Совершенствование денежных расчетов в России

       В связи с этим, России не хватает особого законодательного регулирования чеков. Если же по старой российской традиции дополнительно руководствоваться внутренними правилами банков, то это может опять создать коллизии, которых в отечественном чековом праве уже немало.

        3  Совершенствование  денежных расчетов  в России 

       3.1 Оптимизация организации налично-денежных расчетов 

      В целях оптимизации налично-денежных расчетов необходимо обеспечить централизацию обработки денежной наличности с целью сокращения операционных расходов. Рост себестоимости обработки наличных денег, повышение заработной платы, стоимости технических средств, расходных материалов, затрат, связанных с обеспечением безопасности при хранении и перевозках вызывают необходимость автоматизации процесса пересчета денег, проверки их подлинности, сокращения доли ручного труда, создания крупных кассовых центров. Сокращение за трат, связанных с обработкой наличных денег, является важнейшей задачей всех центральных банков мира, а также кредитных организаций.

      Многие  центральные банки (Австралия Великобритания, Швеция, Канада, ЮАР, Бразилия) разрабатывают специальные схемы организации наличного денежного обращения, в которых в той или иной степени предусмотрено делегирование ряда «второстепенных» функций по обработке наличных денег коммерческим структурам – банкам, крупным инкассаторским компаниям, либо специально созданным коммерческим структурам, занимающимся обработкой денежной наличности в интересах центральных банков, т.е. применяют аутсорсинг в вопросах обработки наличных денег. Центральный банк оставляет за собой только контроль за производством, выпуском, определением подлинности денежных знаков и их уничтожением [35, c. 8].

        В настоящее время основное  внимание центральных банков  и производителей денежных знаков должно быть сосредоточено на повышении качества и защитных свойств банкнот и монеты, в частности на:

• дальнейшем улучшении потребительских свойств банкнот путем совершенствования как бумажных, так и полимерных видов подложек на основе заимствования лучших качеств тех и других;
• совершенствовании и разработке новых «публичных» (для населения) признаков банкнот с использованием специального дизайна, специальных красок, технологических процессов (перфорации изображения);
• снижении стоимости изготовления монет;
• разработке новых защитных признаков монет путем совершенствования способов их чеканки.

      Основное  внимание центральных банков должно быть сосредоточено также на разработке оптимальных вариантов банкнотно-монетных рядов, определении границ между номиналами, представленными монетой и банкнотами, эффективности использования монеты низких номиналов.

      В этих целях следует проводить различные исследования, в том числе социологические, использования различных номиналов денежных знаков в платежном обороте (Нидерланды, Австрия).

      Банк  России в настоящее время оценивает  действующую (традиционную) модель организации налично-денежных расчетов и, изучая мировой опыт, работает над созданием оптимальной модели управления наличным денежным обращением.

      Кредитные организации, как правило, подкрепляют  друг друга денежной наличностью. Развитием этого направления может стать создание межбанковских кассовых центров, которые организуют сами кредитные организации, кооперируясь между собой. Часть запаса наличных денег кредитных организаций может в перспективе депонироваться на счетах Центрального банка с возможностью подконтрольного подкрепления ими своих операционных касс.

      К преимуществам такого подхода относятся [35, c. 9]:

• отсутствие необходимости регулярной перевозки наличных денег для подкрепления касс кредитных организаций (особенно в условиях затруднений в транспортном сообщении);
• снижение объемов денежной наличности, хранимых в учреждениях эмиссионного банка;
• возможность контроля эмиссионным банком качества сортировки банкнот в кредитных организациях.

      Такой подход к решению проблемы хорошо себя зарекомендовал в ряде государств (Канада, Бразилия, Польша и др.).

      Во  многих странах центральные банки  осуществляют кассовое обслуживание кредитных организаций на возмездной основе. Существуют варианты взимания платы с кредитных организаций за кассовое обслуживание их внутренних структурных подразделений в учреждениях центральных банков.

      Имеет место платная подготовка учреждениями центральных банков денежной наличности по заявкам кредитных организаций в разрезе их филиалов и внутренних структурных подразделений, применяются меры к кредитным организациям, получающим и сдающим в учреждения центральных банков банкноты одного номинала в течение одной рабочей недели.

      Советом директоров Банка России была рассмотрена  Концепция совершенствования и развития наличного денежного обращения в среднесрочной перспективе (на 2007-2011 гг.), предусматривающая следующие основные мероприятия [35, c. 10]:

• совершенствование методологии наличного денежного обращения;
• преобразование (оптимизацию) сети учреждений Банка России, осуществляющих кассовое обслуживание;
• модернизацию технологических процессов работы с денежной наличностью в учреждениях Банка России;
• оптимизацию перевозок ценностей резервных фондов Банка России;
• повышение качества банкнот;
• оптимизацию структуры наличных денег.

      Организация наличного денежного обращения, эмиссионно-кассовые операции и перевозка  ценностей – дело дорогостоящее. Вопросы снижения издержек Банка России по организации наличного денежного обращения, сокращения времени и уменьшения трудоемкости цикла обработки денежной наличности являются в настоящее время весьма актуальными. Банк России рассматривает вопросы сокращения расходов по этому направлению своей деятельности не как самоцель. Выполнение возложенных на него задач по обеспечению бесперебойного функционирования наличного денежного оборота в стране является безусловным. Для нашей страны характерна модель организации наличного денежного оборота, при которой обработка наличности на всех этапах движения денег находится под контролем Центрального банка.

      Проблемы  разработки новых схем наличного  денежного обращения, совершенствования организационной структуры и технической базы обработки денег с целью снижения операционных расходов находятся в центре внимания специалистов Банка России. При решении вопросов оптимизации систем управления наличным денежным обращением центральными банками ряда стран привлекаются специализированные организации. Изучение такого опыта представляется весьма полезным. 

       3.2  Перспективы развития  безналичных денежных расчетов  

       Для оздоровления денежного обращения  необходимо перевести налично-денежное обращение на безналичную основу, в частности чековую и вексельную, что позволит решить важнейшие государственные задачи [13, c. 10]:

• высвободить рублевую массу (до эквивалента 20 млрд долл.) для работы на фондовой бирже;
• реализовать потенциал «долларового и евронавеса» в размере, эквивалентном 100-110 млрд. долл.;
• активизировать потенциал мультипликатора денежной базы как через механизмы обычной банковской денежно-кредитной мультипликации, так и через потенциал флоутмеханизма;
• обеспечить экономическую привлекательность предлагаемых высоколиквидных финансовых инструментов как для частных, так и для корпоративных потребителей;
• оптимизировать деловую активность как малого, так среднего и крупного бизнеса;
• создать надежную систему безналичных расчетов, гарантируемую государством в лице Министерства финансов РФ и Банка России.

       Переход на безналичные расчеты позволит обеспечить страну необходимыми инвестиционными ресурсами независимо от конъюнктуры на внешних рынках стали, нефти, удобрений и других экспортных позиций.

       Мы  видим следующие пути проведения реформы платежной системы в  России [13, c. 11]:

• введение четырех типов общенациональных чеков: кассовых, именных, кассовых процентных но предъявителя, оборотных, клиентских. Оборотные чеки оптимально использовать при закупках по импорту, при оплате российского экспорта иностранцами и для инвестиций из-за рубежа. При этом предприятиям, производящим экспортную продукцию, экономически целесообразно использовать на внутреннем рынке слабые рубли;
• законодательное ограничение размеров наличных кассовых оборотов вплоть до полной их отмены в реальной ситуации, когда все расчеты без ущерба можно проводить чеками или иными средствами безналичных расчетов;
• активизация органов валютного контроля по запрету незаконных расчетов иностранными валютами на территории России;
• создание соответствующей законодательной базы, в частности федерального закона об общенациональном чековом обращении.

       Центром эмиссии общенациональных чеков  в России могут быть Министерство финансов Российской Федерации, Банк России, консорциум или холдинг из крупнейших российских банков (с государственным и негосударственным участием), например Внешторгбанка, группы Российских заграничных банков, Сберегательного банка России, Внешэкономбанка и др.

       Деятельность  Банка России по совершенствованию платежной системы в 2006 г. будет направлена на обеспечение финансовой стабильности и реализацию денежно-кредитной политики.

       Банк  России будет продолжать работу по развитию методологической базы в области платежных систем, проведению мероприятий по расширению безналичных платежей, внедрению современных технологий и методов передачи информации, обеспечению эффективного, надежного и безопасного обслуживания всех участников расчетов. Указанная работа будет проводиться с учетом международных стандартов и практики зарубежных центральных банков [20, c, 24].

       Ключевым  моментом в развитии платежной системы Банка России будет осуществление мероприятий по построению системы валовых расчетов в режиме реального времени по крупным, срочным платежам как важного фактора для эффективного и стабильного финансового и экономического развития страны.

       Особое  внимание будет уделено мерам  по совершенствованию регулирования действующих в стране частных платежных систем, которые обеспечивают внутрибанковские расчеты, расчеты на основе межбанковских корреспондентских отношений, а также клиринговые (неттинговые) расчеты, осушествляемьте небанковскими кредитными организациями.

       Будут также поддерживаться инициативы кредитных организаций по созданию клиринговых систем, которые смогут предоставлять платежные услуги с использованием платежных карт и тем самым способствовать их распространению а Российской Федерации.

       Будет продолжена работа по совершенствованию  тарифной политики в сфере предоставления платежной системой услуг пользователям.

       Развитие  экономики страны, рост запросов в  финансовых и нефинансовых секторах экономики требуют наличия надежных, безопасных и эффективных механизмов проведения расчетов в сфере розничных платежей, внедрения современных платежных услуг.

       Банк  России намерен продолжить осуществление  мониторинга состояния розничных платежей в экономике, в том числе проводимых посредством расчетов наличными деньгами.

       В соответствии с современными международными подходами Банк России намерен совершенствовать надзор за платежными системами с учетом законодательства Российской Федерации и банковской практики. Это позволит конкретизировать состав и порядок сбора информации и формы аналитической работы.

       Учитывая  существующие международные тенденции, Банк России будет осуществлять совершенствование технической инфраструктуры платежной системы Банка России. Будет продолжено создание централизованной вычислительной инфраструктуры для обработки платежных сообщений территориальных учреждений, что позволит в дальнейшем использовать единые высокопроизводительные и надежные аппаратно-программные платформы, сократить количество используемых учетно-операционных комплексов. 

Заключение 

       Денежные  расчеты, представляя собой денежные взаимоотношения, возникающие между  предприятиями по товарным и нетоварным операциям, а также денежные взаимоотношения населения, выступают в виде наличных и безналичных расчетов. При этом инструментами налично-денежных расчетов являются:  касса, кассовая книга, договор между организациями, выдача наличных денег под отчет, приходный и расходный кассовый ордер, квитанция, средства вычислительной  техники, кассовый чек.