Информация  о банковской системе представлена  в таблице  3.1.

     Таблица 3.1. Информация о банковской системе  Республики Беларусь за 2009г¹⁵.

Продолжение таблицы¹⁶ 3.1.

3.2.Основные  направления денежно–кредитной  политики Республики  Беларусь

     Национальный  банк совместно с Правительством Республики Беларусь ежегодно до 1 октября  текущего года представляет Президенту Республики Беларусь Основные направления  денежно–кредитной политики Республики Беларусь на очередной год.

     Национальный  банк ежеквартально информирует  Президента Республики Беларусь и Правительство  Республики Беларусь об объеме эмиссии  денег и о выполнении Основных направлений денежно–кредитной  политики Республики Беларусь.

     Национальный  банк ежеквартально информирует  Президента Республики Беларусь о размерах золотовалютных резервов, создаваемых  в соответствии с целями и задачами, определяемыми в Основных направлениях денежно–кредитной политики Республики Беларусь.

3.3.Особенности  функционирования  банковского сектора  на основе фактических  и статистических  данных

     В  январе – октябре 2009 г.  активы  банков  возросли  на 23,1 процента (на 14,63  трлн.  рублей), требования банков к экономике – на 31,3 процента (на 14,76 трлн. рублей), в том числе  в национальной валюте – на 33,2 процента (на 10,6 трлн. рублей). 

     По  итогам работы за январь – октябрь 2009 г. прирост нормативного капитала  банковского  сектора  составил 12,1  процента,  рентабельность капитала сложилась на уровне 8,53 процента, доля проблемных активов в активах  банков, подверженных кредитному риску, составила 5,51 процента.

     В 2010 году приоритетными направлениями  развития банковского сектора  республики  станут  преодоление  негативных  последствий мирового финансово-экономического кризиса  и обеспечение устойчивости функционирования банков.   В целях снижения инфляционно-девальвационного давления, дальнейшего стимулирования привлечения рублевых банковских вкладов физических и юридических лиц ставка рефинансирования с 8 января 2009 г. была повышена на 2 процентных пункта (с 12 до 14 процентов годовых)¹⁷. 

     При прогнозируемом годовом приросте инфляции на 11 процентов, сбалансированности денежного  и валютного рынков ставка рефинансирования

     к концу 2009 года составит 12 – 13,5 процента годовых. Для поддержания финансовой стабильности в начале января 2009 г. процентные ставки по операциям Национального  банка были увеличены на 2 процентных пункта (по кредиту ”овернайт“ и  сделкам СВОП ”овернайт“ –   3 до 22 процентов годовых, по  депозитам – до 10 процентов годовых). В апреле 2009 г. в связи со снижением темпов инфляции указанные ставки понижены на 2 процентных пункта. 

     В мае – июне 2009 г.  увеличился спрос  населения на иностранную валюту и ухудшилась ситуация с привлечением срочных рублевых вкладов физических лиц. В связи с этим для предотвращения дальнейшего развития негативных тенденций на денежных рынках с 17 июня 2009 г. процентные ставки по названным инструментам были увеличены на 2 процентных пункта.

     Аукционными операциями на открытом рынке Национальный банк удерживал процентную ставку на однодневном рублевом межбанковском  рынке  на  уровне,  близком  к  верхней  границе,  задаваемой  постоянно доступными операциями. В  результате в октябре 2009 г. средневзвешенная процентная ставка по однодневному межбанковскому кредиту составила 21,2 процента годовых.

     Для обеспечения непрерывности платежного процесса Национальный банк оказывал значительную ресурсную поддержку  банкам. Среднедневной остаток задолженности  по операциям поддержания текущей  ликвидности банков в январе –  октябре 2009 г. составил 2,73 трлн. рублей.

     Ставка  рефинансирования и ставки на межбанковском  рынке оказывали влияние на формирование процентных ставок по депозитам и  кредитам в национальной  валюте.  В  октябре 2009 г.  средняя  процентная  ставка  по новым  срочным  рублевым  депозитам  юридических  и  физических  лиц сложилась на уровне 18 процентов  годовых, по новым рублевым кредитам банков – 21,4 процента годовых.

     За 2010 год прирост нормативного капитала банковского сектора составит 24 – 25  процентов,  доля  проблемных  активов  в  активах,  подверженных кредитному риску, не превысит 10 процентов.

     Прирост активов банков сложится на уровне 31 – 36 процентов, что составит 63 процента к ВВП. Требования банков к экономике  возрастут на 36 – 40 процентов и  достигнут 51 процента к ВВП. 

     При этом доля кредитов, выдаваемых банками  в рамках государственных программ, в общем объеме требований банков к экономике в 2010 году снизится по отношению к 2009 году на 2 – 3 процентных пункта.

     В целях расширения финансового рынка  и вовлечения в него новых участников в 2010 году продолжится работа по созданию новых финансовых инструментов и механизмов, широко используемых в мировой финансовой практике. 

     В 2010 году Национальный банк обеспечит  эффективное, надежное и безопасное функционирование платежной системы, а также дальнейшее расширение  сферы  безналичных  расчетов  в  экономике  республики  и  сокращение доли расчетов посредством  наличных денег.

Основные  показатели деятельности Национального банка и банков на 2010 год представлены в таблице 3.2.

Таблица 3.2. Основные показатели деятельности Национального банка и банков на 2010 год

3.4.Проблемы и перспективы развития банковской системы Республики Беларусь

     Несмотря  на динамичное развитие экономики и  денежно-кредитной сферы, в настоящее  время имеется ряд нерешенных проблем и макроэкономических рисков, которые ограничивают эффективность  проводимой денежно-кредитной политики и развитие банковского сектора.

     Основными из них являются¹⁸:

1. все еще напряженное финансовое состояние значительного числа  предприятий  реального  сектора  экономики,  обусловливающее  высокие кредитные риски банков и ограничивающее возможности роста их ресурсной базы, а  также  снижение  ставки  процента  по  кредитам и  увеличение объемов кредитования.  Это негативно влияет  на  структуру активов и пассивов  банков,  на распределение  денежных  доходов  населения  по  социальным  группам  и регионам,  долю  неофициальных  доходов,  величину  и  направленность социальных трансфертов  как в целом, так и предоставленных с участием банковской системы;
2. недостаточная эффективность общественного производства вследствие его невысокого технологического уровня, характеризующегося, в частности, значительным  износом  активной  части  основных  фондов.  Это  является одним  из  основных  факторов,  ограничивающих  конкурентоспособность отечественной продукции и обусловливающих низкую долю добавленной стоимости в цене на нее, и выражается в высокой затрато - и энергоемкости производства продукции, низком уровне производительности труда, что в конечном итоге оказывает негативное влияние на финансовое положение отечественных производителей;
3. высокая материало- и энергоемкость производства, сильная зависимость его  от конъюнктуры цен  на импортируемые  топливно-энергетические и сырьевые  ресурсы,  что  негативно  отражается  на  состоянии  платежного баланса страны;
4. ограниченность инвестиционных ресурсов для обновления основных фондов;
5. недостаточная  инновационная  активность,  отсутствие механизма трансферта новых знаний и технологий из-за рубежа, в том числе путем привлечения иностранных инвестиций.