Система міжнародних банківських розрахунків SWIFT і її використання російському рынке

Тарифна плату послуги SWIFT стягується з її щокварталу. Звичне телеграфне повідомлення (доставка -20 хвилин), що містить менш 325 знаків стоїть 18 бельгійських франків. Для термінових повідомлень (доставка - 1 хвилина) вартість 2 разу вищу. Банки-члены SWIFT оплачують вартість пересилки телеграфних повідомлень регіональному процесору. (Тарифи вказані на жовтень 1978 р. Нині розмір початкового внеску залежить від створення низки про причини і становить від 50 до 300 тис. доларів, вартість телеграфних повідомлень також увеличилась).

II.2. Види послуг, надані системою SWIFT.

Для передачі телеграфних повідомлень  встановлено дві черговості: звична і термінова. Для термінових повідомлень можна вказувати час доставки. Усі повідомлення отримують порядкові номери, за нумерацією здійснюється контроль. Передача кожного повідомлення підтверджується поролем.

Система SWIFT дає можливість здійснювати такі види телеграфних переводов:

= клієнтські  переводы;

= банківські  переводы;

= сповіщення  дебетові і кредитовые;

= валютно-конверсионные  операции;

= кредитно-депозитные  операции;

= виплати  процентов;

= виписки  із рахунку. До кожного виду  повідомлення розроблений свій спеціальний формат, де вказують кількість обов'язкових чи довільних реквізитів в сообщении.

SWIFT не виробляє розрахунків з  переданих телеграфним перекладам. Розрахунок виробляється дебетованием  чи кредитуванням кореспондентських  рахунків, тобто. банк-получатель дебетует рахунок банка-отправителя і кредитує рахунок одержувача телеграфного перекладу. Якщо банк-получатель перебирає ризик збитку від операції кредитування, він може виплатити гроші одержувачу перекладу, а пізніше розрахуватися з банком-отправителем.

II.3. Схема міжнародного телеграфного  перевода.

Як  приклад використання SWIFT нижче представлена схема основних блоків механізму  функціонування системи телеграфних  перекладів в США..

1. Сторони, що виробляють платіжні  операции.

Вони  приймає рішення про переведення грошей з ім'ям стороны-получателя. Сторонами, що роблять платіжні операції, може бути корпорації, установи, банки, приватні лица.

2. Механізми здійснення платіжних  операций.

Перераховані  вище боку дають своїм банкам відповідні доручення на телеграфної переведення чи телефоном, або письмово (телекс, телетайп, пошта, факс, телеграф ). І на цій стадії найважливішим моментом є перевірка особистості відправника грошового перекладу. Методи перевірки прямо залежить від типів механізмів, що використовуються складання доручень. Телекс і телетайп мають системами зворотних відповідей та ключами для звірення підписи клієнтів. Телеграфні системи зв'язку використовують ключі для звірення підписи клієнтів, паролі і спеціальні форми посвідчення особи. Перевірка доручень, виданих телефоном, передбачає зворотні дзвінки сторонам, выдавшим відповідні доручення. На дорученнях, надісланих по пошті, банк зобов'язаний перевірити підпис выдавших їх стороны.

3. Обробка і доставка платежа.

Банк  здійснює платіжну операцію у вигляді чотирьох телеграфних ліній зв'язку: “Fedwire “, “Bankwire”, “CHIPS” і “SWIFT”. Зазвичай банківська зв'язку з телеграфної мережею здійснюється автоматично, й кожна телеграфний мережу має коди упорядкування різних платіжних дорученням Отже, більшість банків в цій стадії обробки платіжних доручень використовує двох операторів: одного - для введення даних в систему телеграфного перекладу коштів, а іншого - для перевірки впроваджуються даних. У такий спосіб телеграфні переклади, які надходять в банк, обробляються також двома операторами: один - сповіщає боку про їхнє отриманні, другий - робить записи на счетах.

4. Оповіщення про набуття платежа.

Негайно після одержання коштів банк сповіщає звідси одержувача (корпорацію, установа, банк чи часте обличчя). Грошові кошти, вступники телеграфним перекладом, може бути два види, в записі від того, яку систему телеграфної зв'язку було використано їхнього передачі. Кошти із виплатою той самий день чи негайно по отриманні перекладу можна отримати щодня, вказаний у платіжному дорученні. Кошти із виплатою наступного дня або ж кошти, які від розрахункових палат, можна отримати наступного року робочий день.

Переклади коштів припускають два різних інформаційних  потока.

= потік  коштів від відправника перекладу  до одержувачу як однієї чи кількох платіжних поручений.

= потік  платіжних доручень та інформації  про платіжних операціях, які  починаються від боку, виробляючої  платежі, і триваючої через  извещения.

Ці  потоки можуть виявитися вельми складними  у зв'язку з тим, що з скоєння телеграфних перекладів до послуг банків-кореспондентів, є членами якійсь із телеграфних мереж перекладу грошових коштів , вдаватимуться фінансові установи, які входять у цю систему.

II.4. SWIFT - як система передачі данных.

Мережа SWIFT є системою передачі, організованою так, щоб банки різних країн, оснащені терміналами різних моделей з різної швидкістю роботи могли безперешкодно розуміти друг друга.

Повідомлення  системи SWIFT містять поля, ідентифікують  всіх учасників передачі і платежей.

Нині  визначено 7 категорій повідомлень, які включають більш 70 типів. Кожен тип повідомлень орієнтовано максимально повний і точний відбиток вимог щодо уявленню і продаж даних, які можуть опинитися виникнути на практиці банків, які ці повідомлення, тобто виконуючих операції подібного рода.

Текст повідомлення складається з полів, частина якого є обов'язковими, деякі поля заздалегідь пронумерованы.

Обов'язкові поля містять інформацію, необхідну  правильної обробки цих слів. Додаткова  інформація (для повних вказівок) за необхідності розташований у полях “ опциональных” (необов'язкових) . Повідомлення, зазвичай, передаються від одного користувача SWIFT, іншому (іншим), але є і “системні повідомлення”, дозволяють користувачам взаємодіяти з комунікаційної системою (запити) та систему з користувачем ( звіти тощо.). Таким чином, системні повідомлення йдуть на запиту певних діянь П.Лазаренка та отримання спеціальних рахунків, на допомогу пошуку повідомлень у базі даних, під навчальні і тренувальних цілей. Комунікаційна система SWIFT може спрямовувати запити, й очікувати відповіді користувача чи інформувати його про стан систем, її обновлени, нових послуг і прочее.

Уся специфіка системи SWIFT, як система  фінансових міжбанківських комунікацій, відбивається у категоріях, групах і типах сообщений.

Кожне повідомлення складається з 4-х складових: заголовка, тексту, посвідчення, окончания.

Так, заголовок містить восьми чи одиннадцатизначный адресу банку одержувача, код термінала  відправника, поточний пятизначный  номер , який виконує контрольну і захисну функцію, і навіть тризначний код повідомлення під двозначною кодом приоритета.

Вигляд  повідомлення визначається тризначним цифровим кодом, причому перша цифра  відповідає категорії операції, що у основі повідомлення. Так, переклад за дорученням клієнту позначається як 100, переклад, переклад за гроші банку як 200, переклад банку з допомогою третього банку 202, підтвердження валютної угоди 300. Для кодування повідомлень в галузі документарного інкасо використовується категорія 4, для операцій із цінними паперами - категорія 5, для акредитивних операцій - категорія 7 й у спеціальних повідомлень типу дебет - кредет - авізо і виписок за рахунками - категорія 9.

Власне, текст повідомлення складається  з послідовності полів, позначених двозначним цифровим кодом. Значення деяких із цих полів наведено ниже:

32: Сумма

50: Переводадатель

57: Банк, у якому ведеться счет

69: Бенефициар

70: Назначение

71: За чиї кошти з сумою комиссии

72: Інформація, передана банком

Залежно від типу повідомлення певні поля мали бути зацікавленими обов'язково заповнені, інші можуть заповняться за вибором. Утім, деякі їх нічого не винні заповняться у певних повідомленнях, наприклад, відсоткову ставку у перекладі з допомогою клиента.

Для позначення валют застосовується тризначний буквений код, розроблений ISO (International Organization for Standardisation). Дві перші літери позначають країну, а остання - валюту відповідної країни, наприклад, для позначення німецьких марок використовується код DEM.

Усі повідомлення автоматично шифруються, тільки-но вони уводять у комунікаційну мережу, що забезпечує таємність информации.

У повідомленні, ще, міститься “посвідчення”, яке гарантує, що текст повідомлення не піддався змін у процесі передачи.

Банк  замовника інформує банк-відправник і необхідності послати повідомлення переводить йому суму. Банк одержувача при прийомі повідомлення переводить цю суму в рахунок розрахункового банку, здійснюваного платежи.

Розрахунки  між банком-отправителем і банком-одержувачем  здійснюється з допомогою рахунки , який відкривається у одному з них іншому. Хто для кого відкриває рахунок, залежить т типу валюти, у якій виробляється розрахунки. Якщо платежі здійснюються у валюті держави, де знаходиться банк- одержувач, він вносить суму в дебет рахунки банку- відправника у своїй банке.

Навпаки, якщо платежі здійснюються у валюті держави, у якому перебуває банк-отправителя, він відкриває в собі рахунок  банку-отримувача і надає йому позику відповідну сумму.

У окремих випадках платежі проходять  довгий шлях, ніж повідомлення через банки- посередники, що залежить від конкретних умов платежу. Повідомлення банків-кореспондентів щодо платежів здійснюється спеціальними повідомленнями. Якщо організації зв'язку беруть участь чотири банку посередника, то повідомленнях ідентифікується банк-заказчика, розрахунковий банк і кореспонденти відправника і одержувача. У цьому ідентифікатори відправника і одержувача з тексту повідомлень не вказується, оскільки вони у його заголовке.

Технічна  інфраструктура системи SWIFT представлена комп'ютерними центрами, розташованими у світі, з'єднаними високошвидкісними лініями передачі, виділених із державних, національних чи комерційних мереж зв'язку. Серцем мережі - системи є дві обробних центру: у Голландії та, які поєднано з аналітичними автономними регіональними процесорами, встановленими, як правило, в кожної з які почали систему страны.

Регіональний  процесор виконує функцію входу  до мережі SWIFT. Акумульовані у ньому  повідомлення шифруються і з міжнародним  лініях зв'язку вступають у операційний  центр. У SWIFT використовуються різноманітні лінії зв'язку ( як національні, і комерційні) на правах аренды.

Тут здійснюється відповідна перевірка: засвідчується  правильність формату документів, термінів і адрес відправника і одержувача, статус устрою, що передав повідомлення. Після цього повідомлення котирується  в зашифрованому вигляді. Процедура  копіювання вигідно відрізняє SWIFT з інших електронних систем. Наприклад, а американської системі розрахунків угода вважається завершеною по тому, як засобу вступають у резервний банк одержувача. Учасник системи SWIFT (як відправник, і одержувач) проти неї додаткову плату отримати копію, яка викликало сумніви, повідомлення до виконання що виникли питань. Після перевірки і копіювання повідомлення по міжнародним лініях зв'язку, воно вступає у регіональний процесор країни, де міститься банк- одержувача, а звідти - до банку .

Одна  з основних досягнень SWIFT - створення  і використання спеціальних стандартів банківської документації, покликаних міжнародної організацією стандартизації. Уніфікація банківських документів дозволила уникнути складностей  і помилок, які викликалися розбіжностями в традиціях їх оформлення за кордоном, труднощів мовного характеру. Чимале перевагу даних стандартів у тому, що й творці одночасно є та його користувачами, отже, мають можливість оперативно їх удосконалювати. Різноманітні види яка входить і що виходить документації було зведено приблизно до 70 видам форматів, розбитих на групи з основним видам операцій.. Так, група “ операції із цінними паперами” включає 16, група “розрахунки з інкасо” - 7, “ розрахунки з акредитивам” - 18 видів документів. Переваги стандартів SWIFT виявилися настільки очевидними для банківських установ, що інші аналогічні (Лондонська CHAPS, французька SAGITTAIRE, Нью-Йоркська CHIPS) також взяли на озброєння, чи створили систему автоматичного перекладу стандартів SWIFT в собственные.