Шпаргалка по "Банковскому праву"

24. Договор банковского  вклада 

Договор банковского вклада — это соглашение, согласно которого банк приняв поступившую от вкладчика или для него денежную сумму, обязуется в полном объеме возвратить ее и выплатить проценты по данной сумме согласно условиям и порядку, предусмотренному договором. 
 
Депозит — это «подвид» договора банковского вклада, который представляет собой сделку по передаче вкладчиком определенной суммы (вклада) банку с обязательствами банка вернуть всю сумму вклада и выплатить, в предусмотренном при заключении договора порядке, на нее проценты. Предметом договора могут выступать денежные средства и только они, причем как в самом вкладе, так и в процентах по нему. Сумма может быть выражена в любой валюте, работу с которой поддерживает банк, что оговорено в ст.36 Закона Российской федерации «О банках и банковской деятельности». 
 
Основными типами договоров банковского вклада являются: 
— вклад до востребования (сумма вклада возвращается по первому требованию); 
— срочный вклад (возврат вклада производится по истечении срока, предусмотренного договором банковского вклада). 
 
Разделение по дополнительным критериям банковских вкладов производится на основании специальных банковских актов, которые предусматривают такие разновидности вкладов, как: 
 
— целевые (в том числе и на детей); 
— выигрышные; 
— условные; 
— срочные депозиты; 
— пенсионные; 
— срочные с ежемесячной выплатой процентов; 
— номерные. 
 
Договор банковского вклада, по сути, самостоятельный вид договора гражданско-правового типа. Если вкладчиком является гражданин, то этот договор признается публичным. также этот тип договора возмездный и реальный, причем обязательства имеет только банк. 

25. Договор займа

Договор банковского вклада — это соглашение, согласно которого банк приняв поступившую от вкладчика или для него денежную сумму, обязуется в полном объеме возвратить ее и выплатить проценты по данной сумме согласно условиям и порядку, предусмотренному договором. 
 
Депозит — это «подвид» договора банковского вклада, который представляет собой сделку по передаче вкладчиком определенной суммы (вклада) банку с обязательствами банка вернуть всю сумму вклада и выплатить, в предусмотренном при заключении договора порядке, на нее проценты. Предметом договора могут выступать денежные средства и только они, причем как в самом вкладе, так и в процентах по нему. Сумма может быть выражена в любой валюте, работу с которой поддерживает банк, что оговорено в ст.36 Закона Российской федерации «О банках и банковской деятельности». 
 
Основными типами договоров банковского вклада являются: 
— вклад до востребования (сумма вклада возвращается по первому требованию); 
— срочный вклад (возврат вклада производится по истечении срока, предусмотренного договором банковского вклада). 
 
Разделение по дополнительным критериям банковских вкладов производится на основании специальных банковских актов, которые предусматривают такие разновидности вкладов, как: 
 
— целевые (в том числе и на детей); 
— выигрышные; 
— условные; 
— срочные депозиты; 
— пенсионные; 
— срочные с ежемесячной выплатой процентов; 
— номерные. 
 
Договор банковского вклада, по сути, самостоятельный вид договора гражданско-правового типа. Если вкладчиком является гражданин, то этот договор признается публичным. также этот тип договора возмездный и реальный, причем обязательства имеет только банк. 

26.Кредитный  договор  

В соответствии с требованиями действующего законодательства кредитный договор может быть составлен только в письменной форме, в противном случае он может быть признан недействительным. При этом закон не регламентирует структура данного договора. Как правило, договор кредита включает в себя следующие части: введение, предмет договора, общие положения договора, условия кредитования и проведения расчетов, права и обязанности участников договора, реквизиты, адреса и подписи сторон. Введение договора товарного кредита содержит информацию о месте и дате его подписания, а также сроки исполнения банком возникающих в результате договора обязательств. 
 
В большинстве случае форма кредитных договоров, предлагаемых заемщику банками, унифицирована и не оставляет возможности выбора. Однако в некоторых ситуациях банки вынуждены принимать во внимание положение заемщика, когда речь идет о привлечении или сохранении крупных клиентов. 
 
Полномочиями для подписания кредитных договоров обладают поверенные, органы юридического лица, коммерческие представительства. В том случае, если кредитный договор был заключен юридическим заемщиком, не уполномоченным на заключение соглашений данного рода, он не обязательно признается недействительным. 
Подписанный договор коммерческого кредита может быть одобрен заемщиком в письменной форме или путем совершения действий, которые могут быть расценены в качестве одобрения совершенной сделки. 

27.Договор  финансирования под  уступку денежного  требования (договор  факторинга). 

Договор финансирования под уступку денежного требования представляет собой такую форму договора, при котором один из его участников, финансовый агент, берет на себя обязательства по передаче другому участнику договора, клиенту, денежные средства в счет требования, предъявляемого клиентом третьему лицу, должнику. Это денежное требование возникает на основе выполнения клиентом работ, оказания услуг или поставки товаров третьему лицу и вступается финансовому агенту. Договор финансирования подразумевает широкое определение обязательств финансового агента, которые могут заключаться также в ведении бухгалтерского учета и предоставлении клиенту других финансовых услуг, имеющих отношение к предмету уступки, под которым подразумеваются денежные требования. При этом предметом уступки считается как существующее денежное требование, по которому уже наступил срок платежа, так и будущее требование. 
 
В роли финансовых агентов по договору финансирования могут выступать банки и другие коммерческие и кредитные организации, которые располагают лицензией на осуществление подобной деятельности. 
 
Договор финансирования под уступку денежного требования, иначе именуемый факторинг, имеет широкое распространение в международной практике.  

28. Финансовая аренда (лизинг). Доверительное управление имуществом. 

Договор лизинга — это тот договор, который предусматривает обязательства арендодателя (лизингодателя) в приобретении в собственность имущества, указанного арендатором (лизингополучателем) у определенного вторым продавца, а также предоставление лизингодателем лизингополучателю данное имущество за определенную плату во временное пользование и владение. Подобным документом может предусматриваться то, что выбор продавца, а также приобретаемого имущества осуществляется непосредственно лизингодателем. 
 
Договор лизинга имеет ряд существенных условий: 
 
— продавец предмета лизинга; 
— сам предмет лизинга. 
 
Важные условия, которые необходимо соблюдать, чтобы правильно составить договор финансового лизинга — это цена лизингового договора и срок действия данного договора. 
 
Срок, который договор лизинга действителен, определяется обеими сторонами и указывается при заключении договора. Заключение данного договора без четкого указания срока не допускается, так как в зависимости от срока действия договора лизинга зависят и размеры, и периодичность лизинговых платежей. 
 
Цена лизинга состоит из двух частей и устанавливается обеими сторонами сообща, а также закрепляется письменно при заключении договора. Эти части: 
 
— размер инвестиционных расходов, которые несет лизингодатель, связанные с исполнением действующего договора лизинга; 
— размер вознаграждения лизингодателя (его непосредственный доход), либо совокупность выкупной стоимости и лизинговых платежей.  

29. Источники вексельного  законодательства  Российской Федерации.См.30

30. Женевские вексельные  конвенции: «О  единообразном законе, о переводных и  простых векселях»  (№ 58); «О разрешении  некоторых коллизий  законодательств  о переводных и  простых векселях»  (№359); «О гербовом  сборе в отношения  переводных и простых  векселей» (№360).

Право, как совокупность норм направленных на регулирование определенной области  общественных отношений, предполагает наличие собственной системы  источников регулирования. К настоящему времени в Российской Федерации  сформировалось, такие источники  и в части регулирования вексельных правоотношений.

Зачастую  у цивилистов возникает логичный вопрос: что же обусловливает выделение  векселя в качестве особенной  ценной бумаги, а точнее, какие факторы  обуславливают выделение самостоятельного института вексельного права?

Как верно  отмечает О.А. Беляева, можно говорить о теоретическом понятии вексельной силы, выделяющем вексель среди прочих ценных бумаг. Вексельная сила, в частности, заключается в существовании ряда норм материального права, неприменяемых для регулирования других правоотношений. Среди таких норм можно назвать положения о протесте векселей и правила о вексельном поручительстве (авале), поскольку они отличны и от правил об общегражданском поручительстве (ст.361-367 ГК РФ), и от правил о банковской гарантии (ст.368-379 ГК РФ)[1].

В настоящее  время в совокупность источников вексельного права можно включить десятки (если не сотни) разноотраслевых  и разноуровневых нормативно-правовых актов.

Прежде  всего, необходимо отметить, что современное  вексельное законодательство РФ обусловлено  в первую очередь тем, что Россия (как правопреемница СССР) является участницей трех Женевских вексельных конвенций от 7 июня 1930 года, к которым  СССР присоединился в 1936 году: 1) №358 «О Единообразном законе о переводном и простом векселе»[2] с приложениями Единого вексельного закона (ЕВЗ), а также исключений и оговорок, которые имеют право сделать в своем национальном законе государства-участники; 2) №359 «О разрешении некоторых коллизий законодательств о переводных и простых векселях»; 3) №360 «О гербовом сборе в отношении переводных и простых векселей».

Постановлением  ЦИК и СНК СССР 7 августа 1937 года было утверждено "Положение о  переводном и простом векселе", которое распространило действие ЕВЗ  на территорию СССР. Повторно это положение  было утверждено Постановлением Президиума Верховного Совета РСФСР от 24 июня 1991 года "О применении векселя в  хозяйственном обороте РСФСР". 21 февраля 1997 года Государственной  Думой был принят Федеральный  закон "О переводном и простом  векселе", подписанный Президентом  РФ 11 марта того же года, который  подтвердил участие России в Женевских  вексельных конвенциях 1930 года и действие на ее территории Положения о векселях 1937 года, признав утратившим силу Постановление  Президиума Верховного Совета РСФСР  от 24 июня 1991 года.

Как отмечают эксперты, названные конвенции и  их приложения построены, а соответственно и нормы действующего российского  вексельного законодательства, на принципах  германского и отчасти французского вексельного права, таким образом, это была своего рода очередная попытка  международной унификации вексельного  права.

Более того, как отмечают отдельные исследователи, Положение о переводном и простом  векселе, утвержденное постановлением ЦИК и СНК СССР N 104/1341 от 7 августа 1937 г., после присоединения СССР к Женевским конвенциям, в целом не учитывает национальный опыт развития вексельного права. Вероятно, именно это и является причиной возникновения столь многочисленных неясных ситуаций, связанных с применением векселей в торговом обороте[3].

32. Особенности переводного векселя

Переводной  вексель (тратта) - письменный документ, содержащий безусловный приказ векселедателя  плательщику уплатить определенную сумму денег в определенный срок и в определенном месте получателю или его приказу (то есть другому, указанному им лицу). Выдать (трассировать) переводной вексель - значит принять  на себя обязательство гарантии акцепта  и платежа по нему. Следовательно, трассировать на другого возможно лишь в том случае, если трассант (векселедатель) имеет у трассата (плательщик) в  своем распоряжении ценность не менее  суммы трассируемого векселя.

Другими словами, переводной вексель - это ценная бумага, удостоверяющая предложение  векселедателя указанному в векселе  предполагаемому плательщику выплатить  в установленный срок определенную сумму денег его (векселя) владельцу (векселедержателю).

Общая схема выдачи переводного векселя  довольно проста. Как правило, она  представлена следующими отношениями (см. рис. 1):

Векселедатель, то есть лицо, выписывающее и выдающее вексель, имеет задолженность перед  каким-либо своим контрагентом. Предположим, им будет поставщик товаров. В  то же время векселедателю другой его контрагент (допустим покупатель) должен определенную сумму.

Векселедатель вместо того, чтобы получать деньги от покупателя и выплачивать их поставщику, взаимопогашает эти долги, выписывая  переводной вексель, в котором предлагает покупателю вместо него расплатиться с его поставщиком.

Переводной  вексель содержит предложение векселедателя (трассанта), адресованное плательщику (трассату), уплатить определенную сумму  денег держателю векселя (ремитенту). В переводном векселе первоначально  участвуют три лица:

1) векселедатель  (трассант), который выписывает вексель;