкфурта до НьюЙорка, наприклад, в режимі нормального повідомлення, займає менш 20 хвилин, як термінового повідомлення потрібно майже п'ять минут.

Що  Надсилаються через SWIFT повідомлення, зазвичай, досягають місця призначення  швидше, ніж у звичайному телексу, оскільки кількість проміжних станцій  по телексу больше.

Інші  гідності SWIFT полягають у можливості пріоритетною посилки повідомлення, пошуку повідомлень, посланих 10 днів тому й одержання банків телеграфних  сообщений.

Перевагою системи SWIFT є відповідальність у  межах системи. Творцями SWIFT встановлено правила, що дозволяють окремим членам пред'являти претензії про відшкодувань шкоди SWIFT чи іншому який бере участь у ній інституту при певних обстоятельствах.

Зокрема, визначено обставини, у яких банк-відправник, банк-получатель чи однієї зі сторін. Це особливо стосується SWIFT, якщо повідомлення було лише підтверджено відправнику, але з передано одержувачу. Помилкою системи чи його персоналу вважається що ситуація, коли банки-члены відразу ж ми інформуються помилки за іншими банках, операційних центрах чи регіональних процессорах.

Можливості  по раціоналізації всередині банку - ще одна перевага системи. Після передачі через SWIFT отримані платежі і фінансові  повідомлення можуть відразу ж потрапляє  без попередньої ручний обробки  оброблятися ЕОМ. З іншого боку, будь-яка операція, запропонована як повідомлення по SWIFT ( наприклад, підтвердження валютної угоди, платіжне доручення тощо.) то, можливо негайно й автоматично перетворено на що йде сообщение.

Інший значної економічної то може бути отримано з допомогою поліпшення контролю над залишками на рахунках “ностро” і прискорення переразмещения коштів за рахунках, яка досягається з допомогою швидкої передачі через SWIFT виписок по счетам.

А, щоб ці можливості так по раціоналізації повністю реалізувався, необхідно провести реорганізацію трудового процесу у відповідних підрозділів банку. Такі зміни вимагають значних витрат часу й праці та можуть здійснювати поступово, наприклад, спочатку у відділі валютних операцій (підтвердження та обов'язкові платежі), потім міжнародні розрахунки, вивірка рахунків “ностро”.

На  жаль, дана система має не позбавлена недоліків. Однією з них в певної міри залежності внутрішньої організації  від дуже складної технічної системи  та пов'язані з цим технічні проблеми і збої можуть бути саме недостатком.

Проте, значно більше значення мають високі витрати, які найбільше обтяжують  дрібні банки. Хоча допомогою SWIFT то, можливо  досягнуто зниження витрат у результаті що з системою раціоналізації, ці переваги, зазвичай, важко виміряти і порівняти з великими затратами.

Як  чергового нестачі може бути скорочення можливостей користування платіжним  кредитом (тимчасово пробігу документа). Обумовлене SWIFT скорочення часу на обробку  та пробіг документів скорочує проміжок між дебетом і кредитом рахунків, у яких відбивається даний перевод.

Підвівши  деякі підсумки всьому вище сказаного  хотілося б вирізнити, що необхідність виходу у закордонні банківські системи ( зокрема, в SWIFT) пов'язані з сучасними  умовами розвитку банківської сфери. Виконання цього завдання має розпочатися і сьогодні це має місце переважають у всіх банках - комплексу “Клієнт-Банк”, основу якого соглашение.

Найбільш  вищої щаблем автоматизації діяльності комерційного банку є система  “САДКО”, куди входять у собі міжбанківську  автоматизовану розрахункову систему “МАРС”. На думку фахівців, цю систему може бути вітчизняним аналогом системи SWIFT.

ГЛАВА III. ПРОБЛЕМИ ЕЛЕКТРОННОГО ГРОШОВОГО  ЗВЕРНЕННЯ У РОССИИ.

Реальна віддачу від запровадження в  країні електронного грошового звернення  залежить від следующем.

По-перше, можна буде скоротити готівкову  грошову масу сталася на кілька трильйонів рублів, отже, і величезні витрати  з інкасації, пересчету і забезпечення схоронності денег.

По-друге, прискорити оборот безготівкової грошової массы.

По-третє, впорядкувати кредитно-податкову систему. Убудованість банків на єдину систему електронного звернення дозволить якісно, і швидко визначати платоспроможність клієнтури, і навіть ефект від участі проведення намічених банківських операцій. До того ж з'явиться можливість для компаній, і фірм доручати банкам (як це має місце у країнах) ведення бухгалтерського балансу, управління активами, розрахунки з бюджетом і персоналом і др.

По-четверте, знизити криминогенность економіки, усунути грунт афер з підробки банківських документов.

У кінцевому підсумку переклад фінансових операцій на електронну основу допоможе вітчизняних банків стати тим, що вони повинні прагнути бути - регулятором  народного хозяйства.

Однак за умов тісній залежності банків друг від друга, такий економічний ефект можна лише від запровадження всеосяжної електронної грошової системи в масштабах країни, Не тільки у межах окремих банків та регіонів, навіть крупных.

У створення у нашій країні електронного грошового звернення вже зроблено перші кроки. Наприкінці 1992 року з клієнтами за допомогою електронної мережі почав московський комерційний банк “Калита”. Система електронних платежів розробили фахівці банку з урахуванням міжнародних стандартів по банківської зв'язку (ISO).

З її допомогою клієнт зможе оформляти своєму комп'ютері і відсилати банку каналами електронної зв'язку платіжні доручення з списанню коштів. У найближчому майбутньому планується витратити цю систему для зарахування коштів у депозит, замовлення клієнтом кредиту та його оформления.

Конфіденційність інформацією переданих документах забезпечується системою шифрів, яка перебуває на дискеті з шифрувальним ключем, яка надається клієнту банка.

Банк  “Московія” що з банком же Росії  та Федеральній резервній системою США проводить експеримент щодо застосування електронної системи платежів. Операції проводяться системою РКЦ одномоментно: одночасно списуються суми з банка-отправителя і зараховуються на кор.счет банку- получателя.

З виходом у 1992 року Положення про  безготівкових розрахунках у  складі Федерації і Положення про організацію міжбанківських розрахунків у вигляді векселів, чеків і платіжних доручень, акредитивів наближені до міжнародних стандартів. Під час підготовки вищевказаних положень пророблена велику роботу з стандартизації, та типізації самих форм розрахунково-платіжних документів, пристосуванню їх до місцевих умов функціонування дворівневої банківської системи та здійснення міжбанківських розрахунків через РКЦ Банку России.

Разом про те розвиток електронних грошових розрахунків у нашій країні стримується через відсталості матеріально-технічної бази комерційних і центрального банків, гострого браку сучасних комп'ютерних технологій і програмного продукту для банків обох рівнів. Технічне ж переоснащення всієї банківської системи Росії - справа віддалене майбутнє, адже потребує колосальних матеріально-технічних та фінансових ресурсов.

Але тут є позитивні зрушення. Банком Росії здійснюється ряд проектів із модернізації матеріально-технічної  бази великих регіональних РКЦ. У  Пермської, Свердловській і Волгоградської областях починаючи з жовтня 1992 року проводиться дослідно-промислова експлуатація програмно-технічного комплексу підтримки технології електронних міжрегіональних платежів і отработка:

= системи  передачі з допомогою коммутируемых  і виділених каналів зв'язку, які забезпечують необхідний рівень достовірності й захисту від несанкціонованого доступа;

= технології  проведення електронних платежей;

= складу  інтерфейсів обміну інформацією  між при міжрегіональних електронних  расчетах;

= порядку й форми взаємодії комерційних банків та їхнього клієнтів із системою електронних розрахунків Банку России;

= комплексу  організаційно-технічних заходів  щодо створення та функціонування  міжрегіональних розрахунково-касових  центров.

Розгорнуто  робота зі створення сучасних автоматизованих банківських систем в Іркутськом і Рязанському регіонах з допомогою зарубіжних фірм IBM і DEC.

Утворюваний в Іркутську автоматизований  міжрегіональний центр інформатизації, можливо, стане прототипом ядра загальнонаціональної клірингової системи. Концепція його створення забезпечує дуже ефективне рішення найактуальніших завдань Іркутського регіону, із розрахунком на перспективу.