Отчет по практике в ЗАО КБ "Кедр"

Так же, в 2010 году возобновлена выдача кредитов по обновленным программам «Без залога и поручителей».

В 2011 году ЗАО КБ «КЕДР» планирует прирост кредитного портфеля на 20%, что приведет приросту совокупных активов в пределах 10%. Так в 3-4 кварталах 2010 года наблюдался активный спрос на кредитные ресурсы со стороны юридических лиц и индивидуальных предприятий (по итогам 2010 года прирост кредитного портфеля юридических лиц и индивидуальных предпринимателей составил 16%), а также растут объемы потребительского кредитования (за 2010 год прирост составил 53%).

ЗАО КБ «КЕДР» активно развивает и продвигает услуги кредитования для физических лиц. На протяжении последних лет приоритетным для Банка являлось розничное кредитование. Показатель объёма кредитов, выданных населению на 01.01.2011 составил 4186 млн.руб. (аналогичный показатель на 01.01.2010- 2631 млн.руб.) В целом кредитный портфель физических лиц Банка за 2010 год возрос на 59,3%). Количество заемщиков - физических лиц увеличилось с 14,5 тыс. до 16,7 тыс.

Объём кредитов, выданных юридическим лицам и предпринимателям на 01.01.2011 составил 9594 млн.руб. (прирост 9,43% по сравнению с аналогичным показателем на 01.01.2010).

В настоящее время Банк «КЕДР» кредитует различные отрасли экономической деятельности- это и промышленные предприятия, торговые и строительные компании и предприятия сельского хозяйства. Основные кредитуемые Банком «КЕДР» направления деятельности клиентов представлены в таблице 1.

Таблица 1. Отраслевая структура кредитного портфеля на 01.01.2011 г.

2.3 Клиентская база

Для ЗАО КБ «КЕДР» приоритетными являются следующие направления деятельности:

а) клиентская политика (корпоративный сектор).

Основными принципами организации работы с корпоративными клиентами являются максимальное удовлетворение потребностей каждого клиента в банковских услугах, индивидуальный подход, учет особенностей деятельности и ориентация на взаимовыгодное сотрудничество. Большое внимание уделяется созданию комплексного сервиса для клиентов, т.е. предоставление полного перечня услуг. Стремясь оказывать конкурентоспособные услуги, менеджеры Банка адаптируют банковские продукты к потребностям клиентов, осуществляют консалтинговые мероприятия,  используют индивидуальный подход к каждому клиенту.

С начала своего становления банк «КЕДР» выбрал правильное направление развития: консервативную политику, ориентированную на реальный сектор экономики, и осторожное отношение к спекулятивным сделкам на рынке ценных бумаг.

Особенностью клиентской политики Банка «КЕДР» является то, что специалисты Банка внимательно относятся к проблемам предприятий и в каждом отдельном случае стараются обеспечить всестороннее банковское обслуживание. ЗАО КБ «КЕДР» предлагает клиентам не только традиционное расчетно-кассовое обслуживание, но и  предоставляет широкий спектр банковских услуг, а именно:

-кредитование (в т.ч. экспортно - импортное и проектное финансирование);

-предоставление банковских гарантии;

-перечисление заработной платы сотрудников на банковские карты платежных систем VISA  и Union Card;

-инкассация  и доставка денежной наличности;

-осуществление международных операций и валютного контроля;

-заключение договоров банковского депозита под выгодный процент;

-услуги на рынке ценных бумаг;

и многое другое.

Кроме того, с целью дальнейшей диверсификации клиентской базы проводится работа с контрагентами клиентов Банка  по привлечению их на обслуживание, предлагается полный спектр банковских услуг во всех структурных подразделениях ЗАО КБ “КЕДР”. Встраивание в существующие и создание новых финансовo - технологических «цепочек» предприятий - клиентов,  связка внутри ЗАО КБ «КЕДР» поставщиков и потребителей снижает клиентам - участникам «цепочек» ценовой и коммерческий риски, увеличивает скорость движения оборотных средств, значительно снижает стоимость кредитования.

При этом финансовая устойчивость ЗАО КБ «КЕДР» не зависит от одного или нескольких клиентов / отраслей. Общее количество корпоративных клиентов по состоянию на 01.01.2011г. превышает 12000 клиентов, которым открыто более 14500 счетов в разных валютах (по которым имелись обороты в течение 2010 года). За 2010 год прирост по работающим расчетным счетам составил 971 расчетный счет. Число клиентов, обслуживающихся по электронной системе расчетов «Банк - клиент» превышает 2550, т.е. каждый пятый клиент осуществляет платежи  по системе «Банк-клиент».

б) клиентская политика (розничный сектор).

Основные стратегические цели в развитии розничного сектора направлены на прирост и развитие клиентской базы, совершенствование программного обеспечения и информационных технологий в автоматизации банковских операций с расширением предоставляемых услуг.

Банк «КЕДР» обладает большим потенциалом к росту вкладов, предоставлению кредитов, денежных переводов,  валютообменных операций для населения за счет широкого спектра предлагаемых продуктов и тарифов, безупречной деловой репутацией на рынке, партнерскими отношениями с клиентами.

Доверие к банку «КЕДР» со стороны населения подкрепляется стабильным ростом количества и объема вкладов. Так за 2010 год объем вкладов населения увеличился на 17,3% (более чем на 2 млрд. руб.), что позволило сохранить занимаемую долю рынка на территориях присутствия ЗАО КБ «КЕДР».

Развитие систем безналичных платежей привело к внедрению в конце 2008 года терминалов самообслуживания. Для банка «КЕДР» направление безналичных платежей является одним из приоритетных. За 2010 год количество терминалов в торгово-сервисных предприятиях и банкоматов увеличилось на 31% (прирост составил 101 шт.). Также приоритетным направлением является развитие клиентской политики в части расширения спектра предоставляемых услуг с использованием пластиковых карт в терминальных устройствах и внедрением  новых кредитных продуктов с использованием банковских карт.

в) клиентская политика (частное банковское обслуживание).

Обслуживание VIP клиентов для банка «КЕДР» является одним из приоритетных и стратегически важных направлений. В основу политики работы с VIP клиентами в Банке «КЕДР» положены принципы установления и дальнейшего развития долгосрочных партнерских отношений с индивидуальным подходом к каждому VIP клиенту.

Основной принцип при продаже услуг клиенту - комплексное предоставление услуг с учетом потребности клиента. На базе стандартных услуг разрабатывается нестандартный продукт, учитывающий пожелания клиента, формируется «клиентский портфель».

На территории присутствии ЗАО КБ «КЕДР» (в каждом филиале) открыты площадки по обслуживанию VIP клиентов.

Для удобства клиентов в Банке «КЕДР» работает круглосуточная единая справочная служба. В интернет представительстве ЗАО КБ «КЕДР» размещена не только самая актуальная информация, но и «выложены» основные пакеты документов, как для физических, так и для юридических лиц.

2.4 Привлеченные средства

В отчетном году ЗАО КБ «КЕДР» привлекал денежные средства юридических лиц в рублях и иностранной валюте, предлагая  выгодные условия размещения временно свободных денежных средств на депозитных вкладах, что позволяло клиентам сосредоточить необходимые средства для реализации перспективных проектов.

Максимальные процентные ставки по привлекаемым ресурсам разрабатывались Комитетом по управлению активами и пассивами и утверждались Правлением Банка.

Величина процентной ставки по срочным депозитам юридических лиц устанавливалась, исходя из срока привлечения  денежных средств.

Процентная ставка по депозитам в рублях  находилась в диапазоне от 2,5%( срок привлечения до 30 дней) до 7,25%(свыше 548 дней); по депозитам в долларах США и евро соответственно от 0,1% до 5,5%.

Таб. 2 Динамика объёма вкладов населения

Банк, являясь участником системы обязательного страхования вкладов (Свидетельство, выданное Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов», о включении Банка в реестр участников от 21.10.2004 №95), ведет активную работу по привлечению вкладов населения в рублях и иностранной валюте.

Продуктовая линейка по вкладам физических лиц представлена  действовавшими  течение года видами вкладов: «Сберегательный»- без права совершения операций до окончания срока вклада, «Накопительный»-с правом пополнения, «Универсальный» - с правом пополнения  и расходования средств при сохранении неснижаемого остатка, «Сберегательный-VIP», «Накопительный-VIP»- с минимальным неснижаемым остатком 3000000 руб. и повышенной на 0.5% процентной ставкой.

Величина процентных ставок по всем видам вкладов определялась исходя из срока привлечения денежных средств (минимальный срок  -65 дней, максимальный срок -730 дней). Минимальная процентная  ставка по рублевым вкладам составила 3.5%, по вкладам в долларах США и евро – 0,5 %. Максимальная процентная ставка по рублевым вкладам  – 7,75%, по валютным вкладам – 2,5%.

В отчетном году были модернизированы продукты   «Сберегательный-VIP» и «Накопительный-VIP» в части продления максимального срока привлечения  до 730 дней, возможности досрочного расторжения договора с последующей выплатой процентов по дифференцированной ставке, исходя из срока фактического нахождения денежных средств на счете.

3. СТРАТЕГИЯ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ЗАО КБ «КЕДР»

3.1 Стратегия развития

Стратегия развития:

                    повышать эффективность взаимодействия и привлечения клиентов через разветвленную сеть доставки банковских услуг на наиболее перспективных клиентских каналах (равные подходы, механизмы продвижения и предоставления услуг);

                    либеральный подход Банка позволяет идти в ногу со временем - разрабатывая и внедряя новые финансовые продукты и рекламные кампании. Для улучшения условий финансовых продуктов изучается и отслеживается деятельность банков-конкурентов;

                    применять максимум усилий для сохранения постоянных и новых клиентов, привлеченных за счет индивидуального подхода и высоких требований к обслуживанию каждого клиента;

                    обеспечить сотрудников пониманием объективного вклада в получаемые количественные и качественные результаты Банка, целесообразным материальным и карьерным ростом;