Межбанковские расчеты через РКЦ

     Модуль "Операционный день" расчетного центра непосредственно выполняет функцию межбанковских расчетов.

     Система офисной автоматизации предназначена для организации электронного документооборота в расчетном центре и обеспечения взаимодействия сотрудников как с друг другом, так и с ответственными исполнителями в коммерческих банках - участниках системы расчетов.

     Модуль криптозащиты обеспечивает защиту данных при передаче по каналам связи и идентификацию отправителя.

     Модуль администрирования поддерживает настройку и управление функционированием всех систем.

     Модуль электронной почты позволяет организовать сбор входных данных и рассылку сообщений банкам - участникам системы межбанковских расчетов.

     При построении клирингового центра должен быть обеспечен непосредственный интерфейс к автоматизированным банковским системам /"операционный день банка"/ участников, что позволит автоматизировать весь технологический провес обработки данных при межбанковских расчетах.

     Алгоритм многошаговой системы расчетов включает решение следующих основных вопросов:

     - образование страхового /резервного/ фонда в клиринговом центре;

     - контроль платежеспособности клиента клирингового центра для оперативного предоставления ему кредита;

     - учет разницы в часовых поясах участников взаимных расчетов.

     Для проведения клиринговых операций создан Московский коммутационный центр. На основе поступающей информации в течение одного операционного дня в центре будет производиться взаимозачет, результаты которого поступят клиентам в 18.00 ч того же дня или утром на следующие сутки. При этом каждый банк, участник клиринга, может получать бухгалтерский отчет о проведенных перерасчетах. Финансовые документы на операции по счетам клиентов передаются без задержки.

     Технология взаимодействия расчетных центров по переводу средств может быть организована тремя способами:

     - через иерархическую трехуровневую схему взаимодействия (рис А),

     - через иерархическую двух уровневую схему взаимодействия (рис Б;

     - через двух уровневую кольцевую схему взаимодействия (рис В).¹¹

     При первом способе КБ открывает корсчета в территориальных РЦ, а последние в главной РЦ. Таким образом, перемещение пересылаемой суммы клиента последовательно затрагивает РЦ банк А; главный РЦ; РЦ банка Б (подтверждение в обратной последовательности). Недостатком такой системы является наличие обязательного времени технологической задержки выполнения транзакции за счет необходимости вертикальных пересылок. Ускорить процесс расчетов можно убрав одно из звеньев иерархии. При втором способе все банки открывают корсчета непосредственно в главном РЦ. Это дает возможность немедленного перевода средств со счета на счет. Однако доступ к корсчету также должен быть мгновенным, что требует развитой системы телекоммуникаций на всей территории региона расчетов (например, какого-либо государства). КБ обязаны формировать резервы по привлеченным средствам, которые банк заинтересован поддерживать в строго нормативном размере. Поэтому доступ к счету должен осуществляться незамедлительно. Третий способ строится по признаку плоской иерархии. Расчетные центры в этом случае соединены в кольцо, поэтому за рубежом эта форма организации взаимодействия РЦ называется жироцентралью.

      Заключение 

     Межбанковские платежи и расчеты - кровеносная система экономики  любой страны, и ей присущи все те характерные черты, которые определяют  состояние общества в целом.

     Внедрение  и  отлаживание  новых   расчетов   сопряжено   с   большими трудностями экономического, организационного и  технического  характера.  В частности, устаревшая законодательная база, формирование Центральным банком Российской Федерации (Банком России) заново собственной  филиальной  сети, предназначенной для осуществления межбанковских  расчетов,  с  перестройкой системы  эмиссионно-кассового  регулирования,   с   созданием   независимых центральных  банков  в  союзных  республиках  -  бывших   субъектах   СССР, провозгласивших суверенитет. Серьезным  образом  сказывается  и  отсутствие опыта в организации таких расчетов. За неимением необходимых аналогов ввиду специфики   развития   страны   пришлось   заново   создавать   методологию межбанковских расчетов.

     Межбанковские расчеты - это важнейшая составляющая деятельности любого банка. Организация этих расчетов происходит на основе корреспондентских отношений, которые представляют собой договорные отношения между двумя или несколькими кредитными учреждениями об осуществлении платежей и расчетов одним из них по поручению и за счет другого. Эти отношения могут возникать между кредитными институтами, находящимися как внутри страны, так и за ее пределами. В современных условиях каждый банк связан корреспондентскими узами не с одним, а с десятками, а иногда и тысячами банков.

     Корреспондентские отношения могут существовать между различными типами кредитных учреждений, в том числе банками из разных стран: между разными независимыми коммерческими банками; между коммерческими банками и центральным банком данной страны или других стран; между центральными банками суверенных государств. Указанные отношения могут также иметь место между коммерческими банками и специальными межбанковскими организациями типа клиринговых палат.

     Классической формой корреспондентских отношений служат отношения между разными коммерческими банками.

     Список литературы 

1. Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: учебник. - М.: Издательство Юрайт; ИД Юрайт, 2010. – 620 с.
2. Деньги, кредит, банки: учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2009. – 560 с.
3. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. – 783 с.
4. Дик В.В. Методология формирования решений в экономических системах и инструментальные среды их поддержки. – М.: Финансы и статистика, 2000. - 300 с.
5. Дик В.В. Печенкин А.Е. Суспицын П.Ю. Павлековская И.В. Банковские информационные технологии в системах электронных расчетов. - М.: Московский государственный университет экономики, статистики и информатики, 2003. – 151 с.
6. Дик В.В., Логинов Е.А., Печенкин А.Е., Павлековская И.В., Суспицын П.Ю., Тютюник А.В. Электронный банк. - М.: Московский международный институт эконометрики, информатики, финансов и права, 2003. - 179 с.
7. Куликов А.Г. Деньги, кредит, банки: учебник. - М.: КНОРУС, 2009. – 656 с.
8. Романов А.Н., Одинцов Б.Е. Советующие информационные системы в экономике - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000. - 487 с.