Современная кредитно-денежная система: состояние и перспективы развития в национальной экономике

    БЕЛКООПСОЮЗ

    УЧРЕЖДЕНИЕ ОБРАЗОВАНИЯ

      «Белорусский торгово-экономический университет

    потребительской кооперации» 
 
 

    Кафедра экономической теории 
 
 
 
 
 
 

    КУРСОВАЯ  РАБОТА 
 
 

    по  дисциплине «Макроэкономика»

    на  тему «Современная кредитно-денежная система: состояние и перспективы развития в  национальной экономике» 
 
 

                                            Выполнила студентка 

                                            учетно-финансового  факультета

                                            группы О-26

                                            Костюк Светлана Игоревна

                                            Научный руководитель:

                                            доц. Зенькова Л.П. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Гомель 2010

    СОДЕРЖАНИЕ

    Введение…………………………………………………………………..

1. Кредитно-денежная система: понятие, структура, субъекты и их функции………………………………………………………………………….
2. Механизм воздействия денежно-кредитной системы на макродинамику……………………………………………………………………
3. Особенность кредитно-денежной системы Республики Беларусь и перспективы ее развития………………………………………………………..

    Заключение………………………………………………………………..

    Список  литературы…………………………………………………………

    ВВЕДЕНИЕ 

    Все чаще и чаще в нашей жизни мы сталкиваемся со многими элементами и инструментами денежно-кредитного механизма. И все чаще современные  инструменты обращения начинают вытеснять на некоторых рынках своих  предшественников - наличные и безналичные  денежные средства. Причины этого  процесса достаточно очевидны, так  как те средства денежного обращения, которые мы имеем сейчас, отнюдь не являются идеальными и поэтому  идет их непрерывное совершенствование. В какой-то момент накопленные усовершенствования приводят к смене инструментов, что  мы сейчас и наблюдаем. В этих условиях роль и значение денежных и финансово-кредитных  рычагов резко возрастают. Денежная и финансово-кредитная системы - одни из тех секторов экономики, где  наиболее эффективно работают рыночные механизмы.

    Денежно-кредитная  система в Республике Беларусь несколько  отличается от ряда европейских стран. И это различие позволяет странам  обмениваться своим опытом, искать наиболее лучшие выходы из различных  экономических ситуаций. Каждое государство  хотело бы иметь наиболее эффективную  денежно-кредитную систему, позволяющую  выйти на более высокий уровень  развития.

    Зачастую  интересуют вопросы о роли денег  в экономике. Ведь они воздействуют на объем национального производства, уровень цен, курс национальной валюты и т.д. Следовательно, достижение основных целей развития национальной экономики, а значит и благосостояния каждого  из нас, связаны с функционированием  денег.

    Денежно-кредитная  система все время находится  в движении, так как ориентируется  на состояние денежного рынка. Денежно-кредитная  система обеспечивает стабильные темпы  экономического роста, стабильной национальной валюты и занятости достижения экологического равновесия. Существует множество специализированных кредитно-финансовых организаций, которые  дополняют регулирование экономики  страны. Они могут в различных  странах иметь разнообразные  названия, но в целом ограничиваться одинаковыми функциями.

    Интересует  вопрос о том, как можно наиболее эффективно вложить иностранную  валюту, для того чтобы во время  кризиса не потерять все накопленные  средства.

    Предметом исследования данной курсовой работы является  кредитно-денежная система.

    Кредитно-денежная система – это совокупность кредитно-финансовых учреждений, выполняющих специфические  функции по аккумуляции и распределению  денежных средств.

    Целью написания данной курсовой работы является изучение и обобщение теоретического материала по структуре, механизму  и особенностям функционирования современной  кредитно-денежной системы».

    В связи с поставленной целью следует  сформулировать задачи данной курсовой работы. Задачи заключается в изучении кредитно - денежной системы в условиях рыночной экономики, ее системы структуры, а также места денежно-кредитной  системы в государственном регулировании  экономики на современном этапе  в Республике Беларусь.

    Тема  курсовой  работы  достаточно  широко освещается  в   периодических  изданиях.   Ей посвящено множество  статей в журналах и газетах, ряд  экономистов уделяют пристальное  внимание развитию кредитно - денежной системы в нашей стране. Для 1-го раздела использовались материалы  учебных пособий: «Макроэкономика» под редакцией Бондарь А.В. и  др., Сакс Дж. «Макроэкономика», «Экономическая теория» под редакцией Новиковой. Для 2-го раздела использовались материалы  также из учебных пособий: «Макроэкономика»:  под  редакцией  Алексеенко  Т.С. 

    Глубокий  анализ кредитно - денежных процессов  в Республике Беларусь и направлений  кредитно - денежной политики разработана  многими авторами: Матюшевский В.С. «Итоги выполнения Основных направлений  денежно-кредитной политики Республики Беларусь за январь – сентябрь 2009 г.и задачи банковской системы по их дальнейшей реализации»,  Прокопович П.П. «Об итогах выполнения Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь за 2009 год и задачи банковской системы по их дальнейшей реализации в 2010 году» и др.

    Используемые  методы: использование теоретического материала, обобщение, сравнение, системность, выборка и т. д.

    Курсовая  работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников. Курсовая работа включает 44 с., 10 рисунков, 2 таблицы, 23 источника. 

    

1. КРЕДИТНО-ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА: ПОНЯТИЕ, СТРУКТУРА, СУБЪЕКТЫ И ИХ ФУНКЦИИ

 

    По  словам А.В. Бондарь [6; с. 176], денежно-кредитная система представляет собой комплекс взаимосвязанных мероприятий, воздействующих на денежное обращение и состояние кредита.

    Главная задача кредитно-денежной политики центрального банка - поддержание стабильной покупательной  силы национальной валюты и обеспечение  эластичной системы платежей и расчетов. В то же время политика центрального банка является одной из важнейших частей регулирования всей экономики государства. Во второй половине XX века сложился ''магический четырехугольник" целей регулирования экономики: обеспечение стабильных темпов экономического роста, стабильной национальной валюты, занятости достижения экологического равновесия.

    Центральный банк — один из основных органов  государственного регулирования экономики, его политика является элементом  общей макроэкономической политики, поэтому он должен действовать в  унисон с другими органами госрегулирования.

    Деятельность  центральных банков, равно как  и коммерческих, отражается в их балансах. Баланс фиксирует состояние  тех и других на определенный день.

    Первоначально основной функцией центральных банков было осуществление эмиссии наличных денег, в настоящее время эта  функция постепенно ушла на второй план, однако не следует забывать, что  наличные деньги все еще являются тем фундаментом, на котором зиждется вся денежная масса, поэтому деятельность центрального банка по эмиссии наличных денег должна быть не менее взвешенной и продуманной, чем любая другая.

    Осуществляя денежно-кредитную политику, воздействуя  на кредитную деятельность коммерческих банков и направляя регулирование на расширение или сокращение кредитования экономики, центральный банк достигает стабильного развития внутренней экономики, укрепления денежного обращения, сбалансированности внутренних экономических процессов. Таким образом, воздействие на кредит позволяет достичь более глубоких стратегических задач развития всего хозяйства в целом. Например, недостаток у предприятий свободных денежных средств затрудняет осуществление коммерческих сделок, внутренних инвестиций и т.д. С другой стороны, избыточная денежная масса имеет свои недостатки: обесценение денег, и, как следствие, снижение жизненного уровня населения, ухудшение валютного положения в стране. Соответственно в первом случае денежно-кредитная политика должна быть направлена на расширение кредитной деятельности банков, а во втором случае - на ее сокращение, переходу к политике "дорогих денег" (ре-стрикционной).

    Функции коммерческих банков следующие: прием  и хранение депозитов вкладчиков; выдача средств со счетов и выполнение перечислений; размещение аккумулированных денежных средств путем предоставления ссуд, покупки ценных бумаг и т.д. Соответственно операции банков делятся  на три группы: пассивные (привлечение  средств), активные (размещение средств) и посреднические (выполнение операций по поручению клиентов).

    По  мнению Новиковой [6; с. 423], коммерческие банки могут действовать независимо, а могут объединяться в банковские группы, картели.

    Специализированные  кредитно-финансовые организации функционируют в относительно узких сферах рынка ссудного капитала, выполняя небольшое число операций и как бы дополняя деятельность коммерческих банков. Это сберегательные учреждения, страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные и лизинговые компании, которые осуществляют привлечение мелких сбережений, ипотечное и потребительское кредитование, выдают кредиты сельскохозяйственным организациям, производят операции по финансированию и расчетам во внешней торговле, занимаются инвестированием капитала и размещением ценных бумаг компаний и т.д.

    Сберегательные  учреждения представлены взаимосберегательными  банками, ссудо-сберегательными ассоциациями, кредитными союзами и товариществами.

    Взаимосберегательные  банки привлекают мелкие вклады на определенный срок, а аккумулированные средства предоставляют в виде ссуд под залог живых строений, используют для покупки государственных ценных бумаг или муниципальных облигаций.

    Ссудо-сберегательные ассоциации привлекают средства через открытие сберегательных счетов, а используют их для предоставления целевых кредитов под залог недвижимости или на покупку ценных бумаг.

    Кредитные союзы представляют собой кооперативы, объединяющие группы частных лиц, профсоюзы, религиозные организации и т.д. Их капитал формируется за счет продажи особого рода акций, по которым выплачивается процент, или оплаты паев, периодических взносов. Привлеченные средства используют для предоставления краткосрочных потребительских и индивидуальных ссуд членам союза. В основном эти образования специализируются на обслуживании малосостоятельных слоев населения.

    Кредитные товарищества создаются кооперативами, арендными предприятиями, представителями малого и среднего бизнеса. Источником их капиталов служат вступительные паевые взносы участников. Данные объединения обслуживают только своих членов

    Важнейшими  из небанковских кредитных учреждений являются страховые компании. Их денежные средства формируются из взносов за страхование жизни и имущества, выплат на медицинское страхование и т.д. Следует подчеркнуть, что основную часть средств этих организаций составляют поступления сферы страхования жизни. Последняя является долгосрочной формой накопления средств всех слоев населения. Компании используют эти средства для покупки ценных бумаг корпораций, государственных облигаций, тем самым предоставляя, как правило, долгосрочные кредиты.

    Пенсионные  фонды бывают частными и государственными. Частные фонды создаются крупными промышленными, торговыми и транспортными корпорациями. Хотя юридически это самостоятельные субъекты, они сохраняют зависимость от создавших их предприятий. Как правило, пенсионные фонды передаются в управление в траст-отделы коммерческих банков либо страховым компаниям. Особенность накопления капитала пенсионными фондами заключается в том, что он формируется из аккумулируемых на длительные сроки взносов предпринимателей и работников. Избыток накопленных средств над пенсионными выплатами вкладывается в государственные и частные бумаги.

    Государственные пенсионные фонды создаются на уровне правительства и местных органов  власти. Их финансовые ресурсы формируются  как за счет средств бюджетов различных  уровней, так и за счет взносов  работников. Накопленный капитал  вкладывается в основном в государственные  ценные бумаги и в незначительной степени – в ценные бумаги корпораций.