Отчет по практике по финансам

- Ведение депозитного портфеля юридических лиц.

- Организация работы по управлению целевыми ресурсами, предоставленными НБ РБ, МФ РБ, центральным аппаратом банка за счет собственных ресурсов банка и средств местных целевых бюджетных жилищно-инвестиционных фондов.

- Организация работы по купле-продаже векселей без отсрочки оплаты по операциям учета и мены векселей, для совершения которых не требуется решение кредитного комитета управления, с депозитными сертификатами, акциями, облигациями и другими ценными бумагами юридических лиц. 

  Отдел валютного регулирования

- Осуществление контроля по заключению сделок покупки-продажи иностранной валюты, организация конверсионных и биржевых операций.

- Организация контроля за соблюдением правил ведения кассовых операций в иностранной валюте клиентами банка.

- Контроль валютной позиции филиала в целом.

- Организация работы по обеспечению всех форм международных расчетов юридических и физических лиц, включая банковские переводы, операции с дорожными и коммерческими чеками, документарными аккредитивами, инкассо, гарантиями, переводами по системе «Вестерн Юнион».

- Осуществление контроля за правомерностью совершения внешнеэкономических сделок субъектами хозяйствования. Осуществление контроля за проведением обязательной продажи средств в иностранной валюте субъектами хозяйствования.

- Организация работы и проверки обменных пунктов валюты и валютных касс в части, относящейся к функциям отдела.  

  Отдел кредитования населения

- Анализ состояния просроченной и сомнительной задолженности по кредитам, выданным населению, принятие мер по ее недопущению и взысканию.

- Организация работы филиала по осуществлению предварительного и последующего контроля за целевым и эффективным использованием кредитов, выданных населению.

- Обеспечение своевременного распределения централизованных государственных ресурсов на жилищное строительство.

- Организация работы совместно со службой безопасности и юридической службой по проверке правомерности включения граждан в списки нуждающихся в улучшении жилищных условий и имеющих право на получение льготных кредитов.

- Организация работы по взаимодействию с облисполкомом (Мингорисполкомом) в части предоставления льготных кредитов на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений и других льготных кредитов в соответствии с Указами Президента Республики Беларусь.  

  Отдел кассовой работы и  инкассации

- Организация работы в филиале банка по вопросам кассового обслуживания, инкассации, работы операционных передвижных касс, пунктов обмена валюты, учета, распределения, хранения и использования огнестрельного оружия и боеприпасов.

- Организация работы хранения денег и ценностей.

- Организация и прием зачетов по знанию нормативных документов, регламентирующих кассовую работу, работу пунктов обмена валюты и деятельность службы инкассации у работников структурных подразделений филиала.

- Согласование проектно-сметной документации вновь строящихся и реконструируемых зданий учреждений банка области (города) в части планировочных решений кассовых узлов и помещений служб инкассации.

- Регулирование налично-денежного оборота, обеспечивающего своевременное и полное удовлетворение потребности учреждений банка в денежной наличности.

- Инкассация наличных денег.

  Отдел  ревизий

• Проведение ревизии финансово-хозяйственной деятельности, целевых проверок деятельности структурных подразделений банка с выработкой рекомендаций руководству управления по совершенствованию деятельности подразделений.
• Осуществление контроля за устранением и недопущением в последующем выявленных в ходе проверок и ревизий  недостатков, в том числе недостатков, выявленных в ходе проверок вышестоящими структурными подразделениями банка и внешними контролирующими органами.
• Подготовка рекомендаций руководству филиала по избежанию рисков потерь, связанных с проведением отдельных банковских операций. Отслеживание и упреждение данных рисков.

  Отдел автоматизации

• Обеспечение функционирования вычислительной техники и оргтехники, техники связи, локальных вычислительных сетей, волоконно-оптических линий связи, включая линии связи к терминалам и банкоматам.
• Организация проведения технического обслуживания и ремонта техники. 
• Внедрение и сопровождение программного обеспечения.
• Организация копирования и архивирования централизованных баз данных и программного обеспечения.
• Организация работы по разборке списанных средств вычислительной техники, оргтехники и т.д., обеспечение сохранности запасных частей, деталей, годных к эксплуатации и полученных в результате разборки техники, передача их на склад.
• Организация работы по их своевременной утилизации и сдаче лома уполномоченным организациям.
• Подготовка и сопровождение договоров по приобретению, техническому обслуживанию, ремонту СВТ, программному обеспечению.

 

  Отдел безопасности

- Организация работы по экономической безопасности. Предотвращение возникновения преступных намерений к овладению денежными средствами, ценностями, оказание помощи по возврату кредитов, определение целесообразности проведения отдельных банковских операций, выдачи кредитов кредитополучателям и другие.

- Осуществление мер по обеспечению сохранности денежных средств и ценностей, банкоматов, охрана банка и его учреждений. 

- Ведение режимного и служебного делопроизводства.

- Обеспечение необходимого уровня безопасности компьютерных систем.

- Обеспечение технической укрепленности зданий, пунктов обмена валюты и касс вне кассового узла.

- Обеспечение контроля за наличием, использованием и состоянием оружия.

- Организация работы по получению оружия и боеприпасов.

- Организация работ и мероприятий по гражданской обороне и мобилизационной готовности.

  Административно-хозяйственный  отдел

• Организация работы по содержанию и эксплуатации зданий и помещений.
• Организация материально-технического снабжения и обслуживания складского хозяйства.
• Организация эксплуатации, хранения, ремонта автотранспортных средств.
• Организация делопроизводства, ведения архива, доставки и обработки почты.
• Обеспечение охраны труда работников.
• Организация работы по экономии топливно-энергетических ресурсов.
• Подготовка хозяйственных договоров (в т.ч. по получаемому лизингу).

 

  Банковские операции - операции, направленные  на решение задач и реализацию функций банков, т. е.   отражающие банковскую  деятельность. Банковские операции, как правило, связаны с движением специфического товара – денег.         

               

  2.1 Активные операции. Их виды и структура. 

  Активные  операции – операции  по размещению банками имеющихся в их  распоряжении ресурсов. Среди них выделяют  два главных вида:

           * кредитные или учетно-ссудные

            *инвестиционные или операции  с ценными бумагами              

       В составе активных операций  банка с ценными бумагами  также  можно выделить две группы:  инвестиционные и не инвестиционные.

    К активным операциям   инвестиционного характера относятся операции  по покупке банками долевых и долговых ценных бумаг за свой счет  с целью формирования собственного  портфеля  ценных бумаг и получения доходов в виде дивидендов  и процентов.

  Активные операции  не инвестиционного характера связаны с покупкой  банками  за свой счет  долевых и долговых ценных бумаг  для их последующей   продажи  с извлечением  доходов  в виде дивидендов и процентов.

          Активные операции коммерческих банков заключаются в размещении аккумулируемых банками собственных и привлеченных средств с целью обеспечения необходимых условий для функционирования кредитного учреждения и получения доходов.

          Активные операции банка составляют существенную и определяющую часть его операций.

  Активы  банков достаточно разнообразны, однако условно их можно объединить в четыре основные группы:

• касса и приравненные к ней средства;
• инвестиции в ценные бумаги;
• кредиты;
• прочие активы.

 

      Кассовые операции являются для коммерческих банков традиционными, однако их удельный вес, как правило, невелик и составляет примерно 1-3%. Коммерческий банк  в любое время и по первому требованию клиента обязан выплатить ему полностью или частично средства, находящиеся на счетах до востребования. Поэтому коммерческим банкам необходимо правильно определить долю средств, которую нужно иметь для срочных выплат.

      Активами банка, приравненными к кассовым, являются средства, вложенные в валютные ценности, драгоценные металлы, которые размещены в виде остатков на корреспондентских счетах в других коммерческих банках и в центральном банке.

    Кредитные вложения составляют, как правило, основной удельный вес в банковских активах – до 50-80%. В их состав могут входить межбанковские кредиты (депозиты), кредиты, предоставленные клиентам, учтенные банком векселя, предоставленный финансовый лизинг, факторинг, исполненные банком гарантии, не взысканные с клиентов.

    Инвестиции в ценные бумаги в коммерческих банках Республики Беларусь представлены в основном в виде вложений в различные государственные ценные бумаги. Отличительной особенностью подобных активов является то, что они при минимальных рисках способны приносить стабильные доходы.

    К прочим активам  обычно относятся затраты банка по приобретению зданий, сооружений и других основных фондов, а также участие в хозяйственной деятельности юридических лиц. Основной характеристикой активов, входящих в данную группу, является их низкая ликвидность.

  Активы  в зависимости  от степени риска вложений делятся на пять групп, для которых установлена соответствующая степень риска.

         1 ГРУППА (СТЕПЕНЬ РИСКА 0%)—касса, средства в Национальном банке, государственные ценные бумаги, номинированные в национальной валюте, ценные бумаги правительств и центральных банков стран-членов ОЭСР (организация экономического сотрудничества и развития), кредитная задолженность, межбанковские кредиты и депозиты, обеспеченные гарантиями правительств стран-членов ОЭСР, международных финансовых организаций, гарантийными депозитами денежных средств в белорусских рублях, в ОКВ и СКВ.

        2 ГРУППА (СТЕПЕНЬ РИСКА 20%)—средства в банках стран-членов ОЭСР, государственные ценные бумаги в иностранной валюте, ценные бумаги правительств, ценные бумаги стран не членов ОЭСР, кредитная задолженность, обеспеченная залогом ценных бумаг местных органов управления, кредитная задолженность, межбанковские кредиты, депозиты в иностранной валюте, обеспеченные гарантиями правительства, НБ, кредитная задолженность, межбанковские кредиты и депозиты в национальной и иностранной валюте, обеспеченные залогом государственных ценных бумаг в иностранных валютах, залогом ценных бумаг стран, не являющихся членами ОЭСР, гарантиями банков стран-членов ОЭСР, и залогом драгоценных металлов в слитках.

      3 ГРУППА (СТЕПЕНЬ РИСКА 50%)—кредитная задолженность или обеспеченная гарантиями или поручительствами местных органов управления и самоуправления, активные остатки на контокоррентных счетах.

       4 ГРУППА (СТЕПЕНЬ РИСКА 70%)—средства в банках-резидентах и стран не членов ОЭСР; ценные бумаги эмитированные юридическими лицами, кредитная задолженность, обеспеченная гарантиями банков резидентов и банков не являющихся членами ОЭСР.

       5 ГРУППА (СТЕПЕНЬ РИСКА 100%)—средства в банках стран и территорий, являющихся оффшорными зонами, кредитная задолженность, обеспеченная гарантиями или поручительствами юридических и физических лиц, залогом ценных бумаг, эмитированными юридическими лицами.