Современная банковская система Республики Беларусь

     Городские банки обслуживают в основном крупный бизнес, корпорации страны.

     Неотъемлемая  часть кредитной системы Японии - 47 страховых компаний, которые аккумулируют огромные финансовые средства, используемые ими в основном для инвестиций в ценные бумаги, а также 220 фондовых компаний.

     Наличие компаний, специализирующихся на операциях с ценными бумагами, - одна из главных особенностей банковской системы Японии, которая была построена по американскому образцу.

     В отличие от других стран мира действующие  в Японии законы четко разделяют полномочия между банками и фондовыми компаниями, не позволяя им вторгаться в сферу операций друг друга.

     Японские  специалисты обычно используют следующую  классификацию кредитных организаций страны:

• банк Японии (центральный банк);
• коммерческие банки;
• специализированные кредитные институты, в том числе финансовые компании для малого и среднего бизнеса, для сельского хозяйства, лесной и рыбной отраслей, прочие частные финансовые компании;
• правительственные кредитные учреждения;
• почтовые сберегательные кассы.

     Роль  центрального банка закреплена законодательно в Законе о Банке Японии. Последний  руководит банковской системой страны, включая и государственные банки.

     Коммерческие  банки в Японии - основные банки (городские, региональные и иностранные) - выполняют  широкий круг операций и услуг для своих клиентов (свыше 300 видов). В их числе:

• прием средств в депозиты (вклады до востребования и срочные);
• предоставление кратко-, средне- и долгосрочных ссуд малому и среднему бизнесу, крупным корпорациям, федеральным и местным органам власти;
• финансовые и трастовые услуги, электронные услуги, брокерские услуги, операции с дорожными чеками.

2.5.Модель построения банковской системы в США

     Американская  банковская система имеет ряд  уникальных особенностей в построении и организации ее работы.

     Функции центрального банка в США выполняет  Федеральная резервная система, основанная в 1913 г. вопреки оппозиции  крупных банков и банковских корпораций.

     Целями  образования ФРС были: создание здорового экономического климата в стране, поддержка и контроль за деятельностью банков.

     По  структуре ФРС представляет собой сложный организм.

     Важнейшую роль в нем выполняют  три основных звена:

1. Совет управляющих ФРС (в Вашингтоне);
2. федеральные резервные банки;
3. банки-члены ФРС.

     Для выполнения своей главной задачи — способствовать поддержанию благоприятных экономических условий в стране -ФРС обладает рядом средств воздействия на состояние банковского кредита и денежного обращения.

     Объектом  непосредственного воздействия всего комплекса средств ФРС служат банковские резервы Федеральные резервные банки выступают держателями депозитов банков-членов.

     Эти депозиты - основная часть всех определенных законом резервов банков-членов ФРС. Увеличение или сокращение резервов, обусловленное использованием ФРС того или иного метода денежно-кредитного регулирования, оказывает либо стимулирующее, либо сдерживающее воздействие на экономические процессы.

     На  рисунке 2.1представлена организационная структура Федеральной резервной системы США.

.

Рисунок.2.1. Организационная структура Федеральной резервной системы США

     ФРС независима в финансовом отношении, имеет собственный бюджет и финансирует свою деятельность за счет доходов от операций и прибыли от эмиссии денег.

     Коммерческие  банки США выполняют  широкий спектр операций и услуг, в том числе:

1. принимают средства в депозиты (вклады до востребования и срочные); предоставляют кратко-, средне- и долгосрочные ссуды малому и среднему бизнесу, крупным корпорациям, федеральным и местным органам власти;
2. выполняют финансовые и трастовые услуги.

В отличие  от коммерческих банков специализированные кредитные институты занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности.  
 
 
 

3.ОСОБЕННОСТИ  СТАНОВЛЕНИЯ БАНКОВСКОЙ  СИСТЕМЫ РЕСПУБЛИКИ  БЕЛАРУСЬ

3.1.Организация  банковской системы  Республики Беларусь

     Современная банковская система Республики Беларусь представляет собой двухуровневую  структуру, деятельность которой регламентируется законодательно – Конституцией РБ, Законами РБ и другими правовыми  актами.

     Структура банковской системы Республики Беларусь представлена на рисунке 3.1.

Рисунок 3.1. Структура банковской системы  Республики Беларусь¹⁰

     Первый  уровень банковской системы Республики Беларусь представлен Национальным Банком РБ, который является центральным  банком, в функции которого входят вопросы государственной регистрации  иных банков и небанковских кредитных  организаций, выдачи им лицензий, регулирование  их деятельности, а также в целом  регулирование в республиканских  масштабах вопросов денежного обращения, в том числе, эмиссии, а также  вопросов кредитования.

     Начиная с 1992 года, с момент вступления Республики Беларусь в Международный валютный фонд, Национальный банк осуществляет взаимодействие и с представителями  этой финансовой организации.

     В свою очередь, с 1996 года Национальный банк Республики Беларусь включён в Группу банковского надзора (регион – Центральная  и Восточная Европа) или BSCEE Group.

     С этого периода представители  Национального банка РБ сотрудничают с международными органами банковского  надзора и принимают участие  в работе по сбору информации по данному вопросу, а также налаживают контакты с банковскими организациями  других государств.

     Национальный  банк осуществляет свою деятельность в соответствии с Конституцией Республики Беларусь¹¹, Банковским Кодексом, законами Республики Беларусь, нормативными правовыми актами Президента Республики Беларусь и независим в своей деятельности.

     Национальный  банк подотчетен Президенту Республики Беларусь.

     Основные  цели деятельности Национального  банка: 
защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; 
развитие и укрепление банковской системы Республики Беларусь; 
обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.

     Получение прибыли не является основной целью  деятельности Национального банка.

     Функции Национального банка:

• разрабатывает и совместно с Правительством Республики Беларусь проводит единую денежно-кредитную политику Республики Беларусь в порядке, установленном Конституцией Республики Беларусь, Банковским Кодексом и иными законодательными актами Республики Беларусь; 
  осуществляет эмиссию денег;
• регулирует денежное обращение;
• регулирует кредитные отношения;
• является для банков кредитором последней инстанции, осуществляет их рефинансирование;
• осуществляет валютное регулирование;
• организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Республики Беларусь;
• выполняет функции центрального депозитария государственных ценных бумаг и ценных бумаг Национального банка, если иное не определено Президентом Республики Беларусь;
• осуществляет эмиссию ценных бумаг Национального банка;
• организует эффективное, надежное и безопасное функционирование системы межбанковских расчетов;
• консультирует, кредитует и выполняет функции финансового агента Правительства Республики Беларусь и местных исполнительных и распорядительных органов по вопросам исполнения республиканского и местных бюджетов;
• осуществляет государственную регистрацию банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, производит выдачу им лицензий на осуществление банковских операций;
• осуществляет регулирование деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций по ее безопасному и ликвидному осуществлению и надзор за этой деятельностью;
• устанавливает порядок осуществления банковских операций;
• регистрирует ценные бумаги банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в соответствии с законодательством Республики Беларусь;
• разрабатывает и утверждает методику бухгалтерского учета и отчетности для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций¹²;
• определяет порядок проведения безналичных и наличных расчетов в Республике Беларусь;
• осуществляет операции, необходимые для выполнения основных целей деятельности Национального банка;
• организует расчетное и (или) кассовое обслуживание отдельных государственных органов, перечень которых определен в Уставе Национального банка;
• принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Республики Беларусь и организует составление платежного баланса Республики Беларусь;
• создает золотовалютные резервы, в том числе золотой запас, и управляет ими;
• устанавливает цены купли-продажи драгоценных металлов и драгоценных камней при осуществлении банковских операций;
• организует инкассацию и перевозку денежной наличности, валютных и других ценностей;
• осуществляет контроль за обеспечением безопасности и защиты информации в банковской системе;
• заключает соглашения с центральными (национальными) банками и кредитными организациями иностранных государств;
• дает согласие на осуществление банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями операций с ценными бумагами;
• выполняет другие функции в соответствии с Банковским Кодексом и иными законодательными актами Республики Беларусь.

     Национальному банку принадлежит исключительное право эмиссии денег¹³.

     Эмиссия денег осуществляется Национальным банком в форме выпуска в обращение  безналичных и наличных (банкнот  и монет) денег.

     Эмиссия денег осуществляется Национальным банком путем краткосрочного (до одного года) рефинансирования банков в целях  поддержания ликвидности банковской системы Республики Беларусь и устойчивости денежного обращения, покупки Национальным банком свободно обращающихся на денежном рынке государственных ценных бумаг  и осуществления операций на внутреннем и внешнем денежных рынках, направленных на увеличение государственных золотовалютных резервов.

     Эмиссия денег для долгосрочного (свыше  одного года) рефинансирования банков запрещена.

     На  втором уровне банковской системы Республики Беларусь находятся разнообразные  коммерческие банки, а также небанковские кредитно-финансовые организации Республики Беларусь. По состоянию на февраль 2009 года в РБ действует 31 коммерческий банк, а также 8 представительств иностранных  банков¹⁴.

     Коммерческие банки занимаются проведением различных операций, как активных, так и пассивных. Операции проводятся за счёт собственных средств банков, а также за счёт заёмных средств.

     Коммерческие  банки осуществляют деятельность согласно законодательству Республики Беларусь, Банковскому кодексу РБ, в соответствии с постановлениями и прочими нормативно-правовыми документами Национального банка РБ, а также согласно внутренних документов, где определяется порядок привлечения финансовых средств и их использования.

     Современная банковская система Республики Беларусь предполагает присутствие на рынке  коммерческие банков, как зарегистрированных на территории РБ, так и банков, зарегистрированных в других государствах, уставной капитал  которых состоит частично или  полностью из иностранных средств.

     В рамках банковской системы РБ сформирована также система банковского надзора, которая построена по мировым  стандартам, которая выполняет функции  лицензирования деятельности банков, контроля на основании отчётных документов, а также инспекционных проверок и при необходимости реструктуризации либо ликвидации существующих банков и банковских организаций.