Регулирование страхового рынка в Республике Казахстан

Страховые премии.

Совокупный объем страховых  премий за 2005 год увеличился на 27 145,0 млн. тенге и составил 67 123,1 млн. тенге, что на 67,9% больше объема, собранного за 2004 год.

 

Таблица 2.2.1 - ПОСТУПЛЕНИЕ СТРАХОВЫХ ПРЕМИЙ (МЛН. ТЕНГЕ)

 

Поступление страховых  премий	На 01.01.2005г.	на 01.01.2006г.		Изменение по сравнению  с 01.01.2005г., в %
		Сумма	Доля, %
Всего, в том числе  по:	39 978,1	67123,1	100,0	67,9
Обязательному страхованию	4 446,2	12 950,9	19,3	в 2,9 раза
Добровольному личному  страхованию	4 546,3	7 831,0	11,7	72,2
Добровольному имущественному страхованию	30 985,6	46 341,1	69,0	49,6

 

При рассмотрении таблицы  видно, что объем страховых премий по обязательному страхованию на 1 января 2006 года превысил аналогичный показатель 2005 года в 2,9 раза. По добровольному личному страхованию превышение составило 72,2%, по добровольному имущественному страхованию – 49,6%.

Диаграмма 2.2.1 - СТРУКТУРА ПОСТУПИВШИХ СТРАХОВЫХ ПРЕМИЙ, % (ПО МЕСЯЦАМ)

Касательно структуры  поступивших страховых премий по классам страхования за 2005 год  можно отметить следующее:

- в обязательном страховании – 46,5% (6 025,2 млн. тенге) поступлений страховых премий приходилось на поступления по страхованию гражданско-правовой ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей, 37,4% (4 838,5 млн. тенге) по страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств, 7,1% (918,7 млн. тенге) по страхованию в растениеводстве, 5,4 % (695,8 млн. тенге) по страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев объектов, деятельность которых связана с опасностью причинения вреда третьим лицам.

- в добровольном личном страховании – 47,4% (3 711,0 млн. тенге) поступлений страховых премий приходилось на поступления по страхованию от несчастных случаев и болезней, 33,2% (2 602,4 млн. тенге) – по медицинскому страхованию, 17,8% (1 391,3 млн. тенге) – по страхованию жизни.

- в добровольном имущественном страховании – 33,3% (15 440,0 млн. тенге) поступлений страховых премий приходилось на поступления по страхованию имущества, по страхованию гражданско-правовой ответственности за причинение вреда – 23,2% (10 761,0 млн. тенге), по страхованию гражданско-правовой ответственности по договору – 13,6% (6 314,3 млн. тенге), по страхованию грузов – 9,5% (4 406,5 млн. тенге) и по страхованию предпринимательского риска – 9,4% (4 373,9 млн. тенге).

 

 

Таблица 2.2.2 - ОБЪЕМ СТРАХОВЫХ ПРЕМИЙ, СОБРАННЫХ ПО ОТРАСЛЯМ СТРАХОВАНИЯ (LIFE, NON-LIFE) (МЛН. ТЕНГЕ )

 

Поступление страховых  премий по отраслям страхования	на 1.01.2005г.		на 1.01.2006г.		Изменение по сравнению  с 1.01.2005г., в %
	Сумма	доля, %	Сумма	доля, %
Всего по отраслям страхования	39 978,1	100	67123,1	100,0	67,9
Страхование жизни	661,9	1,7	1432,5	2,1	116,4
Общее страхование	39 316,2	98,3	65 690,6	97,9	67,1

 

Отрасль "страхование  жизни". Объем страховых премий, собранных за 2005 год по отрасли "страхование  жизни", составил 1 432,5 млн. тенге, что на 116,4% больше чем за 2004 год. Доля страховых премий, собранных по отрасли "страхование жизни" в совокупных премиях, на отчетную дату составила 2,1%, против 1,7% на 1 января 2005 года.

Отрасль "общее страхование". Объем страховых премий, собранных за 2005 год по отрасли "общее страхование", составил 65 690,6 млн. тенге, что на 67,1 % больше, чем за предыдущий год. Среди классов страхования, занимающих основные доли в отрасли "общее страхование", можно отметить следующие классы:

- класс "страхование имущества" – 23,5% (15 440,0 млн. тенге);

- класс "страхование гражданско-правовой ответственности за причинение вреда" – 16,4 % (10 761,0 млн. тенге);

- класс "страхование гражданско-правовой ответственности по договору" – 9,6% (6 314,3 млн. тенге);

- класс "страхование гражданско-правовой ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей" – 9,2% (6 025,2 млн. тенге);

- класс "страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств" – 7,4 % (4 838,5 млн. тенге).

По состоянию на 1 января 2006 года, по сравнению с предыдущими  отчетными датами, наблюдались некоторые  изменения среди 5 страховых компаний – лидеров по сбору страховых  премий, на долю которых приходится 52,7%. Среди них: АО «СК «Евразия» – 17,2 %, АО «КИС «Казахинстрах» - 10,7 %, ОАО «СК «Алматинская международная страховая группа»- 8,8 %, АО «СК «Казкоммерц-Полис» – 8,2 % и АО «СК «АТФ Полис» - 7,8%.

Доля страховых премий, собранных страховыми компаниями с участием нерезидентов РК, по состоянию на 1 января 2006 года составила 18,5 % (12 420,4 млн. тенге).

Перестрахование

Объем страховых премий, переданных на перестрахование, составил 26 652,5 млн. тенге или 39,7 % от совокупного  объема страховых премий. При этом на перестрахование нерезидентам передано 35,2 % от совокупного объема страховых премий.

 

Таблица 2.2.3 - СТРАХОВЫЕ ПРЕМИИ, ПЕРЕДАННЫЕ НА ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ (МЛН. ТЕНГЕ )

 

Страховые премии, переданные на перестрахование	на 1.01.2005г		на 1.01.2006г
	Сумма	доля в совокупных премиях, %	Сумма	доля в совокупных премиях, %
Всего передано на перестрахование, в т.ч.	18 724,0	46,8	26 652,5	39,7
нерезидентам	17 118,7	42,8	23 629,8	35,2
резидентам	1 605,3	4,0	3 022,7	4,5

 

 

 

 

Диаграмма 2.2.2 - СТРУКТУРА СТРАХОВЫХ ПРЕМИЙ, ПЕРЕДАННЫХ НА ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ ПО СТРАНАМ НА 01.01.2006Г.

 

В общей сумме страховых  премий, переданных на перестрахование, основную долю занимали премии по добровольному  имущественному страхованию – 93,2%. По обязательному страхованию – 5,9%, по добровольному личному страхованию – 0,9%.

Страховые выплаты.

Общий объем страховых  выплат, произведенных за 2005 год, составил 10 769,8 млн. тенге, увеличившись по сравнению  с предыдущим года на 59,7%. При этом доля страховых выплат за счет возмещения по перестрахованию от перестраховочных организаций составила 21,5% (2 315,9 млн. тенге).

 

Таблица 2.2.4 - ОБЪЕМЫ СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТ (МЛН. ТЕНГЕ)

 

Страховые выплаты	на 1.01.2005г.	на 1.01.2006г.		Изменение по сравнению с 1.01.2005г., в %
		сумма	доля, %
Всего, в том числе  по:	6 742,5	10 769,8	100,0	59,7
Обязательному страхованию	2 839,1	3 328,0	30,9	17,2
Добровольному личному  страхованию	1 265,5	1 677,8	15,6	32,6
Добровольному имущественному страхованию	2 637,9	5 764,0	53,5	118,5

При рассмотрении произведенных  страховых выплат по классам страхования, по состоянию на 1.01.2006 г., можно отметить следующее:

- в обязательном страховании – 95,6 % (3 182,2 млн. тенге) составили выплаты по обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств;

- в добровольном личном страховании – 82,5% (1 385,0 млн. тенге) страховых выплат приходились на выплаты по медицинскому страхованию, 12,4 % (207,6 млн. тенге) – по страхованию от несчастных случаев и болезней и 4,5% (76,3 млн. тенге) – по страхованию жизни;

- в добровольном имущественном страховании – 38,3 % (2 208,8 млн. тенге) – по страхованию имущества, 23,9 % (1 376,7 млн. тенге) – по страхованию предпринимательского риска, 19,5% (1 123,2 млн. тенге) страховых выплат приходились на страхование автомобильного транспорта.

 

Диаграмма 2.2.3 - СТРУКТУРА СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТ, % (ПО МЕСЯЦАМ)

 

Из общей суммы страховых  выплат, произведенных за 2005 год, наибольший объем страховых выплат сохранялся по классу обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств – 29,5% от совокупной суммы выплат. Коэффициент убыточности (отношение страховых выплат к страховым премиям) по данному классу страхования составил 65,8%, против 73,7 % на 1 января 2005 года.

По состоянию на 01.01.2006г. коэффициент убыточности в целом  по обязательному страхованию составил 25,7%, снизившись с 63,9% по состоянию на 01.01.2005г. Это, прежде всего, обусловлено появлением новых видов обязательного страхования и динамичным ростом поступлений страховых премий по ним.

Коэффициент убыточности  по классу добровольное личное страхование  составил 21,4%, против 27,8% на аналогичную  дату 2005 года.

Коэффициент убыточности по добровольному имущественному страхованию увеличился и составил 12,4 % против 8,5 % по состоянию на 1 января 2005 года. В целом, на отчетную дату коэффициент убыточности составил 16,0%.

 

Таблица 2.2.5 - КОЭФФИЦИЕНТ УБЫТОЧНОСТИ

 

Виды страховой деятельности	Коэффициент убыточности, %
	на 1.01.2005г.	на 1.01.2006г.
Всего, в т.ч.:	16,9	16,0
по обязательному страхованию	63,9	25,7
по добровольному личному  страхованию	27,8	21,4
по добровольному имущественному страхованию	8,5	12,4

 

Общие сведения по страховому рынку

По состоянию на 1 января 2005 года на страховом рынке Республики Казахстан осуществляли лицензированную  деятельность 37 страховых организаций (в том числе: 3 – по страхованию  жизни, 4 - с участием нерезидентов Республики Казахстан), 12 страховых брокеров, 30 актуариев и 36 аудиторских организаций, имеющих лицензию на осуществление аудита страховой организации.

 

Таблица 2.2.6 - ИНСТИТУЦИОНАЛЬНАЯ СТРУКТУРА СТРАХОВОГО СЕКТОРА

 

Институциональная структура  страхового сектора	на 01.01.2005г.	на 01.01.2006г.
Количество страховых  организаций, в т.ч.	36	37
с участием нерезидентов	6	4
по страхованию жизни	2	3
Количество страховых  брокеров	8	12
Количество актуариев	27	30
Количество аудиторских  организаций, имеющих лицензию на право  осуществления аудита страховой организации	34	36

 

31 страховая организация  на отчетную дату являлась  участником АО «Фонд гарантирования  страховых выплат».