Деньги как средство обращения

Электронные деньги — это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. Распространение системы платежей на электронной основе знаменует собой переход на качественно новую ступень эволюции денежного обращения.

Размер безналичного оборота зависит  от объема товаров в стране, уровня цен, размера распределительных  отношений, осуществляемых через финансовую систему. Безналичное обращение  имеет важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости  оборотных средств, сокращении наличных денег, снижении издержек обращения.

Различия в организации безналичных  расчетов обусловлены историческим и экономическим развитием отдельных  стран. Так, в Великобритании раньше, чем в других странах, получили распространение  безналичные расчеты векселями и чеками. С 1775 г. здесь возникли расчетные, клиринговые палаты – специальные межбанковские организации, осуществляющие безналичные расчеты по чекам и другим платежным документам путем зачета взаимных требований. Коммерческие банки – члены расчетной палаты принимают к оплате чеки, выписанные на любой банк или его отделение. Все чеки поступают в расчетную палату, где их сортируют и проводят зачет несколько раз в день. Оплачивается только конечное сальдо расчетов через счета в центральном банке. В ряде стран функции расчетных палат выполняют центральные банки. Расчетные палаты существуют также при товарных и фондовых биржах для взаимного зачета требований по заключенным здесь сделкам, что значительно упрощает и ускоряет расчеты. Также широкое распространение система чековых расчетов получила в США, Канаде, Великобритании, Франции, Италии.

С развитием и совершенствованием автоматизации банковских операций с середины 70-х годов в развитых странах стала применяться система электронных платежей. Они способствуют ускорению денежного оборота, улучшению кредитно-банковского обслуживания клиентов, уменьшают издержки, связанные с выполнением платежных операций. Для своевременного перемещения средств от отправителя денежного перевода к получателю при оптовых платежных операциях используются телеграфные переводы.

В электронной системе  денежных переводов в настоящее  время действуют банковские автоматы, позволяющие клиенту банка самостоятельно подключаться к банковской ЭВМ и  осуществлять наиболее распространенные операции: получение наличных денег  со счета, внесение вклада, перевод  средств по счетам и др. Некоторые  банковские автоматы служат только для  выдачи наличных денег.

В России порядок организации  безналичных расчетов определен  Положением о безналичных расчетах в Российской Федерации от 12 апреля 2001 г. № 2-П. Платежи между юридическими лицами в подавляющем большинстве случаев осуществляются безналичным путем. На Центральный банк РФ как главный регулирующий орган платежной системы возложены обязанности по установлению правил, сроков и стандартов осуществления расчетов.

Деньги безналичного и  наличного оборота имеют как  свою специфику, так и много сходных  черт (табл. 1).

Таблица 1. Общие черты и особенности наличного и безналичного оборота

Как наличный, так и безналичный  денежный оборот играют важную роль в  экономике страны. Динамичный, протекающий  без всяких затруднений денежный оборот требует меньшего количества денег в обращении, что в свою очередь снижает риск инфляции. В  связи с этим, в настоящее время  приоритет находится на стороне  безналичного денежного оборота, так как он, кроме прочих преимуществ, обладает большей скоростью по сравнению с наличным. Безналичный оборот денег способствует быстрому обороту товаров и услуг, что, безусловно, положительно сказывается на экономике в целом.

Законы денежного обращения.

Закон денежного обращения, открытый Карлом Марксом, устанавливает  количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения  и средства платежа. Количество денег, необходимое для выполнения функций  денег как средства обращения, зависит от трех факторов:

1. количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);
2. уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);
3. скорости обращения денег (связь обратная).

Все факторы определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых  товаров и услуг на рынке; чем  выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цены. Формула в этом случае такова:

где

M - количество денег для выполнения  функции средства обращения;

P - сумма товарных цен;

V – скорость обращения денег;

Скорость обращения денег  определяется числом оборотов денежной единицы за известный период, так  как одни и те же деньги в течение  определенного периода постоянно  переходят их рук в руки, обслуживая продажу товаров и оказание услуг.

При функционировании золотых  денег их количество поддерживалось на необходимом уровне стихийно, поскольку  регулятором выступала функция  сокровища. Эта функция устанавливала сравнительно правильное соотношение между денежной массой и товарами, необходимыми для обращения. Лишние деньги в обращении исключались, они уходили в сокровище. При росте товарной массы деньги возвращались из сокровищ.

С появлением функции денег  как средства платежа общее количество денег должно уменьшиться. Кредит оказывает  обратное влияние на количество денег. Такое уменьшение вызывается погашением путем взаимного зачета определенной части долговых требований и обязательств. Количество денег для обращения и платежа определяется следующими условиями:

1. общим объемом обращающихся товаров и услуг (зависимость прямая);
2. уровнем товарных цен и тарифов на услуги (зависимость прямая, поскольку, чем выше цены, тем больше требуется денег);
3. степенью развития безналичных расчетов (связь обратная);
4. скоростью обращения денег, в том числе кредитных денег (связь обратная).

При отсутствии золотого стандарта  стал действовать закон бумажно-денежного  обращения, в соответствии с которым  количество знаков стоимости приравнивалось к оценочному количеству золотых денег, потребных для обращения. При таком положении стабильность денег пошатнулась, стало возможным их обесценение.

Ныне в условиях демонетизации  золота, т.е. утраты им своих денежных функций, закон денежного обращении претерпел модификацию. Теперь уже нельзя оценить количество денег с точки зрения даже приблизительного их расчета через золото. Оно ушло из обращения и не выполняет функции не только средства обращения и средства платежа, но и меры стоимости.

Мерой стоимости товаров  и услуг стал денежный капитал, измеряющий стоимости не на рынке при обмене путем приравнивания товара к деньгам, а в процессе производства — товара к товару. Следовательно, количество неразменных кредитных денег должно определяться стоимостью всех ценностей в стране через денежный капитал. Стихийный регулятор общей величины денег при господстве кредитных денег отсутствует. Отсюда вытекает роль государства в регулировании денежного обращения. Эмиссия кредитных денег без учета реальной стоимости произведенных товаров и оказанных услуг в стране в процессе производства, распределения и обмена неизбежно вызовет их излишек и, в конечном счете, приведет к обесценению денежной единицы. Главное условие стабильности денежной единицы страны — соответствие потребности хозяйства в деньгах фактическому поступлению их в наличный и безналичный оборот.

Каждая страна имеет свою денежную систему и свои денежные единицы, в чем проявляется один из символов самостоятельности государства. Однако, возможно применение на территории государства валюты других cтран. Процесс выпуска и применения денег усложняется. Эмиссия – выпуск государством собственных денежных знаков в виде бумажных банкнот, казначейских билетов и монет. Цели выпуска денег:

Периодическое обновление изношенных денег. Это не следует считать  эмиссией, так как суммарная масса  денег в обращении остается неизменной.

Выпуск, обусловленный недостатком  количества денег в обращении  и необходимостью перехода к более  крупным денежным знакам – в случае, когда находящаяся в обращении  денежная масса не в состоянии  обслужить товарооборот в связи, например, с ростом цен, увеличением  количества товаров, снижением скорости обращения денег, выпадением части  денег из денежного оборота.

Эмиссия как способ получения  недостающих денег с целью  возврата внутреннего государственного долга, покрытия бюджетного дефицита, осуществления социальных выплат, финансирования государственных программ сверх  имеющихся средств.

Полная или частичная  замена денежных знаков в связи с  проведением денежных реформ или  вследствие деноминации, заключающейся  в укреплении денежной единицы при  одновременном изменении нарицательной  стоимости денежных знаков.

Количество  имеющихся  в обращении денег зависит  от денежной политики государства и  центрального банка.  Спрос на деньги определяет уровень цен, процентные ставки, реальные доходы населения, домашних хозяев. Но одновременно действует  и первый фактор в виде цен, с которыми связаны расходы. В связи с  этим спрос подразделяется на категории:

Операционный спрос –  спрос на деньги со стороны сделок  (потребность в деньгах для  осуществления сделок, приобретения товаров и услуг); деньги, необходимые  предприятиям для оплаты труда, закупки  оборудования и  т. п.; домашним хозяйствам – для приобретения товаров потребления. В масштабе страны этот вид спроса на деньги пропорционален ВНП.

Спрос на деньги со стороны  финансовых активов – вытекает из функции денег как средства сбережения. Деньги нужны не только для покупки  товаров и услуг, но и для приобретения финансовых активов в виде акций, облигаций, хранения в виде денежных сбережений. Величина данного спроса зависит от уровня банковских процентных ставок по вкладам, процентов, выплачиваемых  по облигациям, дивидендов, полученных на акции, а также риска, инфляции, других факторов.

Установить реальный спрос  нелегко в связи с многочисленностью  и разнообразием влияющих факторов, поэтому денежный спрос во многом рассматривается как теоретическая  категория. В случае недостаточной  эмиссии наблюдается “охлаждение” экономики, нехватка денежных средств, снижение деловой активности. Предложение  денег осуществляется Центральным банком – через эмиссию денег, регулирование ставки процента по кредитам, операций по купле-продаже ценных бумаг.

Важной характеристикой  денежного обращения является скорость обращения денег, повышение которой  уменьшает спрос на деньги и наоборот.

Обращение денег есть постоянное монотонное повторение одного и того же процесса. Товар всегда находится  на стороне продавца, деньги всегда на стороне покупателя, как покупательное  средство. Оно функционирует как  покупательное средство, реализуя цену товара. Но реализуя эту последнюю, деньги переносят товар из рук  продавца в руки покупателя и в  то же время удаляются сами из рук  продавца, с тем ,чтобы повторить  тот же самый процесс с каким- либо другим товаром.

Изменение формы, при помощи которого совершается обмен веществ  между продуктами труда, Т-Д-Т, предполагает, что одна и та же стоимость, образуя  в качестве товара исходный пункт  процесса, снова возвращается к этому  пункту в виде товара. Таким образом, это движение товаров представляет кругооборот. С другой стороны эта  же самая форма исключает кругооборот  денег. Результатом ее является непрерывное  удаление денег от их исходного пункта, а не возвращение к последнему. До тех пор пока товар в руках  продавца сохраняется в своей  превращенной форме, форме денег, товар  этот находится в стадии своего первого  метаморфоза, т. е. он осуществил лишь первую половину своего обращения. Когда процесс - продажа ради купли - закончен, то деньги уже удалились из рук своего первоначального  владельца.

Если в обращении денег  вообще проявляется только процесс  обращения товаров, т.е. их кругооборот  путем противоположных метаморфоз, то в скорости обращения денег  проявляется скорость смены товарных форм. В замедлении денежного обращения  сказывается разделение и обособление этих процессов в виде двух противоположных полюсов. Из обращения самого по себе, конечно, нельзя усмотреть, благодаря чему возникает эта приостановка. Обращение лишь обнаруживает самую наличность этого явления. Обыденное представление, замечая, что с замедлением денежного оборота деньги начинают все реже появляться и исчезать во всех пунктах периферии обращения, естественно приходит к выводу, что самый этот факт объясняется недостаточным количеством средств обращения.