Фінансовий моніторинг

     -співпрацює з центральними органами виконавчої влади та іншими державними органами, які відповідно до законодавства виконують функції регулювання і нагляду за діяльністю суб’єктів первинного фінансового моніторингу, а також іншими державними органами з питань запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму;

     -за наявності достатніх підстав для віднесення фінансової операції до такої, що може бути пов’язана з легалізацією (відмиванням) доходів, одержа-них злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму, надає правоохоро-нним органам, згідно з їх компетенцією, відповідні узагальнені матеріали;

     -здійснює в сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) до-ходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму методич-не забезпечення суб’єктів первинного фінансового моніторингу, а також центра-льних органів виконавчої влади та інших державних органів, які від-повідно до законодавства виконують функції регулювання та нагляду за такими суб’єктами, та координує заходи, що проводяться ними в цій сфері;

     -встановлює кваліфікаційні вимоги до осіб, які призначаються відпо-відальними за проведення внутрішнього фінансового моніторингу;

     -проводить аналіз ефективності заходів, що вживаються суб’єктами первинного фінансового моніторингу для запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню теро-ризму;

     -вносить пропозиції щодо розроблення законодавчих актів, бере в уста-новленому порядку участь у підготовці інших нормативно-правових актів з питань запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму;

     -узагальнює одержану від правоохоронних та інших державних органів інформацію, що стосується легалізації (відмивання) доходів, одержаних зло-чинним шляхом, аналізує динаміку розвитку негативних тенденцій у цій сфе-рі, досліджує методи та фінансові схеми легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансування тероризму, розробляє та подає в установленому порядку пропозиції щодо вдосконалення законодавства у цій сфері;

     -сприяє виявленню в фінансових операціях ознак використання дохо-дів, одержаних злочинним шляхом;

     -забезпечує ведення в установленому законодавством порядку обліку фінансових операцій, які мають ознаки таких, що підлягають фінансовому моніторингу;

     -погоджує проекти нормативно-правових актів центральних органів ви-конавчої влади та інших державних органів, які відповідно до закону виконують функції регулювання і нагляду за діяльністю суб’єктів первин-ного фінансового моніторингу, з питань запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню теро-ризму;

     -організовує проведення нарад, семінарів, конференцій з питань запобі-гання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму;

     -надає роз’яснення щодо прийнятих Держфінмоніторингом України нормативно-правових актів у сфері запобігання та протидії легалізації (відми-ванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму;

     -бере участь у міжнародному співробітництві з питань запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму, вивчає, узагальнює та поширює світовий досвід з цих питань;

     -бере участь за дорученням Кабінету Міністрів України у підготовці міжнародних договорів України з питань запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню теро-ризму, забезпечує їх реалізацію;

     -здійснює відповідно до законодавства функції з управління об’єктами державної власності, що належать до сфери його управління;

     -виконує інші функції, що випливають з покладених на нього завдань.

     Уповноважений орган має право [17, с.194]:

     -одержувати в установленому законодавством порядку:

     а)від центральних органів виконавчої влади та інших державних органів, які відповідно до закону виконують функції регулювання і нагляду за діяльністю суб’єктів первинного фінансового моніторингу, правоохорон-них органів, інших державних органів, органів місцевого самоврядування, а також безоплатно від підприємств, установ та організацій незалежно від форми власності інформацію (в тому числі ту, що становить банківську або комерційну таємницю, та копії документів, що її підтверджують), необхідну для виконання покладених на нього завдань, зокрема про випадки порушення законодавства суб’єктами первинного фінансового моніторингу;

     б)від правоохоронних органів, до яких надходять узагальнені матеріали про фінансові операції, інформацію про хід опрацювання та вжиття відповідних заходів на підставі зазначених матеріалів;

     в)від суб’єктів первинного фінансового моніторингу необхідну для ви-конання покладених на нього завдань інформацію (в тому числі копії доку-ментів, що її підтверджують), пов’язану з фінансовими операціями, що стали об’єктом фінансового моніторингу, зокрема щодо осіб, які здійснюють такі операції;

     -здійснювати в установленому законодавством порядку доступ, у тому числі автоматизований, до баз даних суб’єктів державного фінансового мо-ніторингу, центральних органів виконавчої влади та інших державних органів;

     -залучати до розгляду питань, що належать до його компетенції, спеці-алістів державних органів, підприємств, установ та організацій (за погод-женням з їх керівниками);

     -у рамках міжнародного співробітництва:

     г)укладати в установленому законодавством порядку міжнародні дого-вори міжвідомчого характеру з компетентними органами іноземних держав з питань співробітництва у сфері запобігання та протидії легалізації (відмива-нню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму;

     д)здійснювати обмін інформацією з компетентними органами інозем-них держав;

     е)брати участь у міжнародних конференціях, симпозіумах, семінарах, зустрічах, нарадах з питань, що належать до його компетенції.

     Структура Уповноваженого органу наведена в Додатку  А.

     Суб’єкт первинного фінансового моніторингу на підставі та на виконання цього Закону зобов’язаний:

     -проводити ідентифікацію особи, яка здійснює фінансову операцію, що підлягає фінансовому моніторингу відповідно до цього Закону, або відкриває рахунок (в тому числі депозитний), на підставі наданих в установленому порядку документів або за наявності підстав вважати, що інформація щодо ідентифікації особи потребує уточнення;

     -забезпечувати виявлення і реєстрацію фінансових операцій, що відповідно до цього Закону підлягають фінансовому моніторингу;

     -надавати Уповноваженому органу інформацію про фінансову опера-цію, що підлягає обов’язковому фінансовому моніторингу, не пізніше ніж протягом трьох робочих днів з моменту її реєстрації;

     -сприяти працівникам Уповноваженого органу у проведенні аналізу фінансових операцій, що підлягають обов’язковому фінансовому моніто-рингу;

     -надавати відповідно до законодавства додаткову інформацію на запит Уповноваженого органу, пов’язану з фінансовими операціями, що стали об’єктом фінансового моніторингу, в тому числі таку, що становить бан-ківську та комерційну таємницю, не пізніше, ніж протягом трьох робочих днів з моменту отримання запиту;

     -сприяти суб’єктам державного фінансового моніторингу з питань про-ведення аналізу фінансових операцій, що підлягають фінансовому моніто-рингу;

     -вживати заходів щодо запобігання розголошенню (у тому числі осо-бам, стосовно фінансових операцій яких проводиться перевірка) інформації, яка надається Уповноваженому органу, та іншої інформації з питань фінан-сового моніторингу (в тому числі про факт подання такої інформації);

     -зберігати документи, які стосуються ідентифікації осіб, якими здійсне-но фінансову операцію, що згідно з цим Законом підлягає фінансовому моні-торингу, та всю документацію про здійснення фінансової операції протя-гом п’яти років після проведення такої фінансової операції [1].

     Типова  структура системи фінансового  моніторингу в Україні наведена у Додатку Б.

     Проаналізувавши нормативно-правову базу, можна вважати, що Укра-їна зробила серйозний крок до того, щоб стати країною з надійно захищеною фінансовою системою. В перспективі ДКМФУ планується супроводження у Верховній Раді України проекту закону, який враховує міжнародні стандар-ти, що повинні бути імплементовані в законодавство України, розширення переліку операцій, які підлягають моніторингу, серед яких обіг золота, срібла, алмазів, торгівля нерухомістю, та буде зосереджено особливу увагу на вдосконаленні міжвідомчої співпраці на регіональному рівні. Але тільки за активної участі суб’єктів первинного фінансового моніторингу, і насам-перед банківської системи, така робота дасть бажані результати. 

Розділ  ІІ. ЗАГАЛЬНА ХАРАКТЕРИСТИКА ФІНАНСОВИХ ОПЕРАЦІЙ, ЯКІ ПІДЛЯГАЮТЬ ОБОВ’ЯЗКОВОМУ ФІНАНСОВОМУ МОНІТОРИНГУ 

     Законом України «Про запобігання протидії легалізації (відмиванню доходів, одержаних злочинним шляхом», визначено ознаки, за наявності яких фінансова операція підлягає обов’язковому фінансовому моніторингу. Фінан-сова операція підлягає обов’язковому фінансовому моніторингу, якщо сума, на яку вона проводиться, дорівнює чи перевищує 80000 гривень або дорівнює чи перевищує суму в іноземній валюті, еквівалентну 80000 гривень, та має одну або більше ознак, визначених статтею 11 [1]:

     - переказ грошових коштів на  анонімний (номерний) рахунок за  кордон і надходження грошових  коштів з анонімного (номерного)  рахунку з-за кордону, а також переказ коштів на рахунок, відкритий у фінансовій установі в країні, що віднесена Кабінетом Міністрів України до переліку офшорних зон;

     - купівля (продаж) чеків, дорожніх  чеків або інших подібних платіжних  засобів за готівку;

     - зарахування або переказ грошових коштів, надання або отримання кредиту (позики), проведення фінансових операцій з цінними паперами у випадку, коли хоча б одна із сторін є фізичною або юридичною особою, що має відповідну реєстрацію, місце проживання чи місце знаходження в країні (на території), яка не бере участь в міжнародному співробітництві у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочин-ним шляхом, та фінансуванню тероризму, або однією з сторін є особа, що має рахунок в банку, зареєстрованому у вищезазначеній країні (на вищезазна-ченій території). Перелік таких країн (територій) визначається відповідно до порядку, встановленого Кабінетом Міністрів України на основі переліків, затверджених міжнародними організаціями, діяльність яких спрямована на протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму, і підлягає опублікуванню;

     -переказ коштів у готівковій формі за кордон з вимогою видати одержувачу кошти готівкою;

     -зарахування на рахунок коштів у готівковій формі з їх подальшим переказом того самого або наступного операційного дня іншій особі;

     -зарахування грошових коштів на рахунок чи списання грошових кош-тів з рахунку юридичної особи, період діяльності якої не перевищує трьох місяців з дня її реєстрації, або зарахування грошових коштів на рахунок чи списання грошових коштів з рахунку юридичної особи у випадку, якщо операції на зазначеному рахунку не проводилися з моменту його відкриття;

     -відкриття рахунку з внесенням на нього коштів на користь третьої особи;

     -переказ  особою, за відсутності зовнішньоекономічного  контракту, коштів за кордон;

     -обмін банкнот, особливо іноземної валюти, на банкноти іншого номіналу;

     -проведення фінансових операцій з цінними паперами на пред’явника, не розміщеними в депозитаріях;