Рынок ценных бумаг

В акте на отдельные виды многолетних насаждений или группы приводятся уточненные данные о причинах гибели насаждений, год посадки, год  ввода насаждений в эксплуатацию, количество полностью погибших деревьев (кустов) или площадь полностью погибших насаждений, сведения о балансовой (инвентарной) стоимости насаждений за вычетом амортизации, а также об остатках после раскорчевки их. Площадь посадок многолетних насаждений определяется по данным годового от чета, инвентаризационной описи этих насаждений, отчета об их закладке, инвентарных карточек учета основных средств и т.д.

Подлежащий возмещению ущерб определяют исходя из условий страхования, основным из которых считается уровень среднего урожая как объект страховой ответственности. Для страхования сельскохозяйственных культур в аграрном секторе принята в основном средняя урожайность за предшествующие годы.

Средняя урожайность определяется на всю площадь посева (посадки) сельскохозяйственных культур под урожай данного года, т.е. включая ту площадь, где произошли повреждение и гибель и уборка не производилась.

В зависимости от того, произошла  ли полная гибель урожая или его  снижение и как использовалась поврежденная культура – для получения планировавшейся основной продукции или для других целей – выбирается соответствующая формула для расчета ущерба.

При полной гибели урожая культуры на всей площади ущерб рассчитывается по формуле

 

У = С₃ * П

 

Где У – ущерб в расчете на всю площадь посева (посадки);

С₃ – средняя стоимость застрахованного урожая культуры с 1 га;

П – общая площадь посева под  урожай текущего года.

В случаях, когда произошло снижение среднего урожая (хотя на отдельных  участках может быть гибель), формула расчета ущерба другая:

 

У = (С₃ –Ст. г) П

 

Где Ст. г – средняя стоимость урожая с 1 га в текущем году.

Однако этот показатель должен быть исчислен исходя из валового сбора  основной продукции. Поэтому формула  усложняется, приобретая следующий вид:

 

У = (С₃ – (Ц + В) / П) П

Где В – валовой сбор основной продукции культуры в текущем году;

Ц – закупочная цена с 1 ц основной продукции данной культуры.

 

1.3. Особенности страхования сельскохозяйственных животных, методика определения ущерба и страхового возмещения

Объектами страхования  является: крупный рогатый скот; овцы, козы в возрасте от 6 месяцев; лошади, верблюды, ослы, мулы, олени в возрасте от 1 года; свиньи, пушные звери, кролики в возрасте от 4 месяцев; домашняя птица яйценосных пород в возрасте от 5 месяцев; бройлерная птица в возрасте от 1 месяца; семьи пчел. Не принимаются на страхование;

больные и истощенные животные; находящиеся в положении  дородового или послеродового залеживания; животные с положительной реакцией на туберкулез, лейкоз и иные инфекционные заболевания; животные из карантинных  местностей по заразному заболеванию, кроме невосприимчивых к данному заболеванию видов животных.

На основании действующего законодательства РФ Страховщик включает договоры с субъектами страхования (Страхователи), которыми могут выступать  дееспособные физические лица и юридические лица независимо от формы собственности и хозяйствования. По договору страхования Страховщик принимает на себя обязательства по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая, оговоренного в договоре страхования, в пределах согласованной сторонами страховой суммы и за внесенную Страхователем плату (страховую премию).Договор страхования может быть заключен в пользу лица (Страхователя или Выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества. Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у Страхователя или Выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.Договор страхования имущества в пользу Выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования Выгодоприобретателя (страхование "за счет кого следует"). При заключении такого договора Страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении Страхователем или Выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса Страховщику. Заключение договора страхования в пользу Выгодоприобретателя не освобождает Страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное. 2.

Страховщик вправе требовать от Выгодоприобретателя выполнения обязанностей по договору Страхования, включая обязанности, лежащие на Страхователе, но не выполненные им, при предъявлении Выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет Выгодоприобретатель. Договор страхования распространяет свое действие только на страховые случаи, произошедшие на территории России.

Объектом страхования  являются имущественные интересы Страхователя, связанные с владением, пользованием или распоряжением сельскохозяйственными  животными, пушными зверями, домашней птицей, семьями пчел (далее по тексту - животные).Страхованию подлежит клинически здоровое поголовье следующих групп животных: продуктивное поголовье; крупного рогатого скота (КРС) ( в возрасте от 6 месяцев); мелкого рогатого скота (МРС) ( в возрасте от 6 месяцев); лошадей (в возрасте от 1 года); свиней (в возрасте от 4 месяцев); кроликов (в возрасте от 4 месяцев); пушных зверей (в возрасте от 6 месяцев);. домашней птицы (в возрасте от 6 месяцев);молодняк вышеперечисленных животных, не достигших указанного возраста; Высокоценные племенные животные, относящиеся к классу "элита" и занесенные в Государственную племенную книгу (ГПК). Семьи пчел в ульях. Не подлежат страхованию животные, находящиеся в зоне карантина по инфекционным заболеваниям, кроме таких видов животных, которые не восприимчивы к данному заболеванию. Животные считаются застрахованными только по месту нахождения хозяйства, указанного в договоре.

Страховым случаем является свершившееся в период действия договора страхования событие, предусмотренное  договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату. В соответствии с Правилами предлагаются следующие варианты страхования:

Вариант 1: От риска гибели животных вследствие стихийных бедствий, пожара, несчастных случаев, инфекционных болезней.

Вариант 2: От риска гибели животных вследствие стихийных бедствий, пожара, инфекционных заболеваний.

Вариант 3: От риска гибели животных вследствие стихийных бедствий, пожара, действия электрического тока.

Вариант 4: От риска гибели животных вследствие стихийных бедствий, пожара, несчастных случаев, инфекционных и неинфекционных заболеваний, патологических родов.

Вариант 5: От риска гибели животных в результате неправомерных  действий третьих лиц.

Вариант 6: От хищений  животных.

Страховая защита распространяется на такие случаи, когда следствием стихийного бедствия явилась неинфекционная болезнь животных, вызвавшая их гибель в течение 10 дней после стихийного бедствия. Под несчастным случаем понимается фактически происшедшее внезапное, непредвиденное событие, результатом которого явилась гибель застрахованных животных. Несчастным случаем следует считать гибель животного в результате: действия электрического тока (если гибель не является следствием нарушения Страхователем техники безопасности), укуса змей или ядовитых насекомых, нападения зверей и бродячих собак, отравления ядовитыми травами и веществами в пастбищный период, солнечного или теплового удара, утопления, попадания под транспорт и других травматических повреждений и т.п.В зависимости от возраста и ценности застрахованных животных, а, также учитывая специфику ухода за различными группами животных, на страхование, принимаются риски по следующим вариантам:

 

Группа застрахованных животных	Варианты страхования
Продуктивное поголовье  КРС, МРС, лошадей, свиней, пушных зверей в коллективных хозяйствах, семьи пчел	Вариант 1. От риска гибели животных вследствие стихийных бедствий, пожара, несчастных случаев, инфекционных заболеваний
Продуктивное поголовье  КРС, МРС, лошадей, свиней, пушных зверей в индивидуальных хозяйствах	Вариант 4. От риска гибели животных вследствие стихийных бедствий, пожара, несчастных случаев, инфекционных и неинфекционных заболеваний,
Высокоценные племенные  животные патологических родов
Продуктивное поголовье  кроликов и домашней птицы	Вариант 2. От риска гибели животных вследствие стихийных бедствий, пожара, инфекционных заболеваний
Молодняк	Вариант 3. От риска гибели животных вследствие стихийных бедствий, пожара, действия электрического тока

 

Варианты страхования 5 и 6 применяются при страховании любой группы животных.

В том случае, когда  животные, записанные в ГПК, после  срока их племенного или продуктивного  использования оставляются для  других хозяйственных целей или  выбраковываются по возрасту, они  считаются застрахованными на условиях, предусмотренных для продуктивного рабочего скота. Не относятся к страховым случаи гибели или хищения животных, происшедшие вследствие:

а) всякого рода военных  действий или военных мероприятий  и их последствий, а также вследствие гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;

б) прямого или косвенного воздействия атомного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

в) изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения  застрахованных животных по распоряжению государственных органов;

г) недоброкачественных  кормов и недокорма. Не подлежат возмещению косвенные убытки Страхователя.

Страховой суммой является определенная договором страхования  денежная сумма, в пределах которой  Страховщик несет ответственность  за выполнение своих обязательств по договору страхования и, исходя из которой устанавливаются размеры страховой премии и страхового возмещения. Страховая сумма не может превышать действительной стоимости имущества на момент заключения договора (страховой стоимости). В случае, когда Страхователь специализируется на выращивании и откорме данного вида животных, страховая сумма может определяться по стоимости среднегодового поголовья. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит. Страховая стоимость животных, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда Страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска, был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.

Если в договоре страхования  страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, Страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. Договором может быть предусмотрен более высокий размер страхового возмещения, но не выше страховой стоимости. При определении страховой суммы стороны в договоре могут установить франшизу - размер собственного участия Страхователя в возмещении ущерба. Франшиза устанавливается в процентах к страховой сумме или в абсолютном выражении.

При выплате страхового возмещения его размер уменьшается  на размер франшизы, установленной  по договору.

После выплаты страхового возмещения страховая сумма по действующему договору считается уменьшенной  на размер выплаченного возмещения со дня наступления страхового случая. Страховая премия является платой за страхование, которую обязан внести Страхователь. Страховая премия исчисляется исходя из страховой суммы, тарифной ставки и условий страхования.

Договор страхования заключается на основании письменного заявления Страхователя (для Страхователей - физических лиц допускается устная форма заявления). К заявлению прилагается перечень животных, подлежащего страхованию с указанием их вида, возрастной группы, стоимости и страховой суммы. При заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику.

Существенными признаются обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в его письменном запросе. В период действия договора страхования Страхователь имеет право: досрочно расторгнуть договор с обязательным письменным уведомлением Страховщика Страхователь обязан: сообщать Страховщику достоверную информацию, имеющую значение для определения степени риска;. уплачивать страховые взносы Страховщику в сроки, определенные договором;. соблюдать зооветеринарные требования по содержанию и кормлению животных соблюдать указания ветучреждений по лечению и профилактике болезней; соблюдать предписания пожарного надзора, энергонадзора и других компетентных органов, направленные на организацию надлежащей охраны и безопасности животных; При наступлении события, квалифицируемого Страхователем как страховой случай:

а) немедленно известить о случившимся  компетентные органы (милицию, органы пожарного надзора и пр.);

б) сообщить Страховщику о наступлении  страхового случая не позднее, чем через 48 часов;

в) принять все зависящие от него разумные меры к предотвращению дальнейшей гибели животных;

г) принять меры к обеспечению  права Страховщика на суброгацию.

д) соблюдать инструкции, данные в письменном виде представителем Страховщика; предоставить представителю Страховщика все необходимые документы для установления факта наступления страхового случая и определения размера ущерба, а при необходимости представить туши погибших животных;