Основные напрвления совершенствования деятельности ЦБ РФ

Таблица «Общее распределение банков России в разрезе Федеральных округов»

Как показывают данные таблицы, основное количество банков зарегистрировано в европейской части страны, и очень мало региональных банков за Уралом. Особо обращает на себя внимание незначительное количество региональных коммерческих банков на территории огромного Дальневосточного Федерального округа.

1.3. Основные направления деятельности ЦБ РФ, как элемента банковской системы

В банковской системе любой страны центральный банк играет ключевую роль. От его деятельности зависит устойчивость развития как национальной экономики, так и банковского сектора страны.

В настоящее время в роли основного субъекта управления банковской системой выступает Центральный Банк России (ЦБ РФ), занимающий верхнее положение в двухуровневой банковской системе.

Особенностями деятельности центрального банка являются следующие:

1.      Как и любой другой, центральный банк функционирует в сфере обмена, создавая свой продукт в виде наличных денег и безналичных платежных средств, эмитируя их в обращение;

2.      Как и любой другой, центральный банк является экономическим институтом, функционирующим в сфере товарно – денежных отношений;

3.      Являясь экономическим институтом, центральный банк выступает как некоммерческая организация. Работая в сфере экономического оборота центральный банк, так же, как и коммерческие банки, получает определенную плату, компенсирующую затраты. Однако в отличие от коммерческих банков получение прибыли не является для центрального банка целью деятельности.

Деятельность центрального банка носит общественный характер. Центральный банк – это общественный институт, работающий преимущественно на макроуровне экономических отношений. Центральный банк работает не на себя, а на экономику в целом.

С экономической точки зрения центральный банк – это такой общественный, некоммерческий денежно – кредитный институт, который функционирует в сфере обмена, регулирует платежный оборот в наличной и безналичной формах.

1.4. Цели Центрального Банка

Специфика Банка России как экономического денежно – кредитного института, его юридический статус определяют и цели его деятельности. Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 12 апреля 1995г. определены три цели деятельности Банка России (ст.3):

1.      защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательской способности и курса по отношению к иностранным валютам;

2.      развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации, т.е. Банк России является органом банковского надзора за деятельностью кредитных организаций;

3.      обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы; ЦБ РФ координирует, регулирует и лицензирует организацию расчетных, в том числе клиринговых, систем РФ.

Но в силу того, что банковская система и отдельные ее элементы являются частью экономической системы – целевая ориентация всегда несколько шире, чем это представлено в Федеральном законе. Скорее можно предположить, что защита и обеспечение устойчивости национальной денежной единицы, укрепление банковской системы страны, построение эффективной платежной системы являются задачами главного банка, направленными на усиление его роли в экономике и реализацию ее целевой ориентации.

1.5. Функции Центрального банка России.

Для достижения указанных целей центральный банк наделяется соответствующими функциями. В редакции Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» установлен перечень из 18 функций, который не исключает осуществление иных функций в соответствии с федеральными законами. Эти 18 функций можно классифицировать исходя из специфики целевой ориентации и назначения Банка России по пяти группам:

1.      функция денежно – кредитного регулирования (регулирующая функция);

2.      функция нормативного регулирования (нормативно – творческая функция);

3.      операционная функция;

4.      информационно – аналитическая функция;

5.      надзорная и контрольная функция.

В рамках денежно – кредитного регулирования, Банк России в соответствии с законом, определяющим его деятельность:

      во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно – кредитную политику;

      монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

      выступает кредитором последней инстанции для коммерческих банков, организует систему их рефинансирования.

Данная функция раскрывает роль банка, как регулятора денежно обращения. Выполняя данную функцию, Банк России выполняет свое прямое назначение в экономике.

Функция нормативного регулирования определяет:

      разработку правил ведения банковских операций;

      определение порядка и правил бухгалтерского учета и отчетности банковской системы;

      определение правил ведения расчетов в Российской Федерации;

      разработку правил расчетов с международными организациями, государствами, а также юридическими и физическими лицами.

Данная функция Центрального банка РФ позволяет ему упорядочить и развивать работу кредитных учреждений, создать общую методическую базу, единые стандарты деятельности кредитных организаций, дающих им возможность в рамках действующего законодательства обслуживать своих клиентов.

Операционная функция Банка России предусматривает:

      осуществлять самостоятельно либо по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок;

      управлять своими золотовалютными резервами;

      обслуживать счета бюджетов всех уровней бюджетной системы страны посредством ведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов.

В соответствии с этой функцией Банк России имеет возможность вести обширную деятельность, обслуживать разнообразные потребности экономических субъектов, при необходимости выступать в качестве уполномоченного агента государства по ведению расчетов по финансовым операциям.

Информационно – аналитическая функция Банка России предусматривает:

      проведение анализа и прогнозирования экономики в целом по стране и по регионам, прежде всего в области денежно – кредитных и валютно – финансовых отношений, ценообразования, и публикация соответствующих материалов и статистических данных;

      участие в разработке прогноза платежного баланса страны, организация его составления;

      установление и публикация официальных курсов иностранных валют по отношению к национальной денежной единицы.

Данная функция для Банка России имеет особое значение. Если она не выполняется, то регулирование денежного оборота, основанного на материальных и финансовых потоках, практически невозможно.

Осуществляя надзорную и контрольную функцию, Банк России реализует:

      надзор за деятельностью банков и банковских групп;

      государственную регистрацию банков, выдачу им лицензий на совершение банковских операций, приостановку их действий и их отзыв;

      регистрацию эмиссий ценных бумаг банков;

      валютное регулирование и валютный контроль.

Данная функция позволяет Банку России соблюдать целевые ориентиры развития и укрепления банковского сектора страны. Постоянно наблюдая за деятельностью коммерческих банков и проверяя их на предмет ее соответствия законодательным и нормативным актам, Банк России защищает интересы вкладчиков и кредиторов, обеспечивает стабильность деятельности кредитных организаций. Тем не менее, контроль за обеспечением законности не основан на отношениях подчиненности ему коммерческих банков, поэтому вмешательство Банка России в оперативную деятельность коммерческих банков строго ограничено законом. Вмешательство Банка России имеет место только в случаях нарушения правил, установленных Банком России, а также в случае возникновения угрозы интересам вкладчиков (кредиторов). Банк России по закону не вправе принуждать коммерческие банки выполнять операции, не предусмотренные учредительными документами, законодательными и нормативными актами.

1.6. Инструменты денежно – кредитной политики Центрального Банка

В денежно-кредитной политике существует многообразие методов и инструментов, с помощью которых она проводится. Часто бывает довольно сложно отличить, что является целью, а что — средством ее достижения. Кроме того, существуют различные точки зрения по вопросу, должна ли денежно-кредитная политика носить дискреционный характер или она должна представлять собой некие правила, закрепленные законодательством. Эти проблемы денежно-кредитной политики сказались на Федеральном законе о Центральном банке. В принципе, любую операцию Центрального банка можно рассматривать как инструмент политики, поскольку он является крупнейшим из банков и наделен такими полномочиями, что любые его действия могут повлиять на финансовые рынки.

Под инструментами денежно-кредитной политики экономисты понимают операции и способы, при помощи которых центральный банк может изменять банковские резервы, денежную массу и объемы кредитования экономики.

Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

1) процентные ставки по операциям Банка России;

2) нормативы обязательных резервов (резервные требования), депонируемых в Банке России;

3) операции на открытом рынке;

4) рефинансирование банков;

5) валютное регулирование;

6) установление ориентиров роста денежной массы;

7) прямые количественные ограничения.[1]

Процентные ставки Банка России – это минимальные ставки, по которым он осуществляет свои операции. Это ставки рефинансирования, ставки по депозитным операциям, ломбардные ставки, ставки "РЕПО" и др. Банк России использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки.

Нормативы обязательных резервов – это обязательные беспроцентные вклады кредитных организаций в Банке России. Размер обязательных резервов устанавливается Советом директоров Банка России в процентах к обязательствам кредитных организаций. Нормативы не могут превышать 20% обязательств кредитной организации и не могут быть единовременно изменены более чем на 5 пунктов.

Минимальные резервы выполняют две основные функции:

1) они как ликвидные резервы служат обеспечением обязательств коммерческих банков по депозитам их клиентов. Периодическим изменением нормы обязательных резервов Центральный банк поддерживает степень ликвидности коммерческих банков на минимально допустимом уровне в зависимости от экономической ситуации;