Современная банковская система Республики Беларусь

     По  форме собственности выделяют:

• государственные;
• акционерные;
• кооперативные;
• частные;
• иностранные;
• смешанные банки.

       Государственная форма собственности чаше всего относится к центральным банкам.

     Капитал Беларусбанка  и Банка России принадлежит государству. Подобная ситуация сложилась у центральных банков таких стран, как Германия, Франция, Великобритания, Бельгия.

     Доля  государства в капитале центрального банка Японии составляет 50 %, остальная часть принадлежит банкам, в Австрии - 50 % капитала ^Австрийского национального банка владеет государство, другой половиной - частные лица.

     Коммерческие  банки в рыночном хозяйстве чаще всего являются частными (по международной терминологии понятие частного банка относится не только и даже не столько к банкам, принадлежащим отдельным лицам, сколько к акционерным и кооперативным банкам).

     В централизованной системе хозяйства  коммерческие банки, как правило, бывают государственными.

По  правовой форме организации банки можно разделить на:

1. общества открытого типа с ограниченной ответственности;
2. закрытого типии с ограниченной ответственности.

По  функциональному  назначению банки можно подразделить на:

• эмиссионные;
• депозитные;
• коммерческие.

     Эмиссионными  являются все центральные банки, их классической операцией выступает выпуск наличных денег в обращение. Они не заняты обслуживанием индивидуальных клиентов.

     Депозитные  банки специализируются на аккумуляции  сбережений населения. Депозитная операция (прием вкладов) служит для данных банков основной операцией.

     Коммерческие  банки заняты всеми операциями, дозволенными банковским законодательством.

     Коммерческие  банки⁵ составляют основное ядро второго яруса банковской системы рыночного хозяйства.

По  характеру выполняемых  операций банки делятся на:

• универсальные;
• специализированные.

     Универсальные банки могут выполнять весь набор банковских услуг, обслуживать клиентов независимо от направленности их деятельности, как физических, так и юридических лиц. В числе специализированных банков находятся банки, специализирующиеся на внешнеэкономических операциях, ипотечные банки. В отличие от универсальных банков специализированные банки специализируются на определенных видах операций.

     Виды  банков можно классифицировать и  по обслуживаемым ими отраслям.

     Это могут быть банки многоотраслевые  и обслуживающие преимущественно одну из отраслей или подотраслей (авиационную, автомобильную, нефтехимическую промышленность, сельское хозяйство).

     По  числу филиалов банки можно разделить на:

• бесфилиальные;
• многофилиальные.

По  сфере обслуживания банки делятся па:

• региональные;
• межрегиональные;
• национальные;
• международные.

     К региональным банкам, обслуживающим  главным образом какой-либо местный  регион, относятся и муниципальные  банки.

     По  масштабам деятельности можно выделить:

• малые;
• средние;
• крупные банки;
• банковские консорциумы;
• межбанковские объединения.

     В банковской системе действуют также  банки специального назначения и кредитные организации (не банки).

     Банки специального назначения выполняют  основные операции по указанию органов исполнительной власти, являются уполномоченными банками, осуществляют финансирование определенных государственных программ.

     К элементам банковской системы относят  и банковскую инфраструктуру.

     В нее входят различного рода предприятия, агентства и службы, которые обеспечивают жизнедеятельность банков.

     Банковская  инфраструктура включает⁶:

• информационное;
• методическое;
• научное;
• кадровое обеспечение;
• средства связи, коммуникации.

1.3.Формы  организации и  функции центрального  банка (национального банка) в банковской системе

     Исторически существовали два пути образования  Центральных банков.

     Одни  из них стали Центральными в результате длительной исторической эволюции. Это  имело место главным образом  в странах, где капиталистические  отношения возникли сравнительно рано. Примерами другого способа образования Центрального банка в мировой практике могут служить образование Бундесбанка в ФРГ(1957г.), Резервного банка Австрии (1960г.), система банков Федерального резерва в США (1913г.), когда банки с самого начала были учреждены как эмиссионные центры.

     Центральные банки⁷ (национальные банки) являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому их деятельность связана с:

• укреплением денежного обращения;
• защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам;
• развитием и укреплением банковской системы страны;
• обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

     Традиционно перед центральным банком ставится пять основных задач.

     Центральный банк призван быть:

1. эмиссионным центром страны, то есть пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;
2. банком банков, то есть совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;
3. банкиром правительства, для этого он должен поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золотовалютные резервы;
4. главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств (клирингов):
5. органом регулирования экономики денежно-кредитными методами.

     В ряде стран эти задачи центральных банков закреплены законодательством.

     Наиболее  распространены два  вида операций центрального банка с кредитными институтами:

1. покупка и продажа чеков и векселей (в том числе казначейских);
2. залоговые операции с ценными бумагами, векселями и платежными требованиями.

     При решении пяти задач  центральный банк выполняет три  основные функции:

1. регулирующую;
2. контролирующую;
3. информационно-исследовательскую.

     К регулирующей функции относится регулирование денежной массы в обращении.

     Это достигается путем сокращения или  расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики. С регулирующей функцией тесно связана контролирующая функция. Центральный банк получает обширную информацию о состоянии того или иного банка при проведении, например, политики минимальных резервов или редисконтирования.

     Контролирующая функция включает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, то есть процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Кроме того, сюда относятся разработка набора необходимых для кредитных институтов экономических коэффициентов и норм и контроль за ними. Всем центральным банкам присуща информационно-исследовательская функция, то есть функция научно-исследовательского, информационно-статистического центра.

     Информационно-исследовательская  функция центрального банка предполагает также консультационную деятельность. В порядке информационного обмена, а также с целью консультаций центральными банками проводятся встречи, конференции, в том числе и на международном уровне. Функции центрального банка зачастую переплетаются, из одной вытекает другая, если этого требует достижение поставленной цели или решения какой-либо определенной задачи. Центральные банки развитых стран располагают определенными методами воздействия на экономику.

     Традиционно к ним относятся:

1. дисконтная (учетная) и залоговая политика;
2. политика минимальных резервов;
3. операции на открытом рынке;
4. депозитная политика;
5. валютная политика.

     Однако  содержание стандартного набора методов  и сочетание их применения банками  разных стран зависят от ряда предпосылок.

     Все методы воздействия на экономику  осуществляются с помощью инструментов, которые характеризуются следующими критериями:

• традиционные или нетрадиционные;
• административные или рыночные;
• общего действия или селективной направленности;
• прямого или косвенного воздействии;
• краткосрочные, среднесрочные или долгосрочные.

2.ОСОБЕННОСТИ ПОСТРОЕНИЯ БАНКОВСКИХ СИСТЕМ  В РАЗВИТЫХ СТРАНАХ

2.1.Формы образования центральных банков в развитых странах

     Исторически существовали два пути образования  Центральных банков⁸. Одни из них стали Центральными в результате длительной исторической эволюции. Это имело место главным образом в странах, где капиталистические отношения возникли сравнительно рано.

     Так, Банк Англии, являющийся одним из старейших  банков мира, стал эмиссионным центром  в 1844 г. Он был создан в 1694 г. как первый акционерный коммерческий банк.

     Во  Франции процесс образования  Центрального банка проходил следующим  образом. С начала, во Франции первым банком, учрежденным в 1716 г. шотландцем Джоном Ло, был Банк Женераль, который  в 1718 г. был переименован в Королевский  банк и национализирован. Акции были реализованы на ¼ наличными и  на ¾ государственными долговыми  обязательствами. Затем в результате сильного падения курса акций  Королевский банк “пошел с молотка”.  В начале XIX столетия была предпринята новая попытка создать Центральный банк Франции. По решению первого консула Наполеона Бонапарта в 1800 г. был образован Банк Франции как акционерный и частный банк. С 1806 г. он получил исключительное право на выпуск банкнот, а с 1848 г., подчинив себе провинциальные банки, стал единственным эмиссионным банком Франции. После Второй мировой войны в 1945 г. Банк Франции был национализирован. Во всех важнейших пунктах Франции он имеет филиалы, бюро и отделы.

     Вообще  в эпоху государственно-монополистического капитализма получил большое  развитие процесс национализации Центральных  банков, ранее имевших статус акционерных. Национализацию Центральных банков ускорили экономический кризис 1929 – 1933 гг. и вторая мировая война, усилившие тенденции государственно-монополистического регулирования экономики. Так помимо уже рассмотренных банков Англии и Франции в 1938 г. был национализирован Банк Канады, в 1942 г. – Банк Японии.