Основные напрвления совершенствования деятельности ЦБ РФ

26

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы курсовой работы заключается в том, что в условиях выхода российской экономики с финансового мирового кризиса, увеличения доли высокотехнологичного производства эффективность функционирования банковской системы играет особо важную роль. Необходимость эффективной организации инвестиционных процессов требует использования современного аналитического денежно-кредитного инструментария Центральным Банком Российской Федерации и является обязательным условием успешной экономической политики.

Одним из самых необходимых условий эффективного развития народного хозяйства, является формирование четкого механизма денежно-кредитного регулирования, позволяющая Центральному банку страны влиять на деловую активность, контролировать деятельность коммерческих банков и достигать стабилизации денежного обращения. Таким образом, главная цель денежно-кредитной политики заключается в том, чтобы помочь экономике в достижении большого объема производства, который характеризуется полной занятостью, отсутствием инфляции и экономическим ростом.

  Целью данной курсовой работы является анализ и оценка денежно-кредитной деятельности Центрального банка страны.

Объектом исследования являются Центральный Банк Российской Федерации.

Предметом исследования является эффективность деятельности Центрального Банка и эффективность использования им денежно-кредитных инструментов.

1.      ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ И ЕГО РОЛЬ В ГОСУДАРСТВЕ

1.1.           Исторические аспекты развития банковской системы России

В результате разделения труда и производственных процессов предприятия стали специализироваться на производстве и реализации товаров, работ, услуг, а банки выделились в систему общих институтов как учреждения по управлению денежными ресурсами. Денежная оценка является измерением основных показателей производства продукции, начиная от предприятия и заканчивая валовым национальным продуктом в масштабах всего общества.

Выделение денег из товарного мира произошло в силу следующих обстоятельств:

1.      Как единицы учета и контроля;

2.      Компактности и удобства проведения операций в сфере обращения;

3.      Делимости и долговечности использования;

4.      Наличия свойства оценки стоимости товаров, работ и услуг в сфере обращения;

5.      Выполнение роли всеобщего эквивалента.

Для обслуживания денежного обращения организована финансово – кредитная система. Финансово – кредитную систему страны можно представить как совокупность финансовых органов и кредитных учреждений, целью которых является проведение стратегического планирования и управления всей финансовой деятельностью государства.

Выделяют следующие основные субъекты, которые возглавляют, планируют и реализовывают финансово – кредитную политику:

1.               Министерство финансов России – федеральный исполнительный орган, планирующий и осуществляющий единую финансовую, бюджетную, налоговую и валютную политику (Положение о Минфине от 18 июля 1999г.).

2.               Центральный Банк России (ЦБР) – федеральный исполнительный орган, планирующий и осуществляющий единую кредитную политику в сфере банковской системы.

3.               Финансово – экономические управления и отделы предприятий, налоговые службы, таможня, осуществляющие управление финансами.

Финансово – кредитная система России:

      Банковская подсистема;

      Подсистема специализированных финансово – кредитных организаций – учреждения, осуществляющие отдельные виды финансовых услуг:

      Кредитные союзы;

      Расчетные (клиринговые) центры;

      Пенсионные фонды и т.д.

Далее необходимо рассмотреть исторические аспекты развития банков в России, так как многие направления банковской деятельности и исторический опыт, знания утеряны, и их необходимо восстановить.

В России впервые попытка создания учреждения, подобного банку, была предпринята в 1665 г. в Пскове, но эта попытка не увенчалась успехом. Следующим шагом стала Монетная контора, созданная Петром II в 1729 г., представлявшая собой своеобразный государственный ломбард, выдававший частным лицам ссуды на срок до 3 – х лет под 8% годовых. 8 января 1733 г. по указу императрицы Анны Иоанновны «О правилах займа денег из Монетной конторы» ей было разрешено осуществлять банковские операции с движимым и недвижимым имуществом.

Путь от казенных ломбардов к казенным банкам занял два столетия. Образование государственных банков в России началось в годы правления императрицы Елизаветы Петровны. 13 мая 1754 г. указом Елизаветы Петровны был учрежден государственный Заемный банк.

В 50 годы  XIX в. Начали складываться предпосылки для расширения банковской системы. Поэтому в 1859 г. были приняты решения, положившие начало новому этапу развития банковской системы. Реформа банковской системы в 1860 г. началась с упразднения Заемного банка и передачи его дел в Петербургскую сохранную казну. И в этом же году был учрежден Государственный банк России на базе государственного коммерческого банка. В это же время начинается процесс создания долгосрочных и краткосрочных кредитных учреждений.

К 1872 г. банковская система России включала:

      Государственный банк;

      Общественные городские и земельные банки;

      Частные банки долгосрочного и краткосрочного кредитования.

В 1880 – 1890 – е гг. основным направлением работы Государственного банка была подготовка и проведение денежной реформы, а задача состояла в накоплении золотого запаса и борьбе с колебаниями валютного курса. В 1900 – х гг. Государственный банк России считался одним из самых крупных и влиятельных европейских кредитных учреждений. Обязательное для центрального банка качество Госбанк России приобрел во время экономического и финансового кризиса 1900 – 1902 гг., когда стал «банком банков» (кредитование коммерческих кредитных организаций).

Финансово – банковским центром России все эти десятилетия являлся Петербург. К 1914 г. в России насчитывалось 600 кредитных учреждений 1800 отделений банков, которые делились на государственные, общественные и частные. К государственным относились: Государственный банк, Комиссия погашение государственных долгов, государственные сберегательные кассы, Государственный дворянский земельный банк и Крестьянский поземельный банк.

Но начавшаяся первая мировая война, а вслед за ней происшедшие события 1917г. надолго отбросили Россию в разряд развивающихся стран. Начался закат российской банковской системы, а 1917г. – полная ее реорганизация. В 1917г. была декларирована монополия на банковское дело, результатом чего стали национализация частных коммерческих банков и иных кредитных учреждений и их слияние с Государственным банком, переименованным  в Народный банк РСФСР и переданным в ведение Наркомфина. Декретом  СНК от 19 января 1920 г. Народный банк РСФСР был упразднен , а его активы и пассивы переданы Наркомфину. Но полного заката банковской системы не последовало, т.к. переход к НЭПу в 1922 – 1924 гг. потребовал проведения денежной реформы и организации банковской системы СССР. В октябре 1921г. Государственный банк РСФСР был воссоздан заново и уже через год имел 116 филиалов в разных районах страны. В 1923г. он был реорганизован в Государственный банк СССР.

В это же время принимается решение о создании специальных банков (Промышленный банк, Электробанк, Внешторгбанк), вспомогательных банков (отраслевых, территориальных), банков с участием иностранного капитала, обществ взаимного кредита. К 1925г. в стране насчитывалось 1200 банковских учреждений (кредитных организаций и их подразделений). В связи с отказом от НЭП Госбанк и спецбанки в административном порядке были переориентированы на долгосрочное кредитование и финансирование за счет бюджетных ресурсов и капитальных вложений в закрепленные за ними отрасли, также на госбанк было возложено управление всей банковской системой (постановление ЦИК и СНК СССР «О принципах построения кредитной системы» от 15 июня 1927г.). указанные выше действия выполнялись ими до 1932 – 1933гг. в результате чего банки страны стали одним из важнейших звеньев утвердившейся в стране командно – административной системы. И следующие два с лишним десятилетия банки и основы их деятельности не подвергались существенным преобразованиям. Следующей крупной реорганизацией банков явилось событие произошедшее 1 марта 1950г., когда было проведено повышение рубля и установлено его золотое содержание (0,222168 грамма чистого золота) для исчисления его в отношении иностранных валют. В результате в стране осталось три банка: Госбанк СССР, Стройбанк СССР и Внешторгбанк СССР. В 1962 г. Госбанку СССР были переданы сберегательные кассы, до того находившиеся в составе Министерства финансов.

Переход к рыночным отношениям, пути к которым активно обсуждались в стране в 1970-х и особенно в 1980-х гг., предполагал реформирование всей банковской системы, обслуживающей экономику, основанную на административно – централизованных способах ведения хозяйства. В результате в 1987г. на основе принятых правительственных постановлений система банков была преобразована в пять государственных банков: Внешэкономбанк СССР, Промстройбанк СССР, Агропромбанк СССР, Жилсоцбанк СССР и Сбербанк СССР. Целью ликвидации монопольного положения Госбанка СССР и создание специализированных банков являлось приблизить банки к отраслям, производствам и населению. Несмотря на это на практике железобетонный характер планирования кредитных ресурсов по так называемым отраслевым проектировкам, суть которых сводилась к выделению средств по рангу народнохозяйственной значимости отрасли, сохранился.

Новый этап развития банков начался с принятия в 1990 г. законов «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности в РСФСР».эти законы дали зеленый свет стремительному росту числа коммерческих банков, количество которых в 1992 – 1995гг. достигло около 2700 единиц. Но, прошедшие мощные потрясения существенно сократили их количество примерно на 50%, причины этому были следующими:

1.      Плохо подготовленное юридическое обоснование и наспех проведенная приватизация государственной собственности на основе так называемых ваучеров фактически лишили население страны участия в создании народного капитализма; подавляющее количество ваучеров, вложенных в банки физическими лицами, превратились в пустые фантазии;

2.      Более десяти тысяч полукриминальных и криминальных финансовых пирамид типа АО «МММ», «Гермес – финанс», банков и т.д., множество из которых располагались в подвальных помещениях и однокомнатных квартирах, стали мощными финансовыми насосами по выкачиванию денежных средств у населения, переводу их за границу и разворовыванию;

3.      Финансовый дефолт, осуществленный правительством 17 августа 1998г., привел к наиболее сокрушительным последствиям в банковской системе страны, которая и сегодня по многим ведущим макроэкономическим показателям не может выйти на уровни 1998г.

С тех пор новое банковское дело в России прошло значительный и трудный путь, насыщенный как достижениями, так и провалами, преодолело немалые трудности и кризисные явления, и продолжает развиваться, совершенствоваться, становясь все более нужным экономике страны.

1.2. Финансово – кредитная система РФ

В настоящее время вертикальный срез банковской системы представлен двумя уровнями:

      Первый уровень – Центральный Банк России;

      Второй уровень – коммерческие банки.

Количество коммерческих банков в соответствии с данными ЦБР по состоянию на 01.01.2011г. составляет – 944, из них 406 (40,1%) можно твердо отнести к мелким банкам, так как размер уставного капитала их  не превышает 150 млн. руб., и 250 (24,7%) банков, которые балансируют на этой грани.

Горизонтальный срез банковской системы представлен коммерческими банками расположенными на всей территории страны. Для горизонтального среза характерна неравномерность распределения по территории России. Из общего количества банков на 2011г. – 514 банков, или 50,8% зарегистрированы и имеют головной офис в Москве. При таком количестве банков в Москве и при ориентировочной численности населения Москвы в 10,4 млн. человек получается, что на каждые 20 тыс. населения столицы приходится один банк.

В 2010 году ЦБР лишил лицензии 53 финансовые организации и зарегистрировал только один новый банк – «Фольксваген банк рус», годом ранее ЦБР аннулировал 44 банковские лицензии. И по заявлению члена совета директоров Банка России, директора департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Михаила Сухова к концу текущего года число российских банков может уменьшится с 944 до 910 – 920, снижение числа банков в стране объясняется в основном их консолидацией. Сокращение по Федеральным округам распределяется почти одинаково. Если так и дальше пойдет, то региональные банки в ближайшее время просто могут исчезнуть. В следующей таблице рассмотрим распределение банков по Федеральным округам: