Автор работы: Пользователь скрыл имя, 28 Марта 2012 в 00:03, дипломная работа
Цель дипломной работы – исследовать принципы и методы потребительского кредитования коммерческого банка (на примере Нижегородского филиала ОАО «ТрансКредитБанк») и дать практические рекомендации по совершенствованию работы банка в данном направлении.
Задачами исследования являются:
Глава 1. Правовые и методологические основы функционирования коммерческих банков……………………………………………………………..5
1.1. Правовые основы регулирования деятельности коммерческих банков…………………………………………………………………...5
1.2. Виды банковских операций…………………………………………..10
Глава 2. Банковский кредит: виды, принципы и способы предоставления…………………………………………………………………..13
2.1. Виды банковских кредитов………………………………………….13
2.2. Принципы банковского кредитования……………………………...16
2.3. Способы предоставления банками кредитов……………………….20
Глава 3. Анализ кредитного портфеля коммерческого банка (на примере Нижегородского филиала ОАО «ТрансКредитБанк»)……………...25
3.1. ОАО «ТрансКредитБанк»: история банка и его положение сегодня……………………………………………………………………………26
3.2. Анализ структуры кредитных операций ОАО «ТрансКредитБанк»……………………………………………………………..30
3.3. Анализ кредитоспособности заёмщиков ОАО «ТрансКредитБанк»……………………………………………………………..34
3.4. Анализ рискованности кредитных операций ОАО «ТрансКредитБанк»……………………………………………………………..37
Заключение………………………………………………………………..39
Список использованных источников и литературы……………………42
Приложения
В настоящее время ТрансКредитБанк - стратегический партнер ОАО «Российские железные дороги», выделенного из состава МПС России в 2003 году. Клиентами банка являются 17 железных дорог России, имеющие статус филиалов ОАО «РЖД», и большая часть отечественных предприятий и организаций железнодорожного транспорта.
Банк поэтапно реализует меры по диверсификации деятельности в рамках всей транспортной отрасли экономики. Особое внимание уделяется развитию сотрудничества с компаниями, имеющими постоянные производственные и партнерские связи с ОАО «РЖД».
Региональная сеть ТрансКредитБанка включает 276 офисов банка и дочернего ООО КБ "Востокбизнесбанк", действующих в 187 городах и населенных пунктах России.
По объемам основных финансовых показателей ТрансКредитБанк стабильно входит в число двадцати крупнейших российских кредитных организаций (см. приложение № 11).
Банк проводит на регулярной основе составление и аудит отчетности по Международным стандартам финансовой отчетности. Аудитором банка является компания ЗАО «Эрнст энд Янг Внешаудит» (лицензия № Е003246 от 17.01.2003).
ТрансКредитБанк имеет кредитные рейтинги международных агентств, таких как, например, Standard&Poor's и Moody’s Investors Service (см. таблицы ниже).
Таблица 3.2. Рейтинг ОАО «ТрансКредитБанк» по данным агентства Standard&Poor’s
Рейтинг | Значение, прогноз | Дата получения (подтверждения) | Источник |
международная шкала оценки | |||
долгосрочный кредитный | BВ, стабильный | апрель 2010 | Официальное сообщение агентства |
краткосрочный кредитный | В | сентябрь 2008 | Рейтинговый отчёт и официальное сообщение агентства |
национальная шкала оценки | |||
кредитный | ruAA | май 2008 | Рейтинговый отчёт и официальное сообщение агентства |
Рейтинг | Значение, прогноз | Дата получения (подтверждения) | Источник |
финансовой устойчивости | D-, негативный | апрель 2009 | Рейтинговый отчёт |
по долгосрочным и краткосрочным депозитам в иностранной валюте | Ba1, негативный / NP, негативный | апрель 2009 | Рейтинговый отчёт |
Рейтинг | Значение, прогноз | Дата получения (подтверждения) | Источник |
долгосрочный кредитный | Aа1 (ru) | апрель 2009 | Рейтинговый отчёт |
краткосрочный кредитный | RUS-1 | март 2005 | Официальное сообщение агентства |
Таблица 3.5. Рейтинг ОАО «ТрансКредитБанк» по данным агентства AK&M
Рейтинг | Значение, прогноз | Дата получения (подтверждения) | Источник |
кредитный | A+, позитивный | апрель 2008 | Официальное сообщение агентства |
ТрансКредитБанк активно участвует в работе ведущих российских и международных банковских, финансовых и транспортных союзов и ассоциаций, работа банка обеспечена наличием всех необходимых разрешительных документов и лицензий.
В Нижегородской области банк имеет филиал, расположенный по адресу ул.Минина, д.19, а также 2 дополнительных офиса в г.Нижний Новгород и ещё множество доп. офисов по области (например, в таких городах, как Киров, Муром и т.п.).
3.2. Анализ структуры кредитных операций ОАО «ТрансКредитБанк»
Изучая динамику совокупных данных, а также удельных весов их структурных составляющих можно проанализировать, насколько эффективно работают средства банка: кому, сколько и на какие цели выдаются кредиты, насколько разнообразен перечень возможных кредитов, «поскольку показатели объема и динамики в той или иной степени характеризуют эффективность размещённых средств»[12].
Поэтому, основываясь на данных Приложений 8, 9 и 10 составим, сводную таблицу данных о структуре кредитов ТрансКредитБанка в 2007, 2008 и 2009 гг. (см. таб. 3.6).
Таблица 3.6. Структура потребительских кредитов ОАО «ТрансКредитБанк» за 2007-2009 гг.
№ | Наименование ПОСа | 2007 | 2008 | 2009 | |||
Кол-во | Сумма | Кол-во | Сумма | Кол-во | Сумма | ||
1 | Потребительский кредит 1 | 49 | 6 053 157,35 | 85 | 11 196 420,58 | 73 | 9 085 841,72 |
2 | Автокредит отечественные авто | 1 | 29 362,29 | 0 | 0,00 | 0 | 0,00 |
3 | Автокредит б.у. авто | 1 | 553 394,31 | 0 | 0,00 | 0 | 0,00 |
4 | Автокредит новые иностранные авто | 25 | 6 772 748,52 | 19 | 4 090 043,74 | 11 | 1 863 117,15 |
| Итого автокредитование | 27 | 7 355 505,12 | 19 | 4 090 043,74 | 11 | 1 863 117,15 |
5 | Потребительский кредит 2_1 | 17 | 262 912,50 | 0 | 0,00 | 22 | 1 529 884,75 |
6 | Потребительский кредит 2 | 3980 | 338 196 346,35 | 6107 | 579 088 401,77 | 5 528 | 465 072 921,68 |
| Итого потребителькое кредитование РЖД | 3997 | 338 459 258,85 | 6107 | 579 088 401,77 | 5550 | 466 602 806,43 |
7 | Потребительский кредит 3 | 49 | 3 239 176,39 | 52 | 5 966 561,33 | 46 | 5 271 008,60 |
8 | Ипотечное кредитование 1 | 76 | 12 631 067,85 | 71 | 10 889 263,29 | 68 | 9 710 433,59 |
9 | Ипотека VIP | 8 | 12 196 724,08 | 8 | 13 195 344,32 | 8 | 11 617 924,31 |
10 | Ипотечное кредитование 2 | 38 | 33 003 948,01 | 49 | 42 963 683,35 | 45 | 37 491 207,31 |
11 | Ипотечное кредитование 3 | 374 | 418 005 547,87 | 567 | 664 034 807,59 | 647 | 761 414 814,92 |
| Итого ипотека РЖД | 488 | 463 640 563,73 | 687 | 717 887 754,23 | 135 | 808 616 455,82 |
12 | Ипотечное кредитование 4 | 2 | 2 804 110,24 | 2 | 2 679 323,89 | 2 | 2 537 972,08 |
13 | Ипотечное кредитование 5 | 4 | 5 181 069,62 | 5 | 5 686 066,57 | 5 | 5 458 361,79 |
14 | Ипотечное кредитование 6 | 1 | 1 168 634,75 | 2 | 2 766 915,60 | 4 | 4 478 650,26 |
15 | Потребительский кредит под залог недвижимости | 3 | 4 520 021,11 | 6 | 10 357 984,05 | 6 | 9 549 188,38 |
16 | Кредиты сотрудникам ОАО под поручительство ОАО | 1 | 40 696,48 | 1 | 6 237,57 | 0 | 0,00 |
17 | Потребительский кредит VIP | 4 | 2 441 922,96 | 6 | 1 850 189,12 | 7 | 2 419 000,82 |
18 | Потребительский кредит 4 | 0 | 0,00 | 104 | 14 506 377,05 | 91 | 11 908 430,81 |
19 | Потребительский кредит 5 | 14 | 3 600 869,65 | 17 | 2 844 150,40 | 13 | 2 053 436,77 |
20 | Овердрафт | 18 | 17 212,62 | 10 | 0,00 | 10 | 30 392,67 |
| Итого | 4665 | 850 718 922,95 | 7 026 | 1 372 121 770,22 | 6 586 | 1 327 322 884,88 |
| Итого по балансу |
| 850 718 922,95 |
| 1 372 121 770,22 |
| 1 327 322 884,88 |
| Просрочка 45815 |
|
|
| 5 154 511,12 | 209 | 14 169 702,72 |
| Итого вместе с просрочкой 455..+45815 |
|
|
| 1 377 276 281,34 |
| 1 341 492 587,60 |
Информация о работе Анализ портфеля потребительского кредитования коммерческого банка