Шпаргалка по "Банковскому праву"

1.     Понятие и источники банковского законодательства.

Банковское  правоможно определить как определенный комплекс правовых норм, регулирующих общественные отношения, возникающие в связи с деятельностью коммерческих банков и ЦБ РФ.В состав банковского прававходят как нормы гражданского права (регулирующие создание и деятельность банков как коммерческих организаций, отношения между кредитными организациями и их клиентурой), так и нормы финансового права (устанавливающие основные принципы кредитной системы, определяющие статус ЦБ РФ, регулирующие отношения между последним и коммерческими банками, создание и деятельность банков и других кредитных организаций как особых финансовых институтов).

Общеизвестно, что банковское право (как и любая  другая отрасль права) может рассматриваться  с трех точек зрения: как отрасль  российского права, как отрасль  юридической науки и как учебная  дисциплина. Значение данной отрасли  юриспруденции определяется экономическим  и политическим значение банковского  дела и хозяйства в экономике  соответствующей страны в определенный временной период.Банковское правонельзя однозначно отнести к самостоятельной отрасли российского права. Оно является комплексной отраслью права со специфическим кругом регулируемых правоотношений и специфическим методом регулирования. Банковское право охватывает не только общие принципы организации и деятельности банков, но и совокупность норм, регулирующих порядок оказания финансовых и связанных с ними услуг (Проблемы теории государства и права / Под ред. С. С. Алексеева. М., 1987. С. 228).

Необходимость выделения банковского  права в специфическую  отрасль объясняется  целым рядом причин, среди которых  можно назвать:

1) наличие общественной потребности и интереса государства в определенном правовом регулировании банковской деятельности, обусловленное особой значимостью банковской системы для нормального функционирования государства;

2) наличие  особого специфического предмета  правового регулирования, которое  обусловлено четким выделением  специфики регулирования общественных  отношений;

3) необходимость  существования особого метода  правового регулирования.

Специфический методбанковского права обусловлен специфическими чертами общественных отношений, составляющих предмет банковского права.

Банковское  право как учебная  дисциплинапредставляет собой систему знаний, выработанную наукой и преподаваемую в учебном заведении по определенной методике и в соответствии с учебным планом.

К сожалению, в юридической литературе очень  часто происходит смешение понятий  банковского права как науки  и банковского права как учебной  дисциплины, что, в свою очередь, приводит к смешению понятий банковского  права как отрасли права и  банковского права как учебной  дисциплины.

Вопрос  об источниках банковского права  непосредственно связан с проблемой  норм банковского права, поскольку  нормы банковского права не могут  быть оторваны от форм своего выражения.

Источник  права– это форма выражения государственной воли, направленной на признание факта существования права определенного содержания, на его формирование, изменение или констатацию факта его прекращения.

Нормы, регулирующие банковские правоотношения, можно  поделить на две группы:

1) регулирующие  банковскую деятельность;

2) непосредственно  посвященные банковской деятельности.

В современной  юридической науке и соответствующей  учебной и научной литературе понятие «источники права» может  использоваться в двух взаимосвязанных  значениях – как «материальный  источник права» (источник права в  материальном смысле) и как «формальный  источник права» (источник права в  формальном смысле).

В первом случае к источникам права относят  объективные факторы, «порождающие»  право каксоциальное явление, т. е. то, что стало причиной образования  права. В качестве таких факторов выступают материальные и духовные аспекты жизни общества, природа  вещей, божья воля и воля законодателя и т. д.

Под формальным источником права действительно  имеется в виду форма внешнего выражения содержания действующего права. При этом понятие источника  права связывают и с непосредственной деятельностью уполномоченных органов  государства по формирова

нию права, приданию ему формы законов, указов, постановлений и других нормативно—юридических документов.

Источники банковского правапредставляют собой совокупность официально определенных внешних форм, в которых содержатся нормы, регулирующие общественные отношения.

Систему источников банковского  права России составляют:

1) Конституция  Российской Федерации;

2) нормы  международного права;

3) международные  договоры Российской Федерации;

4) Решения  Конституционного Суда РФ;

5) банковское  законодательство, которое включает  в себя федеральные законы, содержащие  нормы банковского права: ФЗ  «О Центральном банке Российской  Федерации (Банке России)», ФЗ  «О банках и банковской деятельности»,  ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)  кредитных организаций», ФЗ «Об  акционерных обществах», «Об обществах  с ограниченной ответственностью»,  «О валютном регулировании и  валютном контроле»; Гражданский  кодекс РФ, Уголовный кодекс РФ, Налоговый кодекс РФ и др.;

6) внутренние  нормативные акты банковских  организаций (нормативные акты  Центрального банка – это указания, положения и инструкции, обязательные  для федеральных органов государственной  власти, органов государственной  власти субъектов РФ, органов  местного самоуправления, всех юридических  и физических лиц).

2. Федеральный закон  «О Центральном  банке Российской  Федерации (Банке  России)», Федеральный  закон «О банках  и банковской деятельности»  и другие законы  Российской Федерации.

ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных  организаций», ФЗ «Об акционерных  обществах», «Об обществах с ограниченной ответственностью», «О валютном регулировании  и валютном контроле»; Гражданский  кодекс РФ, Уголовный кодекс РФ, Налоговый  кодекс РФ

Статус  Банка Россиизаконодательно определяется Конституцией РФ, ФЗ «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» и другими федеральными законами. Согласно Конституции РФ главной задачей Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля. В соответствии со ст. 3 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»основными целями деятельности Банка Россииявляются: укрепление покупательной способности и курса рубля по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы России: обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Реализация этих целей осуществляется Банком России независимо от органов государственной власти.

Принцип независимости– это ключевой элемент статуса ЦБ РФ. Он проявляется прежде всего в том, что Банк России не входит в структуру федеральных органов государственной власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Независимость статуса Банка России отражена в ст. 1, 2 и 5 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Банк России является юридическим лицом и выступает как субъект публичного права. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России осуществляются самим Банком России; изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются. Финансовая независимость ЦБ РФ выражается также в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах.

Государство не отвечает по обязательствам Банка  России так же, как и Банк России – по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства. В соответствии со ст. 5 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России. В случаях такого вмешательства Банк России информирует об этом Государственную Думу РФ и Президента РФ. Кроме того, Банк России вправе защищать свой статус и полномочия в судебном порядке.

Банк  России подотчетенГосударственной Думе Федерального Собрания РФ, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента РФ) и членов совета директоров Банка России, а также назначает аудитора Банка России и утверждает годовой отчет ЦБ РФ и аудиторское заключение.

Финансовой  основой деятельностиБанка России являетсяуставный капитал и иное имущество Банка России.Статья 2 ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации» предусматривает, что уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. В соответствии с целями и в порядке, которые установлены ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации», Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России. Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия Банка России не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Эти полномочия он осуществляет в соответствии с целями и в порядке, установленном ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации». Банк России имеет уставный капитал в размере 3 млрд рублей. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России – по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.

Впервые понятие«золотовалютные резервы Банка России» закрепляется в ФЗ «О Центральном Банке РФ»;теперь законодательство разделяет понятия золотовалютные резервы РФ и Банка России, поскольку отдельно предусматривает обслуживание ЦБ золотовалютных резервов РФ. Банк России имеет свои золотовалютные резервы, состав которых он определяет самостоятельно.Золотовалютные резервы—14бэто активы Банка России. Он их наращивает в ходе проведения своей курсовой политики (продажи рублей в обмен на иностранную валюту). И наоборот, в случае необходимости он может продавать его в обмен на рубли, для того чтобы поддержать курс рубля. Федеральным законом «О Центральном Банке РФ» не устанавливается, где Банк России обязан размещать свои активы, и в частности золотовалютные резервы. Он не запрещает Банку России размещать их на депозитах за рубежом.

Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» закрепляет положение о  том, что получение прибыли не является целью деятельности Банка  России. Но поскольку ФЗ «О Центральном  банке Российской Федерации» предусматривает, что Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, то появляется прибыль. Она распределяется в порядке, предусмотренном ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации».

Прибыль Банка России определяется как разница  между суммой доходов от предусмотренных  ст. 46 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» бан—ковскихопераций и  сделок и доходов от участия в  капиталах кредитных организаций  и расходами, связанными с осуществлением Банком России своих функций, установленных  ст. 4 вышеназванным ФЗ (ст. 11 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации»)

23.Договор  банковского счета 

Договор банковского счета - это договор гражданско-правового типа, по которому банк берет на себя обязательства принимать и зачислять на счет клиента поступающие денежные средства, выполнять распоряжения владельца счета о проведении операций выдачи денежных средств, перечислении различных сумм и прочих. 
Банк вправе использовать денежные средства, однако при этом он должен гарантировать клиенту (владельцу счета) право на беспрепятственное и не контролируемое банком распоряжение ими (за исключением некоторых ограничений, которые могут быть определены только законом или договором банковского счета). Эти правила также относятся и к кредитным организациям при заключении ними договора банковского счета в соответствии с лицензией. 
 
По договору банковского счета, клиенту или другому лицу, указанному клиентом, открывается счет на условиях, которые согласованы сторонами. Если клиент удовлетворяет требованиям банка и готов заключить договор на объявленных банком условиях, то банк не имеет права отказать ему, кроме случаев, если банк не может оказать ему банковское обслуживание, или других, предусмотренных законом. 
 
При распоряжении клиентом своими средствами на выдачу третьим лицам, по их требованию, в т.ч. и для исполнения своих обязательств перед ними, банк принимает распоряжения такого типа только в письменной форме с обязательным указанием данных, по которым можно идентифицировать лицо, имеющее право на предъявление документа а, следовательно, на снятье денег со счета. В случае, если платежи со счета осуществляются при отсутствии на счету средств, то банк считается предоставившим кредит владельцу счета с числа оплаты. 
 
Расторжение договора банковского счета является основанием для закрытия счета клиента.