Развитие банковской системы кыргызской республики

В диссертационной  работе сформулирован результат  исследования текущего опыта банковской системы Кыргызстана по «пилотному»  применению инструментов исламского банкинга в одном из коммерческих банков Республики, который выявил возможность параллельного использования инструментов исламского банкинга с традиционными банковскими инструментами, а наработанный опыт применения исламского банкинга и опыт по эффективному надзору со стороны Национального банка Кыргызской Республики выявили необходимость законодательно  оформить возможность применения исламского банкинга остальными коммерческими банками Республики для расширения доступа к инструментам исламского банкинга населения и повышения конкуренции между коммерческими банками.

В диссертационной работе систематизированы банковские услуги, основанные на исламских основах, а также раскрыты продукты исламского банкинга. Примечательным является тот факт, что Ислам сильнее и быстрее распространяется среди городского населения, в частности, среди молодежи в наиболее трудоспособном возрасте – от 15-18 до 45-55 лет, то есть среди именно той части населения, которая несет на себе обязанности социальных отчислений в доходную часть бюджета страны. Эти люди большей частью являются кормильцами своих семей, а банковские услуги большей частью нацелены именно на этот клиентский сегмент финансового рынка.

Основным ожиданием Кыргызской Республики от реализации «пилотного» проекта по внедрению исламских принципов финансирования является рост мобилизации ресурсов как внутренних, так и внешних, что будет способствовать росту кредитования экономики, расширению доступа населения к банковским услугам, повышению роли финансового сектора и его привлекательности для потенциальных клиентов и инвесторов, в частности инвестиций из стран-членов Исламского банка развития.

В Кыргызской Республике в рамках Меморандума о взаимопонимании между Кыргызской Республикой, Исламским Банком Развития и ОАО «Экобанк» реализуется «пилотный» проект внедрения исламских принципов банковского дела в ОАО «Экобанк». Учитывая, что данный процесс отличается высоким уровнем риска, было принято решение на первых порах осуществлять это в виде «пилотного» проекта и только лишь на базе одного из филиалов ОАО «ЭкоБанк».

ОАО «ЭкоБанк» был выбран Исполнительным агентством «пилотного» проекта по внедрению принципов исламского банкинга в Кыргызской Республике в соответствии с вышеуказанным Меморандумом, а также по причине того, что именно со стороны этого кредитного института исходила инициатива расширения своего продуктового ряда за счет внедрения в практику банковской деятельности новых услуг и привлечения инвестиционных ресурсов в экономику страны. Инициатива была выражена в переписке ОАО «ЭкоБанк» с Администрацией Президента Кыргызской Республики, Штаб-квартирой ИБР и офисом Управляющего от Кыргызской Республики в Исламском банке развития и нашла положительный отклик. Одним словом, «пилотный» проект действует под непосредственным контролем со стороны государства. Исполнительное агентство (ОАО «ЭкоБанк») является акционерным обществом, в котором государство не имеет доли в его акционерном капитале.

В настоящее время организован  руководящий комитет проекта, в  состав которого входят высокопоставленные лица с трех сторон: Правительство Кыргызской Республики, Исламский Банк Развития и ОАО «ЭкоБанк». На начальном этапе реализации проекта исламский банкинг представлен в виде «исламского окна» в традиционном коммерческом банке. Успешный опыт внедрения и использования исламской формы банковского дела формирует основу сотрудничества с исламскими финансовыми структурами, способными внедрять и финансировать инвестиционные проекты.

Исламский банкинг  и финансы способствуют диалогу  между конфессиями и  демонстрируют  себя как фактор стабильности экономического развития, а также рассматриваются как дополнительный фактор расширения интеграции в рамках стран – участниц ЕврАзЭС.

Исламская экономическая концепция  не оправдывает ни экономическое  развитие, ни расширение потребления, если эти процессы идут вразрез с  принципом социальной справедливости, ослабляют страну политически и экономически, тем более, если создают угрозу для ее независимости. Исламское финансирование представляет собой операции, при которых кредитно-ссудные и депозитные услуги предоставляются клиентам на беспроцентной основе. При этом процентное вознаграждение, принятое в деятельности традиционного банка, заменено вознаграждением, которое зависит от результата предпринимательства. За внесенные депозиты вкладчику также не начисляется процентное вознаграждение, а вместо этого банк может предоставить вкладчику вознаграждение в зависимости от своей прибыли. В России и Казахстане практика применения исламского банкинга сводится к функционированию окошка исламских банковских услуг.

В настоящее время формирование ресурсной базы и реализация кредитного предложения банковской системой Республики находятся в процессе развития. Немаловажно, чтобы процесс развития банковской системы происходил с учетом соответствия интеграционным требованиям Евразийского экономического Сообщества. В диссертации внедрение в практику банковской системы Кыргызстана Системы защиты депозитов и формы исламского банкинга рассматриваются в качестве унифицированных составляющих банковских систем интегрированного пространства Содружества.

Результат исследования деятельности банковских систем России и Казахстана выявил наличие эффективного опыта повышения надежности банковской системы, ее инвестиционной активности, расширения возможности аккумулировать внутренние источники денежных средств государства. Адаптируемый к деятельности банковской системы Кыргызстана опыт российской и казахстанской банковских систем по эффективному внедрению и использованию Системы защиты вкладов и инструментов исламского банковского дела необходим для полноценного интегрирования банковской системы Кыргызстана с банковскими системами стран-участниц ЕврАзЭС.

В заключении диссертации обобщаются полученные результаты проведенного исследования, формулируются выводы и рекомендации по рассматриваемым проблемам.

Основные положения диссертации  отражены в следующих опубликованных работах автора:

1. Абдиев И.А. О системе защиты депозитов Кыргызстана//Банковские услуги. – 2008. -№5. 0,33 п.л.;
2. Абдиев И.А. Исламский банкинг как фактор обеспечения стабильности экономики Кыргызстана//Финансы и кредит. -2008. -№39. 0,39 п.л.
3. Абдиев И.А. Повышение роли банковской системы Кыргызстана в интеграционных и инвестиционных процессах//Современные аспекты экономики. -2008. -№8(133). 0,65 п.л.

¹ Страны Евразийского экономического сообщества. Беларусь, Казахстан, Кыргызстан, Россия, Таджикистан и Узбекистан/Статистический сборник/Статкомитет СНГ – М.2007.

² Официальный сайт Всемирного банка – www.worldbank.org

³ Моисеев С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика: учеб. пособие. – М.:Экономистъ,2005, С.136

⁴ Годовой отчет Национального банка внешнеэкономической деятельности Республики Узбекистан за 2007 год – Ташкент. 2008.