Отчет по практике в операционном офисе «Орловский» филиала №3652 ВТБ 24

     Чистая  процентная маржа определяет основную способность банка иметь прибыль  – его доход от процентной разницы. Расчеты, произведенные в таблице 9, свидетельствуют о том, что ОО «Орловский» филиала №3652 ВТБ 24 (ЗАО) имеет положительную процентную маржу, которая постепенно снижалась (за 3 года она снизилась на 0,52 %) и составила в 2010 году 7,01%. 

Рисунок 8. – Изменение  рентабельности ОО «Орловский» филиала №3652 ВТБ 24 (ЗАО) за 2008 - 2010 годы, в % 

     Итак, результаты анализа финансового  состояния ОО «Орловский» филиала №3652 ВТБ 24 (ЗАО) свидетельствует о том, что анализируемый банк имеет устойчивую финансовую позицию.

     В результате проведенного структурного анализа установлено, что активы отделения возросли на 45% и составили  в 2010 году 4 398 346 115 рублей. Основную долю в активах отделения занимает чистая ссудная задолженность (порядка 70%), что говорит об активной кредитной политике отделения.

     Анализ  финансовых показателей позволил установить следующее.

     В структуре доходов наибольший удельный вес занимают процентные доходы –  от выдачи кредитов физическим и юридическим  лицам (72%), а в структуре расходов наибольший удельный вес занимают непроцентные расходы – комиссионные, административно-хозяйственные  расходы, расходы на содержание сотрудников  банка (аппарата) и др. (59%). Темп роста доходов опережает темпы роста расходов (соответственно 1,48 против 1,43 раза).

     В течение всего анализируемого периода операционный офис работал с прибылью и прибыль росла из года в год, что говорит о стабильной и эффективной работе банка.

     Прибыль банка увеличилась на 62% и составила в 2010 году 245 014 000 рублей. Темпы роста прибыли опережают темпы роста совокупных доходов, что свидетельствует о росте прибыльности банковской деятельности за счет повышения доходов от активно-пассивных операций и от увеличения комиссионных доходов.

     Анализ  показателей рентабельности позволил установить, что рентабельность капитала (ROE) возросла на 3,87% и составила в 2010 году 33,87%. Рентабельность активов увеличилась с 4,98 до 5,57%. Эти данные свидетельствуют о повышении эффективности деятельности ОО «Орловский» филиала № 3652 ВТБ 24 (ЗАО).  

 

2. Анализ работы ВТБ 24 (ЗАО) с физическим лицами

     Приоритетными направлениями деятельности ВТБ 24 являются предложение широкого спектра банковских розничных продуктов и услуг населению, а также обеспечение высокого уровня клиентского сервиса.

     В течение года ВТБ 24 существенно модернизировал и расширил продуктовый ряд, укрепив  рыночные позиции по целому ряду секторов.

     Депозиты 

     В 2010 году ВТБ 24 укрепил свои позиции  одного из лидеров рынка срочных  вкладов.

     Ключевым  событием в 2010 году стало изменение  депозитной продуктовой линейки. В  апреле 2010 года линейку срочных вкладов  Банка пополнил депозит «ВТБ24-Свобода  выбора», который действует по принципу конструктора и позволяет совместить самые нужные и удобные для  клиента условия в одном депозите. А вклады «ВТБ24-Доходный» и «ВТБ24-Целевой» стало возможно оформить только дистанционно, с использованием системы «Телебанк».

     В то же время был завершен прием  вклада «ВТБ24 — Поддержка». Вместо данного вклада Банк предложил повышение  процентные ставки при открытии вкладов  «ВТБ24 — Свобода выбора» и  «ВТБ24 — Растущий доход» при предъявлении пенсионного удостоверения гражданина Российской Федерации (или удостоверения  судьи в отставке).

     Новая линейка стала более простой, но одновременно учитывает все ключевые условия, которые были отмечены клиентами – возможность самостоятельного выбора таких важных параметров вкладов, как периодичность получения процентов и срок вклада, широкие возможности в управлении средствами во вкладе, мобильность и дистанционный доступ. По двум вкладам ввели возможность совершения расходных операций в сумме капитализированных процентов, и теперь, если клиенту потребуется сумма в размере процентов в течение срока вклада, то не нужно будет закрывать вклад досрочно.

     Кредитование  наличными 

     Кредитование  наличными — одно из основных направлений деятельности ВТБ 24.

     Продукты  линейки кредитов наличными ВТБ 24 отличают такие преимущества, как  прозрачные финансовые условия, сжатые сроки рассмотрения, большие лимиты и длинные сроки кредитования, широкая сеть продаж и высокое качество сервиса.

     Сейчас  ВТБ 24 предлагает кредиты наличными  с поручительством и без поручительства на срок до пяти лет и кредиты  для владельцев малого бизнеса и  индивидуальных предпринимателей - «Коммерсант».

     В 2010 году основными задачами Банка  в сегменте кредитования наличными  были обеспечение роста объемов продаж (в т.ч. рост клиентской базы и доли рынка), сохранение доходности портфеля и недопущение резкого роста уровня просроченной задолженности.

     С целью обеспечения роста объемов  продаж и повышения лояльности клиентов в четвертом квартале 2010 года были снижены процентные ставки по всей линейке потребительских кредитов и отменена комиссия за выдачу кредита, увеличен максимальный лимит по кредитам

     Были  упрощены процедуры оформления кредита  для клиентов, а также запущено экспресс-кредитование клиентов-держателей зарплатных карт.

     С целью снижения рисков и уровня просроченной задолженности Банк в 2010 году предлагал  своим клиентам возможность реструктурировать  и конвертировать свою задолженность. В рамках реструктуризации клиенту  предоставлялась возможность сократить  аннуитетный платеж, увеличив срок кредита, а также дополнительно получить три месяца льготных платежей.

     Позитивные  тенденции в сфере кредитования наличными продолжатся в 2011 году. Основой целью на 2011 год является наращивание объемов продаж и  увеличение доли рынка, прежде всего  – за счет оптимизации внутренних бизнес-процедур, сопутствующих кредитному процессу, и предложения новых привлекательных продуктов, ориентированных на индивидуальные потребности клиентов.

     Банковские  карты 

     В рамках направления работы по банковским картам ВТБ 24 активно продвигает на рынок, как рыночные карты, так и  предложения в рамках зарплатных проектов. ВТБ 24 выпускает карты платежных систем Visa Inc. и MasterCard Worldwide.

     Постоянное  улучшение качества предлагаемых Банком услуг и продуктов положительно сказалось на динамике развития карточного направления ВТБ 24 в 2010 году. Успехи Банка в этом направлении связаны как с наличием широкой линейки современных и удобных карточных продуктов, ориентированных на различные категории клиентов, так и отличной командой сотрудников, которая обеспечивает продажи карт и обслуживание клиентов.

     Основные  изменения продуктов и технологий Банка в 2010 году были направлены на расширение продуктового ряда и улучшение  качества обслуживания.

     Дистанционное банковское обслуживание

     Дистанционные каналы обслуживания, позволяющие обеспечить клиентам дополнительный комфорт при  управлении банковскими продуктами, приобретают у клиентов Банка  всё большую популярность. Так, за 2010 год количество клиентов системы удаленного обслуживания Банка «Телебанк» выросло более чем на 90%, превысив 970 тыс. человек. Число распоряжений (операций, проведенных клиентами системы «Телебанк») увеличилось на 87% и достигло 7,25 млн. операций. Объем остатков на срочных счетах в системе «Телебанк» по итогам года вырос на 75%.

     В 2010 году в системе «Телебанк» значительно расширился спектр популярных провайдеров услуг, в пользу которых можно без комиссии осуществить платежи. Всего за год у клиента появилась возможность осуществлять платежи в пользу более чем 200 партнеров Банка. Также активно проводилась работа по модернизации и расширению существующего функционала. Среди существенных доработок - расширение информационной функциональности системы «Телебанк» и оптимизация проведения конверсионных операций. Помимо этого, в 2010 были проведены сразу несколько специальных акций для клиентов системы «Телебанк».

     Платежи и переводы

     В 2010 году объем принятых платежей от физических лиц в пользу организаций  различных сфер деятельности составил более 49 млрд. рублей, данный показатель на 50% выше показателя за 2008 год.

     Количество  платежей, принятых Банком от физических лиц через банкоматы, кассы и  систему Телебанк более 25 млн., что на 60% превышает количество принятых переводов за 2008 год. При этом растет число клиентов, готовых оплачивать большинство услуг не только в офисах Банка, но и дистанционно.

     В 2010 году Банк активно продолжил заключение новых договоров о приеме платежей с компаниями–партнерами. Дополнительно  был организован прием платежей без взимания комиссии с физических лиц в адрес более 50 организаций.

     Таким образом, количество организаций, в  адрес которых стал возможен прием  платежей без взимания комиссии, превысил 530. Основными партнерами Банка по приему платежей являются крупнейшие торговые компании на рынке косметики, ведущие институты и университеты страны, все федеральные операторы сотовой связи, крупнейшие сети кабельного телевидения и интернет-провайдеры России, а также другие поставщики услуг и товаров.

     Монеты  из драгоценных металлов

     В 2010 году ВТБ 24 активно развивал направление  «Драгоценные металлы». Весной 2010 года во всех офисах Банка была реализована  возможность открытия обезличенных металлических счетов (ОМС) в золоте. А уже летом клиентам была предоставлена возможность открытия ОМС во всех четырех металлах (золото, серебро, платина, палладий). По состоянию на конец года открыто порядка 5 тыс. счетов более чем в 400 офисах Банка.

     Активно развивалось направление – продажа  монет из драгоценных металлов иностранного производства. Эти монеты интересны  своим оригинальным дизайном, необычной  композицией, формой, цветом, что делает их, прежде всего, оригинальным подарком.

     Количество  проданных монет в 2010 году превысило 32 тыс. штук, что в 2,5 раза больше показателя 2008 года.

     Индивидуальные  банковские сейфы 

     Наряду  с другими услугами, ВТБ 24 предоставляет  физическим лицам услугу по аренде сейфовых ячеек для хранения важных документов и ценностей. На конец 2010 года данная услуга предоставлялась в 30% точек продаж Банка.

     Инвестиционные  услуги

     ВТБ 24 является одним из лидеров в  сегменте инвестиционного обслуживания розничных инвесторов, занимая 5-е  место в рейтинге крупнейших брокеров России (по оценке РБК) и ведущие  позиции по обслуживанию клиентов на международном валютном рынке Forex.

     В 2010 году утверждена новая модель продаж инвестиционных розничных продуктов, направленная на внедрение клиентоориентированного подхода. Целью модели является удовлетворение потребностей в инвестиционных продуктах различных сегментов розничных клиентов, а также создание максимально комфортных (как с точки зрения тарифов, так и с точки зрения дополнительных услуг и сервисов) условий обслуживания для лояльных клиентов. Внедрение модели должно привести как к повышению торговой активности существующих клиентов, так и к росту клиентской базы. Эффект новой модели предоставления инвестиционных услуг ожидается в 2011 году после начала ее масштабного внедрения.

     В инвестиционном бизнесе в 2011 году ВТБ 24 сфокусирует усилия на повышении  качества обслуживания клиентов, расширении предлагаемых сервисов и розничных инвестиционных продуктов.

     Операции  на фондовом рынке 

     На  конец 2010 года на ММВБ было зарегистрировано 159 тыс. брокерских счетов клиентов ВТБ 24. По итогам 2010 года доля ВТБ 24 на рынке брокерских услуг составила 12,3% (объем сделок, в которых принимали участие клиенты ВТБ 24 в общем обороте ММВБ в режиме основных торгов).