Реинжиниринг коммерческих банков

Сегодня вопросы, связанные с управлением  различными социально-экономическими системами, являются наиболее сложными.

Многие  банки испытывают потребность в высококвалифицированных специалистах в области управления, банковского менеджмента, обладающих не только теоретическими, но и практическими знаниями. Это связано с тем, что, как мы уже отмечали, многие из вопросов, с необходимостью решения которых сталкиваются сегодня банки, носят принципиально новый для российской банковской системы характер, обусловленный стремлением качественного развития банковского бизнеса в постоянно меняющихся условиях рынка.

Большинство проблем управления, не связанных  с особенностями экономической  ситуации в России и спецификой деятельности российских кредитных организаций, уже достаточно давно и успешно  решаются зарубежными банками. Процесс  переноса зарубежного опыта банковской деятельности на российскую практику идет уже давно, но чаще всего он выливается в простое "копирование" схемы работы западных финансовых компаний, что далеко не всегда приемлемо в российских условиях и, как правило, не приводит к положительным результатам. Поэтому многие банки вынуждены самостоятельно искать пути решения проблем, с которыми они сталкиваются: и в области банковских технологий, и в области управления. К сожалению, в отличие от зарубежных, российские организации чаще стремятся решать свои проблемы методом проб и ошибок, не привлекая для оказания помощи сторонних специалистов (консультантов).

Одной из основных управленческих проблем, стоящих  практически перед каждым банком сегодня, является потребность в  создании такой системы управления, которая охватывала бы весь комплекс факторов, воздействующих на банк. В основу процесса управления банком должен быть положен системный комплексный подход, предполагающий рассмотрение кредитной организации не только как сложной системы, но и как экономического субъекта, подверженного влиянию множества внешних факторов, как составную часть глобальных экономических и социальных систем.

Зарубежный  опыт банковского менеджмента подтверждает, что создание гибкой и эффективной  системы управления банком практически невозможно без активного вовлечения в этот процесс сотрудников банка самых различных уровней. Важнейшим фактором в этом процессе является создание эффективной системы мотивации и стимулирования как рядовых исполнителей, так и менеджеров банка. Это может быть не только материальная, но и творческая, психологическая заинтересованность или возможность самообразования, повышения квалификации и т.д. При отсутствии заинтересованности работников в результатах своей деятельности создание такой системы управления во многом теряет смысл⁴.

С другой стороны, избыточная самостоятельность сотрудников может служить причиной негативных явлений. Как уже было отмечено, характерной чертой многих российских банков является размытость технологии работы. Несмотря на то что формально четкая технология существует, на практике она может не соблюдаться. Это вызвано различными причинами и чаще всего является следствием изменений во внешней среде банка, когда новые условия работы вынуждают менять технологию на уровне рядовых исполнителей.

Выход из этой ситуации, казалось бы, очевиден: достаточно пересмотреть банковские технологии с учетом изменений, продиктованных новыми условиями работы, разработать  внутренние регламенты. Но все эти  меры оказываются неэффективными без  создания действенной процедуры контроля за соблюдением исполнения технологии, процедуры контроля качества банковских продуктов и услуг. Процедура контроля соблюдения технологии работы является для банка важнейшей задачей. Процессы управления качеством в кредитных организациях постепенно приобретают решающее значение, становятся все более значимыми для банков.

Организация подобной работы представляется сложной, но вполне выполнимой задачей. На начальном  этапе это могут быть меры по контролю исполнения сотрудниками банка своих должностных обязанностей, контроль соблюдения внутрибанковских стандартов оформления и обработки документов, опрос клиентов с целью определения степени их удовлетворенности банковскими продуктами и услугами. В связи с этим необходимо понимать, что при нерациональном распределении полномочий сотрудников слишком большая нагрузка приходится на долю руководства кредитной организации. Сегодня во многих российских банках типичной является ситуация, когда руководитель подразделения, выполняя контрольные функции в своем отделе или управлении, вынужден не только разбираться во всех нюансах осуществления операций, но и осуществлять детальный контроль с целью выявления всех потенциальных нарушений в работе. Такой подход вполне оправдан в ряде случаев, когда дело касается особо важных процессов, имеющих для кредитной организации решающее значение.

 В  большинстве случаев представляется более эффективным создание аппарата управления, основанного на принципе делегирования полномочий с вышестоящих на нижестоящие уровни, решение текущих, оперативных задач управления на более низких уровнях, параллельно с созданием эффективной системы контроля. Одним из главных принципов управления должно стать перепоручение дел, решение которых не требует непосредственного личного участия руководителя, исполнителям, способным эти задачи решить самостоятельно. Это позволит руководителям более эффективно выполнять функции управления, больше внимания уделять вопросам анализа, планирования деятельности подразделения, избавит их от решения множества второстепенных вопросов.

Серьезным препятствием на пути создания системы  управления, основанной на принципе делегирования  полномочий, может стать профессиональная подготовленность специалистов банка. При решении проблем управления банком нельзя не принимать данный фактор во внимание наряду с такими особенностями психологии, как боязнь изменений в профессиональной деятельности, боязнь принять на себя ответственность, низкую инициативность большинства сотрудников. К сожалению, все это часто является сдерживающим фактором на пути создания эффективной системы управления кредитной организацией.

Другой  управленческой проблемой в банковской сфере является определение общей  стратегии дальнейшего развития банка и ее адаптация к меняющимся условиям внешней среды.

В условиях динамично меняющейся экономической  ситуации очевидна необходимость построения гибкой системы управления банком. В противном случае деятельность кредитной организации не принесет ожидаемых результатов. Однако построение гибкой системы управления банком является трудноразрешимой задачей.

Сложно  планировать дальнейшую деятельность банка без четкого понимания  преимуществ и отрицательных  моментов его настоящего положения. Распространенной является ситуация, когда в банке отсутствуют должностные инструкции, положения о структурных подразделениях, т.е. те документы, которые должны определить и закрепить функции каждого из сотрудников банка и всего подразделения в целом. Это приводит к размытости и нечеткости технологии работы банка в целом, когда руководители высшего уровня не представляют весь процесс предоставления той или иной услуги от начала и до конца. В результате подобной практики одни и те же банковские операции могут характеризоваться различной продолжительностью и качеством выполнения.

Проблема организации систем управленческого учета или, специализированного учета деятельности банка, направленного на обеспечение информацией лиц, принимающих управленческие решения, также является одной из основных проблем управления. С развитием банковской деятельности становилось очевидным, что система бухгалтерского и финансового учета не обеспечивает всех потребностей в информации для эффективного управления. Оказалось, что задачи, которые призван решать бухгалтерский учет, во многом не соответствуют потребностям и задачам управления кредитной организацией. Данные бухгалтерского учета в необработанном виде, как правило, слишком сложны и неудобны для анализа менеджерами и высшими руководителями банка. Это привело к необходимости их дополнительной обработки с целью представления в виде более удобном для решения управленческих задач, то есть к необходимости ведения специализированного управленческого учета.

Управленческий  учет представляет данные бухгалтерского и финансового учета в обобщенном, агрегированном виде как систему финансово-экономических расчетных показателей деятельности банка, позволяющую проводить анализ не только текущего состояния кредитной организации, но и тенденции его изменения. Идеи и принципы управленческого учета сами по себе не новы и возникли достаточно давно. Работа по его ведению получила название экономической. Раньше ее выполняли специальные сотрудники банка, экономисты, в обязанности которых входил расчет и анализ показателей деятельности банка, агрегирование данных бухгалтерского учета, составление аналитических заключений и их представление руководителю банка. С развитием информационных технологий в качестве одного из наиболее эффективных инструментов управления, в том числе и для задач управленческого учета, стали активно использоваться специализированные информационные системы. Преимущества их применения в процессах управления очевидны.

С развитием  информационных технологий в качестве одного из наиболее эффективных инструментов управления, в том числе и для  задач управленческого учета, стали активно использоваться специализированные информационные системы. Преимущества их применения в процессах управления очевидны. Использование информационных технологий позволяет избавиться от субъективности оценок данных управленческого учета на нижних уровнях управления.

Сегодня информационные системы управления приобретают особое значение, поскольку они успешно решают задачи, связанные с функционированием систем управленческого учета, управления ликвидностью, бюджетирования.

В зарубежных банках информационные системы управления уже достаточно давно и успешно используются на практике. В большинстве российских банков ситуация обратная. И это является еще одной существенной проблемой банковского менеджмента, следствием которой является то, что руководитель банка получает информацию несвоевременно, возможность получения дополнительной информации связана с существенными временными затратами, а средства анализа и обработки данных в большинстве случаев ограничены экспертным анализом, и сегодня многие российские банки стремятся как можно скорее изменить эту ситуацию.

5. Современные стандарты управления.

Понятие «стандартизация» можно понимать двояко. С одной стороны стандартизация представляет собой процесс формирования единых правил, регулирующих те или иные аспекты деятельности человека. С другой стороны, под стандартизацией можно понимать разработку документов, закрепляющих эти единые правила регулирования деятельности.

Также и понятие «стандарт» можно рассматривать  двояко. С одной стороны стандарты – это и есть сформулированные правила, а с другой – это нормативные документы, закрепляющие эти правила.

Многие современные  концепции управления возникли в  США. Можно выделить следующие зарубежные концепции управления.

Таблица 2. Зарубежные концепции управления.

Сегодня любая компания нуждается в бизнес-процессах для выживания в условиях глобальной конкуренции. Еще более важна способность организации быстро и решительно реагировать на изменения окружающей среды, а для этого необходимо иметь некий единый фундамент, обеспечивающий целенаправленное движение. Таким фундаментом являются стратегические цели компании.

Идея стандартизации, пожалуй, существует столько, сколько само человеческое общество.

Стандартизация — это естественная попытка человека преодолеть вечный хаос в самом себе и, таким образом, обеспечить выживание.

Наилучшим образом это подтверждается идеологией стандартов качества серии ISO-9000.